Geçtiğimiz birkaç yıl, işveren sponsorluğundaki planlar aracılığıyla emeklilik için birikim yapanlar da dahil olmak üzere, hisse senedi veya tahvillere yatırım yapan hemen hemen herkes için zorlu geçti. Piyasaların genel olarak çöktüğü ve tarihi enflasyonun kira ve yiyecek fiyatlarını artırarak Amerikan maaşlarını sıkıştırdığı bir ortamda, Amerikalılar bir nesildir görmediğimiz mali sorunlarla uğraşıyor.
Mali zamanlar zor olduğunda, piyasaların her zaman dalgalandığını ve ekonomik koşulların döngüsel olduğunu hatırlamak zor olabilir. İleriye baktığımızda, son ekonomik koşulları daha geniş bir bağlama oturtmaya yardımcı olabilecek dört rakam var. Emeklilik tasarruf sahiplerine sayfayı 2023'e çevirirken bu temaları akıllarında tutmalarını tavsiye ediyorum.
%25
John Hancock verilerine göre, değerlendirmeye alınan emeklilik tasarruf sahiplerinin dörtte biri (%25) bu yılın üçüncü çeyreğinde mali durumlarının sıklıkla strese neden olduğunu söyledi. Bu rakam ilk çeyrekteki %18 seviyesinden önemli bir artışa ulaştı. Manşetlerde yükselen enflasyonu ve düşen piyasaları gördüğünüzde ve bunları cüzdanınızda hissettiğinizde strese girmeniz doğal olsa da, eğer dikkatli olmazsanız, stres muhakeme yeteneğinizi bulanıklaştırabilir ve hatta sağlığınıza zarar verebilir.
Neyi kontrol edebileceğinizi ve neyi kontrol edemeyeceğinizi değerlendirmek, perspektif kazanmanıza yardımcı olabilir, böylece gücünüz dahilinde olana odaklanabilirsiniz. Emeklilik tasarruf sahipleri için bu, emeklilik hesabınızda tasarruf etmeye devam etmek ve eğer teklif edilirse tam işveren eşleşmesini almaya yetecek kadar katkıda bulunduğunuzdan emin olmak anlamına gelir. Bir ev bütçesi belirlemek, bir acil durum fonu oluşturmak, yatırımlarınızı ve risk toleransınızı anlamak, piyasa ve ekonomi ne yaparsa yapsın, finansal karar alma süreçlerinizde kendinizi daha güçlü hissetmenize yardımcı olacak iyi adımlardır.
1931
%60 hisse senedi ve %40 tahvilden oluşan bir portföy genellikle dengeli kabul edilir. Her ne kadar bu portföy karışımı 2022'de zorlu bir yıl geçirse de, bu yıl piyasanın genel geçmişinde bir anormallik yaşandı. 1931 yılı genellikle dengeli bir 60/40 portföy için en kötü yıl olarak kabul edilir; bu yıl, portföyün değerinin %36'nın biraz üzerinde bir kayıp yaşamasına neden olur. Ancak 1931 yılı dışında bir yılda %20'yi aşan kayıplar oldukça nadir.
Hesabınızın kapandığını izliyorsanız ve emeklilik için harcama planlarınızı azaltmanız veya istediğinizden daha uzun süre çalışmaya devam etmeniz gerekip gerekmediğinden endişeleniyorsanız, bu biraz teselli olabilir. Dengeli bir portföyün 20'de %2022'den fazla kaybetmesi muhtemel olsa da, bir umut ışığı var.
Dengeli bir portföyün takip eden beş yılda %20'den fazla kayıp yaşaması, tarihsel olarak aynı karışımın oluşmasına neden oldu. %13'lük yıllık getiri elde etti. Bu toparlanma potansiyeli, fonlar daha düşük değerlerdeyken piyasada kalmanın ve katkı sağlamaya devam etmenin neden önemli olduğunu hatırlatıyor.
$22,500
2023 401(k) katkı limiti: kişi başı 22,500$Geçen yıla göre 2,000 $ ve 5,000 yıl önceki limitten 10 $ daha fazla benzeri görülmemiş bir artış. 50 yaş ve üzeri işçilerin telafi katkılarında yapabilecekleri miktar 1,000 $ artarak 7,500 $'a çıktı. 2023'te emeklilik tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmak için neler yapabileceğinizi görün. 401(k) planına katkıda bulunmak, işvereninizin bildirdiği ücretleri düşürdüğü için vergiye tabi gelirinizi düşürebilirsiniz.
2023 için ev bütçenizi oluşturmak için otururken, bu 22,500 $'a mümkün olduğunca yakın bir rakama yakın tasarruf yapmanıza yardımcı olmak için kesebileceğiniz gereksiz harcamaları tanımlayıp tanımlayamayacağınıza bir bakın.
41.7
Amerikalı işçinin ortalama yaşı 41.7. Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre. Emeklilik yaşının 65 olduğunu varsayarsak, bu, çoğu insanın kariyerinin hemen ortasında olduğu ve dolayısıyla portföylerinin 2022'deki kayıplarını telafi etmek için bolca zamanları olduğu anlamına geliyor.
Bu yılın kayıplarından toparlanmak ve emeklilik yuvanızı büyütmek için emeklilik hesabınızdaki tasarruflara ısrarla odaklanmanız gerekir. Diğer masrafları karşılamak için 401(k)'nizden zamanından önce fon çekmek veya katkı paylarını durdurmak, kısa vadeli iyi çözümler gibi görünebilir, ancak her iki eylem de uzun vadeli emeklilik tasarruf hedeflerinize ulaşmanızı zorlaştıracaktır.
2023'e doğru ilerliyoruz
Bu, muhtemelen emeklilik için tasarruf yapan insanlar için yatırım performansının en kötü olduğu yıllardan biri olacak. Ancak bunun şu ana kadar emeklilik için biriktirdiğiniz tüm zorlu çalışmaları raydan çıkarmasına izin vermeyin. Bunun yerine, bu dört rakamı düşünün ve genel mali tablonuzu değerlendirin, aylık bütçenizi hassaslaştırın ve yıl sonundan önce faydalı olabilecek mali hamleleri yapmayı düşünün. Kontrolü ele almak, 2023'e yaklaşırken mali durumunuz konusunda daha güvende hissetmenize yardımcı olabilir.
Lynda Abend, John Hancock Emeklilik'in strateji ve dönüşüm başkanıdır.
Önemli bilgiler: Herhangi bir yatırım stratejisinin hedeflerine ulaşacağının garantisi yoktur. Bu içerik yalnızca genel bilgilendirme amaçlıdır ve yayınlandığı tarih itibarıyla doğru ve güvenilir olduğuna inanılmaktadır ancak değişikliğe tabi olabilir. Yatırım, vergi, plan tasarımı veya hukuki tavsiye sağlama (aksi belirtilmediği sürece) amacı taşımaz. Lütfen yatırım, vergi veya yasal beyanlarla ilgili olarak kendi bağımsız danışmanınıza danışın. John Hancock, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki aşağıdaki kuruluşlar aracılığıyla emeklilik planı müşterilerine kayıt tutma hizmetleri sunmaktadır: John Hancock Emeklilik Planı Hizmetleri LLC, John Hancock Trust Company LLC ve John Hancock Hayat Sigortası Şirketi (ABD) (NY'de lisanslı değildir), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116 ve John Hancock Life Insurance Company of New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Menkul kıymetler, FINRA, SIPC üyesi John Hancock Distributors LLC aracılığıyla sunulmaktadır..
FDIC SİGORTALI DEĞİLDİR. DEĞER KAYBI OLABİLİR. BANKA GARANTİLİ DEĞİLDİR.
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/4-numbers-retirement-savers-need-to-know-heading-into-2023-11669855517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo