Emeklilik her zaman planlı değildir. Çoğu insan için emeklilik yaşına ulaşmak, ömür boyu süren sıkı çalışmayı bitirmek anlamına gelir. Günlük bir eziyet olmadan dinlenmek ve günlerinin tadını çıkarmak için yeterince para biriktirdiler. Ancak bu her zaman böyle değildir. Bazen birileri zorunlu emeklilik olarak bilinen durumu yaşar. Bu, sizin veya işvereninizin hazır olsanız da olmasanız da işten ayrılmanızı istediği zamandır. Birçok insan için zorunlu emeklilik çok yıkıcı olabilir ve hatta bazı durumlarda mali sıkıntı yaratabilir. ile danışmak isteyebilirsiniz Finans danışmanı emeklilik finansmanınız için bir plan yapmanıza yardımcı olmak için.
Bir Avukatla Görüşmeyi Düşünün
Zorla emeklilik genellikle yasa dışıdır. Bu konuyu tartışırken, zorlamayı ayırt etmek önemlidir. emeklilik geç aşama işten çıkarmalardan. İkincisi, kariyerinizin sonlarında işten çıkarıldığınızda veya kovulduğunuzda ortaya çıkar. Örneğin, 62 yaşında olabilirsiniz ve şirketiniz küçüldüğünde beş yıl daha çalışmayı planlayabilirsiniz. Departmanınız özelliğini kaybeder bütçe ve işini kaybedersin. 32 yaşında yapacağınız gibi kariyerinize başka bir yerde devam etmeyi denemek yerine, kabul etmeye karar veriyorsunuz. Erken emeklilik.
Şaşırtıcı ve rahatsız edici ama kötü zamanlama ve şanssızlıktan başka bir şey değil. Zorla emeklilik tamamen başka bir konudur. Aksi halde zorunlu emeklilik olarak bilinen bu, şirketinizin yaşınız nedeniyle sizi sonlandırdığı zamandır.
ADEA iki ana istisnaya izin verir. İlk olarak, bir işveren zorunlu bir emeklilik yaşı "gerçek bir mesleki yeterlilik" ile ilgisi varsa. Örneğin, itfaiyecilik veya polislik gibi fiziksel olarak güç gerektiren bazı işler, zorunlu bir emeklilik yaşı belirleyebilir. İkincisi, işletmeler, yönetici, politika yapıcı veya öz sermaye sahibi olarak kabul edilen bazı çalışanlar için bir emeklilik yaşı belirleyebilir. Örneğin, bazı koşullar altında bir firma, öz sermaye ortakları veya üst düzey yöneticileri için bir emeklilik yaşı belirleyebilir.
Ancak diğer tüm durumlarda, işvereniniz gitmenize izin veremez veya seni emekliliğe zorlamak sadece yaşınıza göre. Bu, sundukları ilk bakışta nedenden bağımsız olarak doğrudur. İş yasalarını ihlal eden çoğu işveren, korunan bir konuyla hiçbir ilgisi olmayan nedenlerle birini fiilen kovduklarını iddia ederek, iradesiyle istihdamı kendi eylemleri için bir örtü olarak kullanmaya çalışır. Ancak 40 yaşın üzerindeyseniz ve çok yaşlı olduğunuz için işten atıldığınızı düşünüyorsanız, bir iş avukatıyla görüşmenizin zamanı geldi.
Mali Durumunuzu İnceleyin
Belki de işten çıkarmalar veya hatta sadece kişisel nedenlerle erken emekli olmaya zorlandıysanız, ilk adım mali durumunuzu gözden geçirmektir. Tanım olarak, henüz para kazanmayı bitirmeyi planlamıyordunuz, bu yüzden nerede olduğunuza dair net bir fikir edinmenin zamanı geldi.
İdeal olarak, neye sahip olduğunuzu ve ileride neye ihtiyacınız olduğunu anlamak için bir mali danışmanla görüşün. Portföyünüzün büyümesi, vergiler, Sosyal Güvenlik'i ne zaman alabileceğiniz ve almanız gerektiği, ne tür harcamalarınız olduğu ve daha fazlası gibi konuları gözden geçirmek önemli olacaktır. Mümkünse, satış yapmaktan kaçınmak istersiniz yatırım varlıklar çok erken. Senin portföy 401(k) ve IRA gibi hesapları planladığınız emeklilik yaşınıza kadar yalnız bırakmanın bir yolu varsa, bunu yapın.
Ne olursa olsun, sonraki adımlarınız tamamen bu incelemenin sonucuna bağlı olacaktır. Emeklilik için en önemli soru şudur: "Param ne kadar dayanır?" Bu soruyu yıllar önce belli bir yaşta emekli olacağınızı varsayarak cevaplamıştınız ama şimdi bu rakamlar değişti. Şanslıysanız, belki de gafil avlandınız ama bunun dışında iyi gidiyorsunuz. Değilse, yine de sorun değil, ancak daha aktif adımlar atmanız gerekebilir. Önemli olan ilk kısım bunu anlamaktır.
Harcamalarınızı Ayarlayın
Mali incelemenizin bir parçası olarak, giderler. İnsanlar emekliliğe girdiklerinde günlük harcamalarını önemli ölçüde azaltma eğilimindedirler. Bu genellikle tasarım ve durumun bir birleşimidir. Zamanlarında daha az talep olduğundan, daha az para harcama eğilimi gösterirler. Kapıdan daha az para geldiğinden, ayrıca biraz daha dikkatli bütçe yapma eğilimindedirler.
Zorunlu emeklilik söz konusu olduğunda, bu süreç hakkında daha da bilinçli olmak iyidir. Harcamalarınıza bakın ve neleri kısabileceğinizi hesaplayın. İş gücünün dışında kalmayı düşünüyorsanız, yaşam tarzınız önemli ölçüde ve genellikle iyi yönde değişecektir. Evinizin artık birden fazla arabaya ihtiyacı olmayabilir veya ofise yakın yaşamanız gerekmeyebilir.
Harcama alışkanlıklarımız söz konusu olduğunda hepimiz pek çok varsayımda bulunuruz, günümüzde çoğunlukla geçmişten gelen ihtiyaçlar ve kararlardan dolayı para harcarız. Harcamalarınızı gözden geçirmek ve emeklilikte gerçekten neye ihtiyacınız olacağını anlamak için biraz zaman ayırın. Önemli bir fark yaratabilir paran ne kadar sürert.
Avantajları ve Programları Bulun
Yasal olarak erken emekliliğe zorlandıysanız, bir tür devlet yardımı almaya hak kazanma şansınız çok yüksektir.
Örneğin, işten çıkarılan işçiler işsizlik maaşı için başvurabilirler. Hasta veya yaralı işçiler, durumlarına bağlı olarak, Sosyal Güvenlik sakatlık ödemeleri. Farklı eyaletlerin, işlerinden ayrılmak zorunda kalan işçilere yardım etmek için özel programları olacaktır; bu, özellikle bir aile üyesine bakmak için işten ayrılmak zorunda kaldığınızda yardımcı olabilir.
Nedeni ne olursa olsun, bunu keşfetmek önemlidir. Devletin, işten çıkarma ve sağlıktan doğal afetlere kadar kendi kontrolleri dışındaki nedenlerle işini kaybeden insanlara yardım etmek için birçok farklı programı var. (Topluluğunuzu ve iş yerinizi bir kasırga yerle bir ettiği için emekli olmaya zorlandıysanız, FEMA yardımcı olabilir.) Bu cankurtaran halatını göz ardı etmeyin.
Gelire Potansiyel Olarak Öncelik Verin
Genel mali planınızı gözden geçirdiniz ve harcamalarınızı gözden geçirdiniz ve rakamların toplanmaması tamamen mümkün. Zorunlu emeklilikle, içgüdünüz, emeklilik hayatıyla ilgili yaptığınız tüm varsayımları basitçe ayarlamak olabilir. Bu, özel durumunuza bağlı olarak işe yarayabilir, ancak kemeri çok fazla sıkmayı planlamamak önemlidir.
Yeni planınız hayatınızın geri kalanını çok az harcamaksa veya kirayı ödemeye devam etmek için yatırımları çok erken satmanız gerekecekse, daha sonra başınızı belaya sokuyor olabilirsiniz.
Bunun yerine, mümkünse, planlanan emekliliğinizden önceki kalan yıllarda ek gelir elde etmeyi düşünün. İle gelirinize ek çok kısıtlı bütçelerden veya hazır olmadan varlıkları satmaktan kaynaklanan sorunların önüne geçebilirsiniz. Sağlığınız ve kişisel koşullarınız izin veriyorsa, birkaç yıl daha çalışmak (nahoş olsa da) muhtemelen önümüzdeki 30 yıl için finansal köşeleri kısmaktan çok daha az sorun olacaktır.
Şimdi, bu tür makaleler genellikle bir iş kurmak, okula geri dönmek veya bir çevrimiçi mağaza açmak gibi tavsiyeler verir. Çoğu durumda bu pratik değildir. Yeni bir iş kurmak, kolayca başarısız olabilen ve başarılı olsa bile amorti etmesi yıllar alan yüksek spekülasyonlu bir girişim olma eğilimindedir. Aynı şey okula geri dönmek için de geçerli.
Önümüzdeki 15 yıl içinde para kazanmanın bir yolunu arıyorsanız, bunun için gidin. İhtiyacınız olan tek şey sizi 62'den 67'ye çıkarmak için ek gelirse, genellikle sözleşmeli çalışmaya, yarı zamanlı çalışmaya ve iş işi. Bunlar, düşük risk ve çok az ek yük ile hemen gelir elde edebilen pozisyonlardır.
Beklenen bütçenizin üçte ikisiyle yaşamak, evinizi satmak veya önümüzdeki beş yılı hafta sonlarını yerel Starbucks'ta çalışarak geçirmek arasında bir seçim yapmanız gerekiyorsa. Eğlenceli olacak demiyoruz ama çalışan indirimini kabul edin. Uzun vadede daha iyi olacak.
Sağlık Sigortası Alın
Bu önem sırasına göre değil, çünkü bu büyük bir şey. İşinizi kaybettiyseniz, muhtemelen sağlık sigortanızı da kaybetmişsinizdir. Ve Sağlık sigortası 65 yaşına gelene kadar devreye girmez. Bu nedenle, bunun özellikle önemli hale geldiği bir yaşta muhtemelen sağlık sigortası kapsamında bir boşluk yaşayacaksınız. Sağlık sigortası kapsamını hemen ayarlamanız çok önemlidir.
Bunu yapmanın birçok yolu var. Bu tür boşlukları kapatma konusunda uzmanlaşmış planlar arayabilirsiniz. Eşleştirilmiş bir sağlık tasarruf hesabı açabilirsiniz. yüksek muafiyet planı. Uygun Maliyetli Bakım Yasası değişimlerine gidebilir ve potansiyel olarak pahalı olsa da genel bakım için en iyi seçenek olacak doğrudan sağlık sigortası satın alabilirsiniz. Mali durumunuza bağlı olarak Medicaid'e bile bakabilirsiniz.
Soruya nasıl cevap verirseniz verin, bunu yapmak önemlidir. 25 yaşında sağlık sigortanız “25 yaşındayım” olabilir. 35 yaşında bile, zayıf bir kapsama alanı, bir şişe Advil ve biraz şansla gıcırdatabilirsin. 60'lı yaşlarınıza geldiğinizde, gerçek sağlık sigortası önemlidir. Üzerinde uyuma.
Alt çizgi
Emekli olmaya zorlandıysanız, birkaç seçeneğiniz vardır. Mali durumunuzu gözden geçirin, ek bir gelir kaynağı bulmanız gerekip gerekmediğini düşünün ve bunun tamamen yasal olduğundan emin olun. Tüm bu sürecin en önemli kısmı, hemen harekete geçmek ve bir planınız olduğundan emin olmaktır. Bir mali müşavirle çalışmak ilerleme konusunda kendinden emin hissetmenin iyi bir yolu olabilir.
Emeklilik için İpuçları
Emeklilik planlaması, özellikle beklenmedik bir durumsa, zor olabilir. Bir profesyonelle çalışmak, gelirden emeklilik hesaplarınızdan para çekme planına kadar her şeyi düşündüğünüzden emin olmanıza yardımcı olabilir. Bir mali müşavir bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Planlı emeklilik yeterince büyük bir proje ama erken emeklilik? Bu çok büyük bir sorun yaratabilir. Riskleri bilmek ve hala zaman varsa uygun şekilde hazırlanmak önemlidir.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Sonrası Zorla Emeklilik Nasıl Başa Çıkılır? İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html