Mali danışmanım çoğunlukla endeks fonlarını tercih ediyor. Ona ödediğime değer mi?

Soru: Eğer bir yönetici paramı sadece piyasayı takip eden endeks fonlarına yatırıyorsa, gerçekten paramın büyümesine yardımcı olacak herhangi bir şey yapıyor mu? Param risk toleransım dahilinde olduğu sürece yöneticinin ne anlamı var? Artık endeks fonlarına erişimim var ve satın aldıkları fonun çoğunluğu AAPL ise bunu yapabilirim. Benim paramın para kazanması için yaptıkları bir çalışma var mı, yoksa sadece piyasayı mı takip ediyorlar? Piyasa iyi olduğunda ben de iyiyim, ya da tam tersi. Bana ne gibi tavsiyelerde bulunabilirsin? (Bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Buradaki ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavir ile eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.)

Cevap: Profesyoneller, danışmanın yaptığı tek şeyin paranızı endeks fonlarına yatırmak olduğunu söylüyorsa o zaman evet, o danışmanla bağları kesmenin zamanı gelmiş olabilir. Sertifikalı mali planlamacı Jay Zigmont, "İyi bir mali planlamacı size yatırımlarınızdan daha fazlasıyla yardımcı olacak ve kapsamlı mali planlama sunacaktır" diyor. Aslında bir danışmanın amacı, yatırım davranışı, nakit akışı planlaması, vergi minimizasyon stratejisi, emlak planlama sorunları, sigorta poliçesi yapısı konularında size yardımcı olmak ve sizi şimdi ve gelecekte en iyi hayatınızı nasıl yaşayacağınız konusunda eğitmektir. Ten Talents Financial Planning'den Kaleb Paddock, paranızı bunu yapmanıza yardımcı olmak için kullandığınızı söylüyor.

Mali danışmanınız hakkında bir sorunuz mu var veya yeni bir tane mi almak istiyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

“Mali müşavirlerin işlerinin yüzde doksanının yatırımla alakası yok. Bunu kabul eden ve yatırım portföyünüzden çok hayatınıza odaklanacak gerçek, güvene dayalı bir finansal planlamacı bulmanızı tavsiye ederim" diyor Paddock.

Finansal danışmanlara yazılım sağlayan bir fintech şirketi olan Riskalyze'nin CEO'su Aaron Klein için bir finansal danışmanın değeri, piyasalarda stres, endişe ve dalgalanma zamanlarında ortaya çıkan karmaşık ve önemli finansal sorunları çözmenize yardımcı olmaktan gelir. . Klein, "Psikolojimiz, yatırımcılar olarak bizi sabote etme eğiliminde ve finansal danışmanların gerçekten ücretlerini kazandığı ayı piyasalarında gezinmek, sakin kalmamıza, kötü kararlardan kaçınmamıza ve rotamızı korumamıza yardımcı oluyor" diyor.

Kısacası, John Piershale Wealth Management'tan sertifikalı mali planlamacı John Piershale, eğer bir mali müşavir ücretini yalnızca endeks fonları için ödüyorsanız, bunun pek bir değeri olmayabilir, diyor. Piershale, "Danışmanınız size iyi bir hizmet, riske göre ayarlanmış bir portföy sağlıyorsa ve özellikle zor zamanlarda yanınızdaysa, pek çok kişi bunu değerli buluyor çünkü bu işi tek başına yapmak istemiyor" diyor. Buradaki ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavir ile eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.

Kurucu-Spark Financials'tan sertifikalı mali planlamacı Danielle Mirua, yatırım hesaplarını yöneten mali danışmanların genellikle müşterilerinin portföylerini yılda birkaç kez yeniden dengelediğini söylüyor. Miura, "Mali müşavire bağlı olarak, hesabınızda aktif olarak işlem yapıyor olabilirler ve hesabınızda sık sık işlem yapan bir mali danışmana sahip olmanın dezavantajı, işlemlerin size daha fazla ücret ve vergi getirmesidir" diyor.

Şüpheye düştüğünüzde, mali danışmanınıza yatırım felsefesini ve stratejisini sorun ve yatırım yönetimi hizmeti için ödeme yaptığınızı unutmayın. "Finansal danışmanınıza neden hesabınızda belirli işlemler yaptıklarını sormanızda bir sakınca yoktur ve kendi yatırım hesabınızı yönetmek mümkündür, ancak risk toleransınıza ve zaman çerçevenize bağlı olarak yanlış yatırım kararları vermenin getirdiği riskler vardır" diyor Miura.

Bir danışman, piyasadaki oynaklıkla başa çıkmada yardım isteyen biri için en mantıklısı olabilir. True North Financial Services'tan sertifikalı mali planlamacı Matthew Crum, "Duygusalız ve genel olarak konuşursak, piyasalar yükseldiğinde heyecanlanırız ve daha fazlasını isteriz, piyasalar düştüğünde ise korkarız ve her şeyi satmak isteriz" diyor. Bir üçüncü taraf olarak danışman, hem aşırı mutluluk hem de korku zamanlarında duyguları sakinleştirmeye yardımcı olabilir, müşterilerin yatırımları konusunda uygun bir bakış açısına sahip olmalarına ve kısa vadeli hatalardan kaçınmalarına yardımcı olabilir.

Ancak herkesin bir danışmanla çalışmasına gerek yoktur. Bu kılavuzu, bir danışmanın size fayda sağlayıp sağlayamayacağını anlamanıza yardımcı olacaktır.

Mali danışmanınız hakkında bir sorunuz mu var veya yeni bir tane mi almak istiyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].