Bir ayı piyasasında emekli olmak felaket olabilir - bir yıl daha çalışmak büyük bir fark yaratabilir

Bunların hepsi dizi riskinden kaynaklanmaktadır, bu da temelde bir portföyden para çekerken, yatırım getirilerinin sırasının veya sırasının portföyünüzün genel değerini etkileyebileceği anlamına gelir. Temel olarak, bir ayı piyasası sırasında hesaptan para çekme işlemleri, boğa piyasasındaki aynı para çekme işlemlerinden daha zararlıdır.

Okuyun: ABD doları bu borsa rallisini nasıl büyük bir teste tabi tutabilir?

SmartAsset'te finansal eğitim yönetici editörü Susannah Snider, "Ne zaman emekli olacağınıza ilişkin ayrıntılar önemlidir," dedi. “Erken emeklilik yılları çok önemli.”

S&P 2022'ün görüldüğü 500'den sonra
SPX,
-0.61%
SmartAsset, yaklaşık %20 düşüşle, kötü bir yılda emekliliğe başlamanın uzun vadeli yatırım tasarruflarını nasıl ve ne dereceye kadar etkileyebileceğini görmek için önceki iki ayı piyasasını (2001 ve 2008) inceledi. 

Çalışmada, hisse senetlerinin değer kaybettiği bir yılın başında her yatırımcının bir yatırım hesabında 1 milyon doları bulunuyordu. Her tasarruf sahibi, tarihsel enflasyon oranıyla birlikte artacak olan %4'lük bir para çekme oranı planladı. Basit tutmak için SmartAsset, hesapların gerekli minimum dağıtımlara veya zorunlu para çekme işlemlerine sahip olmadığını varsaymıştır.

Araştırmaya göre, emekli olmayanların her biri, %50'si S&P 500'e sabitlenmiş ve %50'si bir tahvil endeksi yatırım fonunun performansına bağlı olan karma bir yatırım portföyüne sahipti.

Yatırımcılar arasındaki tek fark, emeklilikten çekilme tarihleriydi.

Her bir ayı piyasası senaryosunda, bir yatırımcı durgun bir yılda hesaptan para çekmeye başladı ve kayıpları erkenden kilitledi. Diğer yatırımcı ise piyasaların toparlanmaya başladığı yılı bekledi.

Fark çok büyüktü.

2001 ayı piyasası örneğinde, Emekli A emekliliğe devam etti ve para çekmeye başladı. Emekli B, emeklilik hesabından para çekme işlemlerini ertelemeye karar verdi, daha uzun çalışmayı veya üç yıl daha nakit tasarrufla yaşamayı seçti. 

SmartAsset çalışmada, "Aynı yıllık getirilere, enflasyon oranlarına ve müteakip para çekme oranlarına rağmen aradaki fark çok büyük" dedi. 

Emekli A'nın hesabı şimdi 833,934 dolar değerinde. SmartAsset, piyasa düzelene kadar para çekmeye başlamak için bekleyen Emekli B'nin 1,332,513 $ değerinde bir hesabı olduğunu veya 498,579 $ daha fazla olduğunu söyledi.

2008 ayı piyasası senaryosunda, Emekli A emekli oldu, para çekme işlemlerini başlattı ve bugün 1,163,628$'lık bir bakiyeye sahip.

Emekli B, piyasalar düzelene kadar sadece bir yıl daha bekledi. Bu bakiye bugün 1,262,926 dolar. SmartAsset'in bulduğuna göre, toplam fark - yalnızca bir yıllık gecikmeli para çekme işleminden sonra - 99,297 $'dır.

“Her zaman bundan 30 yıl sonra bahsediyoruz, pazar yükselecek ve merak etmeyin. Ancak, bu erken yılların gerçekten etkili olduğunu gördük, "dedi Snider. “Farklı bir şey yapmazsan para geri gelmez.” 

Tabii ki, geri görüş 20-20'dir. Ancak SmartAsset çalışması uyarıcı bir hikayedir. 

Peki bu, çalkantılı piyasalara, birkaç faiz artırımı beklentisine ve olası bir durgunluğun başgösteren tehdidine bakan şimdi emekli olmak üzere olan kişiler için ne anlama geliyor?

"Bu yıl için kesinlikle tahminde bulunamam. Ancak yakında emekli olacaksanız veya yeni bir emekliyseniz, bir mali müşavirle görüşmek iyi bir fikir olabilir veya emekliliği ertelemeyi düşünebilirsiniz. Ya da zararları kilitlememek için hangi kovadan para aldığınızı düşünmek akıllıca olabilir. %100 alternatiflerinize bakın," dedi Snider.

Elbette herkesin sağlık veya yaşam koşulları nedeniyle üç yıl daha çalışmaya devam etme seçeneği yoktur.  

“Ya hep ya hiç olmak zorunda değil. Snider, yarı zamanlı olsa bile çalışmaya devam etmek veya danışmanlık yapmak veya mevsimlik bir iş yapmak, sadece biraz gelir elde etmek için aldığınız miktarı azaltabilmenize yardımcı olabilir, "dedi Snider. “Yatırım kayıplarını kilitlememek için kısa vadeli bir tasarruf kovasından para almayı düşünün. Ya da %2 yerine %4 düşüş.”

Snider, kendisine göre en az acı verici seçeneğin, piyasalar düzelene kadar büyük harcamaları ertelemek olduğunu söyledi.

“Tatili, almayı umduğun devasa deniz yolculuğunu bir kenara bırak. Bazı harcamalar ayarlanabilir. Yine de duymak eğlenceli olmayabilir," dedi Snider. 

Snider, insanların piyasaları zamanlamayı denemelerini tavsiye etmediğini söyledi. Ancak, en az bir yıl boyunca para çekme işlemlerini en aza indirmenin ve yeniden değerlendirmenin, aşağı yönlü piyasalarla karşı karşıya kalındığında akıllıca olabileceğini söyledi.

“Herkese genel bir tavsiye vermek zor. Birikimlerinize bütünsel bir göz atın derim. Kendinizi belirsiz hissediyorsanız, emekliliğin ya hep ya hiç olması gerekmez. Belki de yatırım kayıplarına maruz kalma riskinizi azaltmak için atabileceğiniz adımlar vardır,” dedi Snider. 

Emeklilik hakkında sorularınız mı var? Sosyal Güvenlik, nerede yaşayacak or hepsini nasıl karşılarım? yaz [e-posta korumalı] ve sorunuzu gelecekteki bir hikayede kullanabiliriz.