maksimuma mı çıkıyorsun 401(k) planı her yıl işte misin? 401(k)'nize maksimum katkıda bulunduktan ve belki bir veya iki IRA'ya katkıda bulunduktan sonra hala tasarruf ve yatırım için paranız kaldı mı? Öyleyse, bir yönetici ertelenmiş tazminat planına katkıda bulunmayı düşünebilirsiniz. İdari ertelenmiş bir tazminat planı, yüksek gelirli çalışanların emekli olana kadar gelirlerinin bir kısmında vergi ödemelerini ertelemelerine olanak tanır. İşte nasıl çalıştığı.
Yuva yumurtanızı yapmanın en akıllı yolunu bulmak için profesyonel yardıma ihtiyacınız varsa, SmartAsset'in ücretsiz eşleştirme aracı bir mali müşavir bulmanıza yardımcı olabilir.
Yönetici Ertelenmiş Ücret Planları Tanımlandı
Yönetici tarafından ertelenen bir tazminat planı, işverenlerin yöneticilerinin gelirlerinin bir kısmını ertelemelerine ve böylece daha sonra çekilmeye başladıklarında vergilerini ödemelerine olanak tanır. Bir yöneticinin ertelenmiş tazminat planına katkıda bulunmak, bir yöneticinin, daha sonraki bir zamanda, genellikle emeklilikte daha düşük bir vergi dilimine girene kadar gelirlerinin bir kısmını vergilerden korumasını sağlar.
Yönetici ertelenmiş tazminat planındaki katılımcılar, plana kaydolduklarında dağıtım almaya ne zaman başlayacaklarına karar vermelidir. Kaydolduğunuzdaki yaşınıza bağlı olarak, doğru emeklilik tarihinizi tahmin etmek zor olabilir. Bir plana kaydolmakla emekli olmak arasındaki süre ne kadar uzunsa, emeklilik tarihinizi tahmin etmek o kadar zor olur. Birçok katılımcı, 60'lı yaşlarının sonlarına denk gelen veya 401(k) veya bireysel emeklilik planları (IRA'lar).
İlk kayıt olduğunuzda dağıtımınızı nasıl almak istediğinizi de belirtmeniz gerekmektedir. Toplu dağıtım veya belirli bir yıl boyunca eşit ödemeler istediğinizi belirtmelisiniz. Yönetici tarafından ertelenmiş bir ücret planından dağıtımları ne zaman veya nasıl alacağınızı değiştirmek istiyorsanız, bu zordur. Değişikliğin planınızın şartlarına yansıması için beş yıl kadar beklemeniz gerekebilir.
Çalışanlara yönetici tarafından ertelenmiş bir ücret planına erişim sağlamak, değerli bir çalışan avantajıdır. Böyle bir plana sahip olmak, nitelikli yöneticileri kendine çekebilir. Ayrıca yöneticilerin bir rakip için işe gitmek için ayrılmalarını da engelleyebilir, çünkü gelecekte katkı sağlama yeteneklerini kaybedeceklerdir.
Ertelenmiş Tazminat Planlarının Türleri ve Kategorileri
İki tür ertelenmiş tazminat planı vardır. bu nitelikli plan Çalışan Emekliliği ve Gelir Güvenliği Yasası (ERISA) kurallarına uymalıdır. Nitelikli planlar şunları içerir: 401 (k), 403 (b) ve 457 planları. Bu planlar tüm çalışanlara sunulmalıdır. Nitelikli planlar kapsamında her yıl ne kadar katkıda bulunabileceğiniz konusunda da bir sınır vardır. İcra ertelenmiş tazminat planları niteliksiz planlar veya NQDC'ler. Bu planlar için kurallar, nitelikli planlar için olduğu kadar katı değildir.
Yönetici ertelenmiş tazminat planlarının dört kategorisi vardır. maaş indirimi ve ikramiye erteleme planları çok benzer tanımlanmış katkı planları. SERPs ve fazla fayda planları işveren tarafından finanse edilir ve aşağıdaki gibi hareket eder: tanımlanmış fayda planları.
Yönetici Ertelenmiş Ücret Planlarının Artıları ve Eksileri
Bu planlar arasında birkaç önemli fark vardır. Aşağıda, yönetici tarafından ertelenmiş bir ücret planının avantajlarından bazıları yer almaktadır. Bunun kapsamlı bir liste olmadığını unutmayın:
401(k) için her yıl katkı limitleri vardır, ancak plan limitleri olmadığı sürece ertelenmiş tazminat planı için değildir.
72(k) puanınız varsa, 401 yaşına kadar dağıtım yapmaya başlamalısınız. Ertelenmiş tazminat kapsamında gerekli değildir.
Yönetici yüksek kazanç sahibiyse ve mevcut vergi amaçları için gelirlerinin daha fazlasını ertelemek isterse, ertelenmiş tazminat planı buna izin verir.
Yönetici tarafından ertelenen ücret planları, belirli çalışan sınıflandırmalarına göre düzenlenebilir.
Yönetici ertelenmiş tazminat planının bazı dezavantajları şunlardır:
Çalıştığınız şirket ise iflas eder, 401(k) fon korunmaktadır. Yönetici ertelenmiş tazminat planındaki fonlar için durum böyle değildir. %100 kayıp yaşayabilirsiniz.
59.5(k)'niz varsa, 401 yaşından sonra istediğiniz zaman finansal zorluklar için dağıtımlar alabilirsiniz. Yönetici tarafından ertelenmiş bir ücret planına kaydolduğunuzda kurduğunuz dağıtım programını takip etmeniz gerekir.
İşinizi kaybederseniz, 401(k)'nizdeki parayı bir IRA'ya veya yeni işvereninizin sponsor olduğu bir 401(k) planına aktarabilirsiniz. Ertelenmiş bir tazminat planının sahibinin devretme seçeneği yoktur.
401(k) sahibi hesaptan borç alabilir. Yönetici ertelenmiş tazminat planları kredilere izin vermez.
Genellikle bir 401(k) ile yaptığınız kadar seçim yapabileceğiniz çok fazla yatırımınız yoktur.
Bir Yönetici Ertelenmiş Tazminat Programına Karar Verme
Yönetici tarafından ertelenmiş bir ücret planına yatırım yapmaya karar vermeden önce şu soruları göz önünde bulundurun:
Geleneksel emeklilik hesaplarına düzenli olarak tam tutarda katkıda bulunuyor musunuz? Cevabınız evet ise, bunu değerlendirmek isteyebilirsiniz.
Yönetici ertelenmiş tazminat planından ne tür bir dağıtım istiyorsunuz? Planlar ki toplu dağıtımları ödemek her zaman uzun yıllar boyunca dağıtım sunan planlar kadar faydalı değildir.
Şirket finansal olarak güvende mi? Yatırım yapmadan önce şirketinizin finansal istikrarını belirlemelisiniz. Daha eski, yerleşik şirketler yeni kurulan şirketlerden daha güvenli olabilir.
Planda ne tür bir yatırım var? Bazı planlar, ertelenmiş tazminat planlarında sabit veya değişken bir getiri oranı sunar. Diğerleri, hisse senedi gibi diğer yatırımlara bir dizi olası yatırım sunar.
Vergi ve yatırım durumum nedir? İlk olarak, plana yatırım yapmak için harcanabilir geliriniz olup olmadığına bakın. Ardından vergi durumunuzu nasıl etkileyeceğine bakın.
Alt çizgi
Yönetici tarafından ertelenen ücret planları, yüksek gelirli yöneticileri çekmek ve elde tutmak için mükemmel bir yoldur, çünkü katkılarını devredemezler ve emekli olduklarında onları elde tutamazlar. Yöneticiyseniz, yatırım yapmadan önce artıları ve eksileri de dahil olmak üzere bu planlar hakkında bilgi edinin. Geleneksel emeklilik hesabı seçeneklerinizi en üst düzeye çıkardıktan sonra hala vergi korumalı gelire ihtiyacınız varsa, firmanız mali açıdan istikrarlıysa bu plan biletiniz olabilir.
Emeklilik için İpuçları
Emeklilik planlaması karmaşıktır, bu nedenle çeşitli yönleri üzerinde çalışırken bir mali danışmanla çalışmak çok mantıklıdır. Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizdeki en fazla üç finansal danışmanla sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Kullan SmartAsset emeklilik hesaplayıcısı Emeklilikte ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını tahmin etmek için. Bir yönetici ertelenmiş tazminat programına yatırım yapıp yapmamanız gerektiğine karar vermenize yardımcı olacaktır.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER, ©iStock.com/metamorworks
Sonrası Yönetici Ertelenmiş Ücret Planları İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/ive-maxed-401-k-plan-140004329.html