Emekliler Uzun Süreli Yüksek Enflasyona Girmeli. İşte Nasıl.

İlk önce dinamikleri düşünün: Enflasyon, geçen yılın aynı ayına göre Mayıs ayında %41'lık 8.6 yılın en yüksek seviyesine yükseldi, ancak Sosyal Güvenlik alanlar 5.9 için yalnızca %2022'luk bir artış elde etti. Düzenleme gelecek yıl tırmanacak, daha yüksek fiyatlarla başa çıkmak için birikim yapmak zorunda kalan insanlara yardım etmek için çok geç olabilir. Yaklaşık 1'te 5 Kıdemli Vatandaşlar Birliği tarafından yakın zamanda yapılan bir ankete göre, Sosyal Güvenlik alıcıları son 12 ayda bir emeklilik veya tasarruf hesabını boşalttı.

Bu arada, pazarlarda saklanacak çok az yer kaldı. Hisse senetleri ve tahvillerin ikisi de büyük kayıplar kaydetti ve 60/40 hisse senedi ve tahvil portföyü Morningstar'a göre, uzun süredir ortak bir tahsisat stratejisi olan bu, Mayıs ayı sonu itibarıyla yıllıklandırılmış, enflasyona göre düzeltilmiş %8.75 düştü. Dahası, yatırımcılar merkez bankasının faiz oranlarını yükselttiği için ekonomiyi resesyona sokabileceğinden korktukları için bu durum ortaya çıkıyor. Çarşamba günü 0.75 puanlık artış dahil. 

O halde, bu belirsiz zamanlarda, finans uzmanları, yapabileceklerinizi kontrol etmenin önemli olduğunu söylüyorlar. 

Mevduat Getirileri

Başlamak için iyi bir yer, paranızı işe koyduğunuzdan emin olmaktır. Yalnızca çevrimiçi tasarruf hesapları yaklaşık %0.90 getiri sunuyor ve Fed'in para politikasını sıkılaştırmasıyla bu oranların yıl boyunca artmaya devam etmesi bekleniyor. 

Tasarruflarınızı %0.01 sunan eski bir bankadan uzaklaştırmak, paranızın karşılığını daha fazla almanızı sağlayabilir. Bankrate.com'un baş finansal analisti Greg McBride, bir şubeyi ziyaret etme seçeneği sizin için önemliyse, küçük topluluk bankaları ve kredi birlikleri genellikle büyük bankalardan daha rekabetçi oranlar sunar, dedi.

Kredi Ödülleri

Harcanan miktarın bir yüzdesini veren ödüllü bir kredi kartı, yiyecek ve gaz gibi ihtiyaçlar için daha fazla ödeme yapmanın acısını hafifletebilir. Kredi kartları uzmanı Sara Rathner, “Yalnızca basit bir kart kullanıyorsanız, masada para bırakıyorsunuz” dedi.

NerdWallet
,
finansal ürünleri inceleyen ve birileri bunlara kaydolduğunda tazminat alan bir web sitesi. Kredi kartı şirketleri, başvurduğunuzda gelirinize bakar, ancak Sosyal Güvenlik, temettüler ve diğer emeklilik gelir kaynakları gibi sayılır. 

NerdWallet'in seçimlerinden biri olan Bank of America Özel Nakit Ödüller kartı, altı harcama kategorisinden birini seçtiğinizde %3 nakit geri kazanmanızı sağlar: gaz, çevrimiçi alışveriş, yemek, seyahat, ev geliştirme/mobilya veya eczane. 

Bakımı Yönet

Diyelim ki, sabit olan Medicare B Kısmı primlerinin aksine, ilaçlarınız için ödediğiniz miktar üzerinde muhtemelen bir miktar kontrolünüz var. 35'ten bu yana reçeteli ilaç fiyatlarının %2014, tüm mal ve hizmetlerin maliyetinin ise %21 arttığı göz önüne alındığında, bu iyi bir şey. GoodRx Research'ten rapor. 

İlk olarak, ilaç planınızda tercih edilen bir eczane varsa, bunu kullandığınızdan emin olun, çünkü bu size cepten harcamalarınızdan tasarruf etmenizi sağlayabilir.

Ayrıca, NerdWallet'ten Rathner, eczacınıza reçetenizi doldurmanın en ucuz yolunu sorun. Bazı durumlarda, sigortanızı atlayarak ve bunun yerine nakit ödeyerek tasarruf edebilirsiniz.

iyiRx

indirim kuponları sunar (sigortayla eşleştirilemez) fiyatı tipik Medicare Kısım D ortak ödemesinin altına düşürmek bazı ilaçlar için.

Costco

üyeleri için indirimli reçete programı vardır. Walmart'ın da dahil olduğu bazı eczaneler, belirli jenerik ilaçları ayda 4$ gibi düşük bir fiyata sunar, bu nedenle eczanenizin de aynısını yapıp yapmadığını sorun.   

Azaltmak

Yükselen fiyatlar ile başa çıkmak için, danışman Jaime Quiros'un emekli müşterileri emeklilik hesaplarından daha fazla para çekmek yerine kemer sıkıyorlar. Bazıları para çekme işlemlerini atlıyor ve pandemi nedeniyle harcamaları azaltan banka hesaplarıyla geçiniyor. 

 FBB Capital Partners'ın Bethesda, Md'deki kıdemli portföy yöneticisi Quiros, "Endişeliler" dedi. Tipik emekli portföyü 50/50 hisse senedi ve tahvil veya 60/40 hisse senedi ve tahvildir ve her iki varlık sınıfı da bu yıl düştü , ile

S&P
500 aşağı yaklaşık %21,

iShares 5-10 Yıl Yatırım Tipi Şirket Tahvili
ETF (ticker: IGIB) yaklaşık %14 düştü ve

iShares ABD Hazine Bonosu
ETF (GOVT) yaklaşık %11 düştü.  

Çeşitlendirilmiş bir portföyde bu tür genel düşüşler olağandışı olsa da, yatırımcılar kurtarma dürtüsüne direnmelidir. Morningstar Investment Management Amerika Kıtası Baş Yatırım Sorumlusu Marta Norton, düşüşte olan bir piyasada bile bazı yatırımların diğerlerinden daha az kötü performans göstereceğini söyledi. “Bebeği banyo suyuyla birlikte atmaya değmeyeceğini düşünüyorum” dedi. 

Stratejik Yatırım Yapın

Hasar azaltma anahtardır ayı piyasaları geçicidirve portföyünüzün uzun vadede enflasyona ayak uydurmak için hisse senedi büyümesine ihtiyacı olacaktır. Sabit gelir tarafında, bir değerlendirme, tüketici fiyat endeksi ile ölçülen enflasyonla birlikte artan devlet tahvilleri olan Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler veya TIPS olabilir. 10'den bu yana 1997 yıllık TIPS'in tarihsel ortalaması, bugün %1.44'ye karşılık %0.72'tür.

Norton, TIPS getirilerini tarihsel seviyelere göre çekici bulmadığını, ancak enflasyonun beklenenden daha yüksek gelmesi durumunda bu tahvillerin fayda sağlayabileceğini, günümüzün belirsiz ortamında mütevazı bir tahsisat tutmanın değer gördüğünü söyledi. Quiros'un müşterileri, TIPS'de tahvil portföylerinin %2 ila %8'ini elinde tutuyor. 

Perspektifin Peşinde

Quiros, müşterilerin paralarının dayanıp dayanmayacağından endişe duyduklarında, portföylerinin çeşitli piyasa senaryolarında nasıl performans göstereceğini göstermelerine yardımcı olabileceğini söyledi. 

Danışmanların, binlerce senaryo çalıştırabilen ve müşterilerinin her birinde paralarının bitme olasılığını gösteren finansal planlama yazılımı vardır. En kötü senaryodan bile kurtulma ihtimalinin yüksek olduğunu bilmek, yatırımcılara gönül rahatlığı verebilir, dedi.

Yazma elizabeth.obrien@barrons.com