Başkan Biden tarafından Aralık ayında imzalanan mevzuattaki yeni emeklilik kuralları, varlıklı yaşlılarla büyük brownie puanları toplayan emeklilik hesaplarından zorunlu para çekme işlemlerinde bir dizi değişiklik içeriyor.
Yeni yasa, bireysel emeklilik hesaplarından (IRA), 401(k)s ve 403(b) planlarından gerekli minimum dağıtımları veya RMD'leri çekmeye başlamanız gereken yaşı bu yıl 73'den 72'e çıkarıyor. 75'te 2033 yaşına sıçrayacak.
Başka bir hüküm, 401'ten itibaren işveren 2024 (k) planlarındaki Roth hesaplarından RMD'leri ortadan kaldırıyor.
Sertifikalı bir finansal planlamacı ve kurucu ortak olan Eileen O'Connor, "Zengin müşteriler için bu iyi bir haber çünkü genellikle RMD'ye ihtiyaç duymazlar." Hemington Varlık Yönetimi, Yahoo Finance'e söyledi. "Ve bu dağıtımların tümü vergiye tabi gelir olduğundan, [bu] onları daha yüksek vergi dilimlerine itebilir."
Ancak diğer herkes için RMD'lerdeki artış, emeklilikte mali güvenliklerine pek yardımcı olmuyor.
Her yıl çekmekle yükümlü olduğunuz para miktarı, hesap değeriniz ve ortalama yaşam süreniz tarafından belirlenen bir IRS hesaplamasına dayalıdır.
Yaşam masraflarını ödemek için emeklilik hesaplarında biriktirilen paraya bağlı olmayan, her yıl IRA'lar ve 401(k) planları gibi vergi korumalı hesaplardan, hükümetin zorunlu kıldığı bir bankadan başlayarak fonları nakde çevirmek zorunda kalan insanlar için. yaş, maddi olarak faydalı değil.
Yaşam tarzlarını finanse edecek çok sayıda başka gelir kaynağı olan bu emekliler için, vergiden ertelenmiş tasarrufları biriktirmeye devam etme fırsatı, gelecekteki mali güvenlikleri ve hatta mirasçıları için önemli bir faktör olabilir.
Nedeni şu: Pek çok Amerikalı kendilerini emekli olarak otuz yıl yaşarken bulabilir. Bir araştırmaya göre, emekliler arasında ortalama emeklilik yaşı 61'da 57'den şimdi 1999'e yükseldi. 2022 Gallup anketi, Ve emekli olmayanlar arasında beklenen ortalama yaş, 66'teki 60'a karşı şimdi 1995'dır. İnsanlar paralarını ne kadar uzun süre yatırımda tutabilir ve büyüyebilirse, hayatta kalmama şansları o kadar artar.
Gerçek şu ki, çoğu işçi biriktirdikleri paraya daha sonra değil, daha önce ihtiyaç duyuyor.
Emeklilik uzmanı ve "Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track" adlı yeni kitabın yazarı Mark Miller, "Bu, muhtemelen emeklilikte kullanmak için önemli miktarda dolar biriktiren hanelerin yaklaşık üçte biri" diyor. daha önce Yahoo Finance'e söyledi.
Bu, sahip olmayan üçte ikisini bırakır.
Aslında, en son Transamerica raporunun bulgularına göre, işçilerin rahatsız edici bir yüzdesi emeklilik birikimlerini emekli olmadan önce değerlendiriyor. Emeklilik Anketi işçilerinin. Her 1 çalışandan 3'inden fazlası (%37) 401(k) veya benzeri bir plandan veya IRA'dan borç aldı, erken çekildi ve/veya zorlukla geri çekildi, bu da pahalı sonuçlar doğurabilir.
Ve halihazırda RMD'lerini almakta olanlar için, minimum miktarın yalnızca bir kısmı geri çekiliyor.
Slott, "Hazine'nin istatistiklerine göre, RMD'lere tabi olan her 8 kişiden 10'i, paraya ihtiyaçları olduğu için şimdiden minimumdan fazlasını alıyor" dedi.
Kesin gerçek şu ki, RMD'lere yönelik “değişiklikten gerçekten yararlananların çok küçük bir yüzdesi”, Alicia Munnell, Boston College'da Emeklilik Araştırmaları Merkezi, Yahoo Finance'e söyledi. Ve bu insanların çoğu, altın yıllarında mücadele eden değil, emekliliğini zaten karşılayabilen kişilerdir.
Munnell, "Bence bu korkunç bir hüküm çünkü sadece zengin insanları daha zengin yapmak için tasarlandı" dedi. “Kim beklemeyi göze alabilir? Sadece çok parası olan insanlar.”
Kerry, Yahoo Finance'te Kıdemli Muhabir ve Köşe Yazarıdır. Onu Twitter'da takip et @kafadergisi.
Yahoo Finance'den en son finans ve iş haberlerini okuyun
için Yahoo Finance uygulamasını indirin Apple or Android
Üzerinde Yahoo Finance izleyin Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, ve YouTube
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/new-retirement-withdrawal-rule-is-a-boon-for-wealthy-seniors-165034711.html