Soru: Büyük bir bankadaki yatırımlarımda yüzde 20 zarar yaşadım. Danışman bana portföyümün enflasyona dayanıklı yerli ve yabancı yatırımlardan oluştuğunu söyledi ancak danışman para kaybının hızlanmasını hiçbir zaman açıklayamadı. Hesabımı kapattım. Bu doğru bir hareket miydi? (Bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Buradaki ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavir ile eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.)
Cevap: Profesyoneller, bu danışmandan uzaklaşma içgüdünüzün muhtemelen doğru olduğunu söylüyor. Gerçekten de, yetkili finansal analist Michelle Connell, danışmanınızın kayıplarınızı açıklayamamasının endişe verici bulduğu bir şey olduğunu söylüyor. Ve bu danışmanın bir şeyi 'enflasyon geçirmez' olarak adlandırması da bir uyarı işareti olabilir. Sertifikalı finansal planlamacı Jay Zigmont, “Piyasada tamamen güvenli veya enflasyona dayanıklı çok az şey var” diyor. Morton Wealth'teki varlık danışmanı Bruce Tyson, artı tarafta, artık “bir danışman bir yatırımın 'bir şeyin kanıtı' olduğunu iddia ettiğinde daha zor sorular sormayı bileceğinizi” ekliyor.
Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya bir tane kiralamak mı istiyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].
Emin olmak için, son %20'lik bir kayıp duyulmamış bir şey değil. Haziran ortası itibarıyla S&P, Ocak ayındaki yüksek seviyelerinden yaklaşık %20 düştü. Ancak bununla birlikte, iyi bir danışman size bunların hepsini açıklar ve ayrıca neye yatırım yaptığınızı da net bir şekilde açıklar. Dahası, iyi bir danışman muhtemelen risk toleransınızı daha iyi anlayabilirdi - eğer bu tür bir kayıp olsaydı sizin için kabul edilemezdi, büyümeye çok agresif bir şekilde yatırım yapmış olabilirsiniz.
Tyson, gelecekte yalnızca büyümeye odaklanmış bir portföy yerine dayanıklı bir portföy oluşturmak için bir danışmanla çalışmanız gerektiğini söylüyor. Sertifikalı finansal planlayıcı Kaleb Paddock, "Sonuçta, danışmanınız sizin için daha fazla eğitim, daha fazla nakit akışı planlaması ve daha fazla vergi planlaması yapıyor olmalı, böylece paranızın tam bir resmini elde edebilir ve hesabınızdaki fiyat hareketleri konusunda daha az endişe duyabilirsiniz" diyor. On Talents Financial Planning'de çalışıyor Buradaki ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavir ile eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.
Ama yatırım hesabını kapatmak doğru bir hareket miydi? Sertifikalı finansal planlayıcı Jay Zigmont, banka hesabının en önemli şey olmadığını, yatırım yaptığınız şey olduğunu söylüyor. Parayı olduğu yerde bırakabilir ve yeni bir danışmana geçebilir veya tercihiniz yatırımlarınız üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmaksa, fonları kendi kendine yönetilen bir hesaba taşıyabilirdiniz.
Ve "soru şu ki, hesabı kapattıktan sonra parayı ne yaptınız," diyor Zigmont. Kazançlarınız kayıplarınızdan yüksekse bir yatırım hesabını kapatmak maliyetli olabilir ve varlıkları satın aldıktan sonra bir yıldan daha kısa bir süre içinde satarsanız vergi ödemeniz gerekebilir. Ek olarak, birçok firma bir hesabı kapatmak için ücret alır, bu nedenle bir aracılık hesabını kapatırken ne beklemeniz gerektiğini bilmek için hesabınızın hüküm ve koşullarındaki ince baskıyı kontrol etmek isteyeceksiniz.
Peki bundan sonra ne yapmalısınız? Zigmont, "Danışman sizin için uygun olmayabilir gibi görünüyor, ancak zorluk, uygun olanı bulmaktır" diyor. Bir danışmanda ne arayacağınız konusunda ihtiyaçlarınıza bağlıdır. Slate Peak Financial Services'ten sertifikalı finansal planlayıcı Ian Rea, "İyi bir finansal planlayıcı, yatırım portföyünün yönetiminin çok ötesinde değer katabilir" diyor. Bu Marketwatch Seçtikleri rehberlik potansiyel bir danışmana soracağınız soruların bir listesini oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Bir sonraki danışmanınızı işe almadan önce biraz araştırma yapın ve yatırım piyasası düşüşleri sırasında gezinmek için yeterli yatırım bilgisine sahip olduklarından emin olun. “Sonra nitelikli adaylarla görüşün ve risk toleransınız dahilinde hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak bir yatırım planı geliştirip geliştirmediklerini belirleyin. Ayrıca, piyasa koşulları zor olduğunda iletişim kurduklarından ve en önemlisi onlara güvendiğinizden emin olun,” diyor Connell.
Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya bir tane kiralamak mı istiyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].
Kaynak: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- hızlanan para kaybını-asla-açıklayamadım-doğru-hareket nedir-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo