Mortgage Talebi Geçen Yıl Bu Zamana Göre %88'e Kadar Düştü

Önemli Noktalar

• Mortgage yeniden finansman başvuruları geçen yılın bu zamanından bu yana %88 düştü ve yeni ipotek başvuruları da aynı dönemde %46 düştü.
• Bu, ipotek kredilerini ortalama bir alıcı için aylık bazda yüzlerce dolar daha pahalı hale getiren hızla artan oranların arkasından geliyor.
• Fed'in önümüzdeki aylarda daha fazla faiz artırımı planlamasıyla bu eğilimin devam etmesi muhtemel.

Geçtiğimiz birkaç hafta içinde, ipotek oranları düştükçe ipotek talebi biraz arttı. Öyle olsa bile, yeniden finansman talebi, geçen yılın bu zamanına göre %88 daha düşük mevcut rakamlarla, daha yüksek oranlar nedeniyle neredeyse tamamen ortadan kalktı.

Yeni ipotek başvuruları için durum o kadar da kötü değil, ancak geçen yılın bu zamanlarına göre hala %46 düşüş var.

Son birkaç hafta içinde işler biraz düzeldi, Mortgage başvuruları %2.2 arttı 18 Kasım ile biten haftada ve ondan önceki hafta %2.7 arttı. Yine de, önceki 10 haftanın dokuzunda talebin düşmesiyle birlikte, bir süredir ilk parlak nokta.

Ekim başında talep %14.2 kadar düştü.

Peki ipotek piyasasında tam olarak neler oluyor ve bu yakın vadede ev fiyatları için ne anlama geliyor?

Q.ai'yi bugün indirin AI destekli yatırım stratejilerine erişim için.

Mortgage faizleri tavan yaptı

Artan enflasyonu düşürmek için Fed, merkez bankası taban oranıyla sert bir oyun oynuyor. Şu anda, son 0.75 yılda yaşanan en hızlı oran artışı olan 35 puanlık art arda dört oran artışı oldu.

Açıkçası bu hızlı değişim ipoteklere de yansıdı.

Fed taban oranı, ekonomideki diğer tüm borçların fiyatlandığı şeydir. İpoteklerden kredi kartlarına, kişisel kredilere ve öğrenci kredilerine kadar her şey, esas olarak bankaların kendilerinin ödediği oran olan taban orandan etkilenir.

Taban oranındaki bu kadar hızlı bir artışla, ipotek maliyetleri geçen yılın bu zamanlarına göre çok yükseldi. Freddie Mac'e göre30 yıllık sabit ipotek için cari ortalama oran %6.58'dir. Geçen yıl bu zamanlar, aynı ortalama sadece %3.10'du.

Böylece, son 12 ay boyunca, ortalama ipotek faiz oranı iki kattan fazla arttı. Bu, hanehalkı bütçeleri için büyük bir engel.

Dolar cinsinden ifade edersek, %400,000 oranında 30 $'lık 6.58 yıllık bir ipotek, aylık 2,549 $'lık bir ipotek ödemesi anlamına gelir. Bu faiz oranını %3.10 olarak değiştirin ve aylık ödeme rakamı 1,709 dolara iner.

Bu, diğer her şeyde fiyatların arttığı ve birçok sektörde işten çıkarmaların olduğu bir dönemde, bir hanenin aynı mülk için ödemesi gerekenden 840 dolar daha fazla.

Mortgage talebi önemli ölçüde düştü

Oranlar bu kadar yükselirken, ipotek talebinin düşmesi şaşırtıcı değil. Yükseltmeyi düşünen mevcut ev sahipleri, basitçe taşınmanın yeniden finansman ve çok daha pahalı bir ipotek anlamına gelmesi nedeniyle mevcut mülklerinde sıkışıp kalabilirler.

Bu tür bir hareket genellikle isteğe bağlıdır. Çoğu aile, farklı bir mahalleye veya daha büyük bir yere taşınmak isteseler bile mevcut evlerinde idare edebilir. Bu, talebin piyasa koşullarına göre esnek olduğu anlamına gelir.

İlk ev alıcıları için, bu konuda bir seçenekleri olmayabilir. Yıllardır özenle birikim yapanlar için bile, ipotek maliyetlerindeki son artışlar, ilk planlarının askıya alınması gerektiği anlamına gelebilir.

Tamamen aynı ipoteğe sahip aynı evin artık bir yıl öncesine göre çok daha pahalı olduğu bir durumla karşı karşıyalar.

Bir satın alma işlemine devam etmek isteseler bile, bankaların karşılanabilirlik nedenleriyle borç vermeye daha az istekli olmaları muhtemeldir.

Sonuç olarak, talebin uçurumdan düştüğünü görmemiz şaşırtıcı değil.

Bu konut piyasası için ne anlama geliyor?

Pekala, çok daha az ipotek satılırsa, satılan evlerin de çok daha az olacağı oldukça basit bir matematik. Ve olan tam olarak buydu.

Mevcut ev satışları, 2022'nin başından bu yana her ay keskin bir düşüş yaşadı. Ekim'de %5.9 daha düştü Ulusal Emlakçılar Birliği'ne göre. Salgının başlangıcındaki kısa bir duraklama dışında, 2011'den beri görülen en düşük seviyelerdeler.

Aktivitedeki büyük yavaşlamaya rağmen, fiyatlar henüz bunu takip etmedi. Piyasadaki azalan envanter seviyesi, Ekim ayında mevcut ortalama konut fiyatının 379,100$'a ulaşmasıyla değerlerin şimdiye kadar sabit kalmasına izin verdi. Bu, bir yıl öncesine göre %6.6 daha yüksek, %28.4 düşen işlemlere rağmen Aynı dönemde.

Bunun daha ne kadar devam edebileceğine dair sorular var. Şu anda talep tarihsel olarak düşük seviyelerde. Son haftalardaki yükselişe rağmen, trendin aşağı doğru devam etme olasılığı daha yüksek. Açıkçası bu garanti değil, ancak Fed oranları yükseltmeyi henüz bitirmediklerini açıkça belirtti.

Yavaşlamaya neden olanın artan faiz oranları olduğu düşünüldüğünde, bu yolda devam etmenin gayrimenkul üzerinde daha fazla baskı oluşturması mantıklı görünüyor.

Talep düşük kaldığı sürece, sonunda satıcıların satışları gerçekleştirmek için fiyatlarını düşürmeleri gerekecektir. Pek çok ev sahibi dayanabilir ve fiyatların toparlanmasını bekleyebilirken, diğerleri satış yapmaya zorlanır veya evi sattırmak için bir kesinti yapmaya hazırlanır.

Kısacası, konut sektöründeki patlama dönemlerini bir süre daha görmemiz pek olası değil ve işler düzelmeden önce daha kötüye gidebilir.

Potansiyel ilk kez alıcılar için bu ne anlama geliyor?

Birçok yönden, ilk kez alıcılar, bu oran artışlarından en çok etkilenenlerdir. Mevcut ev sahipleri daha büyük veya daha iyi bir evde olmayı tercih edebilirler, ancak gerçek şu ki çoğu durumda mevcut evlerinde normal yaşamlarına devam edebileceklerdir.

Daha az güvenli barınma biçimlerinde olanlar için aynı şey söylenemez. Kiralık evlerde oturanlar, ev sahiplerinin emri altındadır ve evde planladıklarından daha uzun süre yaşayan yetişkinler bile muhtemelen hayatlarının diğer alanlarını taşınmayı göze alabilene kadar beklemeye alacaktır.

Gerçekten durumu iyileştirmenin tek yollarından biri, daha fazla para kazanmak veya ön ödeme için elinizdeki miktarı artırmaktır. İlki konusunda yardımcı olamayız, ancak ilk kez alıcı olacaklar için depozitoyu artırma konusunda potansiyel olarak yardımcı olabiliriz.

Bir satın alma için zaman çizelgeniz 1-2 yıldan azsa, gerçek şu ki, CD'ler gibi nakit bazlı yatırımlara bağlı kalmanız gerekir. Yükselen oranların olumlu yan etkilerinden biri, bunlara olan ilginin de artmasıdır, ancak yine de üzerine yazılacak bir şey yoktur.

Ev satın almayı planlayanların önünde 3 yıl veya daha fazla zaman olan kişiler için yatırım, dikkate alınması gereken bir seçenek haline gelebilir.

Portföyünüzdeki riski iyi yönetmek isteyeceksiniz çünkü isteyeceğiniz son şey, evinizi satın almak için kullanılan yuva yumurtasında çok fazla oynaklık olmasıdır. Kitlerimizde en iyi yatırımı seçmeye yardımcı olmak için yapay zekanın gücünü kullanıyoruz; daha düşük risk seçeneğine iyi bir örnek olarak Aktif Dizin Oluşturucu Kiti.

Bu Kitte yapay zekamız her hafta binlerce ayrı veri noktasını analiz eder ve ardından büyük sermaye stokları, küçük sermaye stokları ve teknoloji hisse senetleri genelinde performansı ve oynaklığı tahmin eder. Ardından, tahminlere dayalı olarak bu alanları ve bireysel varlıkları otomatik olarak ağırlıklandırır.

Daha da büyük bir güvenlik ağı isteyen yatırımcılar için şunları da ekleyebilirler: Portföy Koruması. Bu, portföyün faiz oranı riski, genel piyasa riski ve petrol riski gibi çeşitli risk biçimlerine duyarlılığını değerlendirmek için yapay zekamızı kullanır. Daha sonra, bunları dengelemeye yardımcı olmak için otomatik olarak karmaşık riskten korunma stratejileri uygular.

Bu son teknoloji bir şey, çünkü hatta bir ev kadar önemli bir şeye sahip olan yatırımcıların emrinde en iyi araçlara sahip olması önemlidir.

Q.ai'yi bugün indirin AI destekli yatırım stratejilerine erişim için.