Her 1 Amerikalıdan sadece 3'i emeklilik için akıllıca planlamanın bu çok önemli bileşenini anlıyor ve bu bilgi eksikliği çok maliyetli olabilir

Amerikalılar emeklilik konusunda yetersiz kalıyor…

İşçilerin ortalama emeklilik tasarrufunun tahmini 93,000 dolar olduğu, baby boomer kuşağının (1946 ile 1964 arası doğanlar) ise toplam tasarruflarının yalnızca 202,000 dolar olduğu belirtiliyor. Bazı tahminlere göre bu miktar muhtemelen yeterli gelirin yerini almayacak.

… Ve şu anda düzgün bir şekilde tasarruf etmeye yetecek kadar kazandıklarını düşünmüyorlar

Hükümete göre Amerikalı hanelerin yıllık vergi öncesi geliri ortalama 87,432 dolar veri*. Bunu 30 yıla kadar genişletin ve neden bazılarının uzmanlara göre Mevcut gelir seviyelerine bağlı olarak emeklilik için 1.5 milyon dolar veya daha fazlasına ihtiyaç duyulduğunu varsayalım. Ancak rapora göre baby boomers kuşağının %40'ı, X kuşağının %48'i, Y kuşağının %49'u ve Z kuşağı çalışanların %55'i, emeklilik için yeterli planlamayı yapmak için yeterli gelire sahip olmadıklarını düşünmediklerini söylüyor. 

Greenville, Güney Carolina'daki Ballentine Capital Advisors'ın sertifikalı mali planlamacısı Anthony Colancecco, bununla mücadele etmenin bir yolunun belirsizliği ortadan kaldırmaya yardımcı olacak resmi bir mali plan geliştirmek olduğunu söylüyor. "Artık emeklilikte neye ihtiyaçları olduğunu tahmin etmek zorunda kalmayacaklar, emeklilikte neye ihtiyaçları olduğunu ve oraya nasıl gideceklerini belirlemek için gerçek paraların söz konusu olduğu gerçek bir plana sahip olacaklar." (Bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla eşleşmenize yardımcı olabilir.)

 Newtown, Pensilvanya'daki Allied Financial Advisors'ta sertifikalı mali planlamacı olan Chris Lyman, henüz kendilerinden emin olmadıkları takdirde dünyanın sonu olmasa da, nakit sıkıntısı çeken herkesin bunu yapamayacağını ekliyor. gelecek için tasarruf etmek bunu bir değişim işareti olarak almalı. "Yeterince tasarruf etmiyorsanız, yapabileceğiniz en iyi şey bütçeleme alışkanlığı edinmek ve önce ipotek dışı borcunuzu ödemek için dolar tahsis etmek, bir acil durum fonu oluşturmak ve ardından aşağıdaki gibi uzun vadeli hedefler için tasarruf etmeye başlamaktır: Emeklilik," diyor Lyman. 

Ve bunu ertelemeyin: Lyman, "'Bu işi yarın halledeceğim' demek kolaydır ve sonra bu asla gerçekleşmez" diyor. 

Borç emeklilik tasarruflarını olumsuz etkileyecek

Raporda, neredeyse tüm yaş gruplarında Amerikalıların tasarruf sorunlarını artıran faktörlerden birinin borç olduğu ortaya çıktı. İşçilerin kredi kartında ortalama 5,221 dolar olduğunu bildirdiği borç Geçen yıl, yüzde 49'luk bir kesimin neden borçlarının emeklilik için tasarruf yapma becerilerini etkilediğini söylediğini anlamak kolay.

Lyman, bu endişelerle mücadele etmenin bir yolunun bir bütçe oluşturmak ve ihtiyari harcamalardan kısmak olduğunu söylüyor. Lyman, "Market için bir liste hazırlamak ve ona sadık kalmak, hazırlıksız kapıya çarpılan akşam yemeklerinden kaçınmak için yemek hazırlamak ve neleri kullanmadığınızı ve iptal edebileceğinizi görmek için tüm aboneliklerinizi gözden geçirmek" diye açıklıyor Lyman.

Pek çok Amerikalı emeklilik için akıllıca yatırım yapacak bilgi tabanına sahip değil

Çeşitlendirme, emeklilik planlamasının en kritik bileşenlerinden biridir. Ancak Lyman, 10 işçiden dördünden azının en temel ilkeleri anladığını iddia etmesi nedeniyle endişelenecek bazı nedenler olabileceğini söylüyor. Lyman, "Varlık tahsisiniz, hayattaki servet düzeyinizi belirlemede ikinci en önemli faktördür; ilki, gerçekten tasarruf etme eğilimi veya yeteneğidir" diyor. 

Colancecco, olası çözümlerden birinin eğitim açığını kapatmak ve bir finans uzmanıyla çalışmak olduğunu ekliyor. Kendi paranız hakkında nesnel kararlar vermek zor olsa da, özellikle de belirli yatırımlara duygusal olarak bağlıysanız veya aklınızda belirli bir mali hedef varsa, "bir mali danışman nesnel tavsiyelerde bulunabilir ve yeri geldiğinde büyük resmi görmenize yardımcı olabilir." tasarruf ve yatırıma yönelik" dedi ve finansal danışmanların, bilgi birikimine erişmenin yanı sıra, genel halka açık olmayabilecek bazı yatırımlar da dahil olmak üzere, bireysel yatırımcılara göre genellikle daha geniş bir yatırım seçenekleri yelpazesine erişime sahip olduklarını ekledi. "Bir mali danışmanla çalışarak bu seçeneklere yatırım yapabilir ve potansiyel olarak daha yüksek getiri elde edebilirsiniz."

Birçoğumuz emeklilik planını iyice yapmak için çok uzun süre bekliyoruz

Tamam, yani tasarruf etmeye başlamaya hazırsınız ama henüz bunu başaramadınız mı? Transamerica raporuna göre yalnız değilsiniz. Lyman, neredeyse 10 çalışandan dördünün, emeklilik planlaması hakkında düşünmeye başlamak için gerçek emeklilik tarihlerine yaklaşana kadar beklemeyi planladıklarını ve bunun bazı bariz sorunlara yol açabileceğini söyledi.

"Yeterince tasarruf etmiyorsanız, yapabileceğiniz en iyi şey bütçeleme alışkanlığı edinmek ve önce ipotek dışı borcunuzu ödemek için dolar tahsis etmek, bir acil durum fonu oluşturmak ve ardından aşağıdaki gibi uzun vadeli hedefler için tasarruf etmeye başlamaktır: emeklilik. Kulağa sıkıcı ve eski moda geliyor ama tıpkı sağlıklı olmak gibi, formül de basit ama uygulaması zor çünkü bir yaşam tarzı değişikliğini zorunlu kılmak için disiplin gerektiriyor" diyor Lyman.

Şöyle ekliyor: "Küçük başlamak, aşılmaz gibi görünen bu hedefe doğru ivme kazanmanıza yardımcı olabilir. Borcunuzu ödeme ve varlık oluşturma hedeflerine ulaşmak için ayda fazladan 20$, 50$, 100$ (sayı ne olursa olsun) koymaya başlayın. Bu, sürekli olarak daha fazla tasarruf edebileceğiniz ve ivme kazanabileceğiniz bir kartopu etkisi yaratabilir."

* BLS verileri hem bireyleri hem de tüketici birimlerini (CU'lar) veya kan, evlilik veya evlat edinme yoluyla akraba olan kişileri ve başkalarıyla birlikte yaşayan ancak mali açıdan bağımsız olanları içerir. CU'lar aynı zamanda birlikte yaşayan ve ortak mali kararlar alan bireyleri de içerir.