100,000 $ yıllık emeklilik geliri ister misiniz? Müdürünü yamyamlaştırmadan mı? Akıllıca seçerseniz, yatırım fonları işi halledecektir.
X
Bu fonlar ayrıca temel emeklilik planlaması sorusunu yanıtlamanıza yardımcı olur: "Emeklilik için ne kadar para biriktirmem gerekiyor?"
Cevabın bağlı olduğu bir şey, elbette, emeklilikte her yıl ne kadar para harcamayı planladığınızdır. Diyelim ki yıllık 100,000 $ emeklilik geliri istiyorsunuz.
Hile Yapan Yatırım Fonları
Bugünün kurallarına göre, Sosyal Güvenlik yardımlarından yılda 36,897 dolar almayı bekleyebilirsiniz. Bankrate.com hesap makinesi.
Bu, şu anda 50 yaşında olduğunuzu, 82,774 dolar kazandığınızı ve gelirinizin 70 dolara ulaştığında 100,000 yaşında emekli olduğunuzu varsayar. 70 yaş, aynı zamanda Sosyal Güvenlik yardımlarınızın da en yüksek olduğu zamandır. Emekliliği tek başına bunun ötesinde ertelemek, yıllık faydalarınızı artırmaz.
Bu nedenle, yıllık emeklilik gelirinde 100,000 ABD Doları istiyorsanız, bu, tasarruflarınızın ve yatırımlarınızın 63,103 ABD Doları tutarındaki bakiyeyi sağlaması gerektiği anlamına gelir.
Çeşitli yatırım fonları bu amacı karşılayabilir.
Gelir Getiren Yatırım Fonları
Diyelim ki bu ihtiyacı sadece emeklilik birikim portföyünüzün çeşitlendirilmiş kısmı ile karşılamak istiyorsunuz. Bunlara yatırım fonlarınız da dahildir. Bunu da dengenizi bozmak yerine sadece verimle yapmak istediğinizi de söyleyelim.
Hangi yatırım fonları işi halledebilir?
Cevap, büyük ölçüde ne kadar oynaklığa katlanmak istediğinize bağlıdır. Emeklilik yuva yumurtanız ne kadar küçükse, ihtiyacınız olan 63,103 doları üretmek için verimi o kadar yüksek olmalıdır. Unutmayın, getiri ne kadar yüksek olursa, performansı o kadar değişken olur. Daha fazla mide bulandırıcı iniş çıkışlar yaşayacaktır.
Geniş Pazara Ayak uydurmak
S&P 63,103 şeklinde geniş borsayı izleyen bir veya daha fazla yatırım fonu ile 500$'ı oluşturmak istediğinizi varsayalım. 246.8 milyar dolarlık Vanguard 500 Endeks Yatırımcı Fonu (VFINX) şu anda 12 aylık sadece 1.43'lük mütevazi bir getiriye sahip. Morningstar Direct'e göre %.
Bu oranda, yaklaşık 4.413 milyon dolarlık bir bakiyeye ihtiyacınız olacak.
Bu, birçok insanın emeklilik için biriktirmeyi beklediğinden daha fazla. 401(k) hesabı olan işçiler Charles Schwab'a emeklilik için 1.7 milyon dolara ihtiyaçları olacağına inanıyor.
Ve gerçek tasarruflar daha mütevazı olma eğilimindedir. 65 yaş ve üstü kişiler için, Vanguard tarafından denetlenen planlardaki ortalama 401 (k) hesap bakiyesi sadece utangaçtır. $280,000.
Getiri Artı Düşük Volatilite
Ya yatırım fonları portföyünüz aslında daha küçük, milyonlarca dolarlık bir yuva yumurtasına dönüşüyorsa? Emeklilikte, bir kısmını veya tamamını 57.8 milyar $ Vanguard Temettü Takdir Endeksi Adm'ye (VDADX) koyabilirsiniz.
En azından son 10 yılda temettülerini artıran adi hisse senetlerini takip eder. Son 12 aylık getirisi %1.91.
Bu hızda, yılda 3.305 dolar kazanmak için hala yaklaşık 63,103 milyon dolarlık bir bakiyeye ihtiyacınız var.
Daha iyi haber? 31 Ağustos'ta sona eren üç yıl boyunca, fon S&P 82'ün her %100 kazancı için %500 arttı. Ancak herhangi bir düşüşte endeks kadar sadece %84 kaybetti.
Bu nedenle, fon, kıyaslamadan daha az kazanma eğilimindeydi, ancak sürüşü daha yumuşaktı. Ve kayıpları daha küçüktü.
Daha Yüksek Oktanlı Yatırım Fonları
Bu, biriktirme yolunda olduğunuzdan daha fazlaysa, muhtemelen daha yüksek oktan verimi olan yatırım fonlarını düşünmeniz gerekecektir.
1.8 milyar dolarlık Fidelity Çok Varlıklı Gelir Fonu (FMSDX), son 12 aylık %3.43 getiriye sahip.
Fon, Vanguard Dividend Appreciation'ın yaptığından daha geniş çeşitlilikte menkul kıymetlere yatırım yapıyor. Fidelity fonunun bazı varlıkları biraz daha değişkendir. Bunu telafi etmek için verimleri daha yüksektir.
Fon, hisse senetlerine ve tahvillere yatırım yapar. Holdingleri, hisse senetlerinin ve tahvillerin özelliklerini birleştiren tercih edilen hisse senedi içerebilir. Birincisi, yatırımcılara ödeme yapmak söz konusu olduğunda, genellikle geleneksel tahvillerden daha düşük önceliğe sahiptirler. Bu riski telafi etmek için yatırımcılar daha yüksek getiri talep ediyor.
Fon ayrıca yatırım yapılabilir seviyenin altındaki borçlanma senetlerine, değişken faizli menkul kıymetlere, dönüştürülebilir menkul kıymetlere ve yabancı menkul kıymetlere de yatırım yapmaktadır.
3.43 aylık getiriyi takip eden %12 ile, yaklaşık 63,103 milyon$'lık bir bakiye ile yıllık 1.84$'lık gelir hedefinize ulaşırsınız. Bu, örneğin çoğu Schwab 401(k) üyesinin beklediğinden biraz daha fazla.
Orta Derecede Egzotik Holdingler
Ya yatırım fonlarınız 1 milyon doların biraz üzerinde bir değere sahip olma yolundaysa? Yüksek getirili yatırım risklerine katlanabiliyorsanız, yine de yeterli gelir elde edebilirsiniz.
17.9 milyar $'lık BlackRock Yüksek Verimli Tahvil Fonu (BHYSX) 12 aylık getirisi %5.12'dir.
Fon, ağırlıklı olarak 10 yıl veya daha kısa vadeli, yatırım yapılabilir seviyenin altındaki tahvillere yatırım yapmaktadır. Fon tipik olarak varlıklarının en az %80'ini dönüştürülebilir ve tercihli menkul kıymetler dahil olmak üzere yüksek getirili tahvillere yatırır.
Daha fazla risk almak için daha yüksek getiri elde edersiniz. 5.12 aylık getiriyi %12 ile izleyen yaklaşık 1.232 milyon$'lık bir bakiye, yıllık yatırım geliri hedefiniz olan 63,103$'ı oluşturacaktır.
Miller Saati
63,103 milyon dolardan daha az bir bakiyeyle 1 dolarlık yıllık gelir hedefinize bile ulaşabilirsiniz. Yine, daha küçük bir bakiyenin, daha yüksek oynaklığa sahip bir veya daha fazla yatırım fonu almak anlamına geldiğini unutmayın.
159.7 milyon dolarlık Miller Gelir Fonu (LMCLX) karma varlıklara sahiptir. Portföyünün %75 ila %80'ini hisse senedinde tutmayı hedeflemektedir. 72 Haziran itibariyle stokta %30'si vardı. Geri kalanın tamamına yakını sabit gelirliydi.
Yöneticiler Bill Miller IV ve babasıdır. Bill Miller III, fonun ana şirketi Miller Value Partners'ı kurdu. Ayrıca kıdemli Miller, 500'den 15'e kadar 1991 yıl üst üste S&P 2005'ü yenen ünlü koşusu sırasında Legg Mason Opportunity Trust'ın yöneticisiydi. Fon (LMOPX) şimdi Miller kompleksinin bir parçası.
Miller Geliri, varlık sınıfları ve coğrafi pazarlar arasında yatırım yapar. Yöneticilerinin değer yönelimini yansıtarak, değeri düşük menkul kıymetleri hedefler. Aynı zamanda geliri dağıtan menkul kıymetleri de hedefler.
Fonun I sınıfı hisselerinin son 12 aylık getirisi %7.02'dir.
Bu hızda, yalnızca 898,904 dolarlık bir bakiye, 63,103 dolarlık yıllık gelir hedefinizi oluşturacaktır.
Fonun bu yıl şimdiye kadarki toplam getirisinin S&P 30.93 için -%22.42 iken -%500 olduğunu unutmayın.
Paul Katzeff'i Twitter'da takip edin at @Yagmursarigul Emeklilik planlaması ve en iyi yatırım fonlarının stratejileri hakkında ipuçları için.
Kaynak: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo