Müşterek İptal Edilebilir Güven: Emlak Planlama

Ortak, geri alınabilir bir vakıf oluşturmak, çocuklarınızın, torunlarınızın ve daha fazlasının yararına ideal bir emlak planlama aracı olabilir. Evli çiftler, her birinin kendi adına bir güven oluşturmak yerine ortak bir güven oluşturma olanağına sahiptir. İhtiyaçlarınıza göre avantaj ve dezavantajlarını karşılaştıralım. A Finans danışmanı ailenizin ihtiyaçları ve hedefleri için bir emlak planı oluşturmanıza yardımcı olabilir.

Mali durumunuzu etkileyebilecek haberleri kaçırmayın. Haber ve ipuçları alın SmartAsset'in yarı haftalık e-postası ile daha akıllı finansal kararlar almak için. %100 ücretsizdir ve istediğiniz zaman abonelikten çıkabilirsiniz. Bugün kaydolun.

Güven Nedir?

Vakıf, bağışçının mütevelli heyetine varlıklarını lehtara dağıtma yetkisi verdiği bir düzenlemedir. Bağışçı ve mütevelli genellikle aynı kişidir, özellikle de iptal edilebilir yaşayan güven. Bu düzenleme varlık koruması sağlar, zamandan tasarruf sağlar ve evrak işlerini azaltabilir.

İptal edilebilir bir güven veya iptal edilebilir yaşayan bir güven, değiştirilebilen, değiştirilebilen ve hatta feshedilebilen bir güvendir. Genellikle bu tür bir güven, bağışçı hayatta ve sağlıklı olduğunda en anlamlı olur. Ancak bağışçı ölürse veya kendi kararlarını veremezse, emanet geri alınamaz hale gelir. Gayri kabili rücu bir güven değiştirilemez veya değiştirilemez, aynı zamanda bazı durumlarda alacaklılar için de erişilemez olabilir.

Ortak İptal Edilebilir Güven Nedir?

Sıradan bir vakıfta yalnızca bir mütevelli bulunurken, ortak bir vakıfta birden fazla mütevelli vardır. Bu, evli çiftler için yaygın bir seçimdir, özellikle de hayatta kalan eşin, çiftin mal varlığının %100'ünü alması planlanıyorsa. Ortaklardan biri veya her ikisi de yaşarken ortak bir güven iptal edilebilir.

Eşlerden biri öldüğünde hayatta kalan eş tek eş olur yediemin. Müşterek vakfiye, tıpkı sıradan vakfiyede olduğu gibi, kalan eşin ölmesi durumunda geri alınamaz hale gelir. Bu noktada, atanmış bir halef mütevelli heyeti, vakıf belgelerinde belirtilen planı kullanarak varlıkların dağıtımını denetler.

Hikaye devam ediyor

Ortak Geri Alınabilir Güvenin 3 Avantajı

Ortak bir tröstün sizin için uygun olup olmadığına karar vermek için üç potansiyel avantajın bir dökümünü burada bulabilirsiniz:

Bakımı daha kolay. Ortak tröstün belki de en büyük faydası bu hesapları finanse etme ve sürdürme kolaylığıdır. Evliyseniz ve siz ve eşiniz ayrı vakıflar kurduysanız, her birinizin varlıkları ayrı ayrı kendi vakfınıza aktarması gerekir. Ortak tröst ile mülkiyet, her mütevelli arasında eşit olarak bölünür ve hiçbir şeyi ayrı ayrı aktarma konusunda endişelenmenize gerek kalmaz.

Vasiyetten kaçınır. Bir varsa irade ancak varlıklarınızı emanete bırakmayın; öldüğünüzde varlıklarınızın dağıtılması için vesayet süreci gerekli olabilir. Öte yandan, düzgün yapılandırılmış bir ortak güven, yararlanıcılarınızın bazı durumlarda uzun ve acı verici bir süreç olabilen verasetten kaçınmasına olanak tanımalıdır.

Verasetten kaçınmak aynı zamanda vasiyetten farklı olarak ortak bir güvenin kamuya açık kayıt haline gelmeyeceği anlamına da gelir. Bu nedenle, mali durumunuzu gizli tutmayı tercih ediyorsanız bu iyi bir seçim olabilir.

Vergi döneminde daha az evrak işi. Güvenin geri dönülemez hale gelmesi halinde, ayrı bir güven vergisi Her yıl vergi döneminde beyanname verilmesi gerekmektedir. Eşlerden biri hâlâ hayattayken ortak bir güven söz konusu olduğunda bu gerçekleşmez, ancak ayrı bir güven söz konusu olduğunda bu gerçekleşir.

3 Ortak Geri Alınabilir Güvenin Dezavantajları

Ortak iptal edilebilir tröstler her durumda ideal değildir. Burada kararınızı etkileyebilecek üç olası dezavantaja dikkat edin:

Mal varlığını eş olmayan bir mirasçıya bırakmak daha zordur. Ortak tröstler, tüm varlıkların hayatta kalan eşe gittiği durumlarda en iyi sonucu verir. Varlıklarınızı, örneğin önceki evliliğinizden olan çocuklara, eşiniz olmayan bir mirasçıya bırakmayı tercih ederseniz, ortak bir güvene sahip olmak işleri karmaşık hale getirebilir. Bu durumda ayrı vakıflar kurmak daha iyi bir seçenek olabilir.

Ölüm vergileri bir sorun olabilir. Eyaletlerin çoğunda, ölüm vergileri önemli bir endişe kaynağı değildir. 2022 için federal ölüm vergisi muafiyeti kişi başına 12.06 milyon dolardır. Ancak bir şekilde az sayıda eyalet Washington DC'de ise daha düşük eşikler geçerlidir. Bu sizin için geçerliyse, durumunuza bağlı olarak ayrı vakıflar daha iyi bir seçenek olabilir. net değeri.

Alacaklılara karşı daha az koruma. Ortaklardan birinin önemli bir mali risk taşıması durumunda ortak bir tröst, alacaklılara karşı ayrı tröstlere göre daha az koruma sağlayabilir. Ölümle birlikte emanetlerin geri alınamaz hale geldiğini unutmayın. Bu durum, alacaklıların o kişinin ölümünden sonra mal varlığının peşine düşmesini zorlaştırmaktadır. Ancak iki kişi varlıkları paylaşıyorsa, alacaklıların kapıyı çalması durumunda hayatta kalan eşin varlıkları risk altında olabilir.

Bottom Line

Birçok çift için, ortak iptal edilebilir bir güven, değerli bir emlak planlama aracıdır. Bunların yönetimi, ayrı tröstlerden daha kolay olabilir ve yönetim maliyetleri daha düşük olabilir. Mali durumu aşırı derecede karmaşık olmayan evli çiftler için, müşterek iptal edilebilir bir güven harika bir seçim olabilir. Ancak mali durumunuz daha karmaşıksa bazı durumlarda ayrı vakıflar daha iyi bir seçenek olabilir. Bir seçenekle veya diğeriyle ilerlemeden önce mali tablonuzun tamamını göz önünde bulundurduğunuzdan emin olun.

Emlak Planlama İpuçları

• A Finans danışmanı bir emlak planını uygulamaya koymanıza yardımcı olabilir. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Vergiler için önceden plan yapmanın ve sevdiklerinizin mirasını en üst düzeye çıkarmanın birçok yolu vardır. Ortak bir strateji şunları içerir: mülkünüzün bir kısmını hediye etmek mirasçılara peşin olarak.

Fotoğraf kaynak: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Sonrası Müşterek İptal Edilebilir Güven: Emlak Planlama İlk çıktı SmartAsset Blogu.