Çoğu emeklilik koruyucusu 'kursu koruyor' - tamamen stresli olsalar bile

Hesaplarını barındıran yatırım şirketlerine göre, emeklilik tasarruf sahiplerinin bu ekonomik ortama yanıt olarak yaptıkları: 

Varlık tahsisi ve katkılardaki değişiklikler 

Fidelity, yatırımcılarının ikinci çeyrek verilerine göre, 401(k) planları için toplam tasarruf oranının, Fidelity ve birçok finansal danışmanın önerdiği toplam gelirin %14'inin sadece 1 puan altında, yaklaşık %15'te yüksek kaldığını tespit etti. Fidelity, IRA'ların toplam sayısının geçen yılın ikinci çeyreğinden bu yana çift haneli arttığını ve genç nesillerin bunun arkasındaki güç olduğunu söyledi. Z kuşağı üyeleri tarafından açılan hesap sayısı, 87'in ikinci çeyreğine kıyasla %2021, Y kuşağı için ise %24 arttı. 

Fidelity, elbette, piyasa oynaklığının bu yatırımcıların hesap bakiyelerini aşağı doğru ittiğini, ancak ikinci çeyrekte piyasa düşüşleri kadar olmadığını söyledi. Ortalama IRA bakiyesi ikinci çeyrekte geçen yılın aynı dönemine göre %110,800 düşüşle 17.9$ iken, aynı çeyrekte 401(k) ortalama bakiye bir önceki yıla göre %103,800 düşüşle 20$'a düştü. Ortalama 403(b) hesap bakiyesi, bir yıl öncesine göre %93,300 düşüşle 18 dolardı. 

Fidelity, emeklilik yatırımcılarının çoğunluğunun varlık tahsislerinde değişiklik yapmadığını, 5(k) ve 401(b) sahiplerinin yalnızca %403'inin ayarlama yaptığını tespit etti. Bir değişiklik yapan yatırımcıların %85'i yalnızca bir tane yaptı ve bu değişikliklerin çoğu tasarrufları muhafazakar yatırımlara kaydırmak içindi. 

Vanguard, tanımlanmış katkı katılımcılarının sadece %4.3'ünün 1 Ocak ile 30 Haziran arasında işlem yaptığını ve alım satım faaliyetlerinin 2020 ve 2021'e göre düştüğünü söyledi. Nispeten, katılımcıların %5.5'i geçen yılın aynı döneminde alım satım yaptı ve alım satım yapanların %6'sı Ocak ve Haziran 2020 arasında. Şirket, alım satımların çoğunluğunun varlıklarını sabit gelirler yerine hisse senetlerine kaydırdığını söyledi. 

Emeklilik hesaplarını denetleyen başka bir yatırım firması olan Principal, katılımcıların yaklaşık %2.44'ünün transfer yaptığını söyledi - geçen yılın aynı dönemine göre %13'lük bir artış. Ancak katılımcılarının çoğunluğu - %86.2 - katkı oranlarını korudu.  

Finansal stresle savaş

Charles Schwab, emeklilik yatırımcılarından benzer şekilde iyi davranışlar gördü - Schwab Emeklilik Planı Hizmetleri'nin katılımcı verilerine göre, katılımcıların %98'i geçen ay 401(k) tasarruf oranlarını tıpkı pandemi boyunca olduğu gibi korudu.

Schwab Emeklilik Planı Hizmetleri'nde yatırım, içgörü ve danışmanlık hizmetleri müdürü Nathan Voris, "Bu zorlu ekonomik ortamda, işçiler harcamaları azaltmanın ve emekliliklerine katkıda bulunmaya devam etmenin yollarını buldular" dedi.

Ancak Voris, çalışanların yalnızca %15'inin oynaklık, enflasyon ve diğer faktörlerden kaynaklanan finansal stresten kaçınabildiklerini söyledi ve katılımcıların yardım için insan tavsiyesine yöneldiğini söyledi. Schwab Emeklilik Planı Hizmetleri için çağrı hacmi Ocak ayından bu yana ortalama %9 arttı.

T. Rowe Price başkan yardımcısı ve emeklilik düşünce liderliği başkanı Josh Dietch, 2021 yılından bu yana daha fazla yatırımcının sosyal güvenlik talepleri, sağlık hizmetleri maliyetleri ve para çekme stratejileri hakkında bilgi arayan kişisel finans ve emeklilik planlaması içeriğine yöneldiğini söyledi.
TARA,
-0.35%.

Krediler ve para çekme 

Schwab'dan Voris, katkıların sabit kalmasına rağmen, mali stresin belirgin olduğunu söyledi. 401(k) planlarından alınan krediler ve para çekme işlemleri artıyor: Kredi sayısı Ocak ve Temmuz arasında %21 artarken, bir önceki yılın aynı dönemine göre zor durumdaki çekimler %25 arttı. 

Fidelity, 2.4'nin ikinci çeyreğinde katılımcılarının yalnızca %2022'ünün kredi başlattığını söyledi. Ödenmemiş borcu olan katılımcı sayısı, 16.7'de aynı zaman diliminde %18.9'dan ikinci çeyrekte %2020'ye geriledi. 401'nin ilk çeyreğinde başlatılan 2022(k) kredilerde ve ödenmemiş kredilerde azalma de. 

Müdür, kredi taleplerinin 69 Ocak ile 1 Haziran arasında 30'deki aynı zamana göre %2021 arttığını, ancak ortalama miktarın %8.25 daha düşük olduğunu tespit etti. Zorlu para çekme işlemleri, ortalama miktar %28 daha düşük olmak üzere ikiye katlandı. Artan kredi ve sıkıntı çekmelerinin bir kısmı, hesapların Wells Fargo Kurumsal Emeklilik ve Güven'den taşınmasına bağlanabilir.  

Diğer etkiler 

Amerikalılar, katkılarını büyük ölçüde koruyarak ve duygusal işlemlerden kaçınarak finansal streslerini iyi yönetiyor olabilir, ancak mevcut ekonomik ortamın ve yıllarca süren pandeminin emeklilik planlarını etkilemesinin başka yolları da var.

“Yüzeyde, her şey yolunda gibi görünüyor” dedi. Bununla birlikte, altta yatan zorluklar arasında iş değiştirmek veya düşük katkı oranlarıyla emeklilik hesapları başlatmak yer alıyor. T. Rowe Price'dan Dietch, “İnsanlar iş değiştirdiğinde, yeniden kaydolduklarında daha düşük oranlarda tasarruf etmeye başlarlar, bu nedenle uzun vadede bir etkisi olur” dedi. 

Katılımcılar otomatik olarak kaydolmuş olabilir veya planın katkı oranlarını her yıl otomatik olarak artırdığı otomatik yükseltmeden yararlanmış olabilir. Yine de yatırımcılar yeni bir işe başladıklarında, süreci yeniden başlatıyorlar ve bir önceki işte yaptıklarıyla aynı oranda katkı sağlayamayabilirler. İstihdamda gördüğümüze göre ortalama erteleme oranı yüzde 8.5 iken yeni işe alınanlarda yüzde 6'nın altında kaldı" dedi.