Bir ev satın almak önemli bir finansal dönüm noktasıdır. Aslında, muhtemelen hayatınız boyunca yapacağınız en büyük satın alımlardan biridir. Özellikle ön ödeme yapmanız gerekiyorsa, bir ev satın almak için 401(k) para çekme işlemi yapmak isteyebilirsiniz. Bir ev ve diğer alternatifleri satın almak için 401(k) para çekme işlemi yapmanız gerekip gerekmediğini inceleyelim. A Finans danışmanı ev satın alma ihtiyaçlarınız ve hedefleriniz için bir finansal plan oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Ev Satın Almak İçin 401(k) Para Çekme İşlemi Yapabilir misiniz?
Bir ev satın almak için 401(k) para çekme işlemi yapıp yapamayacağınız yaşınıza ve planınıza bağlıdır. 59.5 yaşından küçükseniz, bu para çekme işlemi erken çekilme Erken para çekme ile ilgili kurallar 401(k) planınızda ana hatlarıyla belirtilecektir. Örneğin, işvereniniz, geri çekilme davası açabilmeniz için sizden ek belgeler isteyebilir.
yapabileceğinizi de duymuş olabilirsiniz. 401(k) sıkıntıdan çekilme bir ev satın almak için Bu doğru değil. Zorlukta para çekmenin yararı, erken para çekme ücretinden feragat etmesidir. Bu, engelli olmanız veya tıbbi masraflarınız olması durumunda bir seçenek olsa da, IRS açıkça söylüyor ev satın almak için bir seçenek değil.
401(k) Para Çekme İşlemi Yapmadan Önce Dikkat Edilmesi Gerekenler
Çoğu durumda, erken para çekme işleminde, çektiğiniz herhangi bir tutar üzerinden %10'luk bir ücretle karşılaşırsınız. Örneğin, 10,000 ABD Doları çekerseniz, 1,000 ABD Doları ücret ödersiniz. Ücretle birlikte, ne yaparsanız yapın gelir vergisi ödemeniz gerekir. 401(k) hesabınızdan çekin. Dolayısıyla, erken para çekme ücretine ek olarak %20'lik bir gelir vergisiyle karşı karşıya kalırsanız, 10,000$'lık para çekme işleminiz sadece 7,000$ olur.
Dikkate alınması gereken diğer şey, fırsat maliyeti 401(k)'den çekilme. Başka bir deyişle, ön ödeme yapmak için şimdi para çekerseniz, bu emeklilikte size ne kadara mal olur? Bizimle bir örnek üzerinde çalışalım 401(k) hesap makinesi.
10,000 yaşında 401(k)'nizden 35$ çektiğinizi varsayalım. Yıllık %4'lük muhafazakar bir getiri oranı varsayarsak, 10,000 yaşına geldiğinizde bu 33,731$ 66$ olacaktır. 31 yılda bu para üç kattan fazla artarak size 23,731$ kazandırdı. sadece 401(k)'nizde oturarak.
401(k)'nizi Ev Almak İçin Kullanmalı Mısınız?
Her kişi ve durum farklı olsa da, 401(k)'nizden erken para çekmek genellikle kötü bir fikir olarak kabul edilir. 401(k) numaranıza dönmeden önce diğer tasarruflara veya varlıklara dokunulmalıdır. IRS'nin 10(k)s'ye %401'luk yüksek bir erken para çekme ücreti koymasının bir nedeni var: İnsanları emeklilik dışında herhangi bir şey için kullanmaktan caydırmak istiyor.
Bir ev satın almak için 401(k) para çekme işlemi son çare olmalıdır. Başka seçenekleriniz varsa, önce onları tüketmelisiniz.
401(k) Para Çekme İşlemine Alternatif Seçenekler
Büyük finansal kararlar vermeden önce seçeneklerinizi bilmek çok önemlidir. İster emeklilik tasarruflarınız olsun, ister bir ev satın alımını finanse etmek olsun, paranın nasıl çalıştığını bilmek, paranın sizin için çalışmasını sağlamanın anahtarıdır. 401(k)'den çekilmeden önce göz önünde bulundurmanız gereken beş şey:
Ev satın almayı erteleyin. Peşinat için yeterli paranız yoksa ve kapanış maliyetleri, en iyi seçeneğiniz beklemek olabilir. Tasarruf etmeye ve gelirinizi artırmak için başka fırsatlar aramaya devam edebilirsiniz. Bir ek iş almayı veya bir hobiyi işe dönüştürmeyi düşünün. Odaklan kredinizi oluşturmak Böylece ipoteğe hak kazanabilir ve daha uygun şartlar elde edebilirsiniz.
Herhangi bir varlığınız varsa, bunları yeni eviniz için birikime dönüştürmek üzere satmayı düşünün. Bunlar, yedek araba, mücevher veya diğer değerli eşyalar gibi şeyleri içerebilir.
Farklı ipotek seçeneklerini araştırın. Farklı ipoteklerin farklı peşinat ve kredi gereksinimleri vardır. Örneğin, 580 kredi puanı ve %3.5 peşinatla bir FHA ipoteğine hak kazanabilirsiniz. Geleneksel ipoteklerle, %3 kadar düşük bir peşinatla ve 620 kredi puanıyla bir kredi alabilirsiniz. Ancak, daha düşük bir peşinatla daha yüksek bir faiz oranına sahip olacağınızı ve ödemeniz gerekeceğini unutmayın. ipotek sigortası.
Uygunsanız, VA ve USDA kredileri peşinat gerektirmez, ancak bunları almak için gereksinimleri vardır. VA kredileri ile askerlik hizmet gereksinimlerini karşılamanız gerekecek. Öte yandan, USDA kredilerinin gelir limitleri ve nerede yaşayabileceğinize dair kuralları vardır.
Araştırma peşinat yardımı. Birçok eyalet ve yerel yönetim, peşinat yardım programları. Bu programlar genellikle peşinat hibeleri veya krediler şeklinde gelir. Bulunduğunuz yere özgüdürler, bu nedenle gereksinimlerini araştırmalısınız. Genel olarak, belirli bir gelir sınırının altında kazanmanız gerekecektir. Ayrıca, ilk kez ev sahibi olmanızı da isteyebilirler.
IRA'nızı kullanın. Bir IRA'dan çekilirseniz, IRS'nin %10'luk erken para çekme ücreti istisnasından yararlanabilirsiniz. İşte üç genel kural:
İlk kez ev satın alıyorsanız veya son iki yılda ana konuta sahip değilseniz.
Yalnızca kapanış maliyetleri gibi nitelikli satın alma maliyetleri için kullanılır.
Ömür boyu para çekme limiti 10,000$'dır.
401(k) kredisi alın. A 401 (k) kredi genellikle erken çekilmeden çok daha iyi bir seçenektir. Yine de, diğer seçenekleriniz başarısız olduktan sonra düşünülmelidir. 401(k) kredisi, kendinizden borç almanızdır ve genellikle diğer kredi türlerinden daha kolay alınabilir. Ücretsiz değil, ancak kredi için faiz ödemeniz gerekecek.
401(k) kredisi almaya yönelik ilk adımınız İK departmanınızla iletişime geçmektir. Bir kredinin mümkün olup olmadığı ve eğer öyleyse, kredi alabilmeniz için hangi gereksinimlerin karşılanması gerektiği konusunda size yol göstereceklerdir.
Bottom Line
Ev satın almak için 401(k) para çekme işlemi yapmak en iyi seçenek değildir. Yapabilirseniz, size çok fazla ücret ve vergiye mal olabilir. 401(k)'den erken çekilmeden önce diğer yolları keşfetmek en iyisidir. Daha düşük peşinatlarla hangi ipoteklere hak kazanabileceğinizi ve ev satın alma yardımı almaya hak kazanıp kazanamayacağınızı araştırın.
Ev Satın Alma İpuçları
A Finans danışmanı paranızı ve kredinizi bir ev satın almaya hazırlamanıza yardımcı olabilir. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Bir ipotek için alışveriş yaparken, ağır ücretlerden kaçınırken en iyi faiz oranını istersiniz. SmartAsset'i kullanın ipotek karşılaştırma aracı En iyi borç verenlerin ipotek oranlarını karşılaştırmak ve ihtiyaçlarınıza en uygun olanı bulmak için.
Fotoğraf kaynağı:©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Pekic
Sonrası Ev Satın Alımı İçin 401(k) Para Çekme İşlemi Yapma İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html