Görüş: Öğrenci kredisi sistemimizin düzeltilmesi gerekiyor - ve bu değişiklik sadece borcu affetmekten daha akıllıca olacaktır.

Başkan Biden, ödenmemiş öğrenci borcunu iptal ederse, öğrencileri gelecekte borçlanmaya güvenmekten kurtarmaz. Gerçekten de, eğer öğrenci kredileri affedilirse, bazı ebeveynler, çocuklarının kendi kredileri için sözleşme imzaladıkları gün, öğrenci kredileri için iptal bildirimi alabilirler.

Okuyun: Biden, öğrenci kredilerini iptal etmek için nasıl hareket edebilir?

Liseden mezun olan çoğu insan, iyi bir nedenle üniversiteye gitmek ister ve ebeveynlerinin çoğu tüm masrafları karşılayamaz. İşgücü piyasası fırsatlarını iyileştirmek için okula dönen yetişkinler nadiren ön ödeme yapacak paraya sahip oluyorlar. Yine de hükümetler devlet kolejlerine hibe yardımı ve sübvansiyonlarla yardım ederken, bir toplum olarak, ödemeye gücü yetmeyen insanlar için sekmeyi almak için gereken düzeyde vergi ödemek konusunda oldukça isteksiziz.

Beklenen getiri oranı yüksek bir yatırımı finanse etmek için borçlanmak rasyoneldir. İş planı olan girişimciler bunu her gün yaparlar. Ve bugün yüksek öğrenimde olduğu gibi, ABD ekonomik büyüme hikayesindeki diğer önemli yatırımlar - demiryolları, kimyasallar, elektrik - federal olarak sağlanan kredi sübvansiyonlarına dayandı. Sadece Elon Musk'a sorun: Tesla, ilk yıllarında devlet sübvansiyonlarından önemli bir yararlanıcıydı. 

Devlet destekli krediler, Lyndon Johnson'ın 1965 Yüksek Öğrenim Yasası aracılığıyla kolej eğitiminin önündeki mali engelleri kaldırma çabasının merkezine federal kredileri koymasından bu yana ABD'de yüksek öğrenim finansmanının temel bir unsuru olmuştur.

Devam eden bir federal öğrenci kredisi sistemine duyulan ihtiyacın kabul edilmesi, bu sistemin tasarımını ön plana çıkarır. Mevcut sistem derinden kusurlu. Öğrencilerin bu kritik finansmana, geri ödeme zamanı geldiğinde gereksiz yüklerle karşılaşmadan erişmeye devam etmeleri için güçlendirilebilir.

Aşağıdaki uygulanabilir değişiklikler, öğrenci kredisi sistemimizi değiştirecek ve böylece her geçmişe sahip öğrenciler için fırsatları iyileştirebilecektir.

Birincisi, yüksek öğrenimin ortalama getiri oranı yüksektir, ancak herkes için ödeme yapmaz. Bazı öğrenciler okulu diplomasız bırakırlar ve umdukları kazanç artışından asla zevk almazlar. Bazıları, ya seçtikleri mesleklerin düşük ücretli olması ya da iyi bir iş bulamamaları nedeniyle iyi getirisi olmayan kimlik bilgileri kazanıyor.

Sağlam bir finansman planı, öğrencilere iyi hizmet vermeyen okulları federal öğrenci yardım programlarından hariç tutarak, kurumları öğrenci sonuçlarından sorumlu tutarak yatırımları karşılığını vermeyen borçluların payını azaltacaktır. Federal hükümet bu tür kısıtlamaları uygulamak için güçlü bir şekilde hareket etmelidir.

Ancak, kötü sonuçlara karşı bazı sigortalar, arkasında kişisel krizler bırakmayan bir kredi sistemi için bir gerekliliktir. Bu nedenle, aylık ödemelerin borçluların gelirlerinin karşılanabilir bir payı ile sınırlı olduğu gelire bağlı krediler (ICL), hem ABD'de hem de diğer ülkelerde giderek daha popüler hale geliyor. ICL programları genellikle belirli bir süre sonra ödenmeyen bakiyelerin affedilmesini sağlar.

ABD'de, borçluların kafa karıştırıcı bir dizi geri ödeme planı arasından seçim yapmasıyla parça parça reformlar yaptık - bazıları gelire bağlı, bazıları sabit aylık ödemeli.

Birleşik Krallık ve Avustralya'da, tüm borçlular otomatik olarak ICL'ye yerleştirilir. Ödemeler vergi sistemi aracılığıyla toplanır ve borçlular işlerini kaybettiklerinde veya kazançlarında başka önemli değişiklikler yaşadıklarında hemen ayarlanır.

ABD'de, ICL'ye kaydolmak için gerekli adımları atan borçluların üçte biri, gelirlerini doğrulamak için yıllık olarak belge sağlamalıdır. Birçoğu bu gereklilik nedeniyle plandan düşüyor. Çoğu, diğer planlardakinden daha küçük bir paya sahip olsa da, kredilerini hâlâ temerrüde düşürüyor.

ICL'yi otomatik hale getirmek, federal hükümetin borçlulara rehberlik sağlamak ve ödemelerini işleme koymak için sözleşme yaptığı özel kredi sağlayıcılarını ortadan kaldıracaktır. Bu sistem çok yaygın sorunlar verimsizlik ve yolsuzluk.

Ancak ödeme yapısının da değiştirilmesi gerekiyor. sık vardır düşürme çağrıları beklenen ödemeler Bazı borçluların kişisel koşulları kesinlikle ödemelerini külfetli kılıyor, ancak çoğu için mevcut gelirin %10'luk kısmı yoksulluk seviyesinin %150'sini aşan külfetli değil.

Bununla birlikte, başlangıç ​​ödemeleri için eşiğin yükseltilmesi yoksulluk seviyesinin %200'ü sadece tipik lise mezunlarının kazançlarını aşan kazançları değerlendirmeye yaklaşacaktır.

Ek olarak:

• Aylık ödemeleri alınan faizi karşılamayan borçlular, iyi durumda olsalar bile kredi bakiyelerinin arttığını görüyorlar. Tahakkuk edebilecek faiz miktarını sınırlamak bu sorunu hafifletecektir.

• ICL kapsamında kredi affının orantısız bir payı tahmin yüksek lisans için borç alanlara gitmek için. Öğrencilere daha büyük kamu sübvansiyonları almak isteyen çoğu kişinin aklında bu öğrenciler yoktur. Lisans öğrencilerinin federal hükümetten borç alabileceği miktar konusunda katı sınırlamalar olsa da, lisansüstü öğrenciler için durum böyle değildir. Bu tür sınırların getirilmesi vergi mükelleflerinin maliyetini azaltacak ve sistemi lisans eğitimine erişimi ve başarıyı artırmaya yönelik olarak daha adil bir şekilde hedeflemesini sağlayacaktır.

• Bakiyeleri affedilmeden önce borçlarını tam olarak ödemeyen borçlular için (tipik olarak lisans borçluları için 20 yıl sonra), geri ödedikleri miktar ödünç aldıkları miktara değil, yalnızca kazanç yollarına bağlıdır. Bu, büyük borçları olanlara bir hediye ve borçlarını tutmak için çaba sarf edenlere haksızlık. Ödünç alınan miktara affetmek için zaman ayırmak bu sorunu çözebilir.

ICL sistemini güçlendirmek için daha ayrıntılı yönergelerimiz var Başka yerde. Kredi geri ödemesiyle ilgili mevcut zorlukların azaltılmasının hem politik hem de ekonomik açıdan kritik olduğu bir ortamda, öğrenci kredilerinin temel amacını, yani daha fazla insanın üniversiteye devam etmesine ve üniversitede başarılı olmasına yardımcı olmak, önde ve merkezde kalmalıyız. Bu amaca ulaşmak için, öğrencileri, onlara kötü hizmet edecek eğitim seçeneklerinden uzaklaştırırken daha iyi bir iş çıkarırken, eğitimleri kendilerine yardımcı olan öğrencilerin kredilerini geri ödemelerini sağlamalıyız.

Vergi sistemimizde ve yüksek öğrenim için ödeme yapmak ve öğrencilerin okuldayken giderlerini karşılamak için mevcut kaynaklarda çarpıcı bir dönüşüm dışında, federal öğrenci kredilerinin kaldırılması ABD'deki eğitim fırsatlarını ciddi şekilde kısıtlayacaktır. bu fırsatları korumak ve arttırmak.

Sandy Baum, Urban Institute'taki Eğitim Verileri ve Politika Merkezi'nde yerleşik olmayan kıdemli bir araştırmacı ve Saratoga Springs, NY'deki Skidmore College'da fahri ekonomi profesörü Michael McPherson, Spencer Vakfı'nın ve Saint Paul, Minn'deki Macalester College'ın fahri başkanıdır. Onlar, “Kolej Oyun Alanını Düzleştirebilir mi? Eşitsiz Bir Toplumda Yüksek Öğrenim".

Şimdi Oku: Bu yıl üniversiteye giden gençler neredeyse 40 bin dolar borçla karşı karşıya kalabilir ve daha fazla ebeveyn yükü omuzluyor

Artı: 'Herkes tarafından haksız muamele gördüm': Öğrenci kredisi davası, hükümetin ve tahsildarların borçlulara vergi iadeleri ve Sosyal Güvenlik kontrollerine mal olduğunu iddia ediyor