Milyonlarca çalışan Amerikalı maaştan maaşa yaşıyor ve başka bir durgunluk yaklaşırken nakitleri tükeniyor

Milyonlarca Amerikalı, pandemi sonrası harcamalarda yaşanan savurganlığın ardından tasarrufları tükenirken, gıda ve kira gibi temel mal ve hizmetlerde artan fiyatlar ile karşı karşıya kalıyor. Çarşamba günü Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
üçüncü çeyrek fiyatlarını açıkladı bir yıl öncesine göre 15.4 puan daha yüksekti. Ulusal perakende satışlar Eylül ayında yıllık %8.2 arttı. Kaliforniya'nın Redwood City şehrinde yerleşik bir mali planlamacı olan Larry Pon, "Pandemiden dolayı kesinlikle bir miktar bastırılmış talep oluştu" dedi.

Çalışanları tutmaya ve çekmeye yardımcı olmak için Starbucks dahil bazı büyük şirketler SBUX ve hayat sigortası şirketi Transamerica, şunları sunuyor:tasarruf programları"Ve"acil tasarruf hesapları.” Endişe için gerçek bir neden var gibi görünüyor: Federal Reserve tarafından konu hakkında yapılan en son ankete göre, insanların yalnızca %68'i 400 dolar veya eşdeğeri acil nakit parası olduğunu söyledi; ancak bu rakam %50'den istikrarlı bir şekilde yükseliyor. 2013 yılında. 

Ancak acil durum fonlarının görünürdeki kıtlığının başka bir nedeni daha var. Nationwide Retirement Institute kıdemli başkan yardımcısı Kristi Rodriguez, MarketWatch'a şunları söyledi: "Enflasyondaki ani yükseliş nedeniyle Amerikalıların aylık harcamaları, kişisel gelir artışlarını geride bıraktı." "Bu, hanelerin istedikleri için değil, benzin, yiyecek ve sağlık gibi temel ihtiyaçlar için artan maliyetler nedeniyle daha fazla harcama yapmak zorunda kaldıklarını gösteriyor."

Amerikalıların kişisel tasarrufları da bu yıl düştü. 629'nin ikinci çeyreğinde 2022 milyar dolara ulaştıLouis Federal Rezerv Bankası'na göre. Bu, pandemiden önce 1.41'un ikinci çeyreğindeki 2019 trilyon dolardan daha düşük. kişisel tasarruf oranı yani harcanabilir gelirin yüzdesi veya vergi ödeyip para harcadıktan sonra kalan gelir payı olarak kişisel tasarruf, Ocak 3.5'deki %9.1'den Ağustos'ta %2020'e düştü.

Uzmanlar, kişisel tasarruflarda bir düşüşün hoş karşılanmayacağını söylüyor. Rodriguez, "Birçok aile nakit rezervlerini tüketme riskiyle karşı karşıya, bu da işaretlerin çoğunun 2023'te resesyona işaret ettiği düşünüldüğünde özellikle kaygı verici" diye ekledi. "Ancak, artan ücretler ve ipotek, araba kredisi gibi temel finansal borçlarda temerrüde düşme riskinin düşük olması nedeniyle gelirlerin arttığını görüyoruz. Gelecek yıl bir ekonomik durgunluk meydana gelirse, muhtemelen bazı iş kayıpları yaşanacak ve bazı ailelerin gelirleri düşecek. daha geride.”

İnsanlar artan fiyatlar ile artan faiz oranları arasında sıkışıp kaldı. durgunluğun savaş davulu sesi giderek artıyor. Ücretler bir oranda arttı %5.7 yıllık oran ikinci çeyrekte. Bu, mevcut %8.2 yıllık enflasyon oranının altında. Dahası, Gelir Merdiveni'nin en alttaki iki çeyreğindeki ortalama ücretler, son 12 ayda en üstteki iki çeyrekte yer alan ücretlerden daha hızlı artıyor. Atlanta Federal Rezerv Bankası.

Ekonomik görünüm göz önüne alındığında, işçilerin seçenekleri sınırlı olabilir. LendingClub'un mali sağlık yetkilisi Anuj Nayar, "Enflasyon baskılarının yakın zamanda azalması beklenmediğinden, maaştan maaşa kadar yaşamak norm haline geldi" dedi. “Birçok kişi iş değiştirerek maaşlarını artırma olasılıkları konusunda kötümser ve bazı haneler işgücü piyasası koşullarındaki dalgalanmalara karşı daha savunmasız hale gelecek. Bu, birçok kişinin yaklaşan tatil sezonuyla mücadele etmesine neden olabilir."

Tüketiciler harekete geçebilir

Nayar, nakit sıkıntısı çeken Amerikalıların orantısız bir şekilde perakende ve hizmet sektörlerinde yoğunlaştığını ekledi. Aslında bu tüketicilerin %26'sının birden fazla işvereni var. 4 tüketiciden 10'ünden azı mevcut işlerinin ücret beklentilerini karşıladığına inanıyor. İşçiler sıklıkla gemiden atlarken maaşlarını artırmanın bir yolu olarakRapor, hem ücret taleplerine hem de çalışanın niteliklerine uygun yeni bir iş bulma konusunda iyimserliğin genel olarak düşük olduğunu gösteriyor.

Los Angeles'taki Seltzer Business Management Inc.'in sahibi ve başkanı Rob Seltzer, insanlara zorunlu olmayan harcamaları kısmaya başlamalarını tavsiye ediyor. "Bütçelemelerinde proaktif olmaları ve nerede kesinti yapabileceklerine bakmaları gerekiyor" dedi. “Kendiniz için yemek pişirmek, dışarı çıkmaktan çok daha ucuz. Daha az dışarı çıkarsanız, bu para tasarrufu yapmanıza yardımcı olabilir. Ödeme aldığınızda önce kendinize ödeyebilir ve parayı otomatik olarak bir tasarruf hesabına aktarabilirseniz.

Mingli Zhong, araştırma Washington, DC merkezli bir düşünce kuruluşu olan Urban Institute'un bir üyesi, tüketicilere - mümkün olduğunda - yağmurlu bir gün için gelirlerinin küçük bir kısmını ayırmalarını tavsiye ediyor. “Gelirinizin küçük bir kısmını bir yatırıma yatırın. maliyetsiz veya düşük maliyetli endeks fonu Uzun vadede enflasyonun üzerinde bir getirisi var” dedi. “Alternatif olarak, gelirinizi yüksek getirili bir tasarruf hesabında biriktirin. Mortgage faizleri rekor seviyede olduğundan mümkünse mortgage başvurusunu geciktirin.”

Arz kıtlığı nedeniyle artan fiyatlar ve şirketlerin işçi çekmek için ücretleri artırmaya zorlanmasıyla birlikte, birçok insanın temel ihtiyaçlardan kısınamayacağını kabul ediyor. “Birçoğunun birikimleri bitene kadar yüksek fiyatlar ödemeye devam ediyorlar. Sonunda başka bir durgunluğa girdik” dedi. “Daha az tasarrufa sahip daha fazla hanenin durgunluğa karşı çok az desteği olacaktır. Başka bir sosyal yardım turuna büyük ölçüde güvenmek zorunda kalacaklar.”

Bazı uzmanlar, bu kadar az sayıda insanın acil durum fonuna sahip olmasının kötü bir zamanlama olduğuna inanıyor. Rodriguez, MarketWatch'a şunları söyledi: "Kişisel tasarruflardaki bu düşüşün büyüklüğü, bize orta ve düşük gelirli Amerikalı hanelerin istikrarsız bir mali durumda yaşadığını ve yardıma ihtiyaç duyduğunu gösteriyor." "Tasarruflardaki bir düşüşün veya durgunluğun ruh sağlığını önemli ölçüde etkileyebileceğini belirtmekte fayda var, zira çoğu birey için en büyük stres kaynağının mali durum olduğunu biliyoruz."

Rodriguez'in acil durum fonlarını artırmak için beş aşamalı bir planı var: İlk olarak, giderleri ve borçları yönetirken bile emeklilik tasarruflarına öncelik verin. IRS yakın zamanda arttı insanların 401(k)s, 403(b)s, 457 ve TSP emeklilik hesaplarına koyabilecekleri miktar. İkincisi, emeklilik planınıza katkıda bulunun; ülke çapında yaklaşık 31 milyon tanımlanmış katkı planı katılımcısının yaptığı araştırmaya göre çoğu insan 2.5 yaşına gelene kadar bunu yapmıyor.

Üçüncüsü, önleyici bakıma öncelik verin. Nationwide'ın Emeklilik Enstitüsü Sağlık Hizmetleri anketi, ankete katılanların %10'unun enflasyon nedeniyle son 12 ay içinde bir uzmana görünme veya yıllık muayene olma planlarını iptal ettiğini veya ertelediğini ortaya çıkardı. Dördüncüsü, Sağlık Tasarruf Hesaplarından (HSA) yararlanın. Çalışan yetişkinlerin yarısının (%49) işverenleri aracılığıyla bir HSA'ya erişimi varken, yalnızca %30'u bir HSA'ya katılıyor veya katkıda bulunuyor. Ve beşinci olarak, eğer gücünüz yetiyorsa, diye ekledi Rodriguez, bir finans profesyoneli bulun.

Eğer bir ekonomik durgunluk varsa, herkes bu notu alamadı. Larry Pon, MarketWatch'a "Geçen hafta sonu büyük bir outlet alışveriş merkezindeydim ve gördüğüm en kalabalık alışveriş merkezi olabilirdi" dedi. "Otoparkın dolu olmasından bunu kesinlikle anlayabilirsiniz. İnsanlar sadece gezinmiyorlardı, çoğunun alışveriş torbaları vardı. Mağazalara girmek için kuyruklar oluştu. Kontrol edilmesi gereken kuyruklar vardı.” Ancak 101'e bütçe ayırmanın asla unutulmaması gerektiğini de sözlerine ekledi. "Hala acil durum fonunuzu oluşturmanız gerekiyor."