Medicare Kısım B için Primler (hangi bazı doktor faturalarını karşılar, evde sağlık bakımı ve tıbbi ekipman) ayda 164.90 dolardan, yılda yaklaşık 1,979 dolardan pahalıdır. Ancak Kısım B'ye sahip kişilerin %7'si, bu primleri önemli ölçüde artırabilecek özel bir Medicare aylık ek ücreti alıyor.
Bu ek ücret, Gelire İlişkin Aylık Düzeltme Tutarı, diğer adıyla IRMAA. 2023'te, Kısım B primlerini ayda 560.50 ABD dolarına veya yılda 6,732 ABD dolarına kadar üç katına çıkarabilir.
Ayrıca Kısım D planları (reçeteli ilaç kapsamı) olan Medicare yararlanıcılarının %8'i için bir IRMAA ek ücreti vardır. Sağlık sigortacıları tarafından tahsil edilen Kısım D primlerine ek olarak ayda 76.40 ABD Doları - yılda 912 ABD Doları - olabilir.
Medicare'de IRMAA sürprizi
Kongre tarafından 2003'te yürürlüğe giren ve 2011'de genişletilen IRMAA, Medicare'in yüksek gelirli yararlanıcılar için ekstra ücretidir.
Sosyal Güvenlik İdaresi'nin her Kasım ayında Medicare yararlanıcılarına gönderilen yaklaşan IRMAA ek ücretlerinin Yıllık Belirleme Bildirimleri, "insanlar için kesinlikle bir sürpriz oldu" diyor, Sosyal Güvenlik İdaresi'nin eğitim ve federal politikadan sorumlu kıdemli danışmanı Casey Schwarz. Medicare Hakları Merkezi, kar amacı gütmeyen bir savunuculuk kuruluşu.
CEO'su Taylor Schulte, "IRMAA, insanlar için bu acı noktalarından biri gibi görünüyor" diyor. Finansal Tanımla San Diego'da emeklilik planlama şirketi. "Bence bunun büyük bir kısmı onları hazırlıksız yakalaması." Ek ücretleri "sinir bozucu" olarak nitelendiriyor.
Bir IRMAA ek ücretiyle tokatlanırsanız, bunun azaltılması veya hatta ortadan kaldırılması için itirazda bulunmanızın birkaç yolu vardır. Gelecekte bir IRMAA faturasını kapatmak için yapabileceğiniz bazı bilinçli finansal hareketler de var.
Bazıları için şaşırtıcı olmasının bir nedeni: IRMAA, bir Medicare yararlanıcısının gelirine dayanmaktadır. iki yıl önce, çünkü hükümetin sahip olduğu en iyi gelir verisi bu.
Schulte, 50'li yaşlarındaki ve 60'lı yaşlarının başındaki bazı kişilerin emeklilikteki gelirlerinin daha düşük olabileceğinin farkında olmadığını söylüyor. daha yüksek Sosyal Güvenlik, emekli maaşları ve emeklilik planının geri çekilmesi veya dağıtılması nedeniyle tam zamanlı çalıştıklarından daha fazla. Bu artan gelir, IRMAA ek ücretlerine yol açabilir.
IRMAA ek ücretleri nasıl belirlenir?
IRMAA ek ücretleri, bir Medicare yararlanıcısının değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirine (MAGI) göre belirlenir - brüt gelirinizin ve vergiden muaf faizin toplamı eksi emeklilik hesabı katkı payları ve nafaka ödemeleri gibi şeyler.
2023 için IRMAA, 2021 MAGI'niz 97,000 doların üzerindeyse devreye girer; 194,000 doların üzerinde ortak vergi beyannamesi veren evli çiftler için.
Ek ücretin boyutu değişken bir ölçeğe dayalıdır ve her biri ile artar. IRMAA ile ilgili beş gelir grubu. Bu parantezler, 500,000 ABD Doları veya daha fazla (çiftler için 750,000 ABD Doları veya daha yüksek) geliri olan kişiler için en üst düzeydedir.
IRMAA eşikleri, kısmen enflasyon nedeniyle her yıl değişir. Başkanı Diane Omdahl, "Henüz bu eşiklerin düştüğünü görmedim" diyor. 65 Anonim, bir Medicare danışmanlık hizmeti.
Schulte, 2024 IRMAA gelir eşiklerinin bekarlar için 101,000 $ ve evli çiftler için 202,000 $ olmasını bekliyor.
IRMAA ek ücretlerini saptıran, hayat değiştiren 8 olay
Sosyal Güvenlik'ten bir IRMAA ek ücreti ödemeniz gerektiğini belirten bir bildirim alırsanız, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirinizin yanlış olduğunu göstererek veya sekiz "hayat değiştiren olaydan" birini yaşadığınızı kanıtlayarak bu ücreti ortadan kaldırabilir veya azaltabilirsiniz. ” gelirinizi düşürdü.
Bunlar:
Schwarz, "Yeni bir IRMAA hesaplaması talep etmek, 'Asla bir IRMAA borcum olmamalı' şeklinde olmak zorunda değil," diyor. "'Hayatımı değiştiren bir olay yaşadım ve daha küçük bir IRMAA borçluyum' da olabilir."
Bir IRMAA yeniden belirlemesi almak için bir Sosyal Güvenlik başvurusunda bulunabilirsiniz. SSA-44 formu veya ajansla bir randevu planlayın. (Hayatınızı değiştiren birden fazla olay yaşadıysanız, 800-772-1213 numaralı telefondan Sosyal Güvenlik'i aramanız gerekir.)
Omdahl, "Hayat değiştiren etkinlik formunu dolduran çoğu kişi ek ücreti azaltmada veya ortadan kaldırmada başarılıdır" diyor.
Ancak hız esastır. Genellikle IRMAA bildirimini aldıktan sonraki 60 gün içinde itirazda bulunmanız gerekir.
Sosyal Güvenlik, talebinizin ardından IRMAA ek ücretinizi düzenlemezse, resmi itiraz Medicare Duruşma ve Temyiz Ofisi aracılığıyla.
IRMAA'yı önlemek için 5 para hamlesi
Gelecekte yüksek bir IRMAA ek ücretinden kaçınmak için, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirinizi eşiklerin altında tutmak için adımlar atmak isteyebilirsiniz. Omdahl, "En düşük IRMAA eşiğinin 101 $ üzerinde olan ve IRMAA ek ücretini borçlu olan bir müşterimiz vardı" diyor. "Bu değil ne olmasını istiyorsun.”
Schulte, bu beş potansiyel IRMAA avcısını öneriyor:
1. Bağışla. Schulte, "Hayırsever bağışlar, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirinizi azaltmanın gerçekten kolay bir yoludur" diyor. "Aynı zamanda insanların paralarıyla bir etki yaratmasının bir yolu."
IRMAA'yı saptırmak için en sevdiği hayırseverlik tekniklerinden biri: büyük bir finans kurumundan bağışçı tavsiyeli bir fon kullanmak. Burada bağışçı tavsiyeli fon hesabına nakit veya değerli menkul kıymetlerle katkıda bulunur, vergi indirimi alırsınız ve gelecekte parayla hayır kurumlarına bağışta bulunursunuz.
Schulte, donör tarafından tavsiye edilen bir fonu bir Roth dönüşümü ile eşleştirmeye yönelik IRMAA stratejisini özellikle destekliyor. İşte o zaman geleneksel bir IRA'dan para çekersiniz, bunun üzerinden vergi ödersiniz ve ardından parayı vergiden muaf olan bir Roth IRA'ya yatırırsınız.
"Hayırseverliğe meyilli biri için Roth dönüştürme vergi faturasını dengelemenin bir yolu, aynı zamanda bağışçı tavsiyeli bir fonu finanse etmektir" diyor.
2. Vergiden düşülebilir emeklilik hesabı katkıları yapın geleneksel bir IRA'ya veya 401(k)'ye veya küçük işletme sahibiyseniz solo 401(k)'ya veya SIMPLE veya SEP IRA'ya. Bunu yapmak, sonraki yıllarda daha düşük bir IRMAA parantezinde kalmanıza yardımcı olabilir, diyor Schulte.
3. Vergi yükümlülüğünüzü en aza indirecek vergi açısından verimli yatırımlar arayın. Bu, yatırım fonları yerine Borsa Yatırım Fonlarını (ETF'ler) seçmek ve sık sık menkul kıymetler satan yüksek cirolu fonlardan kaçınmak, yatırımcıları vergiye tabi sermaye kazançlarıyla meşgul etmek anlamına gelir.
4. Bir Medicare Birikim Hesabı (MSA) özel bir sigortacının Medicare Advantage planınız varsa (Orijinal Medicare'e alternatif). Sağlık Tasarruf Hesabı gibi, MSA da sigortacının seçtiği bir bankadaki tasarruf hesabıdır. Medicare, MSA'ya vergiye tabi olmayan para katkıda bulunur ve parayı cepten tıbbi harcamalar için vergiden muaf olarak çekersiniz.
5. Roth IRA dönüşümleri yapın Schulte'nin "boşluk yıllarınız" dediği dönemde - geliriniz düşük olduğunda, emekli olduğunuz yıl ile geleneksel IRA'lardan ve 401(k)'lerden Gerekli Minimum Dağıtımların (RMD'ler) başlaması gereken zaman (73'te 2023; 75'te 2033) XNUMX).
Ancak Schulte, aşırıya kaçılmaması konusunda uyarıyor veya değil sadece bir IRMAA ek ücretinden kaçınmak için bir yatırım kararı.
"Vergi kuyruğunun yatırım köpeğini sallamasına izin vermek istemezsiniz" diyor. "'Medicare'e biraz daha fazla öderken bana altı rakam kazandıracağını bildiğim harika bir vergi planlaması yapacağım' karşılığında IRMAA ek ücretini kabul etmek uygun olabilir."
Bu hikaye ilk olarak servet.com
Fortune'dan daha fazlası:
Olimpiyat efsanesi Usain Bolt, bir dolandırıcılıkta 12 milyon dolarlık birikimini kaybetti. Hesabında sadece 12,000 $ kaldı
Meghan Markle'ın İngiliz halkının affedemeyeceği ve Amerikalıların anlayamadığı gerçek günahı
"İşe yaramıyor." Dünyanın en iyi restoranı, sahibi modern kaliteli yemek modelini 'sürdürülemez' olarak nitelendirdiği için kapanıyor
Bob Iger ayağını yere koydu ve Disney çalışanlarına ofise geri gelmelerini söyledi.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/medicare-beneficiaries-surprised-premium-surcharges-204237385.html