'Amacım en az 100,000$'lık bir servete sahip olmak': 29 yaşındayım ve annemle birlikte kiralık bir mobil evde yaşıyorum. Bir Roth IRA'da 25 bin dolarlık acil durum fonum ve 26 bin dolarlık bir fonum var. Sonrası için ne biriktiririm?

Dürüst olmak gerekirse, bir mobil evde yaşıyoruz - çamaşır makinesi ve kurutma makinesi dahil - ve kira önemli ölçüde daha ucuz ve bölgemdeki tipik dairelere kıyasla daha fazla yerimiz ve gerçek park yerimiz var. Araba kredim, kredi kartım ve öğrenci borcum yok.

Yüksek getirili bir tasarruf hesabında 25,000 dolarlık acil durum fonum var. Bir Roth IRA'da 26,000 dolarım (işverenim herhangi bir emeklilik yardımı sunmuyor), robo-danışman yatırım hesabımda 6,000 doları, tasarruf hesabımda 4,000 doları ve çekimde 1,300 doları var.

Arabamı iki yıl içinde ödemeyi ve büyük bir acil durum fonu biriktirmeyi bir öncelik haline getirdim çünkü ne olacağını asla bilemezsiniz ve zor yoldan öğrenmeyi planlamıyorum. Ama şimdi bu hedeflere ulaşıldığına göre, bir sonraki adım için ne biriktireceğimi gerçekten bilmiyorum. 

Amacım en az 100,000 dolarlık bir net değere sahip olmak, çünkü bunun ne kadar iyi bir rakam olduğunu her zaman okudum ve emeklilik fonlarında geride kaldığım için endişeliyim, bu yüzden özellikle emeklilik amaçları için bir robo-danışman hesabı açtım.

Ama sırada ne var? İnsanların California'da bir ev için para biriktirmem gerektiğini söylediğini biliyorum ama ben bunu bir gerçek olarak görmüyorum. Hiçbir zaman ev sahibi olma hayaliyle büyümedim, o yüzden böyle bir beklentim de olmadı.

Erkek arkadaşım, nişanlım, kocam ya da çocuğum olmadığı için biraz daha özgürlüğüm olduğunu biliyorum ama dürüst olmak gerekirse Quentin, ne için para biriktirmeliyim? Tasarruf hesabımdaki 4,000 dolar eğlenceli para ama ne alırsam alayım, asla tükenmesin diye değiştiriyorum.

100,000 dolarlık net değere sahip olma hedefine ulaştığımda, bir sonraki adımda ne biriktireceğimi bilmiyorum? Bir ev? Kaliforniya'da bir ev için makul bir ön ödeme bulmak için muhtemelen sonsuza kadar para biriktiriyor olacağım. Ama kiralar da yükselmeye devam ediyor.

İlçe için daha yüksek maaş, olası bir emekli maaşı ve sosyal yardımlar, özellikle bir emeklilik planı sunan yeni bir iş aramayı planlıyorum, bu yüzden hala daha fazla nakit parayla gelirimin altında yaşamayı bekliyorum. Ama bununla ne yapacağım konusunda hiçbir fikrim yok.

Mobil Ev Kızı

Sevgili Borçsuz Kız,

100,000 dolarlık rakam, isteğe bağlıysa bir turdur. Ama ateş edecek bir şeye sahip olmanın yardımcı olduğuna inanıyorum, bu yüzden bununla ilgili bir sorunum yok. Altı rakamlı bir eşiği işaret ediyor ve neyin mümkün olduğunu gösteriyor. "Eğer 100,000 dolar biriktirebilirsem, çok daha fazlasını yapabilirim." Medya ve finansal planlama topluluğu, tasarruf sahiplerinde güven uyandırabileceği ve harcamalarına, tasarruflarına ve yatırımlarına daha fazla dikkat etmekten keyif almalarını sağlayabildiği için bu göz alıcı miktardan bahseder.

Mektubunuzda bahsettiğiniz beklentilerin yokluğu, Lilliput'ta el işçiliğiyle yapılmış, bizi tutan, görünmez küçük ipler gibidir. Bizi çekiştirdiklerini zar zor hissediyoruz çünkü orada olduklarını her zaman bilmiyoruz. Her sabah kalkıyoruz ve o işin, o yüksek lisans derecesinin, hatta o evin bize göre olmadığı inancıyla pek rahat değil, hayatımıza devam ediyoruz.

Ancak kendi Roth IRA'nızı, acil durum fonunuzu ve yüksek getirili tasarruf hesabınızı oluşturma konusunda bana anlattıklarınıza göre, pek çok beklentiniz var. Kendi evinize sahip olmak şu anda sizin için ulaşılamaz durumda, ancak yaptığınız şeyi yapmaya devam ederseniz, yolculuğunuza çıkabileceğine inanıyorum: ileriyi düşünmek, tasarruf etmek ve kademeli olarak devam eden bir işe doğru ilerlemeyi planlamak. daha iyi ödeme ve ideal olarak, işveren eşleşmesiyle 401(k).

Larry Pon, Redwood City, California merkezli bir finansal planlayıcının sizin için büyük umutları var. “Sadece 29 yaşındasın ve yaşayacak çok hayatın var! Şimdiye kadar başardıklarınız için tebrikler. 36 yıldır pratik yapıyorum ve henüz çok fazla para biriktirmiş biriyle tanışmadım. Kısa vadeli birikimlerinizde ve acil durum fonunuzda harika gidiyorsunuz.”

“Yatırım hesabınız için makul bir tahsisin mantıklı olabileceğini düşünüyorum. Bu şekilde agresif davranarak çok fazla risk almıyorsunuz veya muhafazakar olarak yeterli getiri elde etmiyorsunuz” diyor ve ekliyor: “Yeni iş bir HSA Nitelikli Tıbbi Plan sunuyorsa, HSA'dan (Sağlık Tasarruf Hesabı) yararlanın. Bu, gelecekteki tıbbi ihtiyaçlarınız için vergiden muaf olarak para biriktirmenin harika bir yoludur."

Yüksek yaşam maliyeti

Yaşam pahalılığı ve yükselen ev fiyatları nedeniyle Kaliforniya'da yaşamak kolay değil ve diğer insanların neye sahip olup olmadığına bakmak da kolay değil. Devlette eşitsizlik son on yılda arttı. California'nın ekonomisi çoğu eyaletten daha iyi performans gösteriyor, ancak San Francisco merkezli kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan California Public Policy Institute of California'ya göre gelir eşitsizliği seviyesi 5 eyalet dışında hepsini aşıyor.

PPIC, "Kaliforniya'daki gelir dağılımının en üstünde yer alan aileler, en altta yer alan ailelerin gelirinin 12.3 katına sahip - 262,000'de sırasıyla 21,000. ve 90. yüzdelik dilimler için 10 $'a karşı 2018 $ - vergiler ve güvenlik ağı programlarından önce ölçüldüğünde," dedi. içinde rapor geçen yıl yayınlandı. “Devletin her yerinde eşitsizlik var. Mevcut hükümet politikaları, zengin ve fakir arasındaki uçurumu önemli ölçüde daraltıyor.”

Bu önemlidir çünkü (a) daha fazla insanın daha yüksek bir yaşam kalitesi elde etmesine yardımcı olmak için bu boşluğun kapatılması gerekir, (b) yalnız değilsiniz ve (c) eyaletteki en zenginlerden daha azına sahip olsanız da, aynı zamanda birçok insandan daha fazla. Halihazırda çok şey başardınız ve tasarruf etme yeteneğiniz bu peşinat ödemenize yardımcı oluyor. Pek çok New Yorklu ve Angelenos kirada para yaktığından, annenle yaşıyor olman akıllıca. (Ayrıca, sonsuza kadar etrafta olmayacak.)

Los Angeles, California'daki küresel danışmanlık şirketi JS Held'in direktörü David K. Golbahar'a durumunuzu sordum. “Ne yazık ki, korkunç bir zaman nakit paraya tutunuyor. İlk önce ABD Hazinesi ile şu anda enflasyona göre ayarlanmış tahvilleri öneriyorum. Asgari elde tutma süresi 5 yıldır, ancak onun konumunda mantıklı. Bu tahvillerin bir kısmıyla varlıklarını çeşitlendirirdim.”

Tahviller hakkında uyarı notu: Faiz oranları yükseldikçe tahvil fiyatları düşer ve böyle bir ortamda genellikle düşük performans gösterirler. MarketWatch köşe yazarı Philip van Doorn olarak yazıyor: “Bir bono tutarsanız ve vadesi gelene kadar elinizde tutmayı planlıyorsanız, piyasa değerindeki düşüş, vadesi geldiğinde nominal değeri alacağınız gerçeğini değiştirmez.”

İle Enflasyon 40 yılın zirvesindeVan Doorn, faiz oranlarındaki artışın ve tahvillerin piyasa değerlerindeki düşüşün tersine dönmesinin uzun zaman alabileceğini söylüyor. “İndirimli bir tahvil satın aldıysanız (görünüş değerinden daha düşük bir fiyata), vadesi geldiğinde bir kazanç elde edeceksiniz” diye ekliyor. “Tersi, tahviliniz için bir prim ödediyseniz. Günlük fiyat dalgalanması, vade sonunda ödemeyi etkilemez. Tahvil vadesi gelene kadar faiz almaya devam edersiniz.”

25,000 ABD Doları için Gölbahar, altı aylık harcamaları 3 veya 6 aylık bir CD veya yüksek getirili faiz getiren bir hesapta ve geri kalanını zaman içinde daha fazla kazanmak için bir aracı kurum veya başka bir yatırım hesabında önerir. Bir ön ödemeniz olduğunda, Gölbahar bir kiralık mülkün - depozito koyabileceğiniz ve pasif gelir için yönetebileceğiniz bir şey - bir ev sahibi olma hedefinize daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olabileceğini söylüyor.

Kötü bir kiracınız varsa, bir mülk kiralamak sorumluluklar, gelir vergisi ve baş ağrıları ile birlikte gelir. Sizin için avantajı, gelecekte daha güvenli bir finansal temele sahip olduğunuz bir noktada, karşılayabileceğiniz bir alanda satın almanıza ve teorik olarak mülkün değerindeki artışın ödüllerini toplamanıza izin vermesidir. mesai. Ancak zamanı geldiğinde, gelecek vaat eden bir mahallede kendinize bir stüdyo veya tek yatak odalı bir oda satın almaya da aynı şekilde odaklanabilirsiniz.

Bileşik faiz mucizesi

Çoğu insan 29 yaşında en yüksek kazanç gücüne ulaşmadı. Doğrusu buna yaklaşmadı. 20'li yaşlarınızda, emeklilik hesabınızı tamamen finanse edin, öğrenci borcunuzu ödeyin, 3 ila 6 aylık harcamalarınız için acil durum fonunuz olduğundan emin olun ve aylık harcamalarınızı takip edin. Bunların hepsini kendi sırtınızdan yapıyorsunuz ve muhtemelen gelirinize göre daha iyi performans gösteriyorsunuz. 

Köşede ne olduğunu bilmiyorsun. Ekonomi döngüler halinde büyüyor ve - bundan 5 veya 10 yıl sonra - kendinizi Kaliforniya'da veya başka bir yerde emlak merdivenine ayak basacak bir konumda bulabilirsiniz. Hayatınız daha da büyüyecek ve yeni deneyimler yaşayacaksınız. Sonunda California'da yaşayabilirsin ya da olmayabilirsin. Önünüzde çok şey var ve o bilinmezliğe hazırlanıyorsunuz.

Emeklilik yatırımlarınıza gelince, küçümsemeyin bileşik faiz mucizesi. İlk yatırımınızdan para kazanırsınız ve yatırımınızın geri dönüşünden para kazanırsınız. Yeniden yatırılan faizden elde edilen kazanç budur. Zaman alır, ancak yanınızda olan tek şey - ne yazık ki ev sahibi olmayı ve emeklilik hakkında düşünen birçok insanın sahip olmadığı bir şey - zamandır. 

Yaşlandıkça, daha uzun yıllar geride kalır ve yolculuk daha hızlı olur. Harcadığınız paranın bir kısmını seyahat etmek ve ülkenin diğer bölgelerini ve nihayetinde dünyanın diğer bölgelerini görmek için kullanmak da akıllıca olacaktır. Size ilham verecek ve değiştirecek. Yaptığınız şeyi yapmaya devam edin. Buna değecek. Ayrıca lakabını da değiştirdiğimi fark edeceksin. Sıfır borcunuz var. 2022'de bu küçük bir başarı değil.

Çıkış yapmak Moneyist özel Facebook hayatın en çetin para sorunlarına cevaplar aradığımız grup. Okuyucular bana her türlü ikilemle yazıyor. Sorularınızı gönderin, ne hakkında daha fazla bilgi edinmek istediğinizi söyleyin veya en son Moneyist sütunlarına ağırlık verin.

Moneyist, soruları tek tek yanıtlayamadığı için üzülür.

Sorularınızı e-posta ile göndererek, MarketWatch'ta isimsiz olarak yayınlanmasını kabul etmiş olursunuz. Hikayenizi MarketWatch'ın yayıncısı Dow Jones & Company'ye göndererek, hikayenizi veya onun versiyonlarını üçüncü taraflar da dahil olmak üzere tüm medya ve platformlarda kullanabileceğimizi anlıyor ve kabul ediyorsunuz..

Daha fazla oku:

'Bunu eski karısının yaptırdığını düşünüyoruz': Kocamın kızı, neden onun yerine babasının hayat sigortasından yararlandığımı sordu. Nasıl yanıt veririm?

'Mezarlık vardiyası en az personel olandır:' Las Vegas Strip'teki masaları bekliyorum. Sarhoş müşterilerimiz genellikle bahşiş vermez. Patronumu servis ücreti eklemeye nasıl ikna edebilirim?

'Herkesi garip bir duruma soktu': Garsonumuz, sosyal yardımları ve sağlık sigortasını karşılamak için %20 hizmet ücreti eklendiğini, ancak bunun bir bahşiş olmadığını söyledi. Bu normal mi?