Torunlarınızın üniversite için ödeme yapmasına yardımcı olarak günü kurtarmak isteyen bir büyükanne veya büyükbabaysanız, yıl sonundan önce vergi avantajlı 529 üniversite tasarruf planına ikinci kez bakın.
Çekirdek ailenin ötesine geçtiğinizde, üniversitenin muazzam maliyetini finanse etmek zor olabilir. Tüm nesiller aynı zenginlik düzeyine sahip değildir ve onların iniş ve çıkışları, önemli olduğunda her zaman aynı hizada olmaz. mali yardım hesaplamaları. Örneğin, bir çocuk ilk doğduğunda birikime başlamak isteyebilirsiniz, ancak 17 yıl sonra geniş ailenin mali durumunun ne olacağı hakkında hiçbir fikriniz yok.
Finans planlamacısı William Bevins yardım etmek istediklerini söyleyen ama en iyi yolu bilmeyen büyükanne ve büyükbabalarla sürekli konuşuyor.
Tenn, Nashville yakınlarında bulunan Bevins, “Vergilerle ilgilenen diğer her şey gibi - tüm seçeneklerimizi gözden geçirdiğimizden emin olmalıyız” diyor.
529 planın yöneticisi olan Ascensus, hesap sahibi ile lehtar arasındaki ilişkiyi resmi olarak izlemiyor, ancak verileri, varsayılan ebeveynlerle karşılaştırıldığında küçük bir büyük ebeveyn tümseğine işaret eden bir korelasyon gösteriyor.
Ascensus'un verileri ayrıca, 2011'den bu yana mülkiyet akışının değişmediğini ve mali danışmanları olan büyükanne ve büyükbabaların, kendileri yapanlardan daha fazla hesap açma eğiliminde olduğunu gösteriyor.
Ebeveyn ve büyük ebeveyn hesabı sahipliği
Üniversite finansmanı bir köy alır
E529 üniversite tasarruf hesabı açan büyükanne ve büyükbabalar hakkında mevcut tavsiyeler - veya gerçekten herhangi bir yatırım hesabı, velayet ya da başka bir şekilde - büyük bir uyarı ile birlikte gelir: Bir öğrenciye ebeveyn olmayan bir kişiden yardım almaya uygunken verilen herhangi bir para, öğrenci geliri olarak sayılabilir ve bir ebeveyn varlığından çok daha yüksek bir oranda değerlendirilir. Doğru yapmak iletişim gerektirir.
Mayıs 5,000'de bir lise mezununa hediye olarak 2022 dolar verdiğinizi varsayalım. Bunu, bu yıl Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvurudan (FAFSA) - ikinci sınıf yardım paketleri için - gelir olarak bildirmeleri gerekiyor ve olası sonuç şudur: kolej ödülünü 2,500 $ düşürür. Bununla birlikte, ebeveyn 5,000 $ tasarruf bildirmişse, kolej eğitim için kullanılmak üzere yalnızca %5.6 veya 280 $ çıkaracaktır.
Bazı aileler, büyükanne ve büyükbabalardan ve diğer akrabalardan gelen parayı kullanmayı ikinci sınıfa kadar, yani raporlama yükümlülüklerini aştıklarına kadar bekleyerek, bundan kaçındı. Ancak, öğrencilerin artık dış mali katkıları bildirmek zorunda olmadığı 2024-2025 akademik yılı (2023 sonbaharında doldurulur) için FAFSA ile başlayarak strateji oluşturmaya gerek kalmayacak.
Şirketin kurucusu Robert Farrington, gelecek yıl için şimdiden başlayarak, "büyükanne ve büyükbabalar 529'ları kullanabilir ve bunu mülk planlaması için kullanmaya başlayabilir" diyor. Kolej Yatırımcısı.
Geriye bir uyarı kalıyor: Bu yalnızca FAFSA için geçerlidir ve bazı okullar CSS Profili adı verilen ikincil bir mali yardım raporu kullanır ve bu rapor yine de dış katkıları sorabilir ve bunları öğrenci geliri olarak kabul edebilir.
Büyükanne ve büyükbaba için vergi avantajları
529 planına katkıda bulunmanın en acil vergi avantajı, cari yılınızdadır. eyalet vergileri doğrudan kesinti sunan 30'dan fazla eyalet ve District of Columbia'dan birinde yaşıyorsanız. Bu yılın sonundan önce katkıda bulunmak için ek bir teşvik, her iki hisse senedinin de
SPX,
-0.89%
ve tahviller
TMUBMUSD10Y,
%3.858
hala aşağıdasın, yapacaksın düşük fiyatlarla satın alarak hesabınızı başlatın.
Ana uzun vadeli fayda, fonları nitelikli eğitim harcamaları için kullandığınız sürece (veya büyüme üzerinden %10 ceza ve vergi ile karşı karşıya kaldığınız sürece) vergiden muaf büyümedir. Mülk planlaması yönü, IRS'nin yıllık hediye limitinin beş yıla kadar, büyük bir katkı sağlayabilenler için devreye giriyor. Bir çift büyükanne ve büyükbaba için bu, 160,000'de torun başına 2022 ABD Doları (170,000'te 2023 ABD Doları) tutarındadır.
Küçük torunları olan büyükanne ve büyükbabalar, kural değişikliğiyle en çok ilgilenecek, çünkü vergiden muaf büyümeniz için en fazla patlamayı erken başladığınızda ve yıllar içinde birikmesine izin verdiğinizde alırsınız. Bunu daha önce daha büyük çocuklarla yaşayanlar için Bevins, kısıtlamalardan kurtulacaklarını düşünüyor.
“Bazı büyükanne ve büyükbabaların geçmişte olduğundan daha fazla fon sağlamak istemelerine neden olacak. Cezalandırılmadan önce bu hediyeyi tamamen erişilebilir ve tamamen değerli olarak görecekler” diyor.
529s ve diğer seçenekler
Bazı tasarruf sahipleri, 529'ların eğitim amaçlı kullanımlar için parayı kilitleyen yönünü beğenmese de, hesaplar aslında oldukça esnektir. Yaşına göre dağılmış torunlarınız varsa, kendi takdirinize bağlı olarak parayı bir yararlanıcıdan diğerine aktarabilir veya özel okul eğitimi için kullanabilirsiniz. Henüz doğmamış bebekler için şimdi tasarruf edebilir ve geldiklerinde hesapta isimlerini verebilirsiniz. Halihazırda mezun olmuş torunlarınız için, kendi kişisel krediniz gibi her biri 10,000 ABD Dolarına kadar kredi ödemelerine yardımcı olabilirsiniz. öğrenci kredisi bağışlama programı. Nitelikli bir ders alırsanız parayı kendiniz için bile kullanabilirsiniz.
Ancak yine de, bu tür parametreler olmadan kaydetmek için başka seçenekler de var. Ascensus, bazı büyükanne ve büyükbabaların onlara bir kolej tasarruf hesabına sahip olma işini üstlenmek istemediklerini ve sadece para vermeyi tercih ettiklerini söyledi. Ascensus, 2022'de şimdiye kadar Ugift programı aracılığıyla 250 milyon doları 529'a işlemiştir ve bu özellik 2.7'de kullanıma sunulduğundan bu yana yaklaşık 2007 milyar dolar bağışlanmıştır.
Büyükanne ve büyükbabalar, genellikle bir bankada veya aracı kurumda bir reşit olmayan hesapta doğrudan bir reşit olmayan kişi için tasarruf edebilir, ancak bu hesapların bazı durumlarda 18 olabilen reşit yaştaki lehtara devredildiği kuralların farkında olun. Biri ailelerin çoğunlukla ebeveynler için bu hesapları oluşturmasına yardımcı olan, ancak akrabalar için kolay bir hediye seçeneği olan bir hizmettir. UNest Advisors CEO'su Ksenia Yudina, UNest hesaplarının ortalama bakiyesinin 700 dolar ve ortalama hediye tutarının 80 dolar olduğunu söylüyor. bu 25,000s için 529 doların üzerinde ile karşılaştırıldığında, Üniversite Tasarruf Planları Ağına göre.
Yudina, “Noel, doğum günleri ve Cadılar Bayramı çevresinde veren birçok büyükanne ve büyükbaba görüyoruz” diyor.
Büyükanne ve büyükbabalar ayrıca bir aracı kurum hesabında tasarruf edebilir ve esneklik için ticaret vergisi avantajı sağlayabilir. Ancak son bir husus, çoğu planda, parayı harcamadan önce 529 hesabında ne kadar süre tutmanız gerektiğine dair bir sınırlama olmamasıdır, bu nedenle bekleyebilir ve uygunsanız en azından bir eyalet vergisi indirimi alabilirsiniz.
MarketWatch'tan daha fazlası
529 bakiyeme bakmak 401(k) hesabımdan daha zor çünkü lise son sınıf öğrencisiyim. Benzer bir zaman çizelgesinde ebeveynler için bazı tavsiyeler.
FAFSA sizi çok zengin gösteriyorsa, kolej mali yardımını artırmak için 4 adım
Kuşatılmış öğrenci kredisi bağışlama programının yenilenmesi, birçok kamu görevlisine öğrenci borcunun hafifletilmesinde ikinci bir şans verebilir
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Görüş: Büyükanne ve büyükbabalar için torunlar için süper boyutlu kolej tasarruflarına açılan bent kapakları açık
Torunlarınızın üniversite için ödeme yapmasına yardımcı olarak günü kurtarmak isteyen bir büyükanne veya büyükbabaysanız, yıl sonundan önce vergi avantajlı 529 üniversite tasarruf planına ikinci kez bakın.
Kural değişiklikleri 2023'teki federal mali yardım hesaplamalarına göre, aile üyelerinin mali yardıma zarar vermeden yardım etmeleri için yeni yatırım fırsatlarının açık olduğu anlamına geliyor.
Çekirdek ailenin ötesine geçtiğinizde, üniversitenin muazzam maliyetini finanse etmek zor olabilir. Tüm nesiller aynı zenginlik düzeyine sahip değildir ve onların iniş ve çıkışları, önemli olduğunda her zaman aynı hizada olmaz. mali yardım hesaplamaları. Örneğin, bir çocuk ilk doğduğunda birikime başlamak isteyebilirsiniz, ancak 17 yıl sonra geniş ailenin mali durumunun ne olacağı hakkında hiçbir fikriniz yok.
Finans planlamacısı William Bevins yardım etmek istediklerini söyleyen ama en iyi yolu bilmeyen büyükanne ve büyükbabalarla sürekli konuşuyor.
Tenn, Nashville yakınlarında bulunan Bevins, “Vergilerle ilgilenen diğer her şey gibi - tüm seçeneklerimizi gözden geçirdiğimizden emin olmalıyız” diyor.
529 planın yöneticisi olan Ascensus, hesap sahibi ile lehtar arasındaki ilişkiyi resmi olarak izlemiyor, ancak verileri, varsayılan ebeveynlerle karşılaştırıldığında küçük bir büyük ebeveyn tümseğine işaret eden bir korelasyon gösteriyor.
Ascensus'un verileri ayrıca, 2011'den bu yana mülkiyet akışının değişmediğini ve mali danışmanları olan büyükanne ve büyükbabaların, kendileri yapanlardan daha fazla hesap açma eğiliminde olduğunu gösteriyor.
Ebeveyn ve büyük ebeveyn hesabı sahipliği
Kaynak: Ascensus
Üniversite finansmanı bir köy alır
E529 üniversite tasarruf hesabı açan büyükanne ve büyükbabalar hakkında mevcut tavsiyeler - veya gerçekten herhangi bir yatırım hesabı, velayet ya da başka bir şekilde - büyük bir uyarı ile birlikte gelir: Bir öğrenciye ebeveyn olmayan bir kişiden yardım almaya uygunken verilen herhangi bir para, öğrenci geliri olarak sayılabilir ve bir ebeveyn varlığından çok daha yüksek bir oranda değerlendirilir. Doğru yapmak iletişim gerektirir.
Mayıs 5,000'de bir lise mezununa hediye olarak 2022 dolar verdiğinizi varsayalım. Bunu, bu yıl Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvurudan (FAFSA) - ikinci sınıf yardım paketleri için - gelir olarak bildirmeleri gerekiyor ve olası sonuç şudur: kolej ödülünü 2,500 $ düşürür. Bununla birlikte, ebeveyn 5,000 $ tasarruf bildirmişse, kolej eğitim için kullanılmak üzere yalnızca %5.6 veya 280 $ çıkaracaktır.
Bazı aileler, büyükanne ve büyükbabalardan ve diğer akrabalardan gelen parayı kullanmayı ikinci sınıfa kadar, yani raporlama yükümlülüklerini aştıklarına kadar bekleyerek, bundan kaçındı. Ancak, öğrencilerin artık dış mali katkıları bildirmek zorunda olmadığı 2024-2025 akademik yılı (2023 sonbaharında doldurulur) için FAFSA ile başlayarak strateji oluşturmaya gerek kalmayacak.
Şirketin kurucusu Robert Farrington, gelecek yıl için şimdiden başlayarak, "büyükanne ve büyükbabalar 529'ları kullanabilir ve bunu mülk planlaması için kullanmaya başlayabilir" diyor. Kolej Yatırımcısı.
Geriye bir uyarı kalıyor: Bu yalnızca FAFSA için geçerlidir ve bazı okullar CSS Profili adı verilen ikincil bir mali yardım raporu kullanır ve bu rapor yine de dış katkıları sorabilir ve bunları öğrenci geliri olarak kabul edebilir.
Büyükanne ve büyükbaba için vergi avantajları
529 planına katkıda bulunmanın en acil vergi avantajı, cari yılınızdadır. eyalet vergileri doğrudan kesinti sunan 30'dan fazla eyalet ve District of Columbia'dan birinde yaşıyorsanız. Bu yılın sonundan önce katkıda bulunmak için ek bir teşvik, her iki hisse senedinin de
-0.89%
%3.858
SPX,
ve tahviller
TMUBMUSD10Y,
hala aşağıdasın, yapacaksın düşük fiyatlarla satın alarak hesabınızı başlatın.
Ana uzun vadeli fayda, fonları nitelikli eğitim harcamaları için kullandığınız sürece (veya büyüme üzerinden %10 ceza ve vergi ile karşı karşıya kaldığınız sürece) vergiden muaf büyümedir. Mülk planlaması yönü, IRS'nin yıllık hediye limitinin beş yıla kadar, büyük bir katkı sağlayabilenler için devreye giriyor. Bir çift büyükanne ve büyükbaba için bu, 160,000'de torun başına 2022 ABD Doları (170,000'te 2023 ABD Doları) tutarındadır.
Küçük torunları olan büyükanne ve büyükbabalar, kural değişikliğiyle en çok ilgilenecek, çünkü vergiden muaf büyümeniz için en fazla patlamayı erken başladığınızda ve yıllar içinde birikmesine izin verdiğinizde alırsınız. Bunu daha önce daha büyük çocuklarla yaşayanlar için Bevins, kısıtlamalardan kurtulacaklarını düşünüyor.
“Bazı büyükanne ve büyükbabaların geçmişte olduğundan daha fazla fon sağlamak istemelerine neden olacak. Cezalandırılmadan önce bu hediyeyi tamamen erişilebilir ve tamamen değerli olarak görecekler” diyor.
529s ve diğer seçenekler
Bazı tasarruf sahipleri, 529'ların eğitim amaçlı kullanımlar için parayı kilitleyen yönünü beğenmese de, hesaplar aslında oldukça esnektir. Yaşına göre dağılmış torunlarınız varsa, kendi takdirinize bağlı olarak parayı bir yararlanıcıdan diğerine aktarabilir veya özel okul eğitimi için kullanabilirsiniz. Henüz doğmamış bebekler için şimdi tasarruf edebilir ve geldiklerinde hesapta isimlerini verebilirsiniz. Halihazırda mezun olmuş torunlarınız için, kendi kişisel krediniz gibi her biri 10,000 ABD Dolarına kadar kredi ödemelerine yardımcı olabilirsiniz. öğrenci kredisi bağışlama programı. Nitelikli bir ders alırsanız parayı kendiniz için bile kullanabilirsiniz.
Ancak yine de, bu tür parametreler olmadan kaydetmek için başka seçenekler de var. Ascensus, bazı büyükanne ve büyükbabaların onlara bir kolej tasarruf hesabına sahip olma işini üstlenmek istemediklerini ve sadece para vermeyi tercih ettiklerini söyledi. Ascensus, 2022'de şimdiye kadar Ugift programı aracılığıyla 250 milyon doları 529'a işlemiştir ve bu özellik 2.7'de kullanıma sunulduğundan bu yana yaklaşık 2007 milyar dolar bağışlanmıştır.
Büyükanne ve büyükbabalar, genellikle bir bankada veya aracı kurumda bir reşit olmayan hesapta doğrudan bir reşit olmayan kişi için tasarruf edebilir, ancak bu hesapların bazı durumlarda 18 olabilen reşit yaştaki lehtara devredildiği kuralların farkında olun. Biri ailelerin çoğunlukla ebeveynler için bu hesapları oluşturmasına yardımcı olan, ancak akrabalar için kolay bir hediye seçeneği olan bir hizmettir. UNest Advisors CEO'su Ksenia Yudina, UNest hesaplarının ortalama bakiyesinin 700 dolar ve ortalama hediye tutarının 80 dolar olduğunu söylüyor. bu 25,000s için 529 doların üzerinde ile karşılaştırıldığında, Üniversite Tasarruf Planları Ağına göre.
Yudina, “Noel, doğum günleri ve Cadılar Bayramı çevresinde veren birçok büyükanne ve büyükbaba görüyoruz” diyor.
Büyükanne ve büyükbabalar ayrıca bir aracı kurum hesabında tasarruf edebilir ve esneklik için ticaret vergisi avantajı sağlayabilir. Ancak son bir husus, çoğu planda, parayı harcamadan önce 529 hesabında ne kadar süre tutmanız gerektiğine dair bir sınırlama olmamasıdır, bu nedenle bekleyebilir ve uygunsanız en azından bir eyalet vergisi indirimi alabilirsiniz.
MarketWatch'tan daha fazlası
529 bakiyeme bakmak 401(k) hesabımdan daha zor çünkü lise son sınıf öğrencisiyim. Benzer bir zaman çizelgesinde ebeveynler için bazı tavsiyeler.
FAFSA sizi çok zengin gösteriyorsa, kolej mali yardımını artırmak için 4 adım
Kuşatılmış öğrenci kredisi bağışlama programının yenilenmesi, birçok kamu görevlisine öğrenci borcunun hafifletilmesinde ikinci bir şans verebilir
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo