Yaşa Göre Emeklilik Tasarrufları: Potansiyelinizi En Üst Düzeye Çıkarın

Anahtar teslim paketler

• Herkesin emeklilik için ne kadar biriktirmesi gerektiği gelirinize, yaşam tarzınıza, hedeflerinize ve tasarruf potansiyelinize göre değişir.
• Ancak, yaşa göre emeklilik tasarruflarını vurgulayan kriterler, kendi stratejiniz için harika bir temel oluşturabilir.
• Yıllık brüt (vergi öncesi) gelirinizin yaklaşık %15'ini tasarruf etmek, genellikle ortalama bir tasarruf hedefi olarak kullanılır.

Emeklilik planlaması kulağa yeterince basit geliyor: İş gücünden çıktığınızda hayalinizdeki yaşam tarzını karşılayabilmek için ne kadar ve nerede tasarruf etmeniz gerektiğini belirlemeniz yeterli.

Ama aslında bu hedefe ulaşmak kişisel içgörü, sabır ve kararlılık gerektirir. Onlarca yıl boyunca her ay maaşınızın büyük bir kısmını biriktirmeyi gerektirir.

Ve ne kadar erken tasarruf ederseniz, yatırımlarınızın öz sermaye değerlemesinden o kadar fazla zaman kazanacağını bilmeyi içerir. temettü yeniden yatırımları ve faiz ödemeleri. (Diğer bir deyişle, bileşik faiz için onay kutusu.)

Ve nasıl olduğundan emin değilseniz çok tasarruf etmek için, yaşa göre bu kıyaslama emeklilik tasarruf hedefleri sağlam bir temel oluşturur.

Emeklilik için ne kadar tasarruf etmelisiniz?

Yaklaşımlar. Karşılaştırmalar. Başparmak kuralları.

Adı ne olursa olsun, bu hedefler önemli finansal kararlar almanıza yardımcı olabilir. Kişiselleştirilmiş planlamanın yerini alamasalar da, temel çizgiler nerede "olmanız" gerektiğini ana hatlarıyla belirtir.

Emeklilik harcama hedefleri

Ortak bir harcama kriteri, emeklilik öncesi gelirinizin %80'ini işgücünden ayrıldıktan sonra harcayabilmektir. Bu nedenle, 100,000 yaşında yılda 64 ABD Doları kazanıyorsanız, yatırımlarınız ve Sosyal Güvenlik, 80,000 yaşında yıllık harcamalarda 65 ABD Dolarını karşılamalıdır.

Ama bu sadece bir başparmak kuralı. Pahalı harcama alışkanlıkları, daha fazla tıbbi harcama veya daha büyük borçları olan bireylerin emeklilikte daha fazla harcama yapması gerekebilir.

% 4 kuralı

Biraz daha kişiselleştirme sağlayan, kullanımı kolay bir diğer formül ise %4 kuralıdır. %4 kuralı, yalnızca ideal yıllık emeklilik gelirinizi %4'e bölerek ne kadar tasarruf edeceğinizi belirleyebileceğinizi belirtir. Buradan, bir emeklilik hesaplayıcısı, yaşa göre yıllık tasarruf hedeflerinizi belirlemenize yardımcı olabilir.

Örneğin, emeklilikte yılda 50,000 ABD Doları harcamayı umuyorsanız, 1.25 yılına kadar en az 50,000 milyon ABD Doları (0.04 ABD Doları / 65 ABD Doları / 100,000 ABD Doları) tasarruf etmeniz gerekir. 2.5 ABD Doları tutarında bir gelir için emeklilik hedefiniz 100,000 milyon ABD Doları (0.04 ABD Doları / XNUMX ABD Doları / XNUMX ABD Doları) olur. .

Ancak bu strateji bazı yerleşik varsayımlarla birlikte gelir. Birincisi, büyük tıbbi veya diğer acil harcamalar olmadan emeklilikte 30 yıl boyunca yuva yumurtanıza güveneceksiniz. Ayrıca bir varsayıyor yatırım getirisi vergilerden sonra %5 ve enflasyon.

Sizin lehinize, Sosyal Güvenlik gibi ek emeklilik gelirlerini de hariç tutar - yani %4 kuralına güvenmek, hedeflerinizi aşmanıza yardımcı olabilir.

%10-20 yönergesi

Danışmanların sıklıkla önerdiği bir diğer basit kılavuz, her ay brüt gelirinizin %10-20'sini ayırmaktır. (%15 yaygın olarak orta yol olarak kullanılır.)

Teorik olarak, 15 yaşına kadar her ay %25 tasarruf etmeye başlarsanız, 62 yaşında rahatça emekli olabilirsiniz. 35 yaşında birikime başlarsanız, 65 ile 70 arasında emekli olabilirsiniz.

Ancak, bu temel kural kendi kusurlarını taşır.

Başlangıç ​​olarak, maaşınızın %15'ini biriktirmenin, ileride rahat bir yaşam tarzını finanse etmeye yetecek kadar büyüyebileceği kadar para kazandığınızı varsayar. Ama üzerinde Amerikalıların 60% maaştan maaşa yaşamak, %10 tasarruf etmek bile uzun bir emir olabilir.

Bu sorunla mücadele etmek için bazı uzmanlar, her ay %5-7 tasarruf etseniz bile, mümkün olan yerden başlamanızı önerir. Daha sonra her yıl birikimlerinize %1-2 oranında ekleyebilirsiniz.

Bu strateji sizi geride hissetmenize neden olsa da, bir şey hiç yoktan iyidir. Ve zamanla, kazançlarınız umarım artacak ve katkılarınızı daha sonra güçlendirmenize izin verecektir.

Yaşa göre emeklilik tasarruf ortalamaları

Pek çok insan için, yolculuklarında diğer herkesin nasıl ilerlediğini görmek, kendi stratejileri hakkında fikir verir.

Nasıl biriktirdiğinizi merak ediyorsanız, Federal Rezerv 2019 Tüketici Finansmanı Anketi yaşa göre aşağıdaki emeklilik tasarruf ortalamalarını buldu:

• 35 yaş altı: 30,170 dolar
• 35-444: 131,950 ABD Doları
• 45 ila 54: 254,720 $
• 55 ila 64: 408,420 $
• 65 ila 74: 426,070 $
• 75 ve üzeri: 357,920 dolar

Başarınızı herkesin nasıl yaptığına bakarak ölçmenin lise not ortalamanızı yaşıtlarınızla karşılaştırmaya benzediğini unutmayın. Bir dereceye kadar bilgilendiricidir ve kişisel tercihlerinizi ve uzun vadeli hedeflerinizi dikkate almaz.

Diğer bir deyişle, henüz bu kriterleri karşılamıyorsanız kendinizi kötü hissetmeyin. Diğer herkesin nihayetinde ne kadar tasarruf ettiği önemli değil; ne kadar sen kaydet yapar.

Yaşa göre emeklilik tasarrufu: ideal hedefler

Emekliliğinizde ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirleyen en büyük iki faktör geliriniz ve yaşam tarzınızdır. Yüksek gelirliler Sosyal Güvenlikten daha az gelir elde ettiğinden, genellikle gelirlerine göre daha büyük emeklilik bakiyeleri gerektirirler. Cömert harcama yapanlar genellikle kendilerini aynı gemide bulurlar.

Kazanç, tasarruf ve harcama farklılıkları çok değişken olduğundan, emeklilik varlıklarınızın değeri kişisel durumunuza göre belirlenmelidir. Genel bir tahmin, 7 yaşına kadar emeklilik öncesi brüt gelirinizin kabaca 13.5 ila 65 katı arasında tasarruf etmeniz gerektiğidir.

Daha somut hedefler için, Vefa aşağıdaki yönergeleri önerir:

• 30 Yaş: Mevcut yıllık gelirinizin 1 katı
• 35 Yaş: Mevcut yıllık gelirinizin 2 katı
• 40 Yaş: Mevcut yıllık gelirinizin 3 katı
• 50 Yaş: Mevcut yıllık gelirinizin 6 katı
• 55 Yaş: Mevcut yıllık gelirinizin 7 katı
• 60 Yaş: Mevcut yıllık gelirinizin 8 katı
• 65 Yaş: Mevcut yıllık gelirinizin 10 katı

Yetersiz kalma konusunda paniğe kapılmadan önce, bu ölçütlerin sizi temsil ettiğini unutmayın. Genel Toplam tasarruf. Başka bir deyişle, bileşik faiz “katkıları” sayılır.

Bir diğer önemli husus, bu rakamların belirli bir rakam yerine yıllık maaşınıza bağlı olmasının nedeninin, gelirinizin zaman içinde artmasının beklenmesidir. Bir zam aldığınızda, tasarruflarınız da artmalıdır.

Yaş grubuna göre ideal emeklilik birikimlerinizi elde etmek için ipuçları

ayar tasarruf hedefleri yaşa göre, hayat zorlaştığında gelecekteki hedeflerinize odaklanmanıza yardımcı olabilir. Ancak hedeflere sahip olmak yeterli değildir; Onlarla tanışmak için harekete geçmelisiniz.

Her yaşta tasarruf potansiyelinizi artırmak için birkaç basit (her zaman kolay olmasa da) adım şunları içerir:

• Zaman içinde %15-20 tasarruf eşiğine ulaşan merdiven basamakları
• Bordronuz, yatırımınız veya bankacılık hizmetiniz aracılığıyla otomatik katkılar için kaydolma
• Tam şirket eşleşmesini (varsa) kazanmak için 401(k gibi) işyeri emeklilik planınıza yeterince katkıda bulunmak
• İşveren sponsorluğundaki finansal sağlık programlarını kullanma
• Mali durumunuzu kontrol altında tutmak için bir bütçe uygulamasına güvenmek

Bu hedeflerin yanı sıra, emeklilik tasarruf hedeflerinize doğrudan ulaşmak için yaşa özel birkaç ipucu da derledik.

20'li yaşların

20'li yaşlarınızda büyük bir geliriniz olması pek olası değil, ancak bu sizi tasarruf etmekten alıkoymamalı.

Acil durum fonu ile başlayın. Önümüzdeki on yıl boyunca, yüksek getirili bir nakit hesabında en az 3-6 aylık yaşam giderlerini saklayın.

Bunun ötesinde, işveren sponsorluğundaki planınıza ve/veya bireysel emeklilik hesabına (IRA) kaydolmayı düşünün. Mümkünse, en azından tam şirket eşleşmenizi kazanmaya yetecek kadar katkıda bulunun. Aksi takdirde, vergi avantajlı tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmak için IRA'nızı kullanın.

(Alternatif olarak, AI tarafından yönlendirilen bir hesaba yatırım yapmak, Q.ai tarafından sunulanlar, veri destekli stratejilerimiz ve ultra düşük maliyetlerimiz sayesinde daha da gelişmiş bir potansiyel sunabilir. Sadece söylüyorum.)

30'li yaşların

30'a ulaştığınızda, umarım daha yüksek ücretli pozisyonlara geçersiniz ve herhangi bir ödeme yapacak kadar kazanırsınız. öğrenci kredileri ya da 20'li yaşlarınızda yapılan kredi kartı hataları.

Bu hedeflere odaklanırken emeklilik birikimlerinizi de ihmal etmeyin. (Unutmayın: katkılarınız gelirinizle birlikte artmalıdır.) İşveren eşleşmenizi sürdürmek için katkılarınızı yıllık olarak gözden geçirmelisiniz.

Bu noktada, nakit hesabınızda en az 6 aylık yaşam masraflarınız da olmalıdır. Bu hedefe ulaştıktan sonra, ev veya araba birikimlerinizi hızlandırmak için düzenli bir aracılık hesabı açabilirsiniz.

40'li yaşların

40'lı yaşlarınız, heyecan verici bir değişim dönemi veya kariyerinize gerçekten yerleştiğiniz an olabilir. Her iki durumda da, tasarruf hedeflerinize doğru ilerlemeye devam edin ve büyük bir satın alma zamanının geldiğine karar verirseniz, emeklilik tasarruflarınıza dokunmayın.

Bu süre zarfında, acil durum fonunuzu 9 aylık harcama tutarına yükseltmeyi düşünebilirsiniz. Vergilendirilebilir aracılık hesabınız, katkı limitlerinizin üzerinde ve ötesinde yatırım yapmak için harika bir yer. (Bahsetmişken: düzenli katkılarınızı düzenli olarak gözden geçirmeyi unutmayın.)

50'li yaşların

50'li yaşlarınız finansal bir nimetle gelir: yani emeklilik hesabınıza “ödeme katkıları” yapma yeteneği. Mümkün olduğunda tasarruflarınızı artırmak için bu şansı kullanın. Ayrıca, şimdiye kadarki kazançlarınızı korumak için yatırımlarınızı ne zaman ve nasıl daha düşük riskli varlıklara taşıyacağınız konusunda bir mali danışmana danışabilirsiniz.

Katkılarınızı maksimuma çıkardıktan sonra, bir yıllık harcamalarınız bir kenara ayrılana kadar acil durum fonunuzu doldurmayı düşünün. Fazladan kalanınız varsa, ipotek veya kredi kartlarınız gibi kalan borçları ödemeye ayırın.

60'larınız ve sonrası

Altın yıllarınıza girerken, portföyünüzü ciddi şekilde değerlendirmenin zamanı geldi. Mevcut tasarruflarınızı korumak ve mümkün olduğunda gelirinizi hızlandırmak için varlıklarınızı yeniden tahsis etmeyi bitirin. Mümkünse, 70 yaşına kadar beklemek Sosyal Güvenlik çeklerinizin boyutunu önemli ölçüde artırabilir.

Yaşa göre emeklilik tasarrufu: bir tasarruf hesabı yeterli değil

Bunların hepsinde, potansiyelinizi hızlandırmak için emeklilik ve aracılık hesaplarını kullanmaktan defalarca bahsetmiştik. Nedeni basit: düzenli çek ve tasarruf hesapları - yüksek getirili hesaplar bile - zaman içinde yatırım getirileriyle eşleşemez.

Yatırım hesaplarını bu kadar değerli kılan, öz sermaye takdirinin, temettü ödemelerinin ve faiz kazançlarının (yani bileşik faizin) gücüdür.

Ancak o zaman bile, herhangi bir eski emeklilik veya aracılık hesabı işe yaramaz. Bol miktarda uzun vadeli büyüme potansiyeli sunarken hedeflerinizle uyumlu olanı bulmak çok önemlidir.

Ve Q.ai'nin masaya getirdiği şeyin tam olarak bu olduğuna inanıyoruz. Çeşitli yapay zeka destekli Yatırım Kitleri mevcut piyasa hareketlerinden ve uzun vadeli stratejilerden aynı şekilde yararlanabilirsiniz. İtibaren enflasyona karşı koruma, çeşitlendirilmesi ile büyük ölçekli hisse senetleriya da geleceğe yatırım, herkes için bir şeyler var.

Ve daha fazla gönül rahatlığı için her zaman açabilirsiniz Portföy Koruması sermayenizi korumaya yardımcı olmak için Piyasa oynaklığı.

Q.ai'yi bugün indirin AI destekli yatırım stratejilerine erişim için. 100$ yatırdığınızda, hesabınıza 50$ daha ekleyeceğiz.