İpoteğimi Ödemeli miyim veya CD'lere Yatırım Yapmalı mıyım? Mortgage'ımı %2.375'ten Yeniden Finanse Ettim, Ama %4'ten CD Alabiliyorum. Artı, 7 Yıl Sonra Emekli Olmak İstiyorum.

İpoteğimi ödeyip ödememeyi tartışıyordum. %2.375 ile yeniden finanse ettim ve %4 ile bir yıllığına mevduat sertifikası (CD) alabilirim. 1,000 yıl yerine yedi yılda ödemek için ipotek ödememe ayda yaklaşık 14 dolar ekliyordum. Yedi yıl içinde emekli olmak istiyorum ve Sosyal Güvenliğim yaklaşık 3,500 dolar olacak ve kocam hala çalışıyor olacak ama bunun akıllıca olup olmadığından emin değilim.

-Ocak

Yapmanız gerekip gerekmediği bir ipoteği erken ödemek veya daha fazla yatırım yapmak, birini diğerine tercih ederek ne kazanmayı umduğunuza bağlıdır. Sizi finansal olarak daha iyi durumda bırakan seçeneği seçmek istiyor olabilirsiniz. Ancak riskleri, bütçeniz üzerindeki etkiyi ve tamamen finansal olmayan faktörleri de göz önünde bulundurmak isteyebilirsiniz.

İşte bu kararı nasıl düşüneceğiniz. (Bu araç, siz emekliliğe giden yolda ilerlerken sizi potansiyel danışmanlarla eşleştirmenize yardımcı olabilir..)  

Mortgage Oranınızı Yatırım Getirisi ile Karşılaştırma

Pek çok insan, ipoteklerini ödeyip ödememe kararını, aralarında bir denge olarak belirlemeyi sever. 

ipotek faiz oranı ve bunun yerine o parayı yatırmış olsalardı kazanabilecekleri getiri.

Fikir şu ki, faiz olarak ödediklerinden daha yüksek bir getiri oranı elde edebilirlerse, daha iyi durumdalar. Temel olarak, bu mantıklı bir yaklaşımdır.

Ancak bu kararın diğer bir unsuru da yatırımlarla ilgili risk. Örneğin, paranın bunun yerine bir hisse senedi portföyüne yatırıldığını varsayalım. İyi çeşitlendirilmiş bir portföyde bile, o portföyün değerinde dalgalanmalar olacaktır. Sabit bir faiz oranıyla bir borç bakiyesini ödediğinizde aynı risk unsuru mevcut değildir. Bunun nedeni, tasarruf ettiğiniz miktarı bilmenizdir - bu, sabit faiz oranıdır. 

Yani, soru gelişir. İpoteğinizdeki faiz oranını, geri dönüş oranıyla gerçekten karşılaştırmanız gerekir. makul bir şekilde bekleyebilir sizi rahat edeceğiniz bir miktarda riske maruz bırakan bir portföyden kazanmak için. Zaman ufkunuz bu analizde çok önemlidir ve bunu dikkate almalısınız. (Bu araç, siz emekliliğe giden yolda ilerlerken sizi potansiyel danışmanlarla eşleştirmenize yardımcı olabilir..) 

Hikaye devam ediyor

Her durumda, %2.375 inanılmaz derecede düşük bir faiz oranıdır. Bu bakiyeyi gerekenden daha erken ödememek için matematiksel olarak desteklenen bir argüman yapmak kolay olurdu. eğer alırsan bir yıllık CD %4, bu sabit bir orandır, bu nedenle daha uzun vadeli bir yatırımda olduğu gibi aynı dalgalanma düşüncelerine sahip olmayacaksınız. 

Sadece vergi sonuçlarını hesaba kattığınızdan emin olun. Bu CD faizi vergiye tabidir. Ayrıca ipoteğe ödediğiniz faiz için vergi indirimi alıyor olabilirsiniz. 

Emeklilikte Tercihinizi Düşünün

Kararınızı yalnızca matematiksel bir karşılaştırmaya dayandırmak istemeyebilirsiniz. Tercihlerinizi ve duygularınızı göz önünde bulundurun, özellikle de yedi yıl sonra potansiyel emekliliğinizi düşünürken. 

Birçok insan önemli miktarda memnuniyet elde eder. ipoteklerini ödemek. Evlerinin kendilerine ait olduğunu bilmek onlara çekici geliyor.

Bu tatmine kesin bir dolar değeri koyamasanız da, ona yaklaşabilirsiniz. Nasıl? Kendinize, bu fazladan ödemeyi yedi yıl içinde biriktirirseniz sahip olacağınızı tahmin ettiğiniz miktarı mı yoksa ödenmiş bir evi mi tercih edeceğinizi kendinize sorun. 

Bazı insanlar için bu tatmin ve getirdiği rahatlama çok değerlidir. Büyük miktarda para biriktirmek yerine ödenmiş bir evi seçerlerdi. Diğerleri için çok değerli değil. Parayı biriktirmek, erken ödemeye kıyasla yalnızca küçük bir kazançla sonuçlansa bile, ipoteği elinde tutmayı ve daha fazla yatırım yapmayı seçebilirler. (Bu araç, siz emekliliğe giden yolda ilerlerken sizi potansiyel danışmanlarla eşleştirmenize yardımcı olabilir..) 

İnsanlar emekliliğe girdiklerinde ve artık maaş çekleri alamadıklarında, tercihlerini ödenmiş bir ev lehine değiştirme eğilimindeler. Bu anlaşılabilir bir durumdur ve emeklilikte ipotek ödemesi yapmamak kesinlikle bütçenizdeki esnekliği artırır. Sorunuzda bunun sizin için önemli bir faktör olabileceğini veya en azından aklınızda olduğunu ima ediyorsunuz. 

Bottom Line

Matematiksel karşılaştırma ile başlayın. Buradan, diğer faktörlere ne kadar ağırlık vermek istediğinizi düşünün. Son olarak, kararınızı durumun bütünlüğüne göre verin. 

Brandon Renfro, CFP®, SmartAsset finansal planlama köşe yazarıdır ve okuyucunun kişisel finans ve vergi konularındaki sorularını yanıtlar. Cevaplanmasını istediğiniz bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı] ve sorunuz gelecekteki bir sütunda yanıtlanabilir.

Lütfen Brandon'ın SmartAdvisor Match platformunda bir katılımcı olmadığını ve kendisine bu makale için ödeme yapıldığını unutmayın.

Bir Mali Müşavir Bulun

• Yatırım ve emeklilik durumunuza özel sorularınız varsa, mali müşavir yardımcı olabilir. Bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Emeklilik mi planlıyorsunuz? Kullanmak SmartAsset'in Sosyal Güvenlik hesaplayıcısı emeklilikte faydalarınızın nasıl görünebileceği hakkında bir fikir edinmek için.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/Eleganza, ©iStock.com/Dean Mitchell

Sonrası Bir Danışmana Sorun: İpoteğimi Ödemeli miyim yoksa CD'lere Yatırım Yapmalı mıyım? Mortgage'ımı %2.375'ten Yeniden Finanse Ettim, Ama %4'ten CD Alabiliyorum. Artı, 7 Yıl Sonra Emekli Olmak İstiyorum. İlk çıktı SmartAsset Blogu.