Emekliliği Yetiştirme Katkıları Artıyor Ama Bu Vergi Değişikliklerine Dikkat Edin

Yaşlanmanın faydaları arasında kıdemli indirimler, deneyimden elde edilen bilgelik ve - emeklilik birikimi söz konusu olduğunda - telafi katkıları yer alır. 50 yaş ve üzerindeki herkes, çok çeşitli emeklilik hesaplarına ekstra nakit katkıda bulunma seçeneğine sahiptir. Buna 401(k) veya IRA planlarınız da dahildir. Kimlerin katkı sağlayabileceğini ve hangi değişikliklerin yapıldığını gözden geçireceğiz. Güvenli 2.0 Yasası geçti.

İhtiyaçlarınız için en iyi emeklilik stratejisini bulma konusunda yardım için bir Finans danışmanı.

2023'te Yetiştirme Katkıları

2023 için, 50 yaş ve üzerindekiler, evlerine fazladan 1,000 ABD doları katkıda bulunabilirler. bireysel emeklilik hesabı (IRA). Bu, 2023 IRA'ları için yıllık katkının 6,500 ABD Dolarına yükselmesine ek olarak.

Olanlar 401 (k), 403 (b), çoğu 457 planları veya federal hükümetin Tasarruf Tasarruf Planı yıllık 22,500 $ katkı görecek. Ve 50 yaş ve üzerindeyseniz, emeklilik hesaplarınıza fazladan 7,500 ABD doları katkıda bulunabilirsiniz.

Yetiştirme Katkıları İçin Güvenli 2.0 Yasa Düzenlemeleri

Şimdi, son zamanlarda geçen sayesinde Güvenli Yasa 2.0, yakalama miktarı ayarlamaya başlayacak 2024'te başlayan enflasyon için, ancak yalnızca 100 $'lık artışlarla (yani, 100 $'ın altındaki herhangi bir ayarlama, üst sınırı 1,000 $ olarak bırakacaktır.)

Daha da yaşlıysanız, iş yeri planlarınıza daha da fazla nakit para saklayabilirsiniz. 2025'ten itibaren, 60 ila 63 yaş arasındaki işçiler, 10,000 ABD Doları veya %150 oranında ek katkı payı ekleyebilir. 2024 için sınırdan hangisi daha fazlaysa. 10,000 $ sınırı, 2026'da enflasyona göre ayarlanmaya başlayacak.

Yüksek Gelir Sahipleri Vergi Öncesi Katkı Payı Yapamaz

Ancak Secure 2.0 Act ne veriyorsa, aynı zamanda alıyor. Bu, en azından daha yüksek gelirli çalışanlar için işyeri planlarında geçerlidir.

Şimdiye kadar, tüm telafi katkıları, yatırımcının hesabıyla aynı vergi muamelesini görüyordu. Kişinin IRA'sı veya 401(k)'si vergi ertelenmiş herhangi bir yakalama miktarı da öyleydi. Ancak 2024'ten itibaren, bir önceki yıl işverenlerinden 145,000 $ veya daha fazla kazanan işçilerin, tüm ek katkı paylarını Roth hesaplarına yatırmaları gerekecek.

Hikaye devam ediyor

Bu, bu katkıların, geri çekilene kadar katkıların vergiden muaf olmasına izin veren vergi öncesi statüsünü kaybedeceği anlamına gelir. Analistler, Roth gereksiniminin IRS'nin en azından bir miktar emeklilik hesabı gelirini hemen toplamasına yardımcı olduğunu söylüyor. Emeklilik sırasında para çekerken bunun küçük artışlar yerine olduğu söyleniyor.

Roth Catch-Up, SIMPLE IRA'lar ve SIMPLE 401(k)s için Geçerli Değildir 

Roth yakalama şartı aşağıdakiler için geçerli değildir: BASİT IRA'lar or BASİT 401(k) hesaplar. Bu hesaplarda 2023 için yakalama limiti 3,500 ABD dolarıdır.

Ve j401(k)s'de olduğu gibi, 60 ile 63 yaş arasındaki SIMPLE planı katılımcıları, 5,000'ten itibaren hangisi daha büyükse, 150 ABD Doları veya diğer çalışanlar için telafi tutarının %2025'si tutarında telafi limiti alır. her yıl enflasyona göre ayarlanacaktır.

Bazı ek katkılar için Roth hesaplarını tutma gerekliliği, büyük olasılıkla bazı ekstra evrak işleri ekleyecek ve emeklilik hesaplarınızı izleyecek, hem vergi öncesi hem de vergi sonrası hesapları sürdürmek, yatırımcılara emeklilik para çekme işlemlerini hesaplarken esneklik sağlayacaktır. Vergiye tabi veya vergiye tabi olmayan hesaplardan emeklilik para çekme seçeneği, yatırımcıların gelirlerini vergi amaçlı olarak ayarlamalarına olanak tanır.

Bottom Line

Yaşlanmanın mali faydaları vardır, özellikle 50 yaşındaysanız ve bir emeklilik hesabında birikim yapıyorsanız. Ancak Güvenli 2.0 Yasasının geçmesiyle birlikte, tüm gelir sahipleri aynı avantajları göremeyecek. En az 145,000 $ kazananlar önceki yıl işverenlerinden, tüm telafi katkılarını Roth hesaplarına yatırmaları istenecektir. Ancak en az 145,000$ kazanan ve SIMPLE IRA veya SIMPLE 401(k) hesabına sahip yüksek gelirli kişiler bu değişikliklerden etkilenmeyecektir.

Emekliliğe Hazırlanmak İçin İpuçları

• Endüstri uzmanları, bir şirketle çalışan insanların Finans danışmanı emeklilik hedeflerine ulaşma olasılıkları iki kat daha fazladır. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Emeklilik hedeflerinizi belirlemek ve planlamak istiyorsanız, SmartAsset'in emeklilik hesaplayıcısı. Rahat bir şekilde emekli olmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini anlamanıza yardımcı olabilir.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

Sonrası Emekliliği Yetiştirme Katkıları Artıyor Ama Bu Vergi Değişikliklerine Dikkat Edin İlk çıktı SmartAsset Blogu.