Son zamanlarda, yılda 300 $ kazanmak için iki işte çalışarak 'fazla istihdam' oldum. Şimdi bir iş satın alacak kadar para biriktirdim ama güvenilir bir tavsiyeye ihtiyacım var. Nerede döneceğim?

Soru: 18 aydır “fazla çalışan” grubuna üyeyim. İki tam zamanlı işe sahip olmak, yıllık gelirimi ikiye katlayarak 300,000 dolara çıkardı ve birkaç çevrimiçi işletme satın alacak kadar birikim yapmamı sağladı. Güvenilir bir mali danışmana ihtiyacım var. Aramama nereden başlamalıyım ve benimki gibi bir duruma aşina birini nasıl bulabilirim? (Yeni bir mali danışman da mı arıyorsunuz? Bu araç, sizi ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla eşleştirebilir.)

Cevap: Bu muazzam başarı için tebrikler. Görünüşe göre uzun vadede kendinizi iyi ayarlamak istiyorsunuz ve bunun için güvenebileceğiniz ve sizin durumunuzda deneyime sahip bir finansal planlamacı istiyorsunuz. 

Güvenebileceğiniz birini bulmanın birinci adımı, mütevelli olan birini aramaktır; bu, finansal tavsiye ve planlama hizmetleri sağlarken müşterilerinin çıkarlarına en uygun şekilde hareket etmeleri gerektiği anlamına gelir.

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Bunun için, yalnızca ücretli sertifikalı bir finansal planlamacı düşünebilirsiniz: Bu kişiler kapsamlı kursları tamamlamalı, etik standartlara uymalı ve gerçek dünya deneyimine sahip olmalıdır. Sertifikalı finansal planlamacılara (CFP'ler) ek olarak, yeminli finansal analistler (CFA'lar) ayrıca zorlu sınavlara girerler ve yatırım yönetimi, finansal raporlama ve kurumsal finansman gibi geniş finansal konulara odaklanırlar ve ayrıca aşağıdakiler gibi karmaşık hisse senedi yatırım stratejilerinde uzmandırlar: bahsettiklerin.

Aramanıza XY Planning Network veya Garrett Planning Network gibi yerlerden başlayabilirsiniz. Ve bu araç sizi ihtiyaçlarınızı karşılayan bir danışmanla eşleştirebilir.

Uzmanlar, yardım almakla ilgilendiğiniz alanları belirledikten sonra, potansiyel danışmanlara bunları sormanızı önerir. 15 Niteliklerinden (daha sonra doğrulayacağınız) nasıl ödeme aldıklarına, normalde ne tür müşterilerle çalıştıklarına (referans isteyin) kadar her şeyi kapsayan sorular. 

Yeni bir iş kuruyorsanız, küçük işletme sahiplerine yardım etme deneyimi olan bir danışmanla çalışmak, ilk sermaye yatırımınızın en iyi şekilde çalışmasını sağlamaya yardımcı olabilir. Bu alandaki bir kişi, iş modelinize rehberlik edebilir, zaman çizelgeleri oluşturmaya yardımcı olabilir, vergi gereksinimi yardımı sunabilir ve yeni girişiminizi karlı hale getirmek için stratejilerin ana hatlarını belirlemeye yardımcı olabilir. Financial Planning Association ve Society of Financial Service Professionals, belirli gereksinimleri karşıladıklarından ve mütevelli görevlerini yerine getirmek için gerekli uygun atamalara sahip olduklarından emin olmak için potansiyel adayları incelemenize yardımcı olabilir.

Bir danışmanla çalışma ilişkinizin uzun vadede nasıl şekilleneceğini anlamak önemlidir. Maurice, "Kendi özel durumunuzdan bahsettiğiniz için, bu soruyu çok doğrudan yanıtlamanız önemlidir ve danışman sizin durumunuza özel bir aşinalık göstermese bile, durumunuzu geçerli bir değerlendirmeyle yine de ele alabilir," diyor.

İşe alacağınız danışmanın türü, ne tür bir tavsiye aradığınıza bağlı olarak değişir. İstediğiniz yatırım yönetimiyse, yönetilen varlıklar (AUM) modeli yaygın olarak kullanılan bir yöntemdir. Genellikle bu danışmanlar, kişinin yönetim altındaki varlıklarının yaklaşık %1'ini alır. Yatırımlarınızı sizin için yönetmekle kalmaz, aynı zamanda kişinin finansal planını izleyebilir ve güncelleyebilir, finansal eğitim sağlayabilir ve daha fazlasını yapabilirler.  

Diğer ücret modelleri, size saat bazında tavsiyelerde bulunan ve ücretleri konuma, deneyime ve kişinin mali durumunun karmaşıklığına bağlı olarak yaklaşık 150 ila 400 ABD Doları arasında değişen saatlik danışmanları içerir. AUM modeli altında faaliyet gösteren bir danışman tarafından sunulan benzer hizmetler için yılda 3,000 ila 10,000 ABD Doları arasında ücret alabilen sabit ücretli danışmanları da düşünebilirsiniz. (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, sizi ihtiyaçlarınızı karşılayan bir danışmanla eşleştirebilir.)

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].