Sana bir sorum var ve evet ya da hayır cevabını tercih ederim. Bu yıl daha sonra “suçlandırıldığımda”, hizmet sonlandırma parası ile tasarruf arasında yaklaşık 150,000 dolar nakit param olacak ve evime yaklaşık 70,000 dolar borcum olacak. Gidip ödemeli miyim? Tek borcum bu ve 59 yaşındayım.
Sevgili Sam:
“Evet veya hayır” sorularını seviyorum ama bu öyle değil. 30 yıllık bir finans uzmanı olduktan sonra, kişisel finans kararlarının karmaşık bir dizi değişkeni olduğunu öğrendim.
Kıdem tazminatı, doğru planlama ile gönül rahatlığı getirebilir ama o kadar bağlıdır birey üzerinde. Sırada başka bir işiniz var mı? Çalışmayı düşünüyor musun? Tamamen emekli olmak mı? Ya da bir iş kurmak? Üniversite ücretleri gibi yaklaşan aile maliyetleriniz var mı?
Ayrıca, işvereninizden aldığınız ödemeyi ve fonları en iyi şekilde nasıl kullanacağınızı anlamalısınız. Tipik maaş çekinize ek olarak, izin (PTO) ve kıdem tazminatı alıyor olabilirsiniz.
Burlington, Vt.'deki Gravel & Shea PC'den Heather Rider Hammond'a göre: “Kıdem tazminatı, çalışana işten ayrıldıktan sonra ödenen tazminattır. Verilen hizmetler için bir ödeme değildir, bu nedenle olarak kabul edilmez. nitelikli tazminat."
Bu nedenle, bu son kontrollerin miktarlarını ve zamanlamasını belirlemek ve bazı nakit planlamaları yapmak önemlidir.
Son kararınızı vermeden önce dikkat etmeniz gereken beş alan vardır:
Nakit akışı ihtiyaçlarını değerlendirin: Ne yaptığınıza bağlı olarak, gelecekteki nakit ihtiyaçlarınız değişir. Örneğin, bir iş kurarken her zaman başlangıç maliyetleri vardır. Bu maliyetler için yeterince bir kenara koyun ve işinizi sürdürürken yaşamak için biraz para ayırın. Başka bir iş arıyorsanız, bir sonraki maaş çekiniz gelene kadar nakit de istersiniz.
Emekli iseniz, 2023'e kadar yaşamak için nakit para bulundurun. Yeni vergi yılında emeklilikten çekilmeye başlamak size gelir vergisinden tasarruf sağlayacaktır. Daha da önemlisi, zaman aşımı size bir aylık emeklilik parası ödemesi belirlemek için iş sonrası aylık nakit ihtiyaçlarınız hakkında gerçekçi bir fikir verecektir.
Okuyun: Emekli olmayı göze alabilir miyim? Bu büyük sorunun cevabını bilmeden olmaz
Önemli nakit hesapları oluşturun: Emekli olsanız bile herkes için iyi bir finansal planlama için bir güvenlik hesabı zorunludur.
Ek olarak, potansiyel olarak büyük harcamalar için bir miktar para ayırın: bir sonraki arabanız, evdeki büyük işler, tıbbi harcamalar. Bu tek seferlik toplu ödeme, gelecekteki istikrarınızı sağlamak için nadir bir fırsattır.
İnsan kaynakları ile kontrol edin: Onlarla seçeneklerinizi tartışın ve aşağıdaki değişiklikleri yapın.
— Fesihten önce maksimuma ulaşmak için emeklilik katkısını artırın: Yaşınız itibariyle bu yıl 27,000 $ koyabilirsiniz. (50 yaşından önce maksimum 20,500$'dır.) Ancak bu artış kıdem tazminatınızla yapılamaz, sadece nitelikli kazanılan maaş çeki. Hammond'a göre: “İşten ayrılan bir çalışanın 'son maaşını' (PTO ödemesi dahil) 401(k)'ye ertelemesi mümkündür, ancak kıdem tazminatı ödemesi yapılamaz.”
— Sağlık tasarruf hesabınızı ayarlayın: İşyerinde bir hesabınız varsa, vergi öncesi fayda için bordro kesintisi yoluyla istihdamı sonlandırmadan önce 401(k) gibi en üst düzeye çıkarın. Sizin için bu, 4,650 $ (1,000 $ yakalama ile) ve bir aile için 8,300 $ (1000 $ yakalama ile) anlamına gelir. Bir kez daha, bu kıdem tazminatınızla yapılamaz, bu nedenle son maaş çeki katkılarınızı buna göre planlayın.
— Aşağıdaki seçenekler hakkında soru sorun:
Ödemenizi taksitler halinde alabiliyor musunuz? Ödemenizi iki yıl içinde almak gelir vergilerinden tasarruf etmenizi sağlayabilir. Bir işten çıkarma varsa bu, işverenin takdirindedir, ancak genellikle bir ticari satış veya birleşme söz konusu değilse.
Bir iş bankasına biraz hastalık veya tatil zamanı mı katıyorsunuz? Bu gönüllü sistem az sayıda şirkette sunulmaktadır. Gelirden vazgeçersiniz, ancak bir başkası için iyilik yaparken gelirinizi (ve vergilerinizi) düşürürsünüz.
Yalnızca iş yoluyla sunulan 401(k) kredi, sigorta veya diğer avantajlar için ödeme yapın? Daha fazla kesinti, ileriye dönük daha az harcama anlamına gelir ve bazıları yine de vergi öncesi katkı olarak kabul edilebilir.
Muhasebecinizle konuşun (veya birine danışın): Bu kıdem tazminatının sizi başka bir vergi dilimine yükseltip yükseltmeyeceğini ve W-4'ünüzü şimdi en iyi şekilde nasıl ayarlayacağınızı bilecekler, böylece önümüzdeki baharda sürprizle karşılaşmayacaksınız. Ayrıca, bireysel emeklilik hesabını (IRA) finanse etmeye hak kazanıp kazanmadığınızı size söyleyebileceklerdir. 2022 ve 2023 için bir Roth veya geleneksel IRA'ya fon sağlamak, paranızın vergiden muaf büyümesini sağlar. Geleneksel bir IRA seçeneğiniz varsa, vergiden düşülebilir. 50 yaşından büyük olduğun için 7,000 doları bir kenara koyabilir. (6,000 yaşın altındakiler için limit 50$'dır.)
Diğer hususlar: İşsizliğe hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemek için eyalet çalışma departmanınıza danışın. Her devletin farklı kuralları vardır.
2022 ve 2023'ün üzerinde taksitler halinde kıdem tazminatı alırsanız, bu size emeklilik için bir kenara para ayırma ve gelir vergilerinden tasarruf etme konusunda daha fazla seçenek sunabilir. Bu aynı zamanda potansiyel olarak işsizlik toplama yeteneğinizi de geciktirecektir.
Yukarıdaki bilgileri topladıktan sonra, kalana karar verebilir ve bunu ipoteğinize koyabilirsiniz. Unutmayın, yine de yıllık olarak ev sigortası ve emlak vergisi ödeyeceksiniz.
İşten çıkarılmak duyguları harekete geçirir ve hiçbirimiz stres altındayken en iyi kararları vermeyiz. (Hans Seyles 1930'larda stresin karar verme üzerindeki fizyolojik etkisini kanıtladı.) Bir ipotek ödemesi kararını yeni hayatınızın birkaç ayına kadar ertelemeyi seçerseniz, bu anlaşılabilir ve akıllıcadır.
Ayrıca duygusal açıdan, bir ipotek ödemek, hayatın veya dünyanın neresinde olursanız olun her zaman iyi hissettirir. Bu sağlam bir finansal stratejidir. (Burada Albay Potter'ı Kore'de ipotek evraklarını yakan “M*A*S*H” üzerinde görüyorum.)
Sadece hayatınızı veya önemli kararlarınızı asla basit siyah beyaza indirmeyin. Tüm iyi kararlar, bekleyenlere ve tüm bilgilere sahip olanlara gelir.
CD Moriarty, sertifikalı bir finansal planlayıcı, MarketWatch köşe yazarı ve kişisel finans konuşmacısıdır. Şu adreste blog yazıyor: ParaBarış.
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- para-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Görüş: Bu emekli öncesi işten yeni ayrıldı - ipoteği kıdem tazminatı ile ödemeye değer mi?
Sevgili Bayan MoneyPeace:
Sana bir sorum var ve evet ya da hayır cevabını tercih ederim. Bu yıl daha sonra “suçlandırıldığımda”, hizmet sonlandırma parası ile tasarruf arasında yaklaşık 150,000 dolar nakit param olacak ve evime yaklaşık 70,000 dolar borcum olacak. Gidip ödemeli miyim? Tek borcum bu ve 59 yaşındayım.
Sevgili Sam:
“Evet veya hayır” sorularını seviyorum ama bu öyle değil. 30 yıllık bir finans uzmanı olduktan sonra, kişisel finans kararlarının karmaşık bir dizi değişkeni olduğunu öğrendim.
Kıdem tazminatı, doğru planlama ile gönül rahatlığı getirebilir ama o kadar bağlıdır birey üzerinde. Sırada başka bir işiniz var mı? Çalışmayı düşünüyor musun? Tamamen emekli olmak mı? Ya da bir iş kurmak? Üniversite ücretleri gibi yaklaşan aile maliyetleriniz var mı?
Ayrıca, işvereninizden aldığınız ödemeyi ve fonları en iyi şekilde nasıl kullanacağınızı anlamalısınız. Tipik maaş çekinize ek olarak, izin (PTO) ve kıdem tazminatı alıyor olabilirsiniz.
Burlington, Vt.'deki Gravel & Shea PC'den Heather Rider Hammond'a göre: “Kıdem tazminatı, çalışana işten ayrıldıktan sonra ödenen tazminattır. Verilen hizmetler için bir ödeme değildir, bu nedenle olarak kabul edilmez. nitelikli tazminat."
Bu nedenle, bu son kontrollerin miktarlarını ve zamanlamasını belirlemek ve bazı nakit planlamaları yapmak önemlidir.
Son kararınızı vermeden önce dikkat etmeniz gereken beş alan vardır:
Nakit akışı ihtiyaçlarını değerlendirin: Ne yaptığınıza bağlı olarak, gelecekteki nakit ihtiyaçlarınız değişir. Örneğin, bir iş kurarken her zaman başlangıç maliyetleri vardır. Bu maliyetler için yeterince bir kenara koyun ve işinizi sürdürürken yaşamak için biraz para ayırın. Başka bir iş arıyorsanız, bir sonraki maaş çekiniz gelene kadar nakit de istersiniz.
Emekli iseniz, 2023'e kadar yaşamak için nakit para bulundurun. Yeni vergi yılında emeklilikten çekilmeye başlamak size gelir vergisinden tasarruf sağlayacaktır. Daha da önemlisi, zaman aşımı size bir aylık emeklilik parası ödemesi belirlemek için iş sonrası aylık nakit ihtiyaçlarınız hakkında gerçekçi bir fikir verecektir.
Okuyun: Emekli olmayı göze alabilir miyim? Bu büyük sorunun cevabını bilmeden olmaz
Önemli nakit hesapları oluşturun: Emekli olsanız bile herkes için iyi bir finansal planlama için bir güvenlik hesabı zorunludur.
Ek olarak, potansiyel olarak büyük harcamalar için bir miktar para ayırın: bir sonraki arabanız, evdeki büyük işler, tıbbi harcamalar. Bu tek seferlik toplu ödeme, gelecekteki istikrarınızı sağlamak için nadir bir fırsattır.
İnsan kaynakları ile kontrol edin: Onlarla seçeneklerinizi tartışın ve aşağıdaki değişiklikleri yapın.
— Fesihten önce maksimuma ulaşmak için emeklilik katkısını artırın: Yaşınız itibariyle bu yıl 27,000 $ koyabilirsiniz. (50 yaşından önce maksimum 20,500$'dır.) Ancak bu artış kıdem tazminatınızla yapılamaz, sadece nitelikli kazanılan maaş çeki. Hammond'a göre: “İşten ayrılan bir çalışanın 'son maaşını' (PTO ödemesi dahil) 401(k)'ye ertelemesi mümkündür, ancak kıdem tazminatı ödemesi yapılamaz.”
— Sağlık tasarruf hesabınızı ayarlayın: İşyerinde bir hesabınız varsa, vergi öncesi fayda için bordro kesintisi yoluyla istihdamı sonlandırmadan önce 401(k) gibi en üst düzeye çıkarın. Sizin için bu, 4,650 $ (1,000 $ yakalama ile) ve bir aile için 8,300 $ (1000 $ yakalama ile) anlamına gelir. Bir kez daha, bu kıdem tazminatınızla yapılamaz, bu nedenle son maaş çeki katkılarınızı buna göre planlayın.
— Aşağıdaki seçenekler hakkında soru sorun:
Ödemenizi taksitler halinde alabiliyor musunuz? Ödemenizi iki yıl içinde almak gelir vergilerinden tasarruf etmenizi sağlayabilir. Bir işten çıkarma varsa bu, işverenin takdirindedir, ancak genellikle bir ticari satış veya birleşme söz konusu değilse.
Bir iş bankasına biraz hastalık veya tatil zamanı mı katıyorsunuz? Bu gönüllü sistem az sayıda şirkette sunulmaktadır. Gelirden vazgeçersiniz, ancak bir başkası için iyilik yaparken gelirinizi (ve vergilerinizi) düşürürsünüz.
Yalnızca iş yoluyla sunulan 401(k) kredi, sigorta veya diğer avantajlar için ödeme yapın? Daha fazla kesinti, ileriye dönük daha az harcama anlamına gelir ve bazıları yine de vergi öncesi katkı olarak kabul edilebilir.
Muhasebecinizle konuşun (veya birine danışın): Bu kıdem tazminatının sizi başka bir vergi dilimine yükseltip yükseltmeyeceğini ve W-4'ünüzü şimdi en iyi şekilde nasıl ayarlayacağınızı bilecekler, böylece önümüzdeki baharda sürprizle karşılaşmayacaksınız. Ayrıca, bireysel emeklilik hesabını (IRA) finanse etmeye hak kazanıp kazanmadığınızı size söyleyebileceklerdir. 2022 ve 2023 için bir Roth veya geleneksel IRA'ya fon sağlamak, paranızın vergiden muaf büyümesini sağlar. Geleneksel bir IRA seçeneğiniz varsa, vergiden düşülebilir. 50 yaşından büyük olduğun için 7,000 doları bir kenara koyabilir. (6,000 yaşın altındakiler için limit 50$'dır.)
Diğer hususlar: İşsizliğe hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemek için eyalet çalışma departmanınıza danışın. Her devletin farklı kuralları vardır.
2022 ve 2023'ün üzerinde taksitler halinde kıdem tazminatı alırsanız, bu size emeklilik için bir kenara para ayırma ve gelir vergilerinden tasarruf etme konusunda daha fazla seçenek sunabilir. Bu aynı zamanda potansiyel olarak işsizlik toplama yeteneğinizi de geciktirecektir.
Yukarıdaki bilgileri topladıktan sonra, kalana karar verebilir ve bunu ipoteğinize koyabilirsiniz. Unutmayın, yine de yıllık olarak ev sigortası ve emlak vergisi ödeyeceksiniz.
İşten çıkarılmak duyguları harekete geçirir ve hiçbirimiz stres altındayken en iyi kararları vermeyiz. (Hans Seyles 1930'larda stresin karar verme üzerindeki fizyolojik etkisini kanıtladı.) Bir ipotek ödemesi kararını yeni hayatınızın birkaç ayına kadar ertelemeyi seçerseniz, bu anlaşılabilir ve akıllıcadır.
Ayrıca duygusal açıdan, bir ipotek ödemek, hayatın veya dünyanın neresinde olursanız olun her zaman iyi hissettirir. Bu sağlam bir finansal stratejidir. (Burada Albay Potter'ı Kore'de ipotek evraklarını yakan “M*A*S*H” üzerinde görüyorum.)
Sadece hayatınızı veya önemli kararlarınızı asla basit siyah beyaza indirmeyin. Tüm iyi kararlar, bekleyenlere ve tüm bilgilere sahip olanlara gelir.
CD Moriarty, sertifikalı bir finansal planlayıcı, MarketWatch köşe yazarı ve kişisel finans konuşmacısıdır. Şu adreste blog yazıyor: ParaBarış.
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- para-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo