RMD'ler, Onları Geciktirenler İçin Ağır Bir Kaldırma Olacak

Bu yılın asgari ücretini almayı erteleyen emekliler
401(k)s ve bireysel emeklilik hesaplarından dağıtımlar (RMD'ler) yıl sonundan önce zorlu bir görevle karşı karşıya: portföy değerleri söndüğünde varlıkları geri çekmek.

Ortalama 60/40 portföyü - %60'ı hisse senedi ve %40'ı tahvil olan emekliler için ortak bir tahsis- Ekim ortasından itibaren yaklaşık %25 düştü. RMD'ler, önceki yılın sonundaki hesap değerlerine göre hesaplanır. Dolayısıyla yatırımcıların çekmek zorunda kalacakları tutar, cari hesap değerlerine göre şişirilmiş gibi görünecektir.
“İnsanlar varlıklarının vergi ertelenmiş olarak büyümeye devam etmesine izin vermek için genellikle RMD'leri erteler.
mümkün olduğu kadar uzun, ancak bu yıl beklemek, bir hesabın değerinden daha büyük bir pay almak anlamına gelebilir” diyor Bessemer'de vergi ve finansal planlama başkanı Steven A. Baxley. "Bu yılın başlarında RMD'leri alsan daha iyi olurdu."
Vergi kanunu, yatırımcıların 401(k)s, IRAs ve diğer vergi ertelenmiş emeklilikleri olmasını gerektirir.
72 yaşını doldurduktan sonra hesapların yıllık çekilmeye başlaması gerekir. Yıllık gerekli dağılım, bir önceki yılın sonundaki hesap değerinin, IRS tarafından mevcut yaşa dayalı olarak yayınlanan bir yaşam beklentisine bölünmesiyle hesaplanır.
Yaşamak için paraya ihtiyacınız olsun ya da olmasın, dağıtımlar zorunludur ve
alındıkları yılda gelir-vergi oranlarına tabidirler.
Bu yıl RMD'leri ertelemenin potansiyel olumsuz etkisini düşünün.
60-40 portföye yatırılan bir hesap. IRA'nın varlıkları 74 yılı sonunda 500,000 ABD Doları değerinde olan 2021 yaşındaki bir yatırımcı, bu yıl 19,607 ABD Doları almak zorunda kalacak. 1 Ocak'ta almış olsaydı, hesabında 480,393 dolar kalacaktı. Bu yıl %25 düştükten sonra, IRA'nın değeri şu anda 360,295 doların biraz altında olacak.