Silikon Vadisi Bankası çöktü: Bankanız kapanırsa ne yapmalısınız?

FDIC, ticari bankalara ve tasarruf bankalarına yatırılan parayı sigortalayan bir ABD hükümeti kuruluşudur.

Bankanın ana grubu, SVB Financial Group
SIVB,
-60.41%
menkul kıymet satışlarından 60 milyar dolarlık zarar bildirdikten, tüm yıl rehberliğini kestikten ve 1.8 milyar dolarlık hisse senedi arzı planlarını açıkladıktan sonra Perşembe günü değerinin %2.25'ını rekor bir şekilde kaybetti.

Hisse senedi, şirketin bir alıcı aradığına dair haberler üzerine Cuma günü piyasa öncesi durduruldu.

Ayrıca bakınız: Hisse senedi ticaretinin durdurulması nedir ve borsalar neden bunları emreder?

Buradaki sorunlar ilk bakışta sektöre özgü gibi görünüyor. Silicon Valley Bank, tipik bir perakende bankası değil, teknoloji endüstrisi odaklı bir borç verendi. Dahası, 2008 mali krizi, özellikle subprime kredilendirmeyle ilgili olarak, mali hizmetler sektöründe büyük bir düzenleyici revizyona yol açtı.

"'Kapanış anında, sigorta limitlerini aşan mevduat miktarı belirsizdi.'başlıklı bir kılavuz yayınladı

- Federal Mevduat Sigorta Şirketi

Yine de, bu banka kapılarını kapatırsa diğer bankaların da bahşiş verebileceği endişesi devam ediyor. Milyarder serbest fon yöneticisi Bill Ackman cuma günü tweetledi: "Burada başarısızlık ve mevduat kayıpları riski, bir sonraki, en az iyi sermayeli bankanın bir kaçışla karşı karşıya kalması ve başarısız olması ve domino taşlarının düşmeye devam etmesidir." Ayrıca hükümet müdahalesinin "düşünülmesi gerektiğini" söyledi.

Cuma sabahı Hazine Bakanı Janet Yellen, Kongre: "Çok dikkatli takip ettiğim birkaç bankayı ilgilendiren son gelişmeler var ve bankalar finansal kayıplar yaşadığında, bu bir endişe konusu ve olmalı."

FDIC verilerine göre 561'den 2001'ye kadar 2022 banka iflas etti. Bu, yaklaşık 465 bankanın başarısız olduğu Büyük Durgunluk da dahil olmak üzere yirmi yılı aşkın bir süreydi. Şu anda ABD'de faaliyet gösteren yaklaşık 4,500 FDIC sigortalı banka var

209'nin sonuna kadar 2022 milyar dolarlık varlığa sahip olan Silicon Valley Bank, Washington Mutual'ın 2008'deki başarısızlığından sonra en büyük ikinci banka başarısızlığı. Washington Mutual Bank'ın 307 milyar dolarlık varlığı vardı, FDIC'ye göre.

Bankanız kapanırsa ne yaparsınız?

İlk olarak, iyi haber: FDIC'ye göre "FDIC 1933'te oluşturulduğundan beri hiçbir mudi sigortalı mevduatın bir kuruşunu bile kaybetmedi". FDIC, sigortalı banka başına mudi başına 250,000 $ garanti eder. Bu miktarın üzerindeki meblağlar için, müşterilerin genellikle kalan miktar için bir talepte bulunmaları gerekir.

Bir banka iflası durumunda, FDIC iki rolü olduğunu söylüyor: 1. FDIC, bankanın mevduatlarını sigortalıyor. 2. Alıcı olarak FDIC, iflas eden bankanın varlıklarını satar ve tahsil eder ve "sigortalı limiti aşan mevduat talepleri dahil" borçlarını kapatır.

Bankacılık düzenleyicisi, Silicon Valley Bank mevduat sahiplerinin "sigortalı mevduatlarına en geç 13 Mart 2023 Pazartesi sabahına kadar tam erişime sahip olacaklarını" söyledi.  

Bir açıklamada, "FDIC, sigortasız mevduat sahiplerine önümüzdeki hafta içinde avans temettü ödeyecek" dedi. "Sigortasız mevduat sahipleri, sigortasız fonlarının kalan miktarı için bir alıcılık sertifikası alacak."

FDIC, "Kapanış sırasında, sigorta limitlerini aşan mevduat miktarı belirlenmedi" diye ekledi. "Sigortasız mevduatın miktarı, FDIC bankadan ve müşterilerden ek bilgi aldıktan sonra belirlenecek."

SEC eğe talaşı Silicon Valley Bank'ın ana şirketi SVB Financial Group, bankanın 151.5'nin sonuna kadar ABD ofislerinde tahmini 2022 milyar dolarlık sigortasız mevduatı olduğunu söyledi.

Bu arada, Silicon Valley Bank için özel olarak oluşturulan bir FDIC web sitesi, "kredi müşterileri ödemelerini her zamanki gibi yapmaya devam etmelidir" dedi. mevduat. FDIC web sitesinde ayrıca "Silikon Vadisi Bankası'nın resmi çekleri karşılıksız kalmaya devam edecek" dedi. 

Experian
EXPGY,
-2.02%,
ABD'deki üç büyük kredi raporlama kuruluşundan biri, müşteriler için bazı tavsiyeler sağlar kendilerini SVB'nin mudileri gibi bir durumda bulan ve aynı zamanda endişelerini gidermeye yardımcı olan.  

"Bir banka iflas ettiğinde, Federal Mevduat Sigorta Kurumu banka müşterisinin varlıklarının sağlıklı bir bankaya satışını ayarlayacak veya daha nadiren FDIC banka mevduatlarını doğrudan geri ödeyecek" diyor. "Gerçek şu ki, paranızı kaybetme olasılığınız, bir FDIC sigortalı kurum tutar.”

SVB'nin kapatılması banka müşterileri için bir 'uyandırma çağrısı'

Kişisel finans sitesi Bankrate analisti Matthew Goldberg, "2020'den bu yana ilk banka iflası, insanların paralarının her zaman FDIC sigortalı bir bankada ve FDIC limitleri dahilinde olduğundan ve FDIC kurallarına uyduğundan emin olmaları için bir uyandırma çağrısıdır" dedi. .com. 

“FDIC, sahip olduğu özelliklerle büyük kaynaklar sağlıyor. BankFind Paketi ve Elektronik Mevduat Sigortası Tahmincisi (EDIE) özelliği insanların kullanması ve dikkat etmesi gereken bir özellik” diye ekledi.

Goldberg, "Banka iflaslarının olmadığı veya birkaç banka iflasının olmadığı zamanlarda bile, her zaman paranızın güvende olduğundan ve FDIC sigortalı bir bankada FDIC limitleri ve kuralları dahilinde olduğundan emin olmalısınız" dedi. "Bugün, insanlar için bunun harika bir hatırlatıcısıdır."

Bu arada SVB, artan faiz oranlarının, müşteriler giderek artan nakit yakma seviyeleriyle karşı karşıya kalırken, kamu ve özel piyasalar üzerinde baskı oluşturduğunu belirtti. 

UBS Global Wealth Management'ın baş Yatırım yetkilisi Mark Haefele Cuma günü yaptığı açıklamada, SVB'nin yaşadığı sıkıntıların, enflasyonu soğutma çabasıyla daha fazla faiz artırımına gitme taahhüdünde bulunan ABD Federal Rezervi için uyarıcı bir masal işlevi görebileceğini söyledi.

"Fed'in artık finansal sistem ve ekonomi üzerinde bir etkiye sahip olduklarına dair çok net kanıtları var - oran artışları ısırmaya başlıyor - ve bu onları duraklatmak için yeterli olmasa da, dikkate alacakları bir şey." bir araştırma notunda söyledi.

(Ciara Linnane bu hikayeye katkıda bulunmuştur.)