Bakmak ya da bakmamak.
İnsanların yatırım ve emeklilik hesaplarındaki bakiyeleri kontrol etmeyi düşündükleri soru budur.
Belki de cehalet, değişken bir borsanın son satışlar dizisinin ortasında mutluluktur.
S&P 500
SPX,
Pazartesi günü teknik bir ayı piyasasına girdi. Ocak başındaki bir zirveden %20'lik düşüş piyasa değerinde tahminen 9.3 trilyon doları sildi karşılaştırma ölçütü oluşturan şirketler arasında. Bu tür sayılar, mideden bahsetmiyorum bile, gözler için zor olabilir.
Salı günü, S&P 500 daha derine battı ayı topraklarına girdi ve Beyaz Saray basın sekreteri Karine Jean-Pierre Amerikalıları kabul etti sarsılıyor dalgalanan piyasalar tarafından.
Çarşamba günü, ABD Merkez Bankası kilit faiz oranı için 75 baz puanlık bir artış açıkladı. Piyasalar başlangıçta 1994'ten bu yana en büyük faiz artırımı haberlerini beğendi ve Çarşamba günü keskin bir şekilde tamamladı. Perşembe günü, ruh hali değişti. Göstergeler, Çarşamba günkü tüm kazançlarından vazgeçti ve potansiyel bir durgunluk endişeleriyle daha da düştü.
Dow Jones Endüstriyel Ortalama
DJIA,
793 puan veya %2.6 kaybetti 29,875'te kapat. S&P 500 134 puan veya %3.6 düşüşle 3,666'da kapandı. Bu arada Nasdaq Bileşik
BİLDİRİM,
495 puan veya %4.5 azalarak 10,603'e geriledi.
""Piyasalar dalgalı olduğunda, yatırımcıların gözlerini kaçırması genellikle zordur, ancak bir planınız varken rotada kalmak genellikle iyi bir karardır."başlıklı bir kılavuz yayınladı
Bunların hepsi takip edilmesi gereken meşru olaylardır. Sonuçta bilgi güçtür. Peki ya portföyünüzün nasıl ayakta kaldığına dair bilginiz?
Geri çekilmede, pazarlık yatırım yapmak zorunda ve portföy yeniden dengeleme fırsatları. Bu adımları atmak, kazananları ve kaybedenleri belirlemek için portföyün gözden geçirilmesiyle başlar.
Bu nedenle, bakmak için argümanlar var ve değil Bakmak için, yatırım uzmanları MarketWatch'a söyledi.
Danışmanlar, özellikle, ne tür bir kişi olduğunuza, sahip olduğunuz hesap türüne ve paraya ihtiyaç duymadan önceki zamana bağlı olduğunu belirtti. Portföyünüzün değerinde büyük dalgalanmalar yaşayabilir misiniz? Emekliliğe ne kadar yakınsınız?
Fidelity Investments başkan yardımcısı ve şube lideri Leanna Devinney, "Piyasalar dalgalı olduğunda, yatırımcıların gözlerini kaçırması genellikle zordur, ancak yerinde bir planınız varken rotada kalmak genellikle iyi bir karardır" dedi.
“Kendinizi sık sık bakiyeleri kontrol ederken bulursanız, uzun vadeli hedeflerinizin ne olduğunu ve piyasaya girip çıkmanın maliyetli olabileceği gerçeğini de aklınızda bulundurduğunuzdan emin olun” diye ekledi.
"'İnsan davranışı, para yönetimi ve kişisel finansal sonuçlar üzerinde en etkili değişkendir.'başlıklı bir kılavuz yayınladı
“Cevap basit ve evrensel olsaydı harika olurdu. Hayattaki çoğu şey gibi, cevap da biraz daha nüanslı,” diye ekledi Commonwealth Financial Group'un finansal planlayıcısı Eric Cooper. “İnsan davranışı, para yönetimi ve kişisel finansal sonuçlar üzerinde en etkili değişkendir.”
NH merkezli danışman Bedford, “Bunu anladığımızda, bu sorunun yanıtı, öncelikle yanlış hizalanmış (veya miyop) insan perspektifinin kusurlarını hafifletme niyetiyle ve yalnızca ikincil olarak taktik stratejiyle yönetilir” dedi.
Basitçe söylemek gerekirse, panik yapan biriyseniz, bakmayın.
Açık olmak gerekirse, hiç kimse saatlik hesap bakiyesi kontrollerini savunmuyor. Ve hiç kimse uzun, belirsiz esnemeler için tamamen göz ardı edilmesini istemiyor. Bazı araştırmalar, bir hesap için kötü finansal haberler geldiğinde, insanların sözde olumsuz bilgilere bakmaktan kaçındığını gösteriyor. "devekuşu" etkisi.
Yatırım performansına ne zaman bakılacağı konusunda aşırı uçlar arasında hala bir spektrum var. Aşağıda, nereye sığdığınızı görmek için bir kılavuz bulunmaktadır.
401(k) bakiyenizi veya aracılık hesabınızı ne zaman KONTROL ETMEMELİSİNİZ?
“Emekliliğinize 10 yıldan fazla bir süre kaldıysa, yok hayır Emeklilik hesaplarını yalnızca üç ayda bir kontrol eden Zeyna Finansal Planlama'nın kurucusu ve başkanı Danika Waddell, 401(k) bakiyenizi düzenli olarak kontrol etmeniz gerekiyor" dedi.
Ne de olsa, çoğu Amerikalı, 59 (k) planlarından ve geleneksel IRA'larından ağır bir ceza ödemeden özgürce çekilebilmek için 401½ yaşında olmalıdır, bu yüzden vadilerden ve zirvelerden atlamak ve bu parayı aşağı bir piyasada çekmeye direnmek zorundalar. .
Cooper, bir kişinin en az yedi yıl boyunca dokunması gerekmeyen bir hesabı varsa, "periyodik olarak izlenmeli, ancak düzenli olarak izlenmemeli" dedi. Bu, üç ayda bir, altı ayda bir veya yıllık bir incelemenin yeterli olması gerektiği anlamına gelir. Cooper, zaman ufku kısaldığında farklı bir hesaplama haline geldiğini kabul etti.
"'Her gün kendimi tartmak istemem. Zamanla, elbette, ancak günlük dalgalanmalar neredeyse anlamsız.'başlıklı bir kılavuz yayınladı
Bir de duygusal faktör var. Cooper, "Psikolojik olarak, çoğu insan, zaman ufku ne olursa olsun, değişken bir piyasada hesap bakiyelerinin rollercoaster'ına burunları daldığında başarılı olamıyor" dedi.
Neyin daha fazla endişe yaratacağını düşünün: Sık sık kontrol etmek veya daha az kontrol etmek, dedi Waddell. Ayda birden fazla kontrol yapmak endişeye neden oluyorsa yapmayın. Ancak, üç aylık kontroller size çok uzak geliyorsa, daha az stresli bir sıklık hissi veren aylık veya haftalık kontrolleri tercih edin.
Ancak Waddell'in ölçeğe göre günlük gezilere benzettiği günlük kontrollerin bir anlamı yok. “Kendimi her gün tartmak istemem. Zamanla, elbette, ancak günlük dalgalanmalar neredeyse anlamsız.”
401(k) veya yatırım hesaplarınızı ne zaman izlemelisiniz?
Sürekli gözetleme konusunda zaman ufku ve mizaç akılda tutulması gereken iki şeydir.
Liberty, Mo'daki Open Road Wealth Management'ın yönetici üyesi Todd Minear'a göre, hesabın türü de öyle - ve eğer bu bir aracılık hesabıysa, daha sık bakmak için güçlü bir neden. ve onları vergi amacıyla boşaltın, diye açıkladı.
Hisse senetleri gibi varlıkları zarara satmak, sahiplerine sermaye kazancı vergilerine karşı uygulayabilecekleri bir sermaye kaybı verebilir. Kayıp miktarı kazançları aşarsa, İç Gelir Servisi bir vergi mükellefinin gelirlerinden 3,000 $'a kadar olan kayıpları mahsup etmesine izin verecektir.
Gruplama kayıpları ve stratejik olarak satış vergi kaybı hasadı, ve bazı yatırımcıların Minear'ın aracılık hesapları için düşünmek isteyebilecekleri bir strateji olduğunu söyledi.
"geleneksel bir IRA'dan bir Roth IRA'ya geçmek istiyorsanız, hesabınızın nasıl performans gösterdiğini daha yakından takip etmenin bir nedeni budur.başlıklı bir kılavuz yayınladı
Bir IRA veya 401(k) hesabını belirli yatırımları ekleyerek veya çıkararak yeniden dengelemek, bir sonraki vergi sezonunda bir vergi olayıyla sonuçlanmaz. Ama değiştirmek istersen piyasadaki geri çekilme göz önüne alındığında, geleneksel bir IRA'dan bir Roth IRA'ya, Minear, hesaplarının nasıl performans gösterdiğini daha yakından takip etmenin bir başka nedeninin de bu olduğunu söyledi.
Bir Roth IRA'da katkılar düşülebilir değildir, ancak dağıtımlar vergiden muaftır. Dağıtımlar için paraya dokunurken daha yüksek bir vergi diliminde olmayı düşünüyorsanız, vergi borcunu daha erken ortadan kaldırmak avantajlı olabilir. Geleneksel bir IRA'dan bir Roth IRA'ya geçiş, anahtara bağlı vergi faturasını ödemek için eldeki nakit parayı gerektirir.
Minear, piyasa güçleri tarafından dövülen değerlere sahip bir hesabın, dönüşüm için daha küçük bir vergi faturasıyla sonuçlanacağını açıkladı. Tabii ki, hamleyi düşünmeye başlamak için önce hesap bakiyenizi kontrol etmeniz gerekiyor.
Bu, emeklilik hesapları konusuna ve emeklilik tarihleri yaklaştığında insanların ne kadar yakından izlemesi gerektiğine geri dönüyor.
"'Bugünkü büyük dalgalanmalar, paranın bazı para çekme talepleri olmasını beklediğiniz zamana kadar tamamen geri kazanılabilir veya olmayabilir.'başlıklı bir kılavuz yayınladı
Ara bir zaman dilimi olan önümüzdeki üç ila altı yıl içinde hesap parasını kullanmaya başlaması gerekecek olan kişiler, “biraz daha fazla dikkat etmek zorunda kalabilirler çünkü bugün büyük dalgalanmalar, beklediğiniz zamana kadar tamamen geri kazanılabilir veya olmayabilir. Cooper, bazı para çekme taleplerine sahip olmak için para. Burada üç aylık veya aylık değerlendirmeleri düşünün.
Cooper, iki yıl veya daha kısa bir süre içinde hesap parasına ihtiyacı olan insanlar için - belki bir evin peşinat ödemesi için nakit paraya ya da emekliliğe başlamak için dağıtımlara - Cooper, “portföy ile meşgul” kalmanız gerektiğini söyledi.
Cooper, yatırımcı veya danışmanları tarafından aylık veya iki haftada bir yapılan kontrollerin uygun olduğu yer burasıdır, diye ekledi.
Nihayetinde, öncelikler, kişilik (sizinki) ve sahip olduğunuz portföyün bir dengesidir.
“Müşteri olmayanlardan duyduğum şey 'Evet, ifadelerimi açmıyorum bile.' ” Ancak, “Neler olup bittiğini bilmeyen bir kişi çok fazla endişe duyabilir” diye ekledi.
Yine de, hesaplara göz atma konusunda bir sınır var, diye ekledi Minear: "Uygulamanızda günde beş kez yukarı çekmeyin."
İlgili:
Hisse senedi endeksleri düşerken 401(k)'niz hakkında kendinize sormanız gereken tek soru
Dünya parçalanıyormuş gibi göründüğünde paranızı ve duygularınızı nasıl yönetirsiniz?
Bu hikaye 16 Haziran'da güncellendi.
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/too-scared-to-check-your-401-k-too-worried-to-peek-at-your-brokerage-account-heres-while-you- yürüyüşe çıkmak yerine-bakmalı-ve-ne zaman-yapmalısın-11655302283?siteid=yhoof2&yptr=yahoo