Navient, 1.7 başsavcıyla anlaşmanın bir parçası olarak 39 milyar dolarlık özel öğrenci kredilerini iptal edecek

Anlaşma, eyalet başsavcıları ile Navient arasında şirketin öğrenci kredisi borçlularına yönelik muamelesi konusunda yıllarca süren yasal savaşları tamamladı. Çeşitli eyaletlerde açılan davalar, şirketin geçen yıl ayrıldığı bir iş olan özel öğrenci kredisi oluşturma ve federal öğrenci kredilerinin verilmesi de dahil olmak üzere, öğrenci kredisi işinin birçok yönündeki davranışı hakkında ayrıntılı iddialar içeriyor. Anlaşma, Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından Navient aleyhine 2017 yılında açılan bir davayı çözmüyor. 

Pensilvanya başsavcısı Josh Shapiro, “Sonuç şudur: Navient, insanların kendileri ve çocukları için daha iyi bir yaşam sağlamak için kredilerine güvendiklerini ve onlara yardım etmek yerine milyarlarca dolarlık bir dolandırıcılık yaptıklarını biliyordu” dedi. gazetecilere anlattı.

Navient'in baş hukuk yetkilisi Mark Heleen yaptığı açıklamada, anlaşmada ele alınan iddiaları "asılsız" olarak nitelendirdi ve anlaşmanın şirketin "mahkemede hakim olmak için ek yük, masraf, zaman ve dikkat dağınıklığından kaçınmasına" izin verdiğini ekledi. 

Helen, "Navient, öğrenci kredisi alanların ihtiyaçlarını karşılamak için doğru ödeme seçeneklerini anlamalarına ve seçmelerine yardımcı olmaya odaklanmıştır ve sürekli olarak odaklanmıştır" diye ekledi. 

Navient, anlaşmanın bir parçası olarak yanlış bir şey yapmadığını reddetti. Yine de başsavcılar, davalar devam etseydi mahkemede galip geleceklerini iddia etti. 

Pensilvanya valiliğine aday olan Shapiro, “Neyi kabul edip etmediklerinin bir önemi yok” dedi, “eylemler kelimelerden daha yüksek sesle konuşur.” Pennsylvania'da bir yargıç, Navient'in 2020'de davayı düşürme talebini reddetti. Washington'da geçen yıl bir mahkeme Navient'in tüketiciyi koruma yasasını ihlal ettiğini tespit etti. Karar, Washington Başsavcısı Bob Ferguson'ın ofisinin 2017 yılında açtığı davanın bir parçası olan iddialardan birini kuşattı. Bu dava Perşembe günü açıklanan anlaşmanın bir parçası olarak karara bağlandı. 

Ferguson gazetecilere verdiği demeçte, "Davaların zamanını ve masrafını atlatmış olsaydık sonucun ne olacağı konusunda hiçbir şüphem yok, ancak bunu borçlular için derhal rahatlama ile dengelemek önemliydi" dedi. "Yaptıklarının sorumluluğunu almak isteyip istememek onlara kalmış, ama burada bir yargıcın yasayı ihlal ettiklerine karar verdiğini biliyorum."  

Anlaşma, 'başarısızlığa mahkum' özel krediler hakkındaki iddiaları çözüyor

Yardımın büyük kısmı - 1.7 milyar dolarlık iptal edilen özel borç - Navient'in kurumsal selefi Sallie Mae'nin 2002'den sonra belirli özel öğrenci kredileri sağlama davranışını çevreleyen çok sayıda eyalet avukatı tarafından getirilen iddialarla ilgili. 

Uzlaşma adreslerinin davalarından biri olan Shapiro tarafından 2017 yılında açılan bir davada, Sallie Mae'nin 2000'li yılların başlarında ve ortalarında, temerrüde düşme olasılığının yüksek olduğunu bildikleri borçlulara kredi kullandığını iddia etti. daha fazla federal öğrenci kredisi işi oluşturun. O zamanlar kolejler, öğrencilere ve ailelere borç verenlerin “tercih edilen listesi” sağlayabilirdi. Borç verenler için, bir kolejin tercih edilen borç veren listesinde üst sıralarda yer almak, neredeyse garantili bir iş akışı anlamına geliyordu. 

Navient'in kurumsal selefi, okullara başvurmak için onlara birinci sınıf özel öğrenci kredileri, yüksek faizli özel öğrenci kredileri ve Aile Federal Eğitim Kredileri (veya FEELP kredileri) - borç verenlerin başlattığı ancak federal tarafından desteklenen federal öğrenci kredileri içeren kredi paketleri sunduğu iddia ediliyor. Devlet. 

Paketler okullar için çekiciydi, çünkü normalde özel bir kredi almaya hak kazanamayacak olan borçlulara, federal kredilerin karşılayacağı ve eğitim maliyeti arasındaki boşluğu doldurarak kayıt olmalarına izin verecek bir yol sunuyorlardı. Dava, Navient için, %15.75'e varan faiz oranlarıyla yüksek faizli özel kredilerin, kârlı FFELP kredi hacmine erişmelerini sağlayan bir "zarar lideri" olduğunu iddia etti. 

Shapiro'nun ofisinin iddiasına göre, 2000 ve 2006 yılları arasında, şirketin kuruluş işinde, özellikle kar amacı gütmeyen okullar da dahil olmak üzere kolejlere devam eden ve mezun oranları %50'den az olan öğrenciler için önemli bir büyüme kaydetti. Dava, 2000 ve 2007 yılları arasında bu kredilerin %68 ila %87'sinin temerrüde düştüğünü iddia etti. 

Massachusetts Başsavcısı Maura Healey gazetecilere verdiği demeçte, "Bu krediler en başından başarısız olmaya mahkûmdu ve Navient bunu biliyordu" dedi.  

Anlaşma, borçlu savunucularının ve düzenleyicilerin yıllardır kınadığı davranışları ele alıyor

Anlaşma ayrıca, borçlu savunucuların ve düzenleyicilerin yıllardır kınadığı federal öğrenci kredisi hizmetindeki davranışları da ele alıyor. Federal öğrenci kredisi borçluları, borçlarını gelir yüzdesi olarak ödemelerine izin veren geri ödeme planlarına erişebilir, ancak savunucular ve borçlular, hizmetçilerin sıkıntılı borçluları müsamaha yerine - ödemelerin duraklatıldığı, ancak faizin tahakkuk ettiği bir duruma - yönlendirdiğini iddia ettiler. zamandan ve paradan tasarruf etmek için sipariş verin. 

Mali sıkıntıya kısa vadeli bir düzeltme olarak tasarlanan müsamaha, borçlu müsamahadan çıktığında aktifleşen fazla faiz nedeniyle borçlular için maliyetli olabilir. Örneğin, 2017 Pennsylvania davasında, Shapiro'nun ofisi, 11 yıl boyunca müsamaha içinde ve dışında olan bir Navient borçlusunun, bunun sonucunda kredi bakiyesine 27,000 $ faiz eklendiğini iddia etti. 

Ferguson, mali sıkıntı içinde olan borçlular "yardım aramak için Navient'e ulaştığında, Navient'in yaptığı onları aldatmaktı" dedi. Kötü tavsiyeler nedeniyle, bu borçlular "bu faize faiz ödediler ve daha da derine borçlandılar" dedi. Ayrıca, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama gibi belirli programlar kapsamında kredilerinin ödenmesine yönelik ödemeleri de kaçırdılar.  

Anlaşma, daha az maliyetli bir geri ödeme programı için uygun olduklarında müsamahaya yönlendirildiği iddia edilen borçlulara bir miktar rahatlama sağlayacaktır. Ancak anlaşmanın bu bölümünde söz konusu kredilerin sahibi olan Eğitim Bakanlığı'nın herhangi bir iddiayı ele almak için ayrı adımlar atıp atmayacağı belli değil. 

Bir borçlu savunma grubu olan Öğrenci Borçlu Koruma Merkezi'nin yönetici direktörü Mike Pierce, Eğitim Bakanı Miguel Cardona'nın bu sorunu çözmesi için baskı altında olduğunu söyledi. Şimdi 39 eyalet başsavcısından oluşan iki partili bir koalisyon, “müsamaha-yöneliminin büyük bir sorun olduğunu ve Navient'in yasayı çiğnediğini” söylediğine göre, Pierce “bununla şimdi ne yapacağını bulmak” teşkilata kalmış. 

"Bu çok büyük bir sorun ve çok büyük bir çözüme ihtiyacı var ve bunu yalnızca Eğitim Bakanlığı sağlayabilir" dedi. 

Kaliforniya Başsavcısı Rob Bonta, anlaşmanın önemli bir adım olmasına rağmen, "Eğitim Bakanlığı'nın da devreye girmesini bekliyoruz" dedi. Kurumun, kamu görevlileri için bir kredi bağışlama programını genişletmek de dahil olmak üzere, öğrenci kredisi hizmet sisteminde borçluların karşılaştığı diğer zorlukları ele alan çalışmasına övgüde bulundu ve “burada da borçlular için daha geniş bir rahatlama sağlayabileceğimizi” umduğunu ekledi. 

Eğitim Bakanlığı basın sekreter yardımcısı Fabiola Rodriguez yaptığı açıklamada, ajansın "bu davanın sonucunu görmekten memnun olduğunu" söyledi.

Rodriguez, "İlk günden beri Biden-Harris yönetimi, daha kapsamlı bir gözetim yaklaşımı oluşturmak için eyalet başsavcılarıyla ortaklıkları yenilemek de dahil olmak üzere, borçluları korumak ve öğrenci kredisi hizmet verenlerini sorumlu tutmak için çalışıyor." Dedi. Ajans, "hizmetçiler için daha yüksek standartlar oluşturmak ve borçlulara zarar veren hizmet uygulamalarını ele almak için eyalet ve federal düzenleyicilerle çalışmalarımızı sürdürmeyi" dört gözle beklediğini ekledi.

Uzlaşma kapsamındaki borçluların, yardım almak için herhangi bir adım atması gerekmeyecek. Özel borcun iptali durumunda, Navient bu yılın 30 Haziran'ına kadar borçlulara kredilerde yaptıkları ödemelerin geri ödemeleriyle birlikte bir bildirim gönderecek. Uygun federal öğrenci kredisi borçluları, postayla yerleşimle ilgili bir kartpostal alacaklardır. Yardımı almak için herhangi bir işlem yapmaları gerekmez, ancak Studentaid.gov'da bir hesapları olduğundan ve iletişim bilgilerinin doğru olduğundan emin olmalıdırlar.