Yükselen Faiz Oranları Size Para Kazandırabilir

Borçlular artan faiz oranlarından nefret ediyor ama yatırımcılar? Bazıları onları alkışlıyor. Emekliler ve çeşitlendirilmiş bir portföy tutmaya odaklanan diğerleri artık daha az riskle getiri elde edebiliyor.

X

Yüzde 60'ı hisse senetleri ve yüzde 40'ı tahvillerden oluşan 60/40 portföyü, Fed'in faiz oranlarını sıfırda ya da biraz üzerinde tuttuğu dönemde demode oldu ve bu da tahvil piyasasını olumsuz etkiledi.

Artık faiz oranlarına bağlı varlıklar yeniden moda oldu. nedeniyle Merkez Bankası faiz oranlarını yükseltiyor Enflasyonu düşürmek için danışmanlar, müşterilere yıllardır reklamını yapmadıkları yatırımları gösterdiklerini söylüyor. CD'ler, tahviller ve tahvil merdivenleri, para piyasası fonları, yıllık gelirler ve daha fazlası gibi varlıklar yeniden moda oldu.

Bu düşük riskli varlıkların bazıları %6 ve daha fazla getiri sunuyor. Belki de bu pek de heyecan verici değil; ta ki S&P'nin ekim ortasında %26.7, Nasdaq'ın da %32'den fazla düştüğünü hatırlayana kadar.

Kıdemli varlık danışmanı Brandon Reese, "Son beş yıldır paranızı iyi bir şekilde yönettiyseniz, artan faiz oranları nedeniyle artık hisse senedi piyasalarının risklerini almadan yatırım getirisi elde etme olanağına sahipsiniz" dedi. Hurst, Teksas'taki TBS Emeklilik Planlama'da.

Açık olalım, bu daha az riskli yatırımlardan bazıları, enflasyon oranı. Ama devalüasyon da yapmıyorlar. Ve birçoğu, ekonomistlerin ve bankacıların 2023 için öngördüğü durgunluk zamanlarında güvenli sığınaklar sağlıyor.

Faiz Oranları Şimdi Yükseliyor, Ama Eskiden 'Hiçbir Şey İçin Para'

Muhafazakar yatırımcılar, Fed'in faiz oranlarını son derece düşük (bazılarına göre yapay olarak düşük diyebilir) seviyede tuttuğu on yılı aşkın bir süredir politikalarından hayal kırıklığına uğradı. Bu hamleler tahvil piyasasını vurdu. Ve yatırımcıların, getiri elde etme çabasıyla hisse senetlerine ve hisse bazlı fonlara daha fazla para aktarmalarına neden oldular.

Bankrate.com baş mali analisti Greg McBride, "Fed fon oranının 15 yılın büyük bir kısmını sıfırda veya sıfıra yakın bir sürede geçirmesi kesinlikle bir sürprizdi" dedi.

Aralık 1980'e geri döndüğümüzde Fed fon oranları şaşırtıcıydı. %19 ila %20, bugüne kadarki en yüksek oran. Çift haneli enflasyonla mücadele etmek amacıyla faiz oranlarını artırmıştı. Temmuz 1990'a gelindiğinde enflasyon düştü ve Fed fonlama oranı %8'di, Şubat 1995'te ise %6'ya yükseldi. Mart 2000 gibi yakın bir tarihte bile Fed fonlama oranı hâlâ %6'ydı.

Dot.com borsasındaki çöküşe ve 9 Eylül saldırılarının ekonomik etkisine tepki olarak Fed, 11 yılında faiz oranlarını önemli ölçüde düşürmeye başladı ve Aralık 2001'de %1.75'e kadar indi. Piyasalar ve ekonomi geliştikçe faiz oranları da düşmeye başladı. Faiz oranları yeniden artırıldı ve Haziran 2001 sonu itibarıyla fon faizi %2006 oldu.

Ancak 2008’in finansal krizi Fed'in yeniden faiz indirimine gitmesine neden oldu. En düşük oran? Fed fon oranı Aralık 0.0'de %0.25 ila %2008'e çıktı ve Fed'in pandemiye ve buna bağlı kapanmalara tepki vermesiyle oran Mart 2020'de tekrar bu düşük seviyeye ulaştı.

Nisan 2008'den Aralık 2018'e kadar Fed fonlama oranı hiçbir zaman %2.5'in üzerine çıkmadı. Daha sonra salgın daha fazla faiz indirimine yol açtı.

Oranlar nihayet bu yılın eylül ayında %2.5'un üzerine çıktı. 14 Aralık'ta Fed fonlama oranı %4.25 ila %4.5 olarak belirlendi.

Yüksek Faiz Kazanmak: Yıllık Gelirler ve Tahviller

Yatırımcılar şu anda %6 veya daha fazlasını nereden alabilirler? Birkaç yer: HazineDoğrudan I Tahviller (şu anda Nisan 6.89'e kadar %2023 ödüyor), yüksek puan alan şirket tahvilleri ve yıllık gelirler.

Southfield, Michigan'daki Cornerstone Financial Services'tan yatırım danışmanı Ryan Shuchman, bazı müşterilere çok yıllı garantili yıllık gelirleri (MYGA'lar) dikkate almalarını tavsiye ediyor, bir tür sabit yıllık gelir Bu, üç ila 10 yıl boyunca garantili sabit faiz oranı sunar.

Shuchman, "Şu anda MYGA'lar kısmen yüksek faiz oranlarının da etkisiyle oldukça cazip getiriler sağlıyor" dedi.

Ayrıca bazı müşterilerin yüksek kaliteli şirket tahvilleri aramalarına da yardımcı oluyor ve bunun şu anda %5 ila %6 getiri sağlayabileceğini söylüyor. Bugün bazı Hazine tahvilleri %4.5'in üzerinde oranlar sunuyor.

Artık CD'ler bile uygun fiyatlar sunuyor. Shuchman, "İki yıllık CD şu anda %4.5'e yakın" dedi.

Nakit Şimdi Öder: Daha Yüksek Tasarruf Oranı Alın

Acil durum fonunuz veya diğer nakit hesaplarınız için daha iyi tasarruf oranları için alışveriş yapmadıysanız şimdi tam zamanı. Bu %1 veya daha az banka tasarruf oranları 2021'de böyledir.

Yatırım bankalarının işlemler arasında fon tutmak için kullandığı hesaplar (bazıları para piyasası fonları, bazıları ise hibrit hesaplardır) istikrarlı bir şekilde artmaktadır. Reese, "%3, hatta %4 teklif ediyorlar" dedi.

Para piyasası fon oranları da aynı aralıkta, diyor Bankrate.com.

Hatta daha önce cimri davranan bazı bankalar bile tasarruf faiz oranlarını yükseltmeye başladı.

Kendinize Yatırım Yapın: Yüksek Faizli Borcunuzu Ödeyin

Fed politika yapıcıları bu ay fon faizinin gelecek yıl %5.1'e git. Bu, kredi kartları ve diğer kredi türleri için değişken oranların artmaya devam edebileceği anlamına geliyor.

Göre LendingTreeAralık ayı başında yeni bir kredi kartıyla sunulan ortalama APR %22.91 gibi acı verici bir seviyedeydi. Bunun, LendingTree'nin 2019'da aylık faiz oranlarını takip etmeye başlamasından bu yana en yüksek oran olduğu belirtiliyor.

Bankrate'den McBride, 21 Aralık itibarıyla kredi kartı borçları için ortalama faiz oranının %19.55, konut kredisi limitleri için ise %7.63 olduğunu söyledi.

Kredi kartı borcunuzu ödemenizin ne kadar süreceğini bilmek ister misiniz? Reese bir göz atmayı öneriyor borç azaltma hesaplayıcıları.

McBride, "Değişken faizli borçları ve yüksek maliyetli borçları ödemenin tam zamanı" dedi. “Kredi kartı faizleri rekor seviyelerde ve daha da yükseliyor.”

McBride, borçlulara "düşük oranlı transfer" promosyonu sunan bir kart almalarını tavsiye ediyor. Bazılarının "21 ay için iyi" olan daha düşük bir oran sunduğunu söylüyor.

Şöyle ekledi: "Bu, borç geri ödeme çabalarınızı hızlandırabilir."

IBD'nin Özel Raporlar Editörü Kathleen Doler'ı Twitter'da takip edin @kathleendoler.

ŞUNLAR DA HOŞUNUZA GİDEBİLİR:

MarketSmith ile Bir Sonraki Büyük Kazananı Yakalayın

Durgunluk, Enflasyon Kolaylığı Olarak GLD Hisselerini Satmanın Zamanı Geldi mi?

IBD Stok Listelerine ve Derecelendirmelerine Tam Erişim Sağlayın

XOM, 3. Çeyrek Kazançlarından Sonra Şimdi Satın Al mı?