Federal hükümet, 10'te emeklilik için yaklaşık %2023 daha fazla tasarruf etmenize izin verecek. Ancak pek çoğunun vergi indiriminden faydalanması pek olası değil. Basit sebep: Çoğu insan maaş çeklerinden daha fazla tasarruf edecek kadar para kazanmıyor.
Vanguard'ın How America Saves 7.3 raporuna göre, katılımcıların katkıda bulunduğu ortalama miktar maaşlarının %2022'ü. Bu oranda, bir çalışanın 300,000'de 22,500 $'dan 2023'e kadar bir işyeri planında tasarruf edebileceği maksimum 20,500 $'a ulaşmak için 2022 $'dan fazla kazanmanız gerekir. Başka bir deyişle, maksimum tasarruf için, Ayda 1,875 $ veya iki haftada bir ödeme alıyorsanız maaş çeki başına 865 $ ayırmanız gerekir.
Katılımcıların sadece %14'ü 2020'de maksimum miktarı biriktirdi.
Ayrıca, 50 yaş ve üzerindekilerin, 7,500'ye göre 1,000 ABD Doları artarak toplam 2022 ABD Doları olmak üzere, 30,000 ABD Doları tutarında ek katkı sağlamasına olanak tanıyan, yakalama katkı limitindeki artıştan muhtemelen çok az kişi yararlanacaktır. Vanguard'ın raporu, planların %16'inin telafi katkılarına izin vermesine rağmen, uygun olanların yalnızca %98'sının katıldığını buldu.
“Maksimum rakamlar çok yüksek. Boston College Emeklilik Araştırmaları Merkezi'nde tasarruf araştırmaları müdür yardımcısı Anqi Chen, "Birçok insan bu kadar para kazanmıyor" diyor.
Maksimuma çıkarmanız gerekmeyebilir
Herkesin emeklilik için bu tür bir paraya ihtiyacı yok. Anahtar, gelecekte Sosyal Güvenlik tarafından desteklenen mevcut gelirinizin yerini alabilmek için zamandan tasarruf etmektir. Şu anda 60,000 dolar kazanıyorsanız, sırf hükümet yapabileceğinizi söylüyor diye yıllık gelirinizin üçte birinden fazlasını biriktirmeye çalışmak mantıklı olmaz.
“Bugün ya da daha sonra kendinizi mahrum etmek istemezsiniz. Emeklilikte aynı yaşam standardını sürdürebilmek için bunu zaman içinde dengelemek istiyorsunuz” diyor Chen.
İnsanların emeklilik tasarruflarına katkıda bulunmalarını sağlamanın denenmiş ve gerçek yöntemi parasal bir teşviktir: fonları eşleştirme. Masadaki bu "bedava para", işçilerin ne kadar katkıda bulunması gerektiğine ilişkin her önerinin temelinde yer alır. En azından maça kadar ver, diyor herkes. Ancak neredeyse tüm şirket emeklilik planları eşleşen fonlar sunuyor ve yeterince tasarruf etmemiş çoğu Amerikalı'nın karşı karşıya olduğu emeklilik krizini henüz çözmedi.
Erteleme oranı değişikliklerinde eğilim
Yeni IRS sınırlarından bir çıkarım varsa, o da her yıl sınırları zorlamanın yardımcı olduğudur. Emeklilik katkı payları 2001'den beri enflasyona endekslendi, çünkü yasa koyucular gelecekte ihtiyaç duyacağınız miktarın sürekli arttığını kabul ettiler.
On yıl önce, 401(k) katkı için maksimum 17,000$'dı ve 30 yıl önce 1992'ye dönersek, 8,728$'dı. Bugünün dolarlarında, bu kesinlikle yeterli olmaz.
Aynı zamanda, hükümetin vergi ertelemesine bir sınır koymak için bir yerde sınırlaması gerekir, böylece tüm gelirinizi IRS'den koruyamazsınız.
Vanguard'ın stratejik emeklilik danışmanlığı başkanı David Stinnett, "Bu yıllık artışlar zaman içinde önemlidir, çünkü emeklilik için birikim yapmak on yıllık bir şeydir" diyor.
Özellikle genç işçiler olmak üzere, maksimuma çıkaramayanlar için tavsiyesi, en azından şirket maçına katkıda bulunmak ve daha sonra tasarruf oranınızı zaman içinde otomatik olarak %12 ila %15 arasında bir artışa yükseltmektir.
Miktarları yüzde yerine dolar cinsinden düşünmek faydalı olabilir.
Tom Armstrong, “Küçükten başlayarak ve bunu sadece 'dolar başına 3 peni' kazanılmış olarak düşünerek ve ardından her yıl 'dolar başına 2 peni' ekleyerek, önerilen tasarruf oranlarına kısa sürede ulaşacaksınız” diyor. , Voya Financial'da müşteri analitiği ve içgörüden sorumlu başkan yardımcısı.
Vanguard'ın çalışmasına göre, en azından masaya gelen insanların oranına bakarsanız, zamanla tırmanmanın iğneyi hareket ettirdiği görülüyor. Gönüllü katılım oranı sadece %66 iken, otomatik katılım için katılım oranı %93 idi.
Stinnett, "Bu, daha fazla tasarruf etmeyi kolaylaştırıyor" diyor.
Görüş: 401(k) katkı payı sınırı 10'te yaklaşık %2023 artacak, ancak emeklilik yatırımını maksimuma çıkarmak her zaman iyi bir fikir değil
Federal hükümet, 10'te emeklilik için yaklaşık %2023 daha fazla tasarruf etmenize izin verecek. Ancak pek çoğunun vergi indiriminden faydalanması pek olası değil. Basit sebep: Çoğu insan maaş çeklerinden daha fazla tasarruf edecek kadar para kazanmıyor.
Vanguard'ın How America Saves 7.3 raporuna göre, katılımcıların katkıda bulunduğu ortalama miktar maaşlarının %2022'ü. Bu oranda, bir çalışanın 300,000'de 22,500 $'dan 2023'e kadar bir işyeri planında tasarruf edebileceği maksimum 20,500 $'a ulaşmak için 2022 $'dan fazla kazanmanız gerekir. Başka bir deyişle, maksimum tasarruf için, Ayda 1,875 $ veya iki haftada bir ödeme alıyorsanız maaş çeki başına 865 $ ayırmanız gerekir.
Katılımcıların sadece %14'ü 2020'de maksimum miktarı biriktirdi.
Ayrıca, 50 yaş ve üzerindekilerin, 7,500'ye göre 1,000 ABD Doları artarak toplam 2022 ABD Doları olmak üzere, 30,000 ABD Doları tutarında ek katkı sağlamasına olanak tanıyan, yakalama katkı limitindeki artıştan muhtemelen çok az kişi yararlanacaktır. Vanguard'ın raporu, planların %16'inin telafi katkılarına izin vermesine rağmen, uygun olanların yalnızca %98'sının katıldığını buldu.
“Maksimum rakamlar çok yüksek. Boston College Emeklilik Araştırmaları Merkezi'nde tasarruf araştırmaları müdür yardımcısı Anqi Chen, "Birçok insan bu kadar para kazanmıyor" diyor.
Maksimuma çıkarmanız gerekmeyebilir
Herkesin emeklilik için bu tür bir paraya ihtiyacı yok. Anahtar, gelecekte Sosyal Güvenlik tarafından desteklenen mevcut gelirinizin yerini alabilmek için zamandan tasarruf etmektir. Şu anda 60,000 dolar kazanıyorsanız, sırf hükümet yapabileceğinizi söylüyor diye yıllık gelirinizin üçte birinden fazlasını biriktirmeye çalışmak mantıklı olmaz.
“Bugün ya da daha sonra kendinizi mahrum etmek istemezsiniz. Emeklilikte aynı yaşam standardını sürdürebilmek için bunu zaman içinde dengelemek istiyorsunuz” diyor Chen.
İnsanların emeklilik tasarruflarına katkıda bulunmalarını sağlamanın denenmiş ve gerçek yöntemi parasal bir teşviktir: fonları eşleştirme. Masadaki bu "bedava para", işçilerin ne kadar katkıda bulunması gerektiğine ilişkin her önerinin temelinde yer alır. En azından maça kadar ver, diyor herkes. Ancak neredeyse tüm şirket emeklilik planları eşleşen fonlar sunuyor ve yeterince tasarruf etmemiş çoğu Amerikalı'nın karşı karşıya olduğu emeklilik krizini henüz çözmedi.
Erteleme oranı değişikliklerinde eğilim
Vanguard 2022
Yeni IRS sınırlarından bir çıkarım varsa, o da her yıl sınırları zorlamanın yardımcı olduğudur. Emeklilik katkı payları 2001'den beri enflasyona endekslendi, çünkü yasa koyucular gelecekte ihtiyaç duyacağınız miktarın sürekli arttığını kabul ettiler.
On yıl önce, 401(k) katkı için maksimum 17,000$'dı ve 30 yıl önce 1992'ye dönersek, 8,728$'dı. Bugünün dolarlarında, bu kesinlikle yeterli olmaz.
Aynı zamanda, hükümetin vergi ertelemesine bir sınır koymak için bir yerde sınırlaması gerekir, böylece tüm gelirinizi IRS'den koruyamazsınız.
Vanguard'ın stratejik emeklilik danışmanlığı başkanı David Stinnett, "Bu yıllık artışlar zaman içinde önemlidir, çünkü emeklilik için birikim yapmak on yıllık bir şeydir" diyor.
Özellikle genç işçiler olmak üzere, maksimuma çıkaramayanlar için tavsiyesi, en azından şirket maçına katkıda bulunmak ve daha sonra tasarruf oranınızı zaman içinde otomatik olarak %12 ila %15 arasında bir artışa yükseltmektir.
Miktarları yüzde yerine dolar cinsinden düşünmek faydalı olabilir.
Tom Armstrong, “Küçükten başlayarak ve bunu sadece 'dolar başına 3 peni' kazanılmış olarak düşünerek ve ardından her yıl 'dolar başına 2 peni' ekleyerek, önerilen tasarruf oranlarına kısa sürede ulaşacaksınız” diyor. , Voya Financial'da müşteri analitiği ve içgörüden sorumlu başkan yardımcısı.
Vanguard'ın çalışmasına göre, en azından masaya gelen insanların oranına bakarsanız, zamanla tırmanmanın iğneyi hareket ettirdiği görülüyor. Gönüllü katılım oranı sadece %66 iken, otomatik katılım için katılım oranı %93 idi.
Stinnett, "Bu, daha fazla tasarruf etmeyi kolaylaştırıyor" diyor.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo