Eyalet IRA programları, ırksal emeklilik tasarruf açığını kapatmaya yönelik çalışır

Renkli insanlar ve beyaz hane halkları arasındaki gelir ve servet uçurumu geniş, ancak devlet tarafından yürütülen emeklilik programları, işçilerin eşitliği bulmasına yardımcı olmaya çalışıyor.

Rapora göre, özel sektör çalışanlarının %67'si 2020'de emeklilik planlarına erişebildi. İşgücü İstatistikleri US Bureau. Bununla birlikte, önemli sayıda çalışan bu programların dışında kalıyor ve bu programları kaçıranlar genellikle beyaz olmayan çalışanlar oluyor.

Gerçekten de Hispanik işçilerin yaklaşık %64'ü, Siyah işçilerin %53'ü ve Asyalı Amerikalı işçilerin %45'i bir işyeri emeklilik planına erişemiyor. AARP'ye göre. AARP, küçük işverenlerin çalışanlarına emeklilik planları sunma olasılığının daha düşük olduğunu, 78'dan az çalışanı olan şirketlerde çalışanların yaklaşık %10'inin bir plana erişimi olmadığını tespit etti. 

Devlet tarafından kolaylaştırılan bireysel emeklilik hesabı tasarruf programları, bu ırksal tasarruf açığını kapatmak için devreye girdi.

Illinois eyalet saymanı Michael Frerichs, "Bu noktada başlangıç ​​niteliğinde ancak fikir, dışarıda bırakılan ve bu genellikle düşük gelirli işçiler, beyaz olmayan işçiler için emeklilik tasarruf açığını kapatmaktı" dedi.

Georgetown Üniversitesi'ne göre, on altı eyalet özel sektör çalışanlarının tasarruf etmesine yardımcı olmak için yeni girişimler başlattı ve bunlardan 11'inde otomatik IRA programları var. Emekli Girişimleri Merkezi. Merkez, Ocak ayı sonu itibariyle, devlet tarafından kolaylaştırılan bu emeklilik tasarruf programlarında 735 milyon dolardan fazla varlığa sahip olduğunu tespit etti.

Devlet destekli emeklilik tasarruf programları, büyük kurumsal emeklilik planlarıyla rekabet etmek yerine, pazarın yetersiz hizmet alan bir köşesine, yani küçük işletmelere odaklanıyor.

Bu devlet programlarının çoğu, işletmelerin ya bir işyeri emeklilik planı sunmalarını ya da çalışanlarını otomatik olarak eyalet programına kaydetmelerine yardımcı olmalarını gerektirir.

Tipik olarak, tasarruf programı bir Roth IRA'dır - yani çalışanlar vergi sonrası temelde para biriktirirler - ve direktör Craig Copeland'a göre maaşlarının %4 ila %6'sını otomatik bordro kesintisi yoluyla bir kenara koyabilirler. Çalışan Faydaları Araştırma Enstitüsü'nde zenginlik faydaları araştırması. İşverenler programlar için ödeme yapmıyor ve bir yatırım firması tasarruf hesaplarını yönetiyor.

Tasarruf etmek için bir Roth IRA kullanmanın sonucu, fonların vergiden muaf olarak büyümesi ve emeklilikte vergiden muaf olarak çekilebilmesidir. belirli koşullar. Katılımcıların acil bir durum için para çekmeleri gerektiğinde, vergiden muaf olarak kendi katkı paylarını alabilirler ancak kazançlarını değil.

Frerichs'e göre, Illinois'in Güvenli Seçim programına katılanların yaklaşık yarısı Siyah veya Hispanik. Program 2018'den beri uygulanıyor ve yakın zamanda erişimi beş kadar az çalışanı olan firmalara genişletti.

"Çatlaklardan düşen ve güvenlik ağı olmayan insanları alıyoruz" diyen Çavuş, buna bar, restoran ve market çalışanlarının da dahil olduğunu kaydetti.

Otomatik IRA planlarının belki de en güçlü özelliği, otomatik bordro kesintisidir. California eyalet saymanı Fiona Ma, "Bu, ayarla ve unut zihniyetidir," dedi. Çalışanların çek hesaplarına gelen parayı harcaması kolaydır, dolayısıyla bir kısmının doğrudan emekliliğe gitmesi fonlarının büyümesini sağlar.

Programın yönetici direktörü Katie Selenski'ye göre, CalSavers'a katılan işçiler maaşlarının %5'i oranında varsayılan bir katkı payı ile başlıyor ve maaşlarının %1'ini biriktirene kadar yıllık otomatik olarak 8 puanlık bir artışa tabi tutuluyorlar.

Ma, "Biriktirebilmek ve biriktirebilmek, servet farkını azaltmaya çalışırken ezber bozan bir şey oldu" diye ekledi. Kaliforniya'daki program için uygun olan 2 çalışandan 3'sinin beyaz olmayan insanlar olduğunu kaydetti.

1 Ocak'ta devlet, kapsamını genişletti. CalSavers programı bir ila dört çalışanı olan işletmelere. Halihazırda çalışanlarına bir 401(k) planı sunmuyorlarsa, bu işverenlerin, işçilerin 2025'in sonuna kadar CalSavers'a katılmasını sağlayacak bir bordro depozito tasarruf düzenlemesine sahip olmaları gerekir.

Renkli haneler ve beyaz haneler arasındaki servet eşitsizliği, kuşaklar boyu süren ayrımcılığın bir sonucudur; buna, yeniden çizgi çizme - yani, azınlık mahallelerinde müstakbel ev alıcılara kredi verilmemesi gibi uygulamalar dahildir. Bu, bu devlet IRA programlarının boşluğu kapatmaya yönelik bir adımı işaret ettiği anlamına gelir.

Yasa koyucular, bir önlem şeklinde daha fazla ilerleme için baskı yaptı. Güvenli Yasa 2.0. Teklifteki bir hüküm, 2027'den başlayarak, nitelikli bir emeklilik hesabında tasarruf yapan düşük gelirli işçiler için federal eşleştirme katkısı oluşturacaktır. Bu eşleşme, kişi başına maksimum 50 ABD Doları olmak üzere 2,000 ABD Dolarına kadar olan katkıların %1,000'sine kadar olacaktır.

Ekonomi Politikası Enstitüsü'nden ekonomist Monique Morrissey, "Düşük gelirli işçiler için 2,000 dolar koyabilirlerse ve her dolar için 50 sentlik bir eşleşme alabilirlerse, bu onlar için önemli bir destek olur" dedi. "Bu yardımcı olacaktır, ancak gelecekte birkaç yıl var. Yani şu anda, bu [otomatik IRA] planlarının kolaylık açısından yardımcı olduğunu görüyoruz.”