Çocuklar fikirlerini çok sık değiştirir, bu nedenle ebeveynlerin bir üniversite tasarruf planında para biriktirmek konusunda gergin olmaları anlaşılabilir. Sonuçta, çocuğunuz üniversiteyi atlamaya veya okulu bırakmaya karar verirse ne olur? O para başka bir yerde harcanabilirdi.
Artık daha az endişelenebilirsiniz. Eğitim için ayrılan kullanılmayan para yakında kurtarılabilir.
"Üniversite birikimlerini kullanmamış kişiler potansiyel olarak bu fonları Emeklilik tasarrufları finansal hizmetler sağlayıcısı Equitable Group Retirement'in COO'su Keith Namiot, "Onları geri çekmek ve vergi cezalarına maruz kalmak yerine," dedi.
Bir çocuk üniversiteye gitmezse 529'a ne olur?
The 1.7 trilyon dolarlık federal çok amaçlı harcama paketi Geçen yılın sonlarında kabul edilen bir hüküm, 35,000'ten itibaren Roth bireysel emeklilik hesaplarına 529 eğitim tasarruf planında 2024 $'a kadar vergiden muaf devir yapılmasına izin veren bir hüküm içeriyor.
Yenilemeler ancak para en az 529 yıldır 15'daysa başlayabilir. Tutar ayrıca yıllık Roth IRA limitlerine tabidir. 2023 için katkı limiti 6,500 Dolar olarak belirlendi ve 1,000 yaş üstü kişiler için fazladan 50 Dolarlık telafi ödeneği verildi.
529'un artıları ve eksileri nelerdir?
Mevcut kurallara göre, kalan para 529 planında kalmalı ve nitelikli eğitim harcamaları için kullanılmalı, aksi takdirde geri çekilerek kazanç üzerinden %10 ceza ve federal gelir vergisi tahsil edilmelidir.
Elbette, yararlanıcıyı torun, yeğen veya yeğen, kardeş ve hatta kendiniz gibi başka bir aile üyesiyle değiştirebilirsiniz, ancak kabul edelim, belki de kendi çocuklarınız dışında kimsenin eğitimi için ödeme yapmak istemezsiniz. Şimdi, buna gerek olmayabilir.
Lift Financial'ın yönetici üyesi John Bergquist, "Bu çok büyük bir anlaşma" dedi. "Arka uçta parayla bir şeyler yapma olasılığını açıyor. Bu, insanları 529'lara yatırım yapmaya veya en azından onlara daha yakından bakmaya teşvik edecek.
Geleceği güvence altına almak: Güvenli 2.0 Yasası: 401(k), IRA, 529 ve daha fazlası için yeni emeklilik yasasının anlamı
Roth IRA'nın faydaları: Hâlâ kariyerinin başında mısın? İşte bu yüzden emeklilik için tasarruf etmek için bir Roth IRA kullanmalısınız.
Bu değişiklik ne kadar büyük bir anlaşma?
Bunu göstermek için, Carolina Wealth Management'ın mali danışmanı ve kurucu ortağı Derek Pszenny bazı rakamlar verdi:
Çocuğunuz 35,000 yaşında üniversiteden mezun oluncaya kadar 529'dan Roth IRA'ya ömür boyu 22 $ olan limiti devrettiğinizi varsayalım. %67 yıllık bileşik büyümeye dayalıdır (S&P 1.6 tarihsel olarak her yıl yaklaşık %9 getiri sağlamıştır).
Pszenny, "İşte o zaman gerçekten heyecanlandım," dedi. "Sonra, şimdi tasarruf etmek için birkaç yüz doları nasıl sıkıştıracağınızı merak etmeye başlıyorsunuz."
Ek olarak, artık birikimlerin emekliliklerini finanse etmek için kullanılabileceğini bilmek "(çocuklar için) üniversiteye gitmeye karar verdikleri yer konusunda tutumlu olmaları için bir teşvik olabilir" dedi.
İyi ya da kötü?: Üniversite için para biriktirmek mi? İşte bir Roth IRA'nın 529'dan daha iyi olmasının nedeni.
Üniversiteyi finanse etmenin başka bir yolu: Bedava üniversite mi? Muhtemelen, bazı şirketler saatlik işçileri üniversite harçlarıyla cezbettikleri için.
529 eğitim tasarruf planının başka faydaları var mı?
Evet.
İki türleri vardır 529 planlarıveya nitelikli eğitim programları: ön ödemeli ve tasarruflu.
Her ikisi de eyaletler tarafından sunulur, bu nedenle eyaletten eyalete biraz farklılık gösterebilirler ve her ikisi de, paranın kullanılmaması durumunda plan yararlanıcılarını başka bir aile üyesiyle değiştirmenize izin verir. Bununla birlikte, gelecek yıl Roth IRA devri de dahil olmak üzere, tasarruf planı esnekliği nedeniyle daha popüler.
İşte her planın kilit noktaları:
Ön ödemeli planlar uygun kamu ve özel kolejlerde veya üniversitelerde bugünün oranlarında ön ödeme yapmanıza ve öğrenim ücretini kilitlemenize izin verir, ancak genellikle oda ve yemek gibi diğer masrafları karşılamaz. Ayrıca, başvurduğunuzda genellikle devlet ikametgahı gerektirirler ve kaydı her yıl belirli bir süre ile sınırlayabilirler. Birçoğunun yararlanıcılar için de yaş veya sınıf sınırları vardır.
Tasarruf planları eyalet ikametgahı gerektirmez, yani ülke genelinde herhangi bir eyalet planında tasarruf edebilirsiniz. Bununla birlikte, bazı eyaletler, katkılarınızı eyalet gelir verginizden düşmenize (veya bir eyalet vergi kredisi almanıza) izin verir; bu, yerel planınızı mali açıdan sizin için en iyi seçenek haline getirebilir. Yatırımlarınızı seçebilirsiniz, kazançlar vergi ertelenerek artacak ve eğitim ve ücretler gibi nitelikli eğitim harcamaları için kullanıldığında para çekme işlemleri vergiden muaf olacaktır. K-12 için (yararlanıcı başına yılda 10,000$'a kadar), kolej, lisansüstü okul ve ticaret okulu; kitaplar ve sarf malzemeleri; teknoloji maliyetleri; ve hatta öğrenci kredisi geri ödemeleri.
Süper fonlama nedir ve nasıl kullanılır?
Çoğunlukla yüksek net değere sahip ve yaşlı insanlar tarafından kullanılan süper fonlama, bir defada beş yıllık katkı payı koyarak 529 tasarruf planınızı önden yüklemenizi sağlar. Katkılar, 16,000'de 2022 ABD doları olan yıllık hediye vergisi hariç tutmanıza dahil edilir.
“Endişeli insanlar için emlak planlama, insanlar için iyi bir araç olabilir," dedi Vanguard'ın kurumsal danışmanlık metodolojisi başkanı Joel Dickson. "Yıllık olarak verebileceğiniz miktarı gerçekten değiştirmiyor, ancak emlak vergisine tabi olmaması için mülkten çıkarabilir."
Arka kapı tasarrufu: Arka kapı Roth: Nedir ve 2022'de hala yatırımcılara açık mı?
Miras kalan vergi faturaları: Bir miras için hangi vergileri ödemeniz gerekir, bunlardan nasıl kaçınılır?
Eski Başkan Barack Obama ve eşi, 240,000'de iki kızları için 529 tasarruf planına toplam 2007 $'lık katkıda bulunduktan sonra süper fonlamayı ünlü yaptı. O yıl, yıllık hediye vergisi muafiyeti 12,000 $'dı, bu nedenle ebeveynlerin her biri 60,000 $ (5 yıl x 12,000 $) fon sağladı. ) her kıza ve ömür boyu hediye vergisi muafiyetlerine dalmadan miktarlar üzerinden vergiden kaçındı.
IRS, bireylerin federal hediye vergisi ödemeden yaşamları boyunca belirli bir dolar miktarını vermelerine izin verir. Yıllık vergisiz olarak verebileceğiniz miktardan ayrıdır.
Her eyalet kendi planını sunarken hangisinin benim için doğru olduğunu nasıl bilebilirim?
Araştırmanı yap.
Çevrimiçi araçlar, eyaletlerin sunduğu çeşitli planları karşılaştırmanıza ve her bir planın ücretlerini, yatırım seçeneklerini ve vergi tasarruflarını değerlendirmenize yardımcı olabilir. Başlamak için yerler şunlar olabilir: Kolej Tasarruf Planları Ağı, profesyonel, partizan olmayan Ulusal Devlet Haznedarları Birliği kuruluşunun bir üyesi veya kar amacı gütmeyen kuruluş Üniversite Tasarruf Vakfı.
Üniversite tasarruf ipuçları: 4 ve sonrasında üniversite için ödeme yapmaya ilişkin 2021 uzman ipucu
Üniversite hibeleri: Pell Grant miktarı 500'te 2023 $ artacak. Üniversite öğrencilerine ne kadar yardımcı olacak?
Ancak Dickson, ailelerin üniversite için para biriktirme yoluna girmelerine yardımcı olacak bazı pratik kurallar sunuyor:
Erken başla. Erken bir başlangıç, avantajlardan yararlanmanızı sağlar bileşik getiriler yatırımlar hakkında.
529 planının sizin için mantıklı olup olmadığına bakın. Esnekliklerini, vergi avantajlarını, hesapların faydalarını ve paranın ne için kullanılabileceğini göz önünde bulundurun.
Üniversite giderlerinin etiket fiyatının üçte biri için zaman içinde tasarruf hedefleyin. Çoğu zaman, insanlar reklamı yapılan üniversite maliyetinden çok daha azını öderler.
Esnek olun ve uyum sağlayın. Üniversite yaklaştıkça, neye ihtiyacınız olduğuna bakın ve katkıları buna göre ayarlayın.
Ve unutmayın, "artık 529 geliri kullanmak için daha fazla esneklik olduğuna göre, katkıların kilitleneceği endişesi biraz daha az demektir" dedi. "Bu, özellikle küçük çocukları olan ebeveynler için bazı endişeleri hafifletmeli."
Medora Lee, USA TODAY'de para, piyasalar ve kişisel finans muhabiridir. Ona şu adresten ulaşabilirsiniz: [e-posta korumalı] ve her Pazartesi'den Cuma'ya kadar sabahları kişisel finans ipuçları ve iş haberleri için ücretsiz Daily Money bültenimize abone olun.
Bu makale ilk olarak bugün ABD'de yayınlandı: 529 kolej tasarruf planı parası gelecek yıl bir Roth IRA'ya aktarılabilir
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/stranded-college-savings-soon-rescued-100108146.html