Mortgage sektörü, yüksek oranlar ve alıcı talebindeki keskin düşüşle mücadele ediyor. Roket
RKT,
işleri tersine çevirmek için bir planı olduğunu söylüyor.
Sektörde kargaşa var. Başlangıç ve yeniden finansman hacmi daldı. Mortgage başvuru hacminin bir ölçüsü olan Piyasa Bileşik Endeksi, 255 Eylül'de sona eren haftada 9'e düştü. Bir yıl önce, endeks 707.9 seviyesindeydi.
Alıcılar - ve satılanlar çok - tereddütlüler. Ve bu, borç verenleri dik kesintiler yapmaya itti.
Detroit merkezli Rocket Companies CEO'su Jay Farner, "Bu işin çalışma şekli, bazen sisteme çok fazla kapasite konulmasıdır ve 2020 ve 2021'de de tam olarak bu oldu." MarketWatch'a verdiği demeçte, ipotek kredisi verenler.
“Acı verici olabilir… bazı şirketler kapılarını kapatıyor, diğerleri şirketlerinin bölümlerini kapatıyor. Diğerleri işten çıkarmalar yapıyor, ”diye ekledi Farner. "Ne yazık ki, bu sürecin bir parçası - bu kapasite ortaya çıkıyor."
Ancak Rocket, fırtınanın ortasında sabit durmaya çalışıyor. Yakın zamanda edindiği bir kişisel finans uygulamasını daha da derinleştiriyor; müşterileri kazanmak için emsalleri arasında sıkı bir rekabet içindedir; verimliliği artırmaya çalışıyor.
Farner, "Bütün bunlar bize dönüşümü artırma ve pazar payını büyütme fırsatı verecek" dedi.
"'Sisteme çok fazla kapasite konuldu ve 2020 ve 2021'de de tam olarak bu oldu.'başlıklı bir kılavuz yayınladı
Rocket Mortgage, Rocket Money, Rocket Solar ve daha fazlası gibi şirketlerin sahibi olan Rocket gitti Ağustos 2020'nin başlarındaki pandemi sırasında halk New York Menkul Kıymetler Borsası'nda. 1.8 milyar dolar topladı ve ilgilenen yatırımcılara hisse başına 18 dolar teklif etti. (Hatta bir meme stoğu bir noktada.)
Ancak iki yıllık mükemmel performansın ardından, sektörün geri kalanıyla birlikte şirket, yüksek oranların ve düşen alıcı talebinin neden olduğu bir fırtınadan kaynaklanan zararlardan kurtuluyor. Hisse, Pazartesi günü hisse başına 8 doların altında işlem görüyordu.
Oranlar, geçen yıl bu sefer %3.16'dan Eylül ortasında %6.02'ye yükseldi. Freddie Mac tarafından haftalık bir anket. Satışlardaki ve daha geniş anlamda sektördeki büyük düşüş, bazı uzmanların bunu "" olarak adlandırmasına neden oldu.konut durgunluğu".
Birçok borç veren, aşağıdaki gibi bankalardan personel çıkarıyor Citi
C,
için JPMorgan Chase
JPM,
ve başlangıçlar gibi Daha iyi. Bazı küçük kıyafetler bile tamamen kapandı, örneğin Gerçek, bir emlak teknolojisi girişimi ve Filiz İpoteği. Plano tabanlı İlk Garanti Mortgage Corp Bölüm 11 iflas başvurusunda bulundu.
Inside Mortgage Finance, Rocket ve banka dışı emsallerinin ipoteklerin yaklaşık üçte ikisinde piyasada önemli bir paya sahip olduğunu söyledi.
Geleneksel bankaların aksine, müşteriler banka dışı bir borç verende çek veya tasarruf hesabı açamazlar. Ve kredileri kendi müşterilerinin mevduatlarıyla finanse eden bankaların aksine, banka dışı kuruluşlar borç alanlara ipotek teklif etmek için sermaye piyasalarından borç alırlar.
Oranlar 2008 seviyelerine geri döndüğünde, bu banka dışı borç verenler sıkışıp kaldı. Mortgage talebi geçen yılın aynı dönemine göre yaklaşık %30 azaldı.
NAR'ın kıdemli ekonomisti ve tahmin direktörü Nadia Evangelou yaptığı açıklamada, "Aylık ipotek ödemesi bir yıl öncesine göre yaklaşık %60 arttı" dedi.
Alıcı için satın alınabilirlik ciddi şekilde kötüleşti. Harvard Ortak Konut Araştırmaları Merkezi'ndeki araştırmacılar Cuma günü yaptığı açıklamada, oranların %2021 olduğu Nisan 3'de, ortalama fiyat 340,700 dolardan bir ev satın almak için gereken yıllık gelirin 79,600 dolar olduğunu söyledi.
Temmuz 2022'de %5.41'lik bir oranla ve bu medyan fiyat 403,800$'a yükselirken, birinin ev alabilmesi için gereken yıllık gelir 115,000$ olacaktır.
"Satışlardaki ve daha geniş anlamda sektördeki büyük düşüş, bazı uzmanların buna 'konut durgunluğu' demesine yol açtı.başlıklı bir kılavuz yayınladı
Sonuç olarak, alıcılar piyasadan kaçıyor. Ve Roket bağışlanmadı: İçinde Nisan ve Ağustos, şirket, iş dünyasındaki düşüşe yanıt olarak işgücünü azalttı.
İkinci çeyrekte şirket, ilk çeyrekte 1.4 milyar dolar olan toplam geliri 2.7 milyar dolar olarak bildirdi. Net gelir, ilk çeyrekteki 60 milyar dolardan ikinci çeyrekte 1 milyon dolara düştü.
Roket için
RKT,
Farner, ısının arttığını ve pastadan daha büyük bir parça alın, dedi.
“Yaklaşık 4 trilyon dolarlık ipotekli bir pazarınız var. Ve şimdi 2 trilyon dolar civarında bir pazarınız olacak, verin ya da alın” dedi.
Farner, küçülmüş olabilir, ancak "bu hala çok büyük bir pazar" diye ekledi. Ve pazar payını artırmak istiyor.
Bu yılın ilk çeyreği itibarıyla tüm bankalar ve banka dışı bankalar arasında en büyüğü olan Inside Mortgage Finance, Rocket'in pazar payının şu anda yaklaşık %6.4 olduğunu söyledi.
Mortgage Bankacılar Birliği baş ekonomisti Mike Fratantoni MarketWatch'a verdiği demeçte, "2020, 2021 şimdiye kadarki en yüksek hacimli yıllar oldu" dedi. "Salgın sırasında, borç verenler açıklarını doldurmak için işe almakta gerçekten zorlandılar...
"Nisan ve Ağustos aylarında Rocket, ipotek işindeki düşüşe yanıt olarak işgücünü azalttı. başlıklı bir kılavuz yayınladı
Bir ipotek danışmanlık firması olan Stratmor Group, bir borç verenin kendilerini "" olarak adlandırdığını söyledi.canavar imzalama bonusları.başlıklı bir kılavuz yayınladı
Ancak oranlar yükseldikten ve iş kuruduktan sonra, "tüm endüstriyi doğru boyuta getirmek için" kapasitenin azaltılması gerektiğini de sözlerine ekledi Fratantoni.
Federal Rezerv'in ipotek oranlarını daha da yükseltmesi ve işletmeye baskı yapması muhtemel olan oranları daha da artırmaya başlamasıyla birlikte, ipotek şirketleri daha rekabetçi olma ve alıcıları cezbetme çabalarına girişiyor.
Geçen Cuma, Rocket 'Enflasyon Kırıcı' programı, bir alıcının kredisinin ilk yılı için ipotek kredisinden yüzde bir puan düşürmeyi teklif ediyor.
Başka bir deyişle, bir alıcı %6 ipotek alırsa, Rocket bir yıl boyunca %5 teklif ediyor. Bu, ilk yılda 30 $ 'lık bir ev için yaklaşık 5.75 $' lık bir ev için% 400,000 oranında 3,000 yıllık ipotek alan bir alıcıdan tasarruf sağlar.
Ayrıca, devraldı ipotek kökenleri Santander Bankası
SAN,
şirket olarak ABD mortgage piyasasından çıktı. Roket yakın zamanda 1.3 milyar dolar harcadı. Truebill'in satın alınması, bir kişisel finans uygulaması.
"Yaklaşık 4 trilyon dolarlık ipotekli bir pazarınız var. Ve şimdi 2 trilyon dolar civarında olacak bir pazarınız olacak.'başlıklı bir kılavuz yayınladı
CEO, şu anda Rocket Money olarak yeniden adlandırılan Truebill'in satın alınmasının, müşterilerle olan bağını derinleştirmeye çalışmak ve aşırı evrak işi olmadan daha hedefli ürünler sunmak için başka bir hamle olduğunu söyledi.
Rocket Money, tüketicilerin kredi bilgilerine onların izniyle erişebiliyor, bu da finansal sağlığı izlemeyi çok daha kolay hale getiriyor” dedi. Farner, "Verileri güncellemek, onları her an ipotek ettirebileceğimiz bir yere gitmemizi sağlayacak" dedi.
Uzmanlar, ipotek almak isteyenler için sert bir rekabet olacağını söylüyor. Ve hala var bir sürü kesinti gelecekFratantoni'nin tahminlerine dayanmaktadır. Refinansman düştüğü için, oranlar bir yıl öncesine göre iki katından fazla, kredi verenler için marjlar daralıyor, dedi.
Frantantoni, ipotek sektöründe istihdamın %20 ila %30 oranında düşmesini beklediklerini de sözlerine ekledi. İkinci çeyrek itibariyle, borç verenler işgücünün yalnızca %2 ila %10'unu azaltmıştı.
Diğerleri, aktivitedeki düşüşün endüstri için bir uyandırma çağrısı olduğunu söylüyor. William Raveis Mortgage'in bölge başkan yardımcısı Melissa Cohn MarketWatch'a “Ekonomi parçalanmadı” dedi. "Sadece ipotek işi çok büyüktü."
(Emma Ockerman bu hikayeye katkıda bulunmuştur.)
Konut piyasası hakkında düşünceleriniz var mı? MarketWatch muhabiri Aarthi Swaminathan'a yazın [e-posta korumalı]
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/some-companies-are-closing-their-doors-others-are-shutting-down-divisions-rocket-ceos-plans-to-navigate-the-dramatic- ipoteklerde düşüş-11663614619?siteid=yhoof2&yptr=yahoo