Yıllardır görülmeyen seviyelere yükselen faiz oranlarıyla, paranızı nereye park ettiğinizi değerlendirmek için iyi bir zaman. Bazı menkul kıymetler ve hesaplar yeni cazip yıllık yüzde getirileri (APY) sunarken, diğer menkul kıymetler ve hesap türleri neredeyse hiçbir şey sunmaz. Faiz oranları yükseldikçe, paranızı bu sıfıra yakın hesaplarda, özellikle de bazı süpürme hesaplarında bırakmanın fırsat maliyetleri de artar. İşte süpürme hesaplarının dezavantajları ve bazı çekici alternatifler hakkında bilmeniz gerekenler. ile çalışmayı düşünün Finans danışmanı paranızı sizin için çalışmaya koymak için çalışırken.
Süpürme Hesaplarını Anlama
Bir süpürme hesabı, bir banka hesabına veya aracılık hesabına bağlanabilen özel bir hesap türüdür. Aracı kuruma bağlı olarak, tutmak için bir süpürme hesabı kullanabilirsiniz:
Henüz yatırım yapmaya hazır olmadığınız yeni mevduatlar
temettü ödemeleri yeniden yatırım yapmamayı seçtiğiniz
Portföyünüzdeki menkul kıymetlerin satışından elde edilen gelir
Hedef aracılık hesabı bakiyesini aşan fonlar
Bizi robo-danışmanlar süpürme hesapları sunan, fonları düşük riskli borsada işlem gören fonlara (ETF'ler) bile süpürebilir. Bu, paranızı piyasada ancak mümkün olan en güvenli şekilde ve potansiyel olarak geleneksel yatırım fonlarına kıyasla daha düşük masraf oranlarıyla tutmanıza olanak tanır.
Sweep Hesapların Dezavantajları
Birçok süpürme hesabının birkaç dezavantajı vardır. Birincisi, genellikle düşük getirili hesaplar olan ortak temettü dağıtımları alırlar. Kolaylık sağlamak için bir süpürme hesabınız varsa, düşük getirileri nedeniyle bakiyeyi bu hesaplardan sık sık aktardığınızdan emin olun.
Bir aracı kurumdan veya bir bankadan hesapları süpürmenin bir başka potansiyel dezavantajı, eklenmiş bir ücret olabileceğidir. Bazı süpürme hesapları ücretsizdir, ancak çoğu değildir. Süpürme hesaplarındaki ince baskıyı gözden geçirmek, onu korumak için ne ödeyeceğinizi anlamanıza yardımcı olabilir. Süpürme hesabınızdaki para yatırılırsa para piyasası fonları veya ETF'ler için, bunların yıllık olarak neye mal olacağını bilmeniz için gider oranlarını kontrol etmek de önemlidir.
Süpürme Hesaplarına Alternatifler
Hesapları süpürmek için beş yaygın alternatif:
Çevrimiçi tasarruf hesapları. Şube bulundurma zorunluluğu olmayan çevrimiçi bankalar, sunabilecekleri avantajlar ve faiz oranları açısından geleneksel bankalara göre bir avantaja sahiptir. Yine de, her çevrimiçi banka sizin için uygun olmayabilir. Örneğin, Ekim 2022 itibariyle Bask Bank %3.05 APY teklif ediyordu. Yapabilirsiniz en iyi oranların bazılarını bulun çevrimiçi tasarruf hesapları için burada.
Ben Tahviller. Olarak bilinen Seri I Tasarruf Tahvilleriveya kısaca iBond'lar, bir yıldan 30 yıla kadar değişen sürelerde gelirler. Bu tahvilin iki oranı vardır: her zaman sıfır olan sabit bir oran ve tüm Kentsel Tüketiciler için Tüketici Fiyat Endeksine (CPI-U) bağlı olan bir enflasyon oranı. Her altı ayda bir kazanılan faiz, tahvilin anapara değerine eklenir. Ayrıca, Mayıs ve Kasım aylarında Hazine, bu tahvilin enflasyon oranını en son TÜFE-U okumasına göre ayarlar. Ekim 2022 itibariyle iBonds, % 9.62 faiz oranı.
Mevduat sertifikaları. Paranızı biriktirmenin ve büyütmenin bir yolu, bir depozito sertifikası (CD) hesabı. Bu düşük riskli bankacılık ürünleri, bir faiz oranı karşılığında paranızı belirli bir süre için kilitler. CD'ler, bankalar ve kredi birlikleri de dahil olmak üzere birçok finans kuruluşunda sunulur ve APY'leri tipik olarak en güçlülerinden biridir. Yapabilirsiniz rekabetçi oranları burada karşılaştırın.
Hazine bonoları. Hazine bonoları kısa vadeli menkul kıymetlerdir, yani tahvil ve bonolara göre daha kısa vadeye sahiptirler. Bazı T-bono türlerinin yalnızca birkaç günlük bir vade süresi vardır, ancak bunlar genellikle dört, 13, 26 veya 52 hafta olarak düzenlenir. T-faturalara 1,000 ABD Doları, 5,000 ABD Doları veya 10,000 ABD Doları gibi belirli bir nominal değer atanır, ancak bunları genellikle bundan daha düşük bir fiyata satın alabilirsiniz. Ödediğiniz tutara denir indirim oranı. Menkul kıymetler olgunlaştığında, hükümet faturanın tamamını teslim eder. Bunları hükümetin Hazine Direkt sitesinden satın alabilirsiniz.
Para piyasası yatırım fonları. Para piyasası yatırım fonları, müdürlerinin güvenliğiyle ilgilenen yatırımcılar için muhafazakar yatırımlardır. Bu fonlar, yüksek kaliteli, yüksek likiditeye sahip nakit benzerlerine ve vadesi bir yıl veya daha kısa olan kısa vadeli borçlanma senetlerine yatırım yapmaktadır. Hesapları süpürmek için daha önce bahsedilen alternatiflerin aksine, para piyasası yatırım fonları, yaygın olarak düşük riskli ve güvenli olarak görülmelerine rağmen garanti edilmez.
Bottom Line
Bazı insanlar artan faiz oranlarından şikayet etseler de, bu eğilimde gümüş bir astar olabilir. Bu, – sonunda – paranızın sizin için daha çok çalışmasını sağlama olasılığıdır. Seçeneklerinizi değerlendirirken üç temel faktörü aklınızda bulundurun: getiri, likidite ve garanti. Bu üç faktörün göreceli önemi tamamen bireyseldir. Herkese uyan tek bir tasarruf aracı yoktur.
Yatırımla İlgili İpuçları
Bir finansal danışman, paranızı park etme seçeneklerini değerlendirmenize yardımcı olabilir. Bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başlayın.
Bizim ücretsiz kullanın varlık tahsisi hesaplayıcısı Hangi tür hesap ve menkul kıymetler hakkında hızlı bir "büyük resim" elde etmek için paranızı yatırmanız akıllıca olacaktır.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
Sonrası Yatırımları Satmak ve Parayı Nakit Olarak Park Etmek mi? Bu Bir Hatayı Yapma İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html