Emekliliği ertelemek, emeklilik tasarruflarınızın ömrünü uzatmanın etkili bir yoludur. İş gücünden ayrılmak için birkaç yıl veya on yıllar beklemek, yatırım hesaplarınızı büyütebilir, Sosyal Güvenlik yardımlarını artırmak ve emeklilikte paranızın dayanması gereken yıl sayısını azaltın.
Ancak, mali sağlığınız ve uzun ömürlülüğünüz için emekliliği ertelemek ne kadar önemlidir? Ve çoğu tasarruf sahibi için erken emekli olmak çok mu riskli?
Bunu öğrenmek için SmartAsset, emekliliği ertelemenin tasarruflarınızı artırmaya nasıl yardımcı olabileceğini hesaplamak için sayıları karıştırdı.
Emeklilik için para biriktirmek için yardıma ihtiyacınız varsa, bir mali müşavirle konuş.
Analizimiz
SmartAsset, sayıları üç emeklilik senaryosunda çalıştırdı. Bu üç hevesli emeklinin maaşlarında aynı miktar var. tasarruf hesapları emekli oldukları tarihte. Ayrıca yatırımlarından aynı getiriyi ve aynı enflasyon oranını yaşarlar.
Farklı oldukları nokta, emekli oldukları yaştır.
Emekli A, 55 yaşında iş gücünden ayrılıyor.
Emekli B 65 yaşında çalışmayı bırakır.
Emekli C altın saatini 70 yaşında alıyor.
Kalıpları Kaydetme ve Yatırım Yapma
Bu emeklilerin tasarruf, harcama ve yatırım davranışlarını göstermek için, sayıların üzerinde çalışılacağı ortalama bir profil oluşturmak için verileri kullandık.
Kaydediliyor: Her emeklinin emeklilik için 500,000 dolar birikimi vardır. Bu, ister 55 yaşına kadar ister 70 yaşına kadar çalışsınlar, emekli oldukları tarihte sahip oldukları miktardır.
Bunu açıklayıcı amaçlar için seçmiş olsak da, beş, 10 veya 15 yıl daha çalışmanın yatırım hesabınızdaki miktarı önemli ölçüde artırabileceğini belirtmek önemlidir. Ek katkılar yapmak (ve uygunsanız ek katkılar) yapmak ve yatırım getirilerinin hesabınızı büyütmesine izin vermek için zaman kazanacaksınız.
Yatırımlar: SmartAsset, bu numaraları çalıştırmak için hesap sahibinin alması gerekmediğini varsaymıştır. gerekli minimum dağılımlar (RMD'ler) ve sadece emeklilikte yaşamak için ihtiyaç duyduğu şeyi geri çekiyor. Ayrıca bu hesabın Roth IRA veya Roth 401(k) gibi bir şey olduğunu ve para çekme sırasında hiçbir verginin ödenmediğini varsayıyoruz. 55 yaşındaki için, fonların, örneğin, aracılığıyla erişilebilir olduğunu varsaydık. 55 kuralı.
Ayrıca, yılda %5 getiri sağlayan çeşitlendirilmiş bir fona yatırım yapan bir emekliyi de düşündük.
Harcama ve Sosyal Güvenlik
Bu, her emeklinin tasarruf hesabının ömrünü uzatan veya kıran hesaplamadır. Bu, büyük ölçüde Sosyal Güvenlik yardımlarının harcamalar üzerindeki etkisinden kaynaklanmaktadır.
harcama: Emeklinin yılda 50,595 dolar harcadığını varsayıyoruz, bu da kişinin emekliliğe ayda 4,216 dolara ihtiyaç duyduğu anlamına geliyor. Bu rakam, 65 ile 74 yaş arasındaki birinin emeklilikte harcadığı ortalama miktara dayanmaktadır. Çalışma İstatistikleri Bürosu verilerinin Fidelity analizine göre.
Sosyal Güvenlik: Her emeklinin ne kadar fayda sağlayacağını tahmin etmek için SSA.gov'daki Sosyal Güvenlik hesaplayıcısını kullandık. Bu, emeklilik yaşında 100,000 dolarlık bir maaşa dayanıyor. 55 yaşında emekli olan bir kişi 62 yaşına kadar Sosyal Güvenlik almaya uygun olmayacaktır, bu nedenle gecikme hesaba katılmıştır. Ek olarak, daha uzun süre çalışan kişiler iki nedenden dolayı Sosyal Güvenlik ödemelerini artırmış olabilir:
Emekliler, Sosyal Güvenlik almayı geciktirdikleri her ay için aylık ödemelerini artırabiliyorlar. tam emeklilik yaşı (FRA) ve 70.
Sosyal Güvenlik yardımları, bir işçinin kariyerinin enflasyona göre düzeltilmiş en yüksek 35 kazanç yılı kullanılarak hesaplanır. Yüksek kazançlı, geç kariyer yıllarının sayısını artırabilen işçiler de daha yüksek bir ödeme görebilir.
%2.2'lik bir enflasyon oranının zaman içinde yaşam maliyetlerini artıracağını varsayıyoruz.
Sayıları Çalıştırmak
Emekli A: Bu erken emekli, emeklilik hesabında 500,000 ABD doları ile işgücünden çıkıyor. 62 yaşına kadar Sosyal Güvenlik için uygun olmadığı için, emekliliğinin ilk ayında (ve bundan sonra her ay enflasyona göre ayarlanmış bir rakam) tamamında 4,216$'ı geri çekiyor. Sonunda 62 yaşında uygun olduğunda, ilk ödemesini 2,803 dolara indiren Sosyal Güvenlik'e dokunuyor.
Tasarrufları 183 ay sürüyor ve 70 1/4 yaşında fonları tükeniyor.
Emekli B: Emekli B, işgücünü 65 olan klasik emeklilik yaşında bırakır. Son 100,000 $'lık yıllık maaşına dayanan Sosyal Güvenlik'ten anında yararlanıyor ve para çekme işlemleri sadece 1,709 $'dan başlıyor.
Tasarrufları 401 ay sürüyor ve hesap boşalmadan önce neredeyse 88 1/2.
Emekli C: Bu işçi emekliliği, emeklilik hesabındaki 70$ ile altın yıllarına girdiğinde 500,000 yaşına kadar erteliyor. Daha yüksek Sosyal Güvenlik ödemesi dikkate alındığında ilk para çekmesi 1,205 dolardır.
Hesabındaki %5'lik getiri, para çekme işlemlerinden daha hızlı büyümesini sağlıyor. Tasarrufları bitmiyor ve aslında mirasçıları için biraz parası var.
Erken Emekli Olmalı mısınız?
Matematik, emekli olmayı beklemenin Sosyal Güvenlik yardımlarınızı artırabileceğini, giderlerinizi azaltabileceğini ve sabit bir gelirle daha az yıl finanse etmenize olanak tanıdığını gösteriyor.
Ama nihayetinde, erken emekli olma kararı - veya 70'li yaşlarınıza kadar çalışmaya devam edin - kişiseldir.
Bazı insanlar sağlık sorunları veya iş kaybı nedeniyle isteksizce erken emekliliğe girebilir. Diğerleri, daha fazla sayıda mutlu çalışma yılı için daha düşük maliyetli bir yaşam tarzını değiştirmeyi taahhüt ederek işgücünden erken ayrılmak isteyebilir.
Gözünüzde erken emeklilik varsa, harcamalarınızı hazırlamak için zaman ayırın – borcunuzu ödeyin, sigortayı destekleyin ve gereksiz maliyetleri azaltın. Tasarruf hesaplarınızın sağlamlığını ve erken emekliliğin Sosyal Güvenlik üzerindeki etkisini düşünün. İşgücünden tamamen çıkmadan istihdamı azaltmanın bir yolu olarak yarı zamanlı veya danışmanlık işi olasılığını tartışın.
En sonunda, bir mali müşavir ile çalışmak Neleri karşılayabileceğinizi belirlemek ve gelecek için bir plan yapmak. Emeklilikten hemen önceki yıllar, bir mali müşavir ile çalışmak, yatırımlarınızı ve zaman ufkunuzu düşünmek, giderleri tartışmak ve emekliliğe ulaşılıp ulaşılmadığını belirlemek için önemli bir zamandır.
Bottom Line
Erken emekli olmak, özellikle Sosyal Güvenlik yardımlarına hak kazanmadan önce, birikimlerinizi 65 yaşına kadar beklemekten çok daha hızlı aşındırır. Ancak ne zaman emekli olunacağına dair karar kişiseldir, bu nedenle bir uzmana danışın. Finans danışmanı önceden.
Emeklilik Planlama İpuçları
Emeklilik için planlama yapmak karmaşık bir bulmacayı çözmek gibi gelebilir, ancak bu işe tek başınıza gitmek zorunda değilsiniz. A Finans danışmanı ihtiyaçlarınızı değerlendirerek ve sizi sizin için doğru olan hizmetlere bağlayarak doğru parçaları bir araya getirmenize yardımcı olabilir. Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Sosyal Güvenlik, birçok kişinin emeklilik planlarında kritik bir rol oynamaktadır. Sosyal Güvenliği geciktirerek tam emeklilik yaşı, kazancınızı 8 yaşına kadar yılda %70'e kadar artırabilirsiniz. SmartAsset's Sosyal Güvenlik hesaplayıcısı avantajlarınızı talep etmek için en iyi zamanı belirlemenize yardımcı olabilir.
Çalışmamız hakkında sorularınız mı var? İletişim [e-posta korumalı].
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/RyanJLane
Sonrası Emekliliği Ertelemeli miyim? Rakamlar Ne Diyor – 2022 Çalışması İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/delay-retirement-numbers-2022-study-110040822.html