Bir mali danışmanın yılda 5,000 dolara mal olabileceğini öğrendim. Buna değer mi?

Geçen gün bir okuyucu bize yazarak iyi bir noktaya değindi: İnsanlara bir finansal danışmanın onlara gerçekten nelere mal olabileceğine dair daha derinlemesine bir bakış vermemizi istedi. İşte onun e-postası ve aşağıda, bir danışmanın gerçekten maliyetine değip değmediğini ve kimin için olduğunu öğreniyoruz. (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? İhtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavir ile buradan eşleşebilirsiniz.) 

Okuyucu e-postası: Neredeyse 69 yaşındayım ve 30 yılı aşkın süredir büyük finans firmaları ve özel danışmanlarla yatırımlarım var. Bir mali müşavirin maliyetini ele almanızı istiyorum. Örneğin, bunlardan herhangi biriyle 500,000 dolarınız varsa, bunun maliyeti olabilir. en azından Yıllık varlıklarınızın %1'i. Bu, yılda en az 5000$! Şimdi, umarım portföyünüz 5,000 doları fazlasıyla aşıyor, peki ya portföyünüzün düştüğü yıllar? Portföy sahibi, yalnızca yatırımın zarar miktarını değil, aynı zamanda danışman ücretini de kaybeder. Sonuç olarak, yönetim ücreti yıllar içinde on binlerce doları bulabilir ve deneyimlerime göre, hesabımdaki kayıp buna değmezdi. Bunu okuyucularla paylaşmanız ve hakkında konuşmanız iyi bir fikir olacaktır: Bir hesabın zarar gördüğü yıllarda bir mali müşavir ödemek buna değer mi? Bir danışmanın gerçekten maliyeti nedir?

Mali danışmanınızla çalışmak veya yeni bir tane kiralamak konusunda bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı].

Cevap: Bir mali müşavir kiralamak istiyorsanız, maliyet göz önünde bulundurulması gereken önemli bir şey olduğundan, bunu açıklamanıza sevindik. Nerdwallet'in yatırım sözcüsü Alana Benson, birçok geleneksel danışman yönetim altındaki varlıklarınızın yaklaşık %1'ini ücretlendirirken, diğerleri daha az ücret alıyor. Ve bazıları için maliyet buna değecek ve diğerleri için çok fazla değil. Hadi dalalım.

Her şeyden önce,% 1 toplanır. Benson, "%1 çok fazla görünmese de, hesap bakiyeniz arttıkça ücretinize giden dolar miktarının da artacağını unutmayın" diyor. Yıllık %500,000 ücret alan bir mali müşavir tarafından yönetilen 1$'ınız varsa, yılda 5,000$ ödersiniz ve bakiyeniz 750,000$'a çıkarsa, ücretiniz yılda 7,500$'a yükselir.

Bununla birlikte, birçok firma yüz yüze hizmetler için %1'den daha az ücret talep etmektedir. “İlk 1 $ için %100,000 ücret alıyoruz, ancak ücret bundan sonra düşüyor. Stapp Financial Wealth Management and Planning'den sertifikalı finansal planlayıcı Thomas Stapp, “Çok fazla pazarlama yapan daha büyük firmalarda çoğunlukla %1 ve üzeri ücret gördüm” diyor. Ve Benson şunu belirtiyor: "Çevrimiçi bir mali danışmanla çalışmak konusunda rahatsanız, bu ücreti %0.50'nin altına düşürebilir ve benzer hizmetler alabilirsiniz."

Burada ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavir ile eşleşebilirsiniz.

Yönetim altındaki varlıkların belirli bir yüzdesinin yanı sıra mali müşavirlerin tazmin edilmesinin başka yolları da vardır ve bu tür bir düzenleme, ihtiyaçlarınıza bağlı olarak sizin için mali açıdan daha faydalı olabilir. “Tavsiyemiz için saatlik, proje bazında veya sürekli aylık ücret almayı seçen binlercemiz var. Lodestar Financial Planning'den sertifikalı finansal planlayıcı Skip Fleming'e göre bu, müşterinin ne istediğine ve ihtiyaç duyduğuna bağlıdır.

2021 tarihli bir Magnify Money anketi, katılımcıların %61'inin ilgili finansal hizmetler için yıllık 3,000 dolardan az ödeme yaptıklarını ve Bu kılavuzu çeşitli farklı hizmetler için ödemeyi bekleyebileceğiniz tutarları bozar. Dahası, çoğu kez bu ücretler pazarlık edilebilir niteliktedir ve biz vurgulanan Bir mali danışmana belirtilen ücretlerini düşürme konusunda yaklaşmanın en iyi yolları.

Bir danışman maliyete değer mi? 

Cevap basit değil ve bir danışmanın maliyetine değip değmeyeceği, mali durumunuzun ne kadar karmaşık olduğu ve mali planlama ve yatırım söz konusu olduğunda ne kadar bilgili olduğunuz gibi faktörlere bağlıdır. “İyi bir finansal danışman, yatırım yönetiminden çok daha fazlasını sunabilir. Bir danışman, emeklilik planlaması, emlak planlaması, öz sermaye tazminatı ve genel mali planlama gibi karmaşık mali konularda size yardımcı olabilir," diyor Benson. Bununla kendiniz başa çıkmak konusunda kendinizi rahat hissetmiyorsanız, bir danışman sizin için buna değer olabilir. 

Spark Financials'in kurucusu sertifikalı finansal planlayıcı Danielle Miura ekliyor: "Deneyimli ve iyi eğitimli bir danışman, yaşam hedeflerinize ve isteklerinize derinlemesine dalmak için zaman alacaktır" ve oradan sizin için bir plan geliştirecektir. Bu, yardım etmek istediğiniz bir şeyse, bir danışman düşünün.

Burada ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavir ile eşleşebilirsiniz.

Profesyoneller, yatırımlarınızı yönetirken duygularınızı kontrol altında tutmayı zor buluyorsanız, bir danışmandan da faydalanabilirsiniz. Sertifikalı finansal planlamacı Edward Schmitzer ve başkan ve kurucu, “Kendi kendini yöneten birçok insan için, finansal yaşamlarından duygularını uzak tutacak disipline sahip değiller ve bu nedenle düşükten satmak ve yüksekten satın almak gibi kötü finansal kararlar alabilirler” diyor. River Capital Advisors.

Paramı kendi başıma mı yönetmeliyim?

Mali danışmanlık ücretleri, yatırım hayatınız boyunca on binlerce dolara kadar çıkabilir. Ve bu önemli. Dolayısıyla, bir birey çeşitlendirilmiş bir portföy geliştirme, portföyüyle ilgili araştırma yapma, duygularını kontrol altında tutma, gerçeklere ve araştırmalara dayalı olarak portföyde değişiklikler yapma ve bir portföyden uygun para çekme oranını belirleme beceri ve disiplinine sahipse, o zaman, Schmitzer, "Bir danışmana ihtiyaçları yok" diyor. Ödeme Bu kılavuzu kimin yaptığına değil bir mali müşavir gerekir.

Mali danışmanınızla çalışmak veya yeni bir tane kiralamak konusunda bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı].

• Okuyucuların e-postaları ve soruları netlik ve kısalık için düzenlendi.