Pasif gelir büyük bir moda kelime haline geldi. "Aktif" olarak çalışmadan düzenli maaş almanın cazibesi her zamankinden daha güçlü.
Pasif bir gelir akışı yaratmanın en popüler yollarından biri, en azından teoride, emlaktır.
Süreç şuna benzer: Bir bankadan borç alırsınız, bir mülk satın alırsınız ve kiracı ipoteğinizi ve ardından bir kısmını öder. Daha fazla özsermaye biriktirdiğinizde süreci tekrarlarsınız, daha fazla mülk satın alırsınız, ölçeği artırırsınız... ve patlama! Sen bir emlak kralı.
Ama gerçek farklı.
Ev sahibi olmak istiyorsanız güvenilir kiracılar bulmanız, kira toplamanız ve bakım ve onarım taleplerini (kendi cebinizden) karşılamanız gerekir.
Kaçırmayın
Bir mülk yöneticisine ne dersiniz?
İyi bir mülk yöneticisi hayatı kolaylaştırabilir ancak kişisel finans uzmanı Dave Ramsey, gelirin hâlâ göründüğü kadar pasif olmadığına dikkat çekiyor.
"Yönetici şirketi yönetiyor olsanız bile, yine de sizi arayıp patlayan 8,400 dolarlık yeni ısıtma ve havalandırma sistemini onaylamaları gerekiyor, ya da geçen gün ticari binalarımızdan birinde 26,000 dolarlık bir sistem patladı." The Ramsey Show'un son bölümünde şöyle diyor. “Bana hiç pasif gelmedi.”
Ramsey hâlâ gayrimenkulü bir varlık sınıfı olarak seviyor ancak yatırımcıların neye bulaştığını bilmeleri gerektiği konusunda uyarıyor.
“Emlakçılığı seviyorum. Bu size diğer yatırımların sahip olmadığı daha iyi bir getiri oranı sağlıyor, ancak birisinin aynı cümlede pasif gelir ve gayrimenkul dediğini duyduğumda, bu onların hızlı zengin olma web sitelerinde oldukları anlamına geliyor.
Peki gayrimenkule nasıl yatırım yapabilirsiniz? mümkün olduğunca sorunsuz hale getirin?
İşte dikkate almanız gereken üç yol.
GYO'lar
GYO'lar, gayrimenkul yatırım ortaklıklarını ifade eder. kendine gelir getirici gayrimenkul apartmanlar, alışveriş merkezleri ve ofis kuleleri gibi.
Bir GYO'yu dev bir ev sahibi olarak düşünebilirsiniz: Çok sayıda mülkü vardır, kiracılardan kira toplar ve bu kirayı düzenli temettü ödemeleri şeklinde hissedarlarına aktarır.
Bir şirketin GYO olabilmesi için her yıl vergiye tabi gelirinin en az %90'ını hissedarlara temettü olarak ödemesi gerekir. Buna karşılık, GYO'lar kurumsal düzeyde çok az gelir vergisi ödüyor veya hiç ödemiyor.
Elbette GYO'lar yine de zor zamanlar yaşayabilir. 2020'nin başlarında pandemi kaynaklı durgunluk sırasında, bazı GYO'lar temettülerini azalttı. Hisse fiyatları da piyasa satışlarında düştü.
Öte yandan bazı GYO'lar, kalın ve zayıf yoluyla güvenilir temettüler dağıtmayı başarıyor. Örneğin Realty Income (O), aylık temettü ödüyor ve 117 yılında halka açıldığından bu yana 1994 temettü artışı sağladı.
Halka açık oldukları için GYO'lara yatırım yapmak kolaydır.
İşlemlerin kapanmasının haftalar hatta aylar alabileceği bir ev satın almanın aksine, işlem günü boyunca istediğiniz zaman bir GYO'daki hisseleri satın alabilir veya satabilirsiniz. Bu, GYO'ları mevcut en likit gayrimenkul yatırım seçeneklerinden biri yapar.
Çevrimiçi bir kitle fonlaması platformuna yatırım yapın
Kitle fonlaması, çok sayıda insandan küçük miktarlarda para toplayarak bir projeyi finanse etme uygulamasını ifade eder.
Bugünlerde birçok kitlesel fonlama yatırım platformu şunları yapmanıza olanak sağlıyor: fiziki gayrimenkulün belli bir yüzdesine sahip olmak — kiralık mülklerden ticari binalara ve arsa parsellerine kadar.
Bazı seçenekler, bazen on binlerce dolara ulaşabilen daha yüksek minimum yatırımlarla akredite yatırımcılara yöneliktir.
Akredite bir yatırımcı olmak için, son iki yılda 1 milyon doların üzerinde bir net değere veya 200,000 ABD Dolarını (veya bir eşle birlikte 300,000 ABD Dolarını) aşan kazanılmış bir gelire sahip olmanız gerekir.
Akredite bir yatırımcı değilseniz, birçok platform dilerseniz küçük meblağlar – hatta 100 $ – yatırım yapmanıza izin verir.
Bu tür platformlar, gayrimenkul yatırımlarını kamuoyunun erişimine daha kolay hale getiriyor. Süreci basitleştirmek ve giriş engelini azaltmak.
Bazı kitle fonlaması platformları ayrıca yatırımcılardan kalkınma projelerini finanse etmek için para toplar. Bu anlaşmalar tipik olarak yatırımcılardan daha uzun taahhütler gerektirir ve yerleşik gelir getiren kiralık mülklerde hisse satın almakla karşılaştırıldığında farklı bir dizi risk-ödül profili sunar.
Örneğin, geliştirme gecikebilir ve beklediğiniz zaman diliminde kira geliri elde edemezsiniz.
Kitle fonlamalı emlak anlaşmalarının sponsorları genellikle yatırımcılardan ücret alır - tipik olarak yatırım yaptığınızın %0.5 ila %2.5'i arasında.
ETF'lere yatırım yapın
Doğru GYO'yu veya kitlesel fonlamalı anlaşmayı seçmek, sizin açınızdan gerekli özeni göstermeyi gerektirir. Eğer bir arıyorsanız gayrimenkul yatırımı yapmanın daha kolay ve daha çeşitli yolu, borsada işlem gören fonları düşünün.
Bir ETF'yi bir hisse senedi portföyü olarak düşünebilirsiniz. Ve adından da anlaşılacağı gibi, ETF'ler büyük borsalarda işlem yaparak onları alıp satmayı kolaylaştırır.
Yatırımcılar bir ETF'ye erişim sağlamak için kullanıyor Çeşitlendirilmiş portföy. Hangi hisse senetlerini alıp satacağınız konusunda endişelenmenize gerek yok. Bazı ETF'ler pasif olarak bir endeksi takip ederken bazıları aktif olarak yönetilir. Hepsi, fonu yönetme karşılığında yönetim gideri oranı olarak adlandırılan bir ücret talep ediyor.
Örneğin Vanguard Real Estate ETF (VNQ), yatırımcılara ABD GYO'larına geniş ölçüde maruz kalma olanağı sağlar. Fon, toplam net varlıkları 167 milyar dolar olan 72.0 hisseye sahip. Son 10 yılda VNQ, yıllık ortalama %6.2 getiri sağladı. Yönetim gider oranı %0.12'dir.
Ayrıca, S&P 500 Endeksinin gayrimenkul sektörünü kopyalamayı amaçlayan Gayrimenkul Seçme Sektörü SPDR Fonu'na (XLRE) da göz atabilirsiniz. Şu anda 31 holdinge ve %0.10'luk bir gider oranına sahiptir. Fon, Ekim 2015'teki kuruluşundan bu yana, vergi öncesi yıllık ortalama %8.5 getiri sağlamıştır.
Bu ETF'lerin her ikisi de üç aylık dağıtımlar ödüyor.
Daha sonra ne okunmalı
'Dışarı çıkmak için sabırsızlanıyorum': Pandemik ev satın alanların yaklaşık dörtte üçü pişmanlık duyuyor - işte sizden önce bilmeniz gerekenler o teklifi yap
Temsilciler Meclisi Demokratları, politikacıları, yargıçları, eşlerini ve çocuklarını hisse senedi ticaretinden yasaklayan bir yasa tasarısını resmen hazırladılar - ama işte hala bunlar sahip olmasına ve yapmasına izin verildi
Dünya tarihinin en büyük kazası': Robert Kiyosaki başka bir korkunç uyarıda bulunuyor ve şimdi 'basılabilecek her şeyden' kaçınıyor — işte 3 sabit varlık onun yerine seviyor
Bu makale yalnızca bilgi sağlar ve tavsiye olarak yorumlanmamalıdır. Herhangi bir garanti olmaksızın sağlanır.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/owning-real-estate-passive-income-183000244.html