ABD'deki en zengin aileler, 2023'te IRS'den enflasyona göre düzeltilmiş bir rahatlama alacak ve ömür boyu emlak vergisi muafiyeti bireyler için 12.9 milyon dolardan 12.06 milyon dolara (ve çiftler için 25.84 milyon dolardan 24.12 milyon dolara) çıkacak. milyon). Yıllık hediye vergisi hariç tutma, 17,000 dolardan 16,000 dolara yükselecek.
Emlak vergisi limitleri, Trump dönemi Vergi Kesintileri ve İş Yasası'nın kabul edilmesiyle 2018'de önemli ölçüde arttı ve diğer yıllık kalemlerle birlikte enflasyona endekslendi. vergi dilimi eşikleri gibi, standart kesinti ve FSA katkılarının sınırı.
Çoğu IRS değişikliği, yıllık vergi beyannamelerini doldururken milyonlarca Amerikalıyı etkilerken, emlak ve hediye vergileri, sınırlar tırmandıkça giderek daha az insanı etkiliyor. IRS'ye göre, emlak vergisi beyannamesi verenlerin sayısı 60'dan 2010'a %2019 düştü ve en çok getiri Kaliforniya'dan geldi. 2020'de IRS, yalnızca 1,275 vergiye tabi emlak iadesi kaydetti.
Yıllık hediye vergisi istisnasının altındaki hediyelerin bildirilmesine gerek yoktur (sınırın üzerindeki hediyeler devam eder). 709 Form), bu yüzden kaç kişinin böyle hediyeler yaptığı belli değil. Ancak en temelde, bu tür bir verme, büyükanneden doğum günü çeki kadar yaygındır - yalnızca bazı çekler diğerlerinden daha büyüktür.
Ve emlak ve hediye vergisi limitlerindeki değişiklikler Amerikalıların çoğunu doğrudan etkilemese de, emlak planlamasının arkasındaki kavramlar her gelir seviyesindeki insanlar için önemlidir.
13 milyon doların altında olanlar için
Emlak vergisi ödeme eşiğine yakın olanlar, mevcut sınırların 2025'in sonunda sona ereceğini ve 2023'te olacağı rakamın yaklaşık yarısına geri döneceğini bilmelidir. Ancak Kongre yeni yasa çıkarırsa bu miktar her an değişebilir. mevzuat — ve değişiklikleri hangi siyasi partinin yaptığına bağlı olarak, miktarlar artabilir veya azalabilir.
Fidelity'nin varlık planlaması başkanı David Peterson, "Yaklaşık 10 milyon doları olan müşterilere tavsiyemiz, 10 milyon dolar ile 2026'dan sonra ölürseniz yeni miktar olacağını düşündüğünüz miktar arasındaki farkı ortadan kaldırmalarıdır" diyor.
Daha küçük mülkleri olanların da dikkatli olması gerekir. devlet emlak vergisi ve miras kuralları. 17 eyalet ve Columbia Bölgesi, mülkler üzerinde bir tür vergiye sahip, bazıları 1 milyon dolar kadar düşük.
Yaşarken vermekten keyif alın
Yıllık hediye verme hariç tutma, serveti bir sonraki nesle aktarmanın her zaman popüler bir yolu olmuştur. İzin verilen miktar son yıllarda arttı: 15,000'den 2018'e kadar 2021 ABD Doları'nda tutulduktan sonra, 16,000'de 2022 ABD Dolarına yükseldi ve 17,000'te 2023 ABD Doları olacak. Tıbbi faturaları karşılamak veya eğitim kurumlarına doğrudan ödenen para, yıllık bütçeden sayılmaz hediye miktarı.
Peterson, "Bu mekanizmanın en güzel yanı, istediğiniz kadar kişiye para dağıtabilmenizdir" diyor.
Böylece, iki çocuğu ve dört torunu olan bir çift, bu soyundan gelenlerin her birine 34,000'te toplam 204,000 dolar olmak üzere 2023 dolar verebilir. Ya da bir dizi büyükanne ve büyükbaba, 170,000'luk bir üniversite tasarruf planına 529 dolara kadar katkıda bulunabilir, bu da sizin beş yıl kazanmanıza olanak tanır' San Francisco merkezli bir servet planlama firması olan Bailard'ın emlak planlama başkanı Dave Jones, diyor ki, bir kerede değerli katkılar.
Bu stratejinin 2023'te ek bir faydası vardır, çünkü o yıldan itibaren, büyükanne ve büyükbabaya ait 529'lardan gelen para, Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuruda (FAFSA) artık bir çocuğun geliri olarak sayılmayacak ve bu nedenle üniversitenin maliyetini etkilemeyecektir.
Ama hayatınız boyunca hediye vermenin en büyük yararı nedir? Neşe.
“Birçok insan bu hediyelerin getirdiği neşeyi görmeyi tercih ediyor. Ailelere büyük memnuniyet veriyor,” diyor Peterson.
Herkesin plan yapması için bir hatırlatma
Her ne kadar IRS muhtemelen duyurusunun düşüşünü zamanlamamış olsa da Milli Emlak Planlama Farkındalık Haftası, yine de uygun. “Emlak” olarak adlandırmaya değer herhangi bir varlığa sahip olduklarını düşünseler de düşünmeseler de, tüm gelir seviyelerindeki insanlar bir tür emlak planlaması yapmalıdır.
En azından, çoğu yetişkinin bir vekaletname ve sağlık yönetmeliği. "Bu belgeler olaya karışan kişilerle ilgili. Jones, eğer yapamıyorsanız, kararlarınızı kolaylaştırabilecek kişilere ad veriyorsunuz” diyor.
Bir avukat yerine çevrimiçi bir kaynak kullansanız bile, bu belgeleri elinizden geldiğince hazırlamanızı önerir.
Yürütmesi kolay - ancak kolayca gözden kaçan - bir başka görev, hayat sigortanız, banka hesaplarınız ve emeklilik hesaplarınız gibi tüm finansal hesaplarınıza lehtarlar atamak ve bunları güncel tutmaktır. Bu size hiçbir şeye mal olmaz ve hayatta kalanlarınızın zamanını, parasını ve kalp ağrısından kurtarabilir.
“Faydalanıcıların isimlendirilmediği her zaman olur. Bazen bunlar evin dışındaki en büyük varlıklardır” diyor Jones.
Biraz daha fazla ev ödevi yapabiliyorsanız, uygun bir iradeniz ve muhtemelen bir güveniniz olduğundan emin olun. İnsanların üçte biri, bir güveni hak etmek için yeterli varlığa sahip olduğunu düşünmese de, Caring.com'a göre, bunu dikkate almak için mülkünüzün büyüklüğünden başka nedenler var. İsteklerinizin açık olduğundan emin olmak bunlardan biridir; baş ağrısından ve devlet tarafından yönetilen vasiyetin mahremiyetinin işgalinden kaçınmak başka bir şeydir.
“Çoğu insan, vasiyetnamenin kendi eyaletlerinde bir sorun olup olmadığının farkında olmayabilir. Eğer öyleyse, vasiyetname zaman alıcı ve pahalıdır ve bu nedenle bir güven neredeyse bir vasiyet kadar önemlidir, ”diyor Jones.
Görüş: 13 milyon dolarınız yok mu? 2023 için ömür boyu emlak ve hediye vergisi muafiyetleri sizin için hala önemli.
ABD'deki en zengin aileler, 2023'te IRS'den enflasyona göre düzeltilmiş bir rahatlama alacak ve ömür boyu emlak vergisi muafiyeti bireyler için 12.9 milyon dolardan 12.06 milyon dolara (ve çiftler için 25.84 milyon dolardan 24.12 milyon dolara) çıkacak. milyon). Yıllık hediye vergisi hariç tutma, 17,000 dolardan 16,000 dolara yükselecek.
Emlak vergisi limitleri, Trump dönemi Vergi Kesintileri ve İş Yasası'nın kabul edilmesiyle 2018'de önemli ölçüde arttı ve diğer yıllık kalemlerle birlikte enflasyona endekslendi. vergi dilimi eşikleri gibi, standart kesinti ve FSA katkılarının sınırı.
Çoğu IRS değişikliği, yıllık vergi beyannamelerini doldururken milyonlarca Amerikalıyı etkilerken, emlak ve hediye vergileri, sınırlar tırmandıkça giderek daha az insanı etkiliyor. IRS'ye göre, emlak vergisi beyannamesi verenlerin sayısı 60'dan 2010'a %2019 düştü ve en çok getiri Kaliforniya'dan geldi. 2020'de IRS, yalnızca 1,275 vergiye tabi emlak iadesi kaydetti.
Yıllık hediye vergisi istisnasının altındaki hediyelerin bildirilmesine gerek yoktur (sınırın üzerindeki hediyeler devam eder). 709 Form), bu yüzden kaç kişinin böyle hediyeler yaptığı belli değil. Ancak en temelde, bu tür bir verme, büyükanneden doğum günü çeki kadar yaygındır - yalnızca bazı çekler diğerlerinden daha büyüktür.
Ve emlak ve hediye vergisi limitlerindeki değişiklikler Amerikalıların çoğunu doğrudan etkilemese de, emlak planlamasının arkasındaki kavramlar her gelir seviyesindeki insanlar için önemlidir.
13 milyon doların altında olanlar için
Emlak vergisi ödeme eşiğine yakın olanlar, mevcut sınırların 2025'in sonunda sona ereceğini ve 2023'te olacağı rakamın yaklaşık yarısına geri döneceğini bilmelidir. Ancak Kongre yeni yasa çıkarırsa bu miktar her an değişebilir. mevzuat — ve değişiklikleri hangi siyasi partinin yaptığına bağlı olarak, miktarlar artabilir veya azalabilir.
Fidelity'nin varlık planlaması başkanı David Peterson, "Yaklaşık 10 milyon doları olan müşterilere tavsiyemiz, 10 milyon dolar ile 2026'dan sonra ölürseniz yeni miktar olacağını düşündüğünüz miktar arasındaki farkı ortadan kaldırmalarıdır" diyor.
Daha küçük mülkleri olanların da dikkatli olması gerekir. devlet emlak vergisi ve miras kuralları. 17 eyalet ve Columbia Bölgesi, mülkler üzerinde bir tür vergiye sahip, bazıları 1 milyon dolar kadar düşük.
Yaşarken vermekten keyif alın
Yıllık hediye verme hariç tutma, serveti bir sonraki nesle aktarmanın her zaman popüler bir yolu olmuştur. İzin verilen miktar son yıllarda arttı: 15,000'den 2018'e kadar 2021 ABD Doları'nda tutulduktan sonra, 16,000'de 2022 ABD Dolarına yükseldi ve 17,000'te 2023 ABD Doları olacak. Tıbbi faturaları karşılamak veya eğitim kurumlarına doğrudan ödenen para, yıllık bütçeden sayılmaz hediye miktarı.
Peterson, "Bu mekanizmanın en güzel yanı, istediğiniz kadar kişiye para dağıtabilmenizdir" diyor.
Böylece, iki çocuğu ve dört torunu olan bir çift, bu soyundan gelenlerin her birine 34,000'te toplam 204,000 dolar olmak üzere 2023 dolar verebilir. Ya da bir dizi büyükanne ve büyükbaba, 170,000'luk bir üniversite tasarruf planına 529 dolara kadar katkıda bulunabilir, bu da sizin beş yıl kazanmanıza olanak tanır' San Francisco merkezli bir servet planlama firması olan Bailard'ın emlak planlama başkanı Dave Jones, diyor ki, bir kerede değerli katkılar.
Bu stratejinin 2023'te ek bir faydası vardır, çünkü o yıldan itibaren, büyükanne ve büyükbabaya ait 529'lardan gelen para, Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuruda (FAFSA) artık bir çocuğun geliri olarak sayılmayacak ve bu nedenle üniversitenin maliyetini etkilemeyecektir.
Ama hayatınız boyunca hediye vermenin en büyük yararı nedir? Neşe.
“Birçok insan bu hediyelerin getirdiği neşeyi görmeyi tercih ediyor. Ailelere büyük memnuniyet veriyor,” diyor Peterson.
Herkesin plan yapması için bir hatırlatma
Her ne kadar IRS muhtemelen duyurusunun düşüşünü zamanlamamış olsa da Milli Emlak Planlama Farkındalık Haftası, yine de uygun. “Emlak” olarak adlandırmaya değer herhangi bir varlığa sahip olduklarını düşünseler de düşünmeseler de, tüm gelir seviyelerindeki insanlar bir tür emlak planlaması yapmalıdır.
En azından, çoğu yetişkinin bir vekaletname ve sağlık yönetmeliği. "Bu belgeler olaya karışan kişilerle ilgili. Jones, eğer yapamıyorsanız, kararlarınızı kolaylaştırabilecek kişilere ad veriyorsunuz” diyor.
Bir avukat yerine çevrimiçi bir kaynak kullansanız bile, bu belgeleri elinizden geldiğince hazırlamanızı önerir.
Yürütmesi kolay - ancak kolayca gözden kaçan - bir başka görev, hayat sigortanız, banka hesaplarınız ve emeklilik hesaplarınız gibi tüm finansal hesaplarınıza lehtarlar atamak ve bunları güncel tutmaktır. Bu size hiçbir şeye mal olmaz ve hayatta kalanlarınızın zamanını, parasını ve kalp ağrısından kurtarabilir.
“Faydalanıcıların isimlendirilmediği her zaman olur. Bazen bunlar evin dışındaki en büyük varlıklardır” diyor Jones.
Biraz daha fazla ev ödevi yapabiliyorsanız, uygun bir iradeniz ve muhtemelen bir güveniniz olduğundan emin olun. İnsanların üçte biri, bir güveni hak etmek için yeterli varlığa sahip olduğunu düşünmese de, Caring.com'a göre, bunu dikkate almak için mülkünüzün büyüklüğünden başka nedenler var. İsteklerinizin açık olduğundan emin olmak bunlardan biridir; baş ağrısından ve devlet tarafından yönetilen vasiyetin mahremiyetinin işgalinden kaçınmak başka bir şeydir.
“Çoğu insan, vasiyetnamenin kendi eyaletlerinde bir sorun olup olmadığının farkında olmayabilir. Eğer öyleyse, vasiyetname zaman alıcı ve pahalıdır ve bu nedenle bir güven neredeyse bir vasiyet kadar önemlidir, ”diyor Jones.
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/dont-have-13-million-the-lifetime-estate-and-gift-tax-exemptions-for-2023-still-matter-to-you-11666217559? siteid=yhoof2&yptr=yahoo