Yatırım yapmanın en temel ilkelerinden biri, yaşlandıkça riskinizi kademeli olarak azaltmaktır. Bu, emeklilerin bir düşüşten sonra piyasanın toparlanmasını bekleme lüksüne (veya bu konuda sermayeye) sahip olmadığını düşündüğünüzde mantıklı geliyor. İkilem, herhangi bir zamanda içinde bulunduğunuz yaşam aşamasına göre tam olarak ne kadar güvende olmanız gerektiğini bulmaktır.
Yıllar boyunca, yaygın olarak belirtilen bir temel kural, varlık tahsisini basitleştirmeye yardımcı olmuştur. Bu ilkeye göre, bireyler, 100 eksi yaşlarına eşit hisse yüzdesine sahip olmalıdır. Yani tipik bir 60 yaşındaki biri için portföyün %40'ı hisse senedi olmalıdır. Geri kalanı yüksek dereceli tahvillerden oluşacaktı, devlet iç borçlanmave diğer nispeten güvenli varlıklar.
Önemli Noktalar
- Yaşlandıkça risk miktarını azaltmak, yatırımın temel ilkelerinden biridir.
- Varlık tahsisinin yaygın kurallarından biri, hisse senetlerine 100 eksi yaşınıza eşit bir yüzde yatırım yapmaktır.
- İnsanlar daha uzun yaşıyor, bu da özellikle birçok sabit getirili yatırım daha düşük getiri sunduğundan, bu kuralın değiştirilmesi gerekebileceği anlamına geliyor.
- 110 veya 120 eksi yaşınıza eşit bir hisse yüzdesi tutmak mantıklı olabilir.
- Emekli olmak istediğiniz yaş ve ihtiyaç duyacağınızı düşündüğünüz para miktarı da dahil olmak üzere yatırım stratejinizdeki diğer faktörleri göz önünde bulundurmalısınız.
Kuralları Değiştirmek için 2 Neden
Oldukça basit, değil mi? Şart değil. Hatırlanması kolay bir kılavuz, karmaşıklığın bir kısmını ortadan kaldırmaya yardımcı olabilir. emeklilik planı, bu belirli olanı tekrar ziyaret etmenin zamanı gelmiş olabilir. Son birkaç on yılda, Amerikalı yatırımcı için çok şey değişti.
Birincisi, burada yaşam beklentisi (birçok gelişmiş ülkede olduğu gibi) istikrarlı bir şekilde arttı. Dünya Bankası verilerine göre, ortalama bir Amerikalı, 77 yılında 2020 yaşın biraz üzerindeyken, 76'de yaklaşık 2000 yıl yaşadı. Buradaki ders nedir? Sadece yuva yumurtalarımızı artırmak zorunda değiliz, aynı zamanda paramızı büyütmek ve bir düşüşten kurtulmak için daha fazla zamanımız var.
Aynı zamanda, ABD Hazine Bonoları bir zamanlar yaptıklarının bir kısmını ödüyorlar. Mayıs 2022 itibariyle, 10 yıllık bir T-bonosu yıllık% 2.75 getiri sağlıyor. 1980'lerin başında, yatırımcılar %10'a varan faiz oranlarına güvenebilirdi.
Herhangi bir yatırım stratejisini üstlenirken ve herhangi bir yatırım kararı vermeden önce bir finans uzmanına danıştığınızdan emin olun.
Herhangi bir yatırım stratejisini üstlenirken ve herhangi bir yatırım kararı vermeden önce bir finans uzmanına danıştığınızdan emin olun.
Gözden Geçirilmiş Yönergeler
Birçok yatırım uzmanı için bu tür gerçekler, eski "100 eksi yaşınız" aksiyomunun, yatırımcıları sonraki yıllarda fonlarının azalması tehlikesiyle karşı karşıya bıraktığı anlamına gelir. Bazıları kuralı 110 eksi yaşınız olarak değiştirdi. Riske karşı daha yüksek toleransa sahip olanlar, 120 eksi yaşınızı daha da ileri giderek bu kuralı daha da değiştirebilirler.
Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, birçok fon şirketleri kendi kurallarını bir araya getirirken bu gözden geçirilmiş yönergeleri (veya daha agresif olanları) izleyin hedef tarih fonları. Örneğin, hedef tarihi 2035 olan fonlar, şu anda (50 itibariyle) 2020 civarında olan yatırımcılara yöneliktir. Ancak varlıklarının %50'sini hisse senetlerine tahsis etmek yerine:
- Vanguard'ın Hedef Emeklilik 2035 Fonu, hisse senetlerine %70'ten fazla pay ayırdı
- T. Rowe Price'ın Emeklilik 2035 Fonu, hisse senetlerine %50'den fazla yatırım yapıldığında daha da fazla risk oluşturuyor
Bunun gibi yönergelerin yatırım kararlarınızı vermek için yalnızca bir başlangıç noktası olduğunu akılda tutmak önemlidir. Çeşitli faktörler bir yatırım stratejisiemeklilik yaşı ve kişinin yaşam tarzını sürdürmek için ihtiyaç duyduğu varlıklar dahil.
Kadınlar ortalama olarak erkeklerden yaklaşık beş yıl daha uzun yaşadıklarından, emekliliklerinde erkeklere göre daha yüksek maliyetleri vardır ve kadınlarıyla biraz daha agresif olmaya teşvik edilirler. fol.
Yaşa Göre Doğru Varlık Tahsisi Var mı?
Yaşınız, yatırımlarınızda ne kadar risk almak istediğinizi belirler. Genel kural, ne kadar gençseniz, o kadar fazla riske tahammül edebileceğinizdir. Yaşlandıkça, portföyünüzdeki risk miktarını azaltmanız gerektiği anlamına gelir. Yaşa göre varlık tahsisinin ortak kuralı, 100 eksi yaşınıza eşit bir hisse yüzdesine sahip olmanız gerektiğidir. Yani 40 yaşındaysanız portföyünüzün %60'ını hisse senedinde tutmalısınız.
Yaşam beklentisi uzadığından, bu kuralı 110 eksi yaşınız veya 120 eksi yaşınız olarak değiştirmek daha uygun olabilir.
Yaşa Göre En İyi Portföy Bakiyesi Hakkında Eski Kural Nedir?
Yaşa göre en iyi portföy dengesiyle ilgili eski kural, portföyünüzden 100 eksi yaşınız olan hisse senetleri yüzdesini tutmanız gerektiğidir. Yani 30 yaşındaki bir yatırımcı portföyünün %70'ini hisse senedinde tutmalıdır. Yatırımcı yaşlandıkça bu değişmeli.
Ancak daha uzun yaşayan bireylerle, yatırımcılar bu kuralı 110 eksi sizin yaşınız veya hatta 120 eksi sizin yaşınız olarak değiştirmek için daha uygun olabilir.
Yaşa Göre Değişen Yatırım Portföy Tahsisi Mantıklı mı?
Portföy dağılımınızı yaşa göre değiştirmek mantıklıdır. Bunun nedeni, yaşlandıkça daha az riske tahammül edebilmenizdir. Basitçe söylemek gerekirse, yuva yumurtanızdaki sermaye tabanını kaybetmek ve yenilemek için zamanınız yok. Sermayenin korunması, emekliliğe yakın olanlar için önemlidir. Bu nedenle, piyasanın geri dönmesini bekleyemeyecekleri için finansal güvenlik onlar için önemlidir.
Alt çizgi
Hisse senedi dağılımını yaşa dayandırmak, aşağıdakiler için yararlı bir araç olabilir: emeklilik planı yatırımcıları zaman içinde riski yavaş yavaş azaltmaya teşvik ederek. Bununla birlikte, yetişkinlerin daha uzun yaşadığı ve “güvenli” yatırımlardan daha az ödül aldığı bir zamanda, 100 eksi yaş kılavuzunuzu ayarlamanın ve emeklilik fonlarıyla daha fazla risk almanın zamanı gelmiş olabilir.
Kaynak: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo