Mali danışmanım son derece Cumhuriyetçi görünüyor ve ben liberalim. Bu önemli mi?

Soru: Yaklaşık 10 yıldır aynı mali müşavirle çalışıyorum - ve onun iyi bir iş çıkardığını hissediyorum - ancak son birkaç yılda siyaseti onun hakkında merak uyandırdı. Onun bir MAGA şapkalı Cumhuriyetçi olduğu izlenimini edindim ve oldukça liberalim. Yönettiği yatırımlarımın desteklemek istemediğim davaları desteklediğini ve onun yaşam değerlerinin benimkilerle gerçekten uyuşmadığını düşünmeden edemiyorum. Gerçi bu gerçekten ne kadar önemli? Farklı bir danışmana ihtiyacım var mı? (Bu aracı, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavir ile eşleşmek için kullanabilirsiniz..)

Mali danışmanınızla çalışmak veya yeni bir danışman aramakla ilgili bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı].

Cevap: Burada iki konu var gibi görünüyor - biri sizin barınız veya danışmanınızın sizin için yaptığı işi değerlendirmek için özel kriterleriniz ve diğeri daha da temel, yani danışmanınızın değerleri sizinkiyle ve nasıl uyuştuğudur. çok önemli. Her ikisiyle de nasıl başa çıkacağınız aşağıda açıklanmıştır.

Bir mali müşavirde değerler ve siyasi inançlar ne kadar önemlidir?

Siyasi farklılıklara ve kişisel değerlerine gelince, profesyoneller anlaşma bozucu olmak zorunda olmadıklarını söylüyorlar ancak duygularınızı da göz ardı etmemeniz gerekiyor. Varlık danışmanı Bruce Tyson, yatırım danışmanlığının genellikle iki yönlü bir sorumluluk olabileceğini söylüyor - bir müşterinin yatırımlarını yönetiyorsunuz ve ayrıca çocuklarına para, hayırseverlik ve gelişen bir yaşam inşa etmede paranın yeri hakkında bilgi vermek gibi yatırım dışı finansal tavsiyeler veriyorsunuz. . “Böyle bir tavsiyeyi almak ve özümsemek için, bir müşteri ideal olarak danışmana, danışmanın para kazanma yeteneklerinin ötesinde güvenmelidir. Bu bağlamda, ilişkide bir dereceye kadar basitlik olmalı” diyor Tyson. Bu nedenle kendinize şunu sormanız gerekecek: Görünür siyasi veya kişisel değer farklılıklarına rağmen, danışmanınıza güveniyor musunuz ve onun hedeflerinize ve değerlerinize uygun finansal tavsiyeler vermesine yardımcı olacağını biliyor musunuz? 

Ve gerçekten de siyaset, yatırım yönetiminden tamamen ayrı değildir. Sertifikalı finansal planlamacı Steve Stanganelli, müşterilerle siyaset konuşmamaya çalışırken, "Siyaseti vergi, maliye veya para politikasını etkilediği kadar dikkate almam gerekiyor" diyor Stanganelli. 

Sonuç olarak, danışmanınızın politikaları veya görünen değerleri nedeniyle kendinizi rahatsız hissediyorsanız ve bunların karar verme sürecini etkilediğini düşünüyorsanız, diğer ilişkilerde olduğu gibi ayrılmaktan çekinmemelisiniz. Stanganelli, "Bütün ilişkilerin sınırları vardır ve para, teknik uzmanlık kadar ilişkiyle ilgilidir" diyor. (Bu aracı, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavir ile eşleşmek için kullanabilirsiniz..)

İlgilenmenize neden olan şeylere yatırım yapmasına gelince, devam edin ve bunu sorun. Sizin için yaptığı her yatırımı açıklayabilmeli. Yatırım firmasının neyi desteklediğini de araştırmak isteyebilirsiniz: Bazı danışmanlar, web sitelerinde veya halkla ilişkiler materyallerinde, belirli topluluk faaliyetlerini veya hayır kurumlarını desteklediklerini yayınlayarak, potansiyel müşterilere bir iş ilişkisini sürdürmek veya bitirmek için bilinçli bir karar vermeleri için gerekli bilgileri verir. .

Siyasi inançlarından bağımsız olarak danışmanınızı nasıl değerlendirirsiniz?

Nerdwallet yatırım sözcüsü Andy Rosen, öncelikle hedeflerinize ve portföyünüzün onlara ulaşmanıza yardımcı olup olmadığına bir göz atın, diyor. Rosen, “Emeklilik tasarruflarınız hedeflerinizi karşılamıyorsa, danışmanınıza bunun nedenini ve nasıl ele alabileceğinizi sorabilirsiniz” diyor. 

Hala emin değil? Sertifikalı finansal planlamacı Lisa Weil, “Danışmanınızın iyi bir iş çıkardığını söylediğiniz zaman, bu 'neye dayanarak?' sorusunu gündeme getiriyor” diyor. Bunu yalnızca içgüdüye değil, gerçek belirleyicilere dayandırmalısınız: “Danışmanınız, çalışmasının sonuçlarını sizinle karşılaştırmanız için size bir ölçüt sağlıyor mu?” diyor. Kıyaslamalar büyük ölçüde değişebilir. Örneğin, ABD hisse senetlerinizin S&P 500 karşısında nasıl performans gösterdiğini veya varlıklarınıza bağlı olarak, bunları Vanguard'ın Büyüme Endeksi Fonu, Vanguard'ın Bilgi Teknolojisi Endeksi veya Vanguard'ın Toplam Dünya Hisse Senedi Endeksi Fonu gibi bir şeyle karşılaştırmak olabilir. Bununla birlikte, “her portföyün kendine özgü holdingler karışımı vardır, bu da özellikle her portföyün performansı yalnızca elde tutulan varlıkların karışımına değil, aynı zamanda ne zaman giriş yaptığınızın zamanlamasına bağlı olarak farklılık göstereceğinden, karşılaştırmaların zor olabileceği anlamına gelir. ve bireysel pozisyonlardan çıktığınızda” diyor. (Bu aracı, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavir ile eşleşmek için kullanabilirsiniz..)

Alt satır: Eğer istiyorsanız, “ayaklarınızla oy verme ve değerlerinizle daha uyumlu bir danışman veya firma bulma seçeneğiniz var” diyor Stanganelli. 

• Kısalık ve netlik için düzenlenmiş sorular