Kocam ve ben ikinci evimizi oğlumuz ve eşine kiraladık. Şimdi bu evin sahibi olmasını ama %2.5 ipotek oranımızı korumasını istiyoruz. Bunu nasıl yapabiliriz?

Onlar üniversiteden yeni mezun olmuşlardı ve kariyerlerine yeni başlıyorlardı. Bu evi kendilerine yuva yaptılar. Ve tüm masrafları karşıladıkları, mülkün bakımını yaptığı ve hatta iyileştirdiği harika bir düzenleme oldu.

Ama şimdi iyi para kazandıkları için kendilerine ait bir ev istiyorlar. Dördümüz de bu kira sözleşmesini ev sahibi olma senaryosuna dönüştürmek istiyoruz.

Yüzde 2.5 oranından dolayı hiçbirimiz evi satıp oranlarımızın yüzde 7'ye çıkarılmasıyla ilgilenmiyoruz.

İpoteği kendi adımıza tutup banka olarak hizmet vermeyi, tüm masrafları oğlumuza ödetmeyi ve evin kendisine ait olmasını düşünüyoruz. Aklımızdaki plan buydu ve yazılı bir anlaşmayla resmileştirilecekti.

Sonunda satmaya karar verdiğinde peşinatımızı, masraflarımızı ve özsermayemizin bir kısmını geri alacağız. Gerisini saklayacaklardı.

Şimdi ev bu noktada yaklaşık 50,000 dolar değer kazandı.

İşte sorum şu: Bu kötü bir fikir mi? Vergi sonuçlarının ve başka tuzakların olması gerektiğini biliyoruz, ancak bunu çözemiyoruz.

Aile içinde tutmak

'Büyük hareket', yeni bir ev arayışından ipotek başvurusuna kadar gayrimenkulün tüm ayrıntılarını inceleyen bir MarketWatch sütunudur.

Bir ev satın almak veya satmakla ilgili bir sorunuz mu var? Bir sonraki hamlenizin nerede olması gerektiğini bilmek ister misiniz? Aarthi Swaminathan'a e-posta gönder [e-posta korumalı].

Sevgili Tutma,

Plan bana mantıklı geliyor. Oğlunuz sigorta ve ipotek de dahil olmak üzere evin tüm masraflarını düzenli olarak öderken siz de destek görevi görürseniz, o zaman büyük bir sorun olacağını öngörmüyorum.

William Raveis Mortgage bölge başkan yardımcısı Melissa Cohn, MarketWatch'a "Herkes ebeveynlerine veya başka herhangi bir kişiye ipotek ödemesi konusunda yardımcı olabilir" dedi.

Ancak ipoteğinizin bir olup olmadığını kontrol edin varsayılabilir kredi. Austin merkezli bir ipotek komisyoncusu olan Aaron Kovac, MarketWatch'a verdiği demeçte, eğer bu kabul edilebilir bir kredi ise, bu, oğlunuzun ipoteğinizi devralarak evinizi satın alabileceği anlamına geliyor.

Ancak geleneksel ipoteklerin çoğunun üstlenilemez olduğunu ekledi.

Ayrıca vergi sonuçlarını da göz önünde bulundurun. Oğlunuz ipoteğinizi ödüyorsa, bu, 17,000'de 2022 dolara kadar bir hediye olarak kabul edilebilir. Internal Revenue Service. Ve eşler iki kat bağışta bulunabileceği için 34,000 dolardan sonra o yılki ödemelerde vergi ödemek zorunda kalacak.

Ancak aynı zamanda oğlunuzun ipoteğini ödemesinin de sakıncaları var.

Buna karşı bir yasak olmasa da, ödemeleri yaptığı için kredi alamayacak. Bu yüzden bunu düşünmek isteyebilir.

Ayrıca Cohn, ödemeleri yapmanın vergi avantajlarından da yararlanamayacağını belirtti. Yani vergi beyannamesinde ipotek faizi kesintisini talep edemeyecek.

Ve son olarak, maddi durumunuz ne olursa olsun, yaşlılığınızda ipoteğin sorumluluğunun eninde sonunda size ait olacağını unutmayın.

Banka olarak hizmet veriyorsanız ve oğlunuz gelecekte herhangi bir nedenle ödeme yapmazsa, güvenlik ağı siz olursunuz ve kredinin geri kalanını da ödemeniz gerekir.

80'li yaşlarınızda olduğunuzu ve bu düzenlemenin devam ettiğini hayal edin. Oğlunuz ödeyemeyecek duruma gelirse, kredi sizin adınıza olduğundan hala zor durumdasınız demektir.

Ve bu durumda, yaşlılığınızda, bu aylık miktar ne kadar büyük olursa olsun, onu karşılamanız bekleniyor.

Öyleyse, böyle bir senaryo ortaya çıktığında nasıl çözmeyi planladığı hakkında onunla konuşun.

Genel olarak planınız bazı dezavantajlara rağmen mantıklı görünüyor. 

Ancak Cohn'un belirttiği gibi, faiz oranlarının bugün ne kadar yüksek olduğu göz önüne alındığında, tarihsel olarak düşük bir ipotek faizini koruma karşılığında vergi indirimini kaybetmenin faydası kesinlikle açıktır. 

Sorularınızı e-postayla göndererek, MarketWatch'ta anonim olarak yayınlanmasını kabul etmiş olursunuz. Hikayenizi MarketWatch'ın yayıncısı Dow Jones & Company'ye göndererek, hikayenizi veya onun versiyonlarını üçüncü taraflar da dahil olmak üzere tüm medya ve platformlarda kullanabileceğimizi anlıyor ve kabul ediyorsunuz..