İşim eleniyor ve kıdem tazminatı alacağım. Bu, Roth IRA katkılarındaki IRS limitleri için gelir olarak kabul ediliyor mu?

Şirketim, maaşımın yalnızca %6'sına kadar olan katkı paylarımı karşılayacak, bu nedenle IRS limitine katkıda bulunmak için ek bir eşleştirme avantajı olmayacak. Yeni bir iş bulmamın biraz zaman alabileceğini tahmin ediyorum, bu yüzden katkımı en üst düzeye çıkarmak istiyorum.

Kıdem tazminatım, Roth IRA katkılarındaki IRS gelir limitleri için gelir olarak kabul edilir mi? Gelir sınırının altındaysam, 401(k)'ime daha az katkıda bulunmanın ve bir Roth IRA'ya katkıda bulunmanın daha avantajlı olacağı bir durum var mı?

Ya eski işim bitmeden 22,500 doların tamamını katkıda bulunursam ve yıl bitmeden başka bir iş bulursam? Ek eşleşme elde etmek için yeni bir 401(k) hesabına katkıda bulunmak mümkün müdür?

Ayrılma Stratejisi

Sevgili Stratejik,

Yaklaşan işten çıkarılmanızı duyduğuma üzüldüm. ne yazık ki pembe fişler bazı endüstrilerde durgunluk korkuları ufku bulandırırken. Birçok teknoloji sektörü çalışanları bunu çok iyi biliyorum. IBM
IBM,
-4.48%,
Lam Araştırma Şirketi
LRCX,
+ 1.91%
ve SAP
SAP'yi,
-1.77%
en yeni büyük şirketlerden sadece birkaçı düzeltme personel.

İşin iyi yanı, vergi yasasının bu makroekonomik soru işaretlerinin ortasında parayı nereye dağıtacağı ve saklayacağı konusunda seçenekleri var. Ancak bu, özellikle şu anda basit bir görev değil. Robo-danışman Betterment'in vergi başkanı Eric Bronnenkant, "Belirsizlik karşısında karar vermeye çalışıyorsunuz ve bu zor," dedi.

Başlangıç ​​noktası, 401'te 2023(k)'lik bir katkı limitidir. $ 22,500. Telafi katkıları, 7,500 yaşın üzerindeki çalışanlar için fazladan 50 Dolar sağlar. gelir sınırları vergi sonrası parayla finanse edilen Roth IRA'lara para yatırmak. IRS kurallarına göre, bireylerin bu hesaplara katkıda bulunmak için 153,000 doların altında kazanması ve ortaklaşa başvuran evli çiftlerin 228,000 dolar kazanması gerekiyor.

IRS kıdem tazminatıyla ilgili ek ücret olarak, gelir vergisi stopajı ve bordro vergilerine tabidir. Vanguard'ın kıdemli servet danışmanı Nilay Gandhi, "Genel olarak," kıdem tazminatı, Roth IRA gelir limitlerine dahil edilir, dedi - "kıdem tazminatı işveren tarafından özellikle hariç tutulmadıkça ve çalışan, işverenine bunun vergilendirilebilir olarak kabul edilip edilmeyeceğini sorması gerekir. gelir ya da değil.”

Maaş artı kıdem tazminatı sizi doğrudan Roth IRA katkıları için rekabet dışı bıraksa bile, Bronnenkant hala potansiyel bir seçeneğiniz olabileceğini belirtti.arka kapıGelirinize rağmen Roth IRA dönüşümü.

Mevcut işvereninizin katkı paylarını zaten maksimuma çıkardıysanız, yeni bir 401(k) planına ne kadar aktarabileceğinizi soruyorsunuz. Bronnenkant, cevabın 0 $ olduğunu söyledi, çünkü IRS, insanların başka bir yerde maksimum yıllık katkı limitine ulaştıktan sonra yeni bir plana daha fazla para eklemelerine izin vermeyecek. "Özellikle, toplu olmayan işveren katkı paylarıdır" dedi.

Gandhi, yeni işverenin parlak yeni 2023(k) hesabınıza kendi 401 katkılarını yapmasını engelleyen hiçbir şey olmadığını, bu yıl için daha fazlasını ekleyemeseniz bile dedi.

Gandhi, bunun potansiyel işverenlere sorulacak bir şey olduğunu söyledi. "Plan kurallarının burada bu kadar önemli olmasının nedeni bu. Plan kuralları, çalışanların hangi katkı paylarını alacağını ve işverenin de ne yapacağını belirleyecek” dedi. MarketWatch yatırım köşe yazarı Beth Pinsker'den işveren katkılarını çevreleyen kurallar hakkında daha fazlası var okuyun.

Ardından, mevcut 401(k)'nize daha az para yatırmanın ve bir Roth IRA'ya daha doğrudan katkı sağlamanın daha yararlı olduğu senaryolar olup olmadığına dair sorunuz var. Sen olabilir 22,500 doların tamamını 401(k)'nize yatırın, diyorsunuz, ama yapıp yapmadığınızı bilmek istiyorsunuz. meli.

Bronnenkant, 401(k) katkı paylarını geri almanın muhtemelen size yeni bir hesapta daha fazla işveren eşleştirmesi yapma şansı verebileceğini söyledi. Bu, yeni işin bu yıl geleceğini varsayıyor (ve umarım öyledir). "Bu senaryo, bugün sahip olamayabileceğiniz geleceğe yönelik görünürlüğe sahip olmanızı gerektiriyor" dedi.

Roth IRA'ya daha fazla para yatırmak, emeklilik hesabı olarak hizmet eden bir para kaynağı oluşturmanın bir yolu olabilir, aynı zamanda bir tasarruf fonu olası bir fırtına için.

Gandhi, "Katkılar herhangi bir zamanda vergisiz ve cezasız olabilir, bu nedenle büyürken bir acil durum fonu olarak da hizmet edebilir" dedi.

Para çekme işlemleri katkı paylarını aşarsa, 59 ½ yaşın altındaki bir kişi için vergiler ve cezalar başlayabilir, Vanguard notlar. Geleneksel IRA'larda, vergiler ve cezalar, 59 ½ yaşından önce çekilen katkı payları için geçerlidir.

2023 ekonomik tahminlerinin çokluğu arasında, Vanguard öngörmektedir ABD'de resesyon ihtimali %90. Ancak varlık yönetimi devinin baş küresel ekonomistine göre, bu muhtemelen dünya çapında "mütevazı" bir resesyonun parçası olacaktır.

Gandhi, bir sonraki işin ortaya çıkması biraz zaman alacaksa, bu acil nakit paranın "yüksek öneme" sahip olabileceğini söyledi.

Mart ayı geldiğinde ekonomi ve iş piyasası nasıl görünecek? Yumuşak, hatta bir var mı yumuşak, iniş? Yaklaşan bir durgunluk mu? Hepimiz daha fazla kesinliğe sahip olmayı diliyoruz. Bronnenkant, "O sırada bildiğiniz bilgilerle verebileceğiniz en iyi kararı veriyorsunuz," dedi.

Vergiyle ilgili bir sorunuz mu var? Bana şu adrese yaz: [e-posta korumalı]

Okuduğunuz için teşekkürler. Vergilerinizi etkileyen konular hakkında daha geniş düşünmenize yardımcı olmak istiyorum. Vergi tavsiyesi vermiyorum, sadece vergi kuralları girdabının ve ekonomik koşulların cüzdanınız için ne anlama gelebileceğine bakma girişimi.

Vergileriyle boyun eğmiş bir havayla yüzleşen okuyucular için buradayım. Vergilerle o kadar ilgilenmiyorsun, anlıyorum. Ben bir zamanlar o adamdım. Jargonun altında, vergilerinizi sonunda para olan bir labirent gibi düşünün. Ya da kaçınmanız gereken bir tuzak.