Karım ve benim 750,000 dolar birikimimiz var ve yılda 144,000 dolardan fazla kazanıyoruz. Konut için ayda 5,000 dolar harcayabilir miyiz?

Los Angeles'ta güzel bir mahallede tek aile evimizde yaşıyoruz. 758,000 yılında evi 2016 dolara satın aldık. 200,000 dolar yatırdık ve kalan 568,000 doları finanse ettik. İpotek, vergi, sigorta ve kamu hizmetleri de dahil olmak üzere aylık konut maliyetlerimiz, ayda yaklaşık 3,400 ABD Doları tutarındadır. Eşim de ben de tam zamanlı çalışıyoruz. Kombine aylık eve götürme gelirimiz 12,200 dolar.

Aileye daha yakın bir eve taşınmak istiyoruz. Bir akrabamızın müsait bir evi var ve şu anki evimize çok benziyor. Geçmişte 6,000 dolara kiraladı ama bize 4,600 dolara teklif etmeye hazır. Su ve elektrik hizmetlerini faktoring ederek, yeni konut maliyetlerimizin ayda 5,000 dolara yakın olduğunu tahmin ediyorum. 4,600 doların tüm masraflarını karşıladığını ve kiracı sorunlarıyla uğraşmak zorunda kalmaması karşılığında indirim yapmaya istekli olduğunu söyledi. Büyüyen ailemize ve artan çocuk bakımı maliyetine ek olarak, 3,400 $'dan 5,000 $'a çıkmak büyük bir değişiklik. Günlük mal ve hizmetlerin maliyetini artıran enflasyon konusunda da endişeleniyorum. Kısacası, yolda bebeğimiz olduğunda eve götürdüğümüz gelirin %45'ini konut için ödeyebileceğimizi veya ödememiz gerektiğini düşünmüyorum. 

Belki de şu anki evimizi kiralayabilirim, mevcut ipotek ve vergimizi ve ayrıca bu yaz bebeğin doğumu sırasında yeni çocuk bakım masraflarına yardımcı olmak için biraz nakit akışı sağlayabilirim. Ancak, yeni gelen bir bebekle ve okul için yeterince büyük olmayan küçük yürümeye başlayan çocuğumuzla uğraşmak büyük bir girişim olacaktır. Yakın gelecekte mülk yönetimiyle uğraşacak enerjiye veya motivasyona sahip olmayacağız. 

Alternatif olarak, evimi 1.4 milyon dolara satabileceğime inanıyorum - 1.3 milyon dolarlık bir nakit teklif aldım, bu yüzden onu piyasada daha fazla listeleme potansiyelim var. Evi satmak ve geliri aylık 5,000 dolarlık yeni konut maliyetini karşılamak için kullanmak önümüzdeki birkaç yıl için bana yardımcı olacak ve belki de üç ila dört yıl içinde bir satın alma fırsatı ortaya çıkarsa tekrar sahip olmamıza izin verecek. 

Bizim durumumuz %30 kuralının bir istisnası olabilir mi? Ev sahibi olmanın yükünü kaldıramayacağımı düşündüğüm için ek kira geliri ya da evi satmaktan elde edilen geliri uygulamazsak ailemi maddi olarak zorlayacağımı hissediyorum.

En iyi, 

%30 kuralından vazgeçmek zor geliyor

'Büyük hareket', yeni bir ev arayışından ipotek başvurusuna kadar gayrimenkulün tüm ayrıntılarını inceleyen bir MarketWatch sütunudur.

Ev satın almak veya satmakla ilgili sorunuz mu var? Bir sonraki hamlenizin nerede olması gerektiğini bilmek ister misiniz? Jacob Passy'e e-posta gönderin: [e-posta korumalı].

Sevgili Bulgu,

Durumunuzu bir bağlama oturtmanın faydalı olabileceğini düşünüyorum. 2019 itibariyle, kiracıların %46'sı ulusal olarak maliyet yükü altındaydı, yani gelirlerinin %30'undan fazlasını konut için harcadılar. bir rapora göreHarvard Üniversitesi Ortak Konut Araştırmaları Merkezi'nden. Bu, yaklaşık 20.4 milyon kişiye eşitti. Ve yaklaşık dört kiracıdan biri ciddi bir yük altındaydı ve eve götüren maaşlarının %50'den fazlasını konutla ilgili maliyetlere harcıyordu.

Doğal olarak, yıllık 30,000 ABD Doları veya altında geliri olan hanelerin bu baskıyı hissetme olasılığı çok daha yüksekti. Ancak 30,000 ve 74,999 yılları arasında maliyet yüklerinde en büyük artışı görenler, yılda 2014 ila 2019 dolar arasında kazanan orta gelirli kiracıların payıdır. COVID-19'dan önce, bu kiracıların %41'i evlerinin %30'undan fazlasını harcamak zorundaydı. konutta eve dönüş ücreti.

Bugünün pazarında, durumun muhtemelen o kadar da iyileşmediğini söylemek güvenli. Kira fiyatları rekor bir hızla yükselirken, aynı zamanda enflasyon büyük ölçüde kötüleşti. Bu, ulusun pandeminin ortasında büyük bir tahliye kriziyle karşı karşıya kalmasından kısa bir süre sonra gerçekleşiyor. Kiracıların %11'den fazlası, Şubat ayı başından itibaren bir sonraki ayın kirasını ödeyebileceklerinden emin olmadıklarını söyledi. ankete göre ABD Sayım Bürosu'ndan alınan veriler.

Bütün bunları seni utandırmak için söylemiyorum - tam tersine, umarım bu gerçekleri düşündüğünde minnettar hissedersin. Gelirlerinin büyük bir bölümünü konut için harcadıkları durumlara zorlanan birçok hanenin aksine, böyle bir karar vermeyi göze alabileceğiniz bir konumdasınız.

Duruma temkinli yaklaşmakta haklısın, ama bence (tam anlamıyla) kendini biraz gevşetmeyi de göze alabilirsin. Senaryonuzu mali müşavirlere sundum ve baskın duygu şuydu: %30 kuralı zor ve hızlı değil. Bir kılavuz olarak, akılda tutulması gereken yararlı bir hedef ve konut satın alınabilirliği konusunda kamu politikasını şekillendirirken önemli bir araçtır. Ancak bu mutlaka tek bedene uyan bir yaklaşım değildir.

Massachusetts merkezli danışmanlık firması Coromandel Wealth Management'ın kurucusu George Gagliardi, “Önemli olan sözde %30 kuralı değil” dedi. Bunun yerine, önemli olanın, diğer şeylerin yanı sıra mevcut nakit akışı ve emeklilik tasarrufları olduğunu söyledi Gagliardi.

750,000 dolarlık yuva yumurtanız takdire şayan ve ilk önce, hareket ettiğinizde nakit akışınızı planlarken, bu tasarruf havuzunu oluşturmaya devam edebileceğinizden emin olmanızı öneririm. Sadece bu değil, çocuklarınızın eğitimi için tasarruf etmeyi de unutmayın.

Diğer harcamalarınıza bakın ve kıpırdama odasının nerede olduğunu öğrenin. Bu, bu hareketi gerçekten karşılayıp karşılayamayacağınızı belirlemenize yardımcı olacaktır.

New York merkezli Weber Asset Management'ın finansal planlamadan sorumlu başkan yardımcısı Jennifer Weber, “Ev yoksulu olan aileler için her zaman endişeliyim çünkü bu onları hayatın diğer alanlarında, özellikle küçük çocuklarla kısıtlıyor” dedi. "Günlük yaşam giderleri zamanla artacak, ancak kira veya ipotek ödemeleri gibi sabit giderleri değiştirmek veya azaltmak çok daha zor."

Bu hareketi olası kılmak, dışarıda yemek yemek veya tatil gibi bazı lüksleri azaltmak anlamına gelecektir. Bu takasla yaşayıp yaşayamayacağınıza karar verin.

Bu seçimi yaparken akılda tutulması gereken bir diğer şey de, aileye yakınlaşmasanız çocuk bakımına ne kadar harcayacağınızdır. Brooklyn merkezli finans planlamacısı Landon Tan'ın belirttiği gibi, çocuk bakımı ülkenin birçok yerinde ayda 1,600 doları aşabilir. Alternatif nasıl görünür ve maliyeti ne olur? Yedekleme planınız bir dadı veya evde başka bir bakıcı tutmaksa, o zaman aylık maliyetlerdeki fark çok fazla olmayabilir.

Aynı zamanda, herhangi bir nedenle aileniz size yardımcı olamıyorsa, çocuklarınızla profesyonel destek almayı göze alabileceğinizden emin olmak isteyeceksiniz.

Harekete geçmeye karar verirseniz, birçok danışman eski evinizi satmayı düşünmenizi tavsiye etti. Kendinizden bahsettiğiniz gibi, mülkün yönetimini ele almak için zamanınız veya enerjiniz olmayacak. Bunu yapmak için dışarıdan bir firmaya ödeme yapmak bir seçenektir, ancak bunun bir bedeli vardır. Özellikle günümüzün rekabetçi pazarında ev satmak, aylık isabeti dengelemek için size başka bir fon kaynağı sağlayacaktır.

Size nihai tavsiyem: Karınızla bu fırsat hakkında konuşmaya devam edin. Gerçekten de ailenize fayda sağlayacak ve biraz da olsa gönül rahatlığı sağlayacak bir hareket gibi görünüyor - ebeveynler için bir gereklilik.

Teksas merkezli THM Wealth Management'ın yatırım danışmanı temsilcisi Brett Maikowski'nin akıllıca belirttiği gibi: "İyi finansal planlama, paranızı sizin için önemli olan şeylerle uyumlu hale getirmektir."

Önümüzdeki birkaç yıl içinde aileniz için en büyük önceliğin çocuk bakımının stresini dengelemek olduğu ortaya çıkarsa, bu hareket buna değecektir. Ancak yakınlarda daha az kaynağa sahip iki küçük çocuğu büyütmenin stresini, daha sıkı maliyenin stresiyle değiştirmenin buna değmeyeceğine karar verebilirsiniz. Bu sadece senin ve karının verebileceği bir karar. Ancak bu ölçülü yaklaşımı benimsemeye devam ederseniz, eviniz için en iyi seçeneğe karar vereceğinizden eminim. Hepinize iyi şanslar diliyorum.

Sorularınızı e-posta ile göndererek, MarketWatch'ta isimsiz olarak yayınlanmasını kabul etmiş olursunuz. Hikayenizi MarketWatch'ın yayıncısı Dow Jones & Company'ye göndererek, hikayenizi veya onun versiyonlarını üçüncü taraflar da dahil olmak üzere tüm medya ve platformlarda kullanabileceğimizi anlıyor ve kabul ediyorsunuz..