Kimse vergilerden hoşlanmaz ama herkes satışı sever. Dolayısıyla, 2023'te Roth dönüşümlerinde büyük bir patlama yaşanması fikri (daha az olmamak üzere sınırlı süreli bir teklif), gelecekte vergilerden kaçınmak için şimdi vergi ödemeyi cazip hale getirebilir.
Bu yılı Roth dönüşümleri için bu kadar olgun hale getiren bir takım koşullar var; bu da parayı vergi ertelenmiş bir IRA'dan alıp bu tutar üzerinden vergi ödediğiniz ve daha sonra onu vergiden muaf olarak büyüdüğü bir Roth'a taşıdığınız zamandır. En büyük artı: Hisse senedi ve tahvil piyasaları hâlâ düşüşte bir yıl öncesine göre önemli ölçüde — S&P 500
SPX,
+ 1.63%
Yılın başında yüzde 18'den fazla düşüş yaşadı. Bu, IRA'nızdan yatırım sattığınızda daha az vergi borcunuz olacağı ve daha sonra Roth'a yeniden yatırım yaptığınızda indirimli satın alacağınız anlamına gelir.
Mali müşavir ve yönetici ortak Matthew Carbray, "Herkes indirimden hoşlanır ve verginin vadesi Nisan 2024'e kadar ödenmeyecektir" diyor. Ridgeline Finansal Ortakları Avon, Conn'da.
Enflasyon nedeniyle yeni vergi dilimi limitleri de 2023'te yürürlüğe girecek ve teraziyi daha yüksek bir vergi dilimine kaydırmadan daha fazla dönüştürmeyi mümkün kılacak. Artık tek kişi için 95,375 ABD Dolarına, çift için 190,750 ABD Dolarına kadar kazanabilir ve yine de %22 vergi diliminde kalabilirsiniz.
Kurucusu Ed Slott, "Bu alt kademelere girmek için benzeri görülmemiş bir fırsat var" diyor. IRAHelp.com ve uzun süredir Roth dönüşümlerinin savunucusu.
Fazlası var. Genel olarak vergi oranı ortamının şu anda düşük olduğu değerlendiriliyor ancak Kongre'nin daha fazla önlem almaması halinde vergi oranlarının 2025'ten sonra yeniden artması bekleniyor. Yani bu, bu yıl artı önümüzdeki iki yılın Çok yıllı bir dönüşüm stratejisi oluşturmanın en iyi zamanıSlott diyor ki.
Slott, "İyi vergi planlamasının anahtarı, IRA'lardan mümkün olan en düşük oranlarda para çekmektir" diyor ve şöyle devam ediyor: "O halde 2023'te pedala basacağım. Hazır buradayken vuralım, çünkü parti devam ediyor yakında bitiyor."
Başlamak için nasıl
Roth dönüşümüne karar vermenin anahtarı, gelecekte vergi oranlarınızın daha yüksek olacağını düşünüyorsanız ve dönüşümle ilgili vergiyi ödeyecek paranız varsa.
Eğer gençseniz ve hala çalışıyorsanız, bu siz olmayacaksınız. Ancak ileriyi düşünebilir ve Roth IRA'yı düşünebilirsiniz. Roth 401(k) seçenekleri Emekli olduğunuzda sorunu çözmeye çalışmak yerine mevcut katkılarınız için.
Tatlı nokta, 59 1/2'nin üzerinde olmanız ancak henüz vergi ertelenmiş emeklilik hesaplarından gerekli minimum dağıtımlara tabi olmamanızdır. Ayrıca ya emekli olmanıza yani gelirinizin düşük olmasına ya da vergi faturası için paranız olduğundan yeterince yüksek gelirli olmanıza da yardımcı olur. 2023'ten itibaren RMD yaşı 73'e taşınıyor, ve 10 yıl sonra 75 olacak. Bu, paranızı en iyi avantajınıza göre hareket ettirmeniz için size bir düzineden fazla yıl veriyor.
" 'Her şey vergi oranlarıyla ilgili. Eğer oranlarınızın daha yüksek olacağına inanıyorsanız o zaman Roth kazanacaktır.'başlıklı bir kılavuz yayınladı
Slott, "Bu çok büyük bir bahis" diyor. “Her şey vergi oranlarıyla ilgili. Eğer oranlarınızın daha yüksek olacağına inanıyorsanız o zaman Roth kazanacaktır.”
Çoğu kişi emeklilikte vergi oranlarının daha düşük olacağını düşünüyor ancak Slott ve diğer birçok danışman aslında bunun tam tersini görüyor. Slott ayrıca insanların emeklilikte daha az kesinti yapma eğiliminde olduklarını, bir kere artık IRA'lara katkıda bulunmadıklarını ve bazılarının artık faiz kesintileri için ipotek bile alamayabileceğini, dolayısıyla daha fazla vergi ödediklerini belirtiyor.
Çoğu kişi, pahalı olacağı için RMD'lere başladıktan sonra Roth dönüşümlerini durdurur. Önce gerekli tutarı çıkarmanız ve bunun vergisini ödemeniz, ardından dönüşüm vergilerini de ödemeniz gerekir.
Ancak bu işi gerçekleştirebileceğiniz senaryolar var. Ve eğer bunu karşılayabiliyorsanız, bu mirasçılarınız için büyük bir avantaj olacaktır, çünkü 10 yıl boyunca vergiden muaf bir hesabı miras olarak alacaklardır (bundan sonra bunu, büyümenin vergilendirileceği bir hesaba taşımaları gerekir). Öte yandan, devralınan geleneksel IRA'lar, söz konusu 10 yıllık süre boyunca vergiye tabi gerekli minimum dağıtımlara tabidir.
Kenneth WaltzerLos Angeles merkezli bir finansal planlamacı olan , müşterilerinin bunu yapmasını sağladı ve bu onlar için iyi sonuç verdi. “Eğer RMD'niz 50,000$ gibi bir şeyse ve 'Ben yine de parayı çekiyorum, öyleyse neden 150,000$'ı alıp geri kalanı için bir Roth dönüşümü yapmıyorum?' diyorsunuz. Daha sonra vergiyi ödemek için 50,000 dolar kullanırsınız ve bunu birkaç yıl üst üste yaparsanız IRA'yı oldukça küçültmüş olursunuz.
Roth dönüşümleri herkes için değildir
Emeklilik hesaplarınızı geride bırakma konusunda endişelenmiyorsanız ve yalnızca paranızı harcamayı planlıyorsanız, Roth dönüşümünü düşünmeniz için hiçbir neden yoktur.
Kaçınmanızın bir başka nedeni de emeklilikteki gelir düzeyinizin aynı zamanda Sosyal Güvenlik ve emeklilik maaşınızın vergilendirilebilirliğini de etkilemesidir. Medicare prim ödemeleri. Dolayısıyla, büyük bir dönüşüm yaparsanız genel maliyetlerinizi artırabilirsiniz.
Vergiyi ödemek için elinizde nakit yoksa kesinlikle reddetmek isteyeceksiniz çünkü çoğu insan sırf vergi borcunu karşılamak için daha fazla dönüşüm yapmanın faydasını görmeyecektir.
Slott, "Hiç kimse dönüştürme konusunda parasız kalmamalı" diyor.
Bu amaçla, maliyetinin ne kadar olacağına dair doğru bir muhasebe yaptığınızdan ve ilgili işlemleri takip ettiğinizden emin olun. Artık bir Roth dönüşümünü geri alamazsınız, bu nedenle parayı IRA'nızdan çeker çekmez vergi borcunuz olacaktır.
Slott ayrıca, işleminizi düşük bir piyasa gününde gerçekleştirmek için değişken bir piyasaya zaman ayırmaya çalışmaktan sakınmanızı söylüyor. İşlerin gidişatına göre piyasa bir gün içinde yüzlerce puan sallayabilir. Zamanlama sadece genel düzeyde 2023 için önemli; vergi oranları ve hisse senedi değerleri düşük, satışın günü veya dakikası açısından önemli değil.
Slott bunu çalışırken gördü ve sonuç kötü oldu. O gün piyasa koşulları nedeniyle din değiştirmesi gerekip gerekmediğini soran bir müşterisi vardı ve o da evet dedi ama bu sadece şu an için geçerli. Emri vermeye çalıştı ama emir dolduğunda piyasa 800 puan yükselmişti ve işlemi ona düşündüğünden çok daha pahalıya mal olmuştu. Slott, "Piyasaları Roth dönüşümleri için zamanlamak sanıldığı kadar mümkün değil" diyor.
Hakkında bir sorum var yatırımın mekaniği, genel mali planınıza nasıl uyduğu ve hangi stratejilerin paranızdan en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olabileceği? bana yazabilirsin [e-posta korumalı].
MarketWatch'tan daha fazlası
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- daha büyük-hit-sonra-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Görüş: Roth IRA dönüşümleri: Vergilerden tasarruf etmek için bu sınırlı süreli tekliften yararlanın
Kimse vergilerden hoşlanmaz ama herkes satışı sever. Dolayısıyla, 2023'te Roth dönüşümlerinde büyük bir patlama yaşanması fikri (daha az olmamak üzere sınırlı süreli bir teklif), gelecekte vergilerden kaçınmak için şimdi vergi ödemeyi cazip hale getirebilir.
Bu yılı Roth dönüşümleri için bu kadar olgun hale getiren bir takım koşullar var; bu da parayı vergi ertelenmiş bir IRA'dan alıp bu tutar üzerinden vergi ödediğiniz ve daha sonra onu vergiden muaf olarak büyüdüğü bir Roth'a taşıdığınız zamandır. En büyük artı: Hisse senedi ve tahvil piyasaları hâlâ düşüşte bir yıl öncesine göre önemli ölçüde — S&P 500
+ 1.63%
SPX,
Yılın başında yüzde 18'den fazla düşüş yaşadı. Bu, IRA'nızdan yatırım sattığınızda daha az vergi borcunuz olacağı ve daha sonra Roth'a yeniden yatırım yaptığınızda indirimli satın alacağınız anlamına gelir.
Mali müşavir ve yönetici ortak Matthew Carbray, "Herkes indirimden hoşlanır ve verginin vadesi Nisan 2024'e kadar ödenmeyecektir" diyor. Ridgeline Finansal Ortakları Avon, Conn'da.
Enflasyon nedeniyle yeni vergi dilimi limitleri de 2023'te yürürlüğe girecek ve teraziyi daha yüksek bir vergi dilimine kaydırmadan daha fazla dönüştürmeyi mümkün kılacak. Artık tek kişi için 95,375 ABD Dolarına, çift için 190,750 ABD Dolarına kadar kazanabilir ve yine de %22 vergi diliminde kalabilirsiniz.
Kurucusu Ed Slott, "Bu alt kademelere girmek için benzeri görülmemiş bir fırsat var" diyor. IRAHelp.com ve uzun süredir Roth dönüşümlerinin savunucusu.
Fazlası var. Genel olarak vergi oranı ortamının şu anda düşük olduğu değerlendiriliyor ancak Kongre'nin daha fazla önlem almaması halinde vergi oranlarının 2025'ten sonra yeniden artması bekleniyor. Yani bu, bu yıl artı önümüzdeki iki yılın Çok yıllı bir dönüşüm stratejisi oluşturmanın en iyi zamanıSlott diyor ki.
Slott, "İyi vergi planlamasının anahtarı, IRA'lardan mümkün olan en düşük oranlarda para çekmektir" diyor ve şöyle devam ediyor: "O halde 2023'te pedala basacağım. Hazır buradayken vuralım, çünkü parti devam ediyor yakında bitiyor."
Başlamak için nasıl
Roth dönüşümüne karar vermenin anahtarı, gelecekte vergi oranlarınızın daha yüksek olacağını düşünüyorsanız ve dönüşümle ilgili vergiyi ödeyecek paranız varsa.
Eğer gençseniz ve hala çalışıyorsanız, bu siz olmayacaksınız. Ancak ileriyi düşünebilir ve Roth IRA'yı düşünebilirsiniz. Roth 401(k) seçenekleri Emekli olduğunuzda sorunu çözmeye çalışmak yerine mevcut katkılarınız için.
Tatlı nokta, 59 1/2'nin üzerinde olmanız ancak henüz vergi ertelenmiş emeklilik hesaplarından gerekli minimum dağıtımlara tabi olmamanızdır. Ayrıca ya emekli olmanıza yani gelirinizin düşük olmasına ya da vergi faturası için paranız olduğundan yeterince yüksek gelirli olmanıza da yardımcı olur. 2023'ten itibaren RMD yaşı 73'e taşınıyor, ve 10 yıl sonra 75 olacak. Bu, paranızı en iyi avantajınıza göre hareket ettirmeniz için size bir düzineden fazla yıl veriyor.
" 'Her şey vergi oranlarıyla ilgili. Eğer oranlarınızın daha yüksek olacağına inanıyorsanız o zaman Roth kazanacaktır.'başlıklı bir kılavuz yayınladı
Slott, "Bu çok büyük bir bahis" diyor. “Her şey vergi oranlarıyla ilgili. Eğer oranlarınızın daha yüksek olacağına inanıyorsanız o zaman Roth kazanacaktır.”
Çoğu kişi emeklilikte vergi oranlarının daha düşük olacağını düşünüyor ancak Slott ve diğer birçok danışman aslında bunun tam tersini görüyor. Slott ayrıca insanların emeklilikte daha az kesinti yapma eğiliminde olduklarını, bir kere artık IRA'lara katkıda bulunmadıklarını ve bazılarının artık faiz kesintileri için ipotek bile alamayabileceğini, dolayısıyla daha fazla vergi ödediklerini belirtiyor.
Çoğu kişi, pahalı olacağı için RMD'lere başladıktan sonra Roth dönüşümlerini durdurur. Önce gerekli tutarı çıkarmanız ve bunun vergisini ödemeniz, ardından dönüşüm vergilerini de ödemeniz gerekir.
Ancak bu işi gerçekleştirebileceğiniz senaryolar var. Ve eğer bunu karşılayabiliyorsanız, bu mirasçılarınız için büyük bir avantaj olacaktır, çünkü 10 yıl boyunca vergiden muaf bir hesabı miras olarak alacaklardır (bundan sonra bunu, büyümenin vergilendirileceği bir hesaba taşımaları gerekir). Öte yandan, devralınan geleneksel IRA'lar, söz konusu 10 yıllık süre boyunca vergiye tabi gerekli minimum dağıtımlara tabidir.
Kenneth WaltzerLos Angeles merkezli bir finansal planlamacı olan , müşterilerinin bunu yapmasını sağladı ve bu onlar için iyi sonuç verdi. “Eğer RMD'niz 50,000$ gibi bir şeyse ve 'Ben yine de parayı çekiyorum, öyleyse neden 150,000$'ı alıp geri kalanı için bir Roth dönüşümü yapmıyorum?' diyorsunuz. Daha sonra vergiyi ödemek için 50,000 dolar kullanırsınız ve bunu birkaç yıl üst üste yaparsanız IRA'yı oldukça küçültmüş olursunuz.
Roth dönüşümleri herkes için değildir
Emeklilik hesaplarınızı geride bırakma konusunda endişelenmiyorsanız ve yalnızca paranızı harcamayı planlıyorsanız, Roth dönüşümünü düşünmeniz için hiçbir neden yoktur.
Kaçınmanızın bir başka nedeni de emeklilikteki gelir düzeyinizin aynı zamanda Sosyal Güvenlik ve emeklilik maaşınızın vergilendirilebilirliğini de etkilemesidir. Medicare prim ödemeleri. Dolayısıyla, büyük bir dönüşüm yaparsanız genel maliyetlerinizi artırabilirsiniz.
Vergiyi ödemek için elinizde nakit yoksa kesinlikle reddetmek isteyeceksiniz çünkü çoğu insan sırf vergi borcunu karşılamak için daha fazla dönüşüm yapmanın faydasını görmeyecektir.
Slott, "Hiç kimse dönüştürme konusunda parasız kalmamalı" diyor.
Bu amaçla, maliyetinin ne kadar olacağına dair doğru bir muhasebe yaptığınızdan ve ilgili işlemleri takip ettiğinizden emin olun. Artık bir Roth dönüşümünü geri alamazsınız, bu nedenle parayı IRA'nızdan çeker çekmez vergi borcunuz olacaktır.
Slott ayrıca, işleminizi düşük bir piyasa gününde gerçekleştirmek için değişken bir piyasaya zaman ayırmaya çalışmaktan sakınmanızı söylüyor. İşlerin gidişatına göre piyasa bir gün içinde yüzlerce puan sallayabilir. Zamanlama sadece genel düzeyde 2023 için önemli; vergi oranları ve hisse senedi değerleri düşük, satışın günü veya dakikası açısından önemli değil.
Slott bunu çalışırken gördü ve sonuç kötü oldu. O gün piyasa koşulları nedeniyle din değiştirmesi gerekip gerekmediğini soran bir müşterisi vardı ve o da evet dedi ama bu sadece şu an için geçerli. Emri vermeye çalıştı ama emir dolduğunda piyasa 800 puan yükselmişti ve işlemi ona düşündüğünden çok daha pahalıya mal olmuştu. Slott, "Piyasaları Roth dönüşümleri için zamanlamak sanıldığı kadar mümkün değil" diyor.
Hakkında bir sorum var yatırımın mekaniği, genel mali planınıza nasıl uyduğu ve hangi stratejilerin paranızdan en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olabileceği? bana yazabilirsin [e-posta korumalı].
MarketWatch'tan daha fazlası
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- daha büyük-hit-sonra-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo