Emeklilik planlamasının kutsal kâsesi mi? Muazzam bir emeklilik yuvası yumurtası. Ya da en azından altın yıllarınızda istediğiniz yaşam tarzında sizi destekleyecek büyüklükte bir tane.
Belki bu, size yıllık 100,000$ gelir sağlayacak kadar büyük bir emeklilik tasarruf bakiyesi anlamına gelebilir. Ya da belki hala çalışıyorsunuz ve şimdiden yılda 200,000 dolar çekiyorsunuz. Veya 1 milyon dolar.
Ve çalışmayı bıraktığınızda ölçeğinizi küçültmek için herhangi bir neden görmüyorsunuz. Haklısın.
X
Emeklilik Planlaması: Altı Temel Adım
Önemli olan bu hedefe nasıl ulaşılacağıdır. Finansal planlama uzmanı Rob Williams, aslında altı temel adımın olduğunu söylüyor. Charles Schwab (Schw).
Williams, bunların servetinizi korumanın ve büyütmenin anahtarı olduğunu söylüyor. Bu onları emeklilik planlamasının altı temel adımı haline getiriyor.
Yüksek maliyetli borcunuzu kesin. Geliriniz ister 50,000 $, ister 100,000 $ veya daha yüksek olsun, yüksek faizli borç, emeklilik planlama hayallerinizi öldürüyor. Yüksek faizli borçların en yaygın türlerinden biri kredi kartı borcudur. CreditCards.com'un en son haftalık verilerine göre kredi kartlarının ortalama faiz oranları %19.59'dur. Bir yıl önce oranlar ortalama %16.13'tü.
Faiz oranı masrafları ve gecikme ücretlerinden etkilenmemek için kart bakiyelerinizi her ay zamanında ödeyerek bu borcu azaltın. Ve şu anda sahip olduğunuzdan daha düşük oranlı bir kart için alışveriş yapın.
Parayı Midilli Olarak Topla
Emeklilik hesabı katkılarınızı maksimuma çıkarın. Emeklilik planlaması ve emeklilik tasarrufu giderek artan oranda sizin sorumluluğunuzdadır.
Ne kadar erken başlarsanız, her maaş çekinden o kadar az dolar yatırmanız gerekir. Williams, "Ve maksimum işveren eşleşmesini elde etmeye yetecek kadar katkıda bulunun" dedi. "Eğer bunu yapmazsanız bedava parayı reddediyorsunuz demektir."
Williams, yılın bu zamanında, almaya hak kazandığınız herhangi bir yıllık ikramiyenin, emeklilik tasarruflarınız için iyi bir ekstra dolar kaynağı olabileceğini söylüyor.
Roth IRA'lar, Roth 401(k)'ler
Roth tarzı hesaplara yönelin. Vergi ödedikten sonra kalan parayla katkıda bulunursunuz. Dolayısıyla, muhtemelen yıllar sonra emeklilikte yapılan para çekme işlemleri, tüm kurallara uymanız durumunda vergi ve cezadan muaftır.
Diyelim ki özenli emeklilik planlaması sayesinde emeklilikte daha yüksek bir vergi dilimine girdiniz. Williams, Roth tarzı hesaplardan para çekerken gelir vergisi ödemek zorunda kalmayacağınızı söylüyor. Kongre o zamana kadar vergi oranlarını artırmış olsa bile, para çekme işlemleriniz bundan muaf olacaktır.
Vergi ve cezadan muaf para çekme hakkına sahip olmak için en az 59-1/2 yaşında olmanız gerekir. Ayrıca hesabın en az beş yıl açık olması gerekmektedir.
Bir IRA Roth tarzı olabilir. Eğer planınız buna izin veriyorsa, 401(k) hesabı da aynısını yapabilir.
Roth IRA'ya yeni katkılar koyabilirsiniz. Ama bu sadece senin değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir (MAGI) kesinin altında sınırları. Örneğin, evli ortak başvuru sahiplerinin MAGI'de 214,000'de 2022 ABD Dolarının veya 228,000'te 2023 ABD Dolarının altında olması gerekir.
Bu gelir tavanlarını karşılayamıyorsanız, gelir uygunluk kuralları olmayan geleneksel IRA'ya para katkıda bulunun. Daha sonra parayı Roth IRA'ya dönüştürün. Bir dönüşüm için herhangi bir gelir uygunluk kuralı geçerli değildir.
Unutmayın, geleneksel IRA katkınızı kesmenize izin verilmesi için gelir sınırları vardır.
Roth 401(k) hesaplarına herhangi bir gelir sınırı uygulanmaz.
Acil Durum Fonları
Acil durum tasarruflarınızı finanse edin. Birçok kişi resesyona doğru gittiğimizden korkuyor. Ve birçok büyük firma şimdiden işçi çıkaracağını duyurdu.
Acil durum tasarruf hesabı ne kadar büyük olmalıdır? Williams, "Üç ila altı aylık düzenli yaşam masraflarını karşılamaya yetecek kadar para yatırmanızı öneriyoruz" dedi.
Acil durum tasarruflarına sahip olmak emeklilik planlamasının bir parçasıdır çünkü emeklilik tasarruflarından vaktinden önce çekilmenizi önlemenize yardımcı olur.
Bütçenizi kontrol edin. Buradaki fikir, kesebileceğiniz gereksiz harcamaları belirlemektir.
Bu, emeklilik planlamasının bir parçasıdır çünkü IRA'ya veya 401(k)'ye katkıda bulunabileceğiniz dolarları serbest bırakır.
Tüm yıl için bütçe yapmak çok zor görünüyorsa bunun yerine bir ay veya bir çeyrek için bütçe yapın. Williams, "Yıl sonu bunu yapmak için iyi bir zaman" dedi.
Harcamaları bulmak için kesebilirsiniz, çeşitli sigorta poliçelerini tek bir sağlayıcıda birleştirmeyi düşünün. Ayrıca kulüp üyeliklerinin düzeyini düşürmeyi de düşünün. Yine başka bir taktik: Kablolu yayın sağlayıcınızdan indirim isteyin.
Emeklilik Planlama Ayarlaması
Yatırım planınızı ayarlayın. Bunu her yıl yapın. İdeal olan, yatırım oyun planınızın emeklilik planlama hedeflerinizi, zaman çerçevenizi ve risk toleransınızı hâlâ yansıttığından emin olmaktır. Kendinize, seçtiğiniz yatırımların, istediğiniz zaman istediğiniz dengeyi kurmanız için hâlâ en iyi araçlar gibi görünüp görünmediğini sorun.
Yardıma mı ihtiyacınız var? Portföyünüzün varlık tahsisini, beğendiğiniz bir veya daha fazla hedef tarih fonuyla karşılaştırın. Diyelim ki 45 yaşında, 25 yıl sonra emekli olmayı planlayan küstah bir adamsınız. Agresif bir yatırım stratejisinden memnunsunuz. Varlık tahsisiniz, orta yol yatırımcılarını hedefleyen hedef tarih fonlarıyla karşılaştırıldığında nasıldır?
219.5 milyon dolarlık Schwab Target 2045 Fonu (SWMRX), 57 Eylül itibarıyla hissedarlarının parasının %30'sini ABD hisse senetlerinde işletiyordu. %30'u yabancı hisse senetlerinde, %7'si ABD tahvillerinde, yaklaşık %3'ü yabancı tahvillerde ve yaklaşık %3'ü yabancı hisse senetlerinde bulunuyordu. neredeyse yüzde XNUMX'ü nakit. Bakiye, imtiyazlı hisse senetleri ve dönüştürülebilir tahviller gibi menkul kıymetlerdeydi.
Varlık tahsisleri daha agresif (daha fazla hisse senedi) veya daha muhafazakar (daha fazla tahvil) olan fonları bulabilirsiniz. Ayrıca Morningstar.com'un olumlu ve olumsuz yakalama oranları olarak adlandırdığı değerle ölçülen, az ya da çok volatiliteye sahip fonlar da bulabilirsiniz. Ayrıca yıllık ücretleri de kontrol etmeyi unutmayın. Gerçekten birleşiyorlar.
Paul Katzeff'i Twitter'da takip edin at @Yagmursarigul Emeklilik planlaması ve en iyi yatırım fonlarının stratejileri hakkında ipuçları için.
Kaynak: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/100000-steps-to-reach-annual-income/?src=A00220&yptr=yahoo