'Piyasa sakinleşene kadar beklemeli miyim yoksa tetiği şimdi mi çekmeliyim?' Aracılığımın %1 ücret almasından bıktım ve şimdi paramı taşımak istiyorum, ancak kayıpları kilitlemek istemiyorum. Hareketim ne?

Soru: Mevcut aracılık hesabım %1 ücret alıyor ve ayrıca yüksek fiyatlı fonları var bu yüzden paramı taşımayı düşünüyorum. Sorum şu: Piyasa sakinleşene kadar beklemeli miyim, yoksa tetiği şimdi mi çekmeliyim? Parayı taşımadan önce fonlarımı nakde çevirmem gerekeceğini varsayıyorum ve paramı taşımak istediğim aracı kurum bana paranın piyasaya geri dönmesinin yaklaşık yedi gün süreceğini söyledi. Kayıplara mahkum olmak istemiyorum ama sadece yedi gün boyunca piyasadan uzak kalırsam bunu yapabilir miyim? Sahip olabileceğiniz her türlü düşünceyi takdir ediyorum.

Cevap: İlk olarak, paranızı taşıma içgüdünüz muhtemelen iyi bir şeydir. Birincisi, yüksek fiyatlı fonlar muhtemelen gerekli değildir ve sizin için sadece maliyetlidir. Dahası, her ne kadar %1 bir mali müşavir için oldukça standart bir ücret olsa da, iyi finans firmalarında paranızı yönetecek ve daha az ücret talep edecek çok sayıda iyi danışman vardır. Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.

Dahası, profesyoneller, pazarın dışında kalmanıza gerek kalmayabileceğini söylüyor. Spark Financials'tan sertifikalı finansal planlamacı Danielle Miura, aslında, yatırımlarınıza bağlı olarak, yatırımlarınızı satmak zorunda kalmadan hesabınızın tamamını transfer edebileceğinizi söylüyor. Measure Twice Financial'dan sertifikalı finansal planlamacı Cody Garrett şunu ekliyor: "Pek çok pozisyon herhangi bir vergi veya piyasa sonucu olmadan aynen aktarılabilir."

Eğer durumunuz buysa, “bu, hisselerinizi satmak zorunda olmadığınız ve devir sürecinde yatırım yapmaya devam edebileceğiniz anlamına gelir. Hisseler yeni yatırım firmanıza devredildikten sonra birkaç iş günü içinde değişiklik yapabilmeniz gerekir," diyor John Piershale Wealth Management sertifikalı mali planlamacısı John Piershale.

Siz de bir mali müşavir mi arıyorsunuz?
Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.

Sizinkinin transfer edilip edilemeyeceğini anlamak için, şu anda içinde bulunduğunuz fonların bir listesini, paranızı taşımak istediğiniz aracı kuruma "bu menkul kıymetlerin ayni transferini kabul edip edemeyeceklerini belirlemek için" verin, diyor Garrett. Başka bir deyişle, fonlarınızın doğrudan transfer edilemeyeceğini varsaymayın ve bunun yerine aracı kuruma nelerin transfer edilip edilemeyeceğini sorun. Yatırım fonlarının, nakit paranın, hisse senetlerinin ve tahvillerin çoğu, hiçbir vergi cezası veya ilgili ücret olmaksızın devredilebilir. Miura, "Bu arada, kripto para birimleri ve opsiyonlar gibi yatırımlar genellikle devredilemez" diyor.

Fonları nakde çevirmeniz gerekiyorsa, Garrett, özellikle vergi ertelenmiş emeklilik hesabı yerine vergiye tabi bir aracılık hesabındaki fonları nakde çevirmeyi planlıyorsanız, beklenen vergi sonuçlarını dikkate almadan herhangi bir karar vermeyin diyor. Bir yıl veya daha kısa süre elde tutulan hisse senetleri, kısa vadeli sermaye kazancı vergisine tabidir ve 401(k)'den 59.5 yaşından önce çıkarılan fonlar, IRS'ye borçlu olunan vergilere ek olarak %10 oranında ceza vergisine tabidir. Ayrıca Garrett, "transferin tamamlandığından ve benzersiz yatırım hedeflerinize uygun şekilde hızlı bir şekilde yeniden yatırıma dönüştürüldüğünden emin olmak" isteyeceğinizi de ekliyor.

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz?
e-posta [e-posta korumalı].

Miura şunu belirtiyor: “Varlıklarınızı yedi gün boyunca piyasada tutmamanın bazı riskleri var, ancak uzun vadede yedi gün büyük bir fark yaratmayacaktır. Ne yazık ki varlıkları şimdi mi yoksa daha sonra mı satacağınızı belirlemek zor.” 

Bunun gibi sorular sizi strese sokuyorsa, profesyoneller bir mali müşavir tutmak isteyebileceğinizi söylüyor. Ancak paranızı taşıdığınız aracı kurum tarafından size ücretsiz olarak sağlanan danışmanları tercih etmeyin; çünkü bazen bu danışmanlar vekil değildir ve komisyon kazanıyor olabilirler. Çıkarınıza en uygun şekilde hareket etme konusunda yasal ve etik yükümlülüğü olan sertifikalı bir finansal planlamacıyı tercih etmek isteyebilirsiniz.

LBir de mali müşavir mi arıyorsunuz?
Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.