Suze Orman, çoğu Amerikalı'nın bir sonraki krizde hayatta kalmak için bunu yapması gerektiğini söylüyor

Para biriktirmek hiç bu kadar kolay olmamıştı - şimdiki ihtiyaçlar bu kadar acilken gelecekteki ihtiyaçları düşünmek. Finans uzmanı Suze Orman, Amerikalıların onlarca yıldır bunu başaramadığını söylüyor.

MoneyWise'a konuşan Orman, "Birleşik Devletler'deki insanların çoğunluğunun kendi adlarına bir tasarruf hesabında hiçbir zaman 400 dolardan fazla parası olmadı" diyor. "Yani bir şey olursa, acil bir durum olursa, o parayı alamazlar."

İZLE ŞİMDİ: MoneyWise, SecureSave'den Suze Orman ve Devin Miller ile konuşuyor

İşte o zaman anlık bir kriz uzun vadeli bir felakete dönüşür: İnsanlar emeklilik birikimlerini ve kredi kartlarını kullanırlar, ücretler, faizler ve kaçırılan kazançlar şeklinde daha da fazla para kaybederler.

Orman, kişisel finans üzerine birkaç kitap yazdı ve Women & Money podcast'ine ev sahipliği yaptı, ancak şimdi tavsiyenin ötesine geçme zamanının geldiğini söylüyor.

“40 yıl boyunca insanların zihniyetini değiştirmeye çalıştım. İnsanlar hazır olduklarında değişirler - kendilerine söyleneni yapmazlar. Yapmaları gerektiğini bildiklerinde yapıyorlar.”

Kongre'den önceki iki teklif, işverenler aracılığıyla yeni tasarruf seçenekleri sunacak, ancak Orman beklemeyi reddediyor. Kararı ellerinden alarak Amerikalıların sonunda parayı kenara koymalarına yardımcı olacağını söylediği kendi sistemini yarattı.

Kaçırmayın

Kongre devreye giriyor

Orman, çoğu Amerikalının mali durumunun ne kadar kırılgan olduğu konusunda haklı: Geçen yıl, Sadece 32% ani bir 400 dolarlık harcamayı kaldırabileceklerini söyledi.

Enflasyon ve yüksek faiz oranları sayesinde bu yıl daha da zorlaşıyor, ancak Orman bunun “yeni bir fenomen olmadığını” savunuyor.

Orman, “Enflasyon nedeniyle yeni gibi gelebilir – bugün hayatta olan birçok insan 70'lerde enflasyonu hiç yaşamadı… ve şimdi 'Aman Tanrım, enflasyon paramızı yiyor' diyorlar.

Hikaye devam ediyor

Bu yüzden Amerikalılar kötü bir şekilde koruyucu olsalar da, bu onların suçu değil. Ücretler maliyetlere ayak uyduramadığından, orta gelirli işçilerin bile fazladan para harcaması zorlaşıyor - o kadar zor ki Kongre acil durum tasarruf hesaplarını yasalaştırmaya çalışıyor.

Haziran ayında, Güvenli Yasa 2.0 olarak da bilinen Güçlü Emeklilik Yasasını Güvenceye Alma Yasası'nın bir parçası olarak iki teklif ayrı Senato komiteleri tarafından onaylandı.

Önerilerden biri olan Yükselme ve Parlama Yasası, şimdi Kongre'den önce, çalışanlara maaşlarından otomatik olarak %3'lük bir kesinti yapacak bir acil durum tasarruf hesabı seçme olanağı verecek. Çalışanlar, 2,500(k) tutarındaki fazla tasarrufla birlikte hesapta 401 dolara kadar tasarruf edebilir.

KAZANMA Yasası kapsamındaki diğer teklif, çalışanların olağan erken geri çekilme cezalarına maruz kalmadan acil bir durumu karşılamak için her yıl 1,000(k) tutarından 401 $ almalarına izin verecek. Üç yıl içinde geri ödemek zorunda kalacaklardı.

Özel bir çözüm bulma

401(k)s'in Amerikalıları emeklilik için biriktirme konusundaki başarısı, Orman'ın tasarruf girişimi için ilham kaynağı oldu. Güvenli Kaydet. 2020'de pandemi sırasında başlatılan sistem, çalışanların işverenlerinden ekstra mali katkılarla otomatik olarak bir acil durum tasarruf hesabı oluşturmasına olanak tanır.

Orman, “Biz de geldik ve 'Aman Tanrım, bu 401(k) planları için işe yararsa, acil durum tasarruf hesaplarımız için de işe yarar” dedik.

Orman'ın kurucu ortağı Devin Miller, işyerini tasarruf için bir hazırlık alanı olarak kullanmanın gerçekten harekete geçmeyi çok daha kolay hale getirdiğini söylüyor.

“Tasarruf davranışını öğrenirseniz ve onlara bunu iş yoluyla yapmaları için daha kolay bir yol verilirse, sağlık hizmetleriyle, emeklilikle birlikte, bu dürtü bu şekilde olursa çalışanların daha iyi bir konumda olacağını kanıtladık. ”diyor Miller.

Bunu bir işyeri sohbeti haline getirerek ve bunu yapmak için güvenli bir yer oluşturarak bu ülkede sağlık hizmetleri ve emeklilik üzerinde büyük bir etki yaratmayı başardık” dedi.

Daha fazla oku: Büyük kaçış: 100 doların üzerinde kazanan zengin genç profesyoneller California ve New York'tan kaçıyor - işte neden ve nereye gittikleri

Otomasyon anahtardır

İşverenler, çalışanları için bir avantaj olarak SecureSave sunabilir. Otomatik olarak maaşlarının üst kısmından küçük bir yüzde alacak ve bunu kolayca erişilebilir bir tasarruf hesabına koyacaktır. İşveren ayrıca fonların bir kısmını eşleştirecek - genellikle maaş başına sadece birkaç dolar.

Çalışanlar manuel olarak da para ekleyebilse de Orman, gerçek bir etki yaratanın otomasyon olduğunu söylüyor.

“Bugünden kıyamete kadar insanlara bir şeyler yapmaları gerektiğini söyleyebilirsiniz” diyor. "Bu yüzden onlar için bunu yapmamıza yardım etmeliyiz."

Orman'a göre işe yarıyor.

“Hepsinin ne dediğini biliyorsun, 'Bunu uzun zaman önce neden yapmadım?'” diyor.

Miller, işverenlerin biraz üst sıralarda yer almasının, tasarruf etme teşvikini artırdığını söylüyor.

“Genellikle çalışan başına yılda yaklaşık 100 dolar görüyoruz. Ama bir damlama kampanyası gibi yapılır. Yani 25 dolar koyarsanız, işvereniniz 5 dolar koyacaktır - yani çok fazla para değil, ancak başlamak ve ona bağlı kalmak için bu teşviki yaratıyor.”

Tasarruf güvenlik sağlar

Orman ve Miller, SecureSave uygulayan şirketlerden, insanların hesaplarının büyüdüğünü gördüklerinde heyecanlandığını ve bunun daha iyi bir yaşam kalitesine geçtiğini gördüklerini söylüyorlar.

İşverenler neden ilk etapta ilgilenmeli? Çünkü, daha iyi bir yaşam kalitesinin daha iyi çalışanlara yol açtığını savunuyorlar.

“Finansal stresiniz olduğunda, bir şeyler ortaya çıkıyor ve bununla başa çıkacak paranız yok. İşe konsantre olduğunu mu sanıyorsun?” Orman diyor. "Yoksa Financial La La Land'de benim ne yapacağımı anlamaya mı çalışıyorsun?"

Bir araştırmaya göre, Amerikalıların %90'ı para konusunda strese giriyor. ders çalışma Gelişen Cüzdan tarafından ruh hali, uyku ve ilişkiler yoluyla hem zihinsel hem de fiziksel sağlığı etkiler.

Orman, “Yani gidecek bir yerleri olduğunda, işverenlerinin onları önemsediğini biliyorlar, kendilerini önemsemeye başlıyorlar” diyor.

“25 dolarlık maaş çekini bile kaçırmıyorlar. Sonra çoğu zaman geri gelip 30 dolara, sonra 40 dolara çıkaracağımı söylüyorlar.”

Hem SecureSave hem de Kongre'den önceki tekliflerle, düşük giriş engeline odaklanılıyor. Çünkü Orman'ın on yıllar boyunca öğrendiği zor kısım, insanları her zaman başlamaya ikna ediyor.

Orman, “Genellikle insanlar bir değişiklik yapmadan önce dibe vurmak zorundadır” diyor.

İZLE ŞİMDİ: Suze Orman ve Devin Miller ile Tam Soru-Cevap

Daha sonra ne okunmalı

Bu makale yalnızca bilgi sağlar ve tavsiye olarak yorumlanmamalıdır. Herhangi bir garanti olmaksızın sağlanır.