Suze Orman, bunun finansal kararlarınızın çoğuna "sızabilecek" 1-2 dolarlık bir hata olduğunu ve bunun size on binlerce dolara mal olabileceğini söylüyor.

Burada bir veya iki dolar biriktirmek önemsiz görünebilir, ancak finans gurusu Suze Orman, bu küçük miktarların, para kazanmaya çalışırken göründüğü kadar önemsiz olmadığını söylüyor. inşa etmek zor zamanlarda finansal güvenlik. Gerçekten de kendinize şu soruyu sormanızı tavsiye ediyor: "İhtiyaçlarınız mümkün olduğunca ucuz mu?"

Orman, en küçük şeylerin bile bir anlam ifade ettiğini söylüyor. “Markettesiniz ve daha pahalı olan markayı alıyorsunuz ve kendinize sadece 1 dolar veya 2 dolar daha fazla olduğunu ve bunu hak ettiğinizi söylüyorsunuz. Katılıyorum, bunu hak ediyorsun. Ama kendi gerçeğinde duruyorsan, buna ihtiyacın var mı? Öğe başına 1 ABD Doları veya 2 ABD Doları, alışveriş gezisi başına 20 ABD Doları veya daha fazlasını ekleyebilir. Bir ay veya bir yıl boyunca, bu, borç ödemeye ve tasarrufa gidebilecek önemli tasarruflar sağlayabilir” diyor Orman. (Ve tasarruf cephesinde iyi haber: Birçok yüksek getirili tasarruf hesabı, son 15 yılda olduğundan daha fazlasını ödüyor; tasarruf hesaplarında alabileceğiniz en yüksek oranları burada görün.) 

Profesyonellere sorduk: Bu küçük miktarlar gerçekten önemli mi? Bazı profesyoneller evet diyor. Summit Wealth Advocates'ta sertifikalı finans planlamacısı Bruce Primeau, "Haftalık veya aylık bazda maliyetleri düşürme fırsatlarını tekrar tekrar aramanın tasarruflarını eklerseniz, bu küçük miktarlar önemli bir miktara ulaşabilir" diyor.

Rakamlar bunu doğruluyor. Diyelim ki her gün kabaca 2$'lık bir parayı çöpe atıyorsunuz ve her ayın sonunda 60$'lık yatırım yapıyorsunuz. Bu parayı yatırırsanız ve %6 faiz oranı elde ederseniz, 30 yılda 56,000 dolardan fazla paranız olur. O kadar da eski püskü değil. Tasarruf hesaplarında alabileceğiniz en yüksek oranları burada görün.

Elbette, bu küçük şeylerin bir araya gelmesi fikri yeni bir düşünce değil ("latte faktörü" ile finans gurusu David Bach da bunu söylüyordu), ancak bazıları bir durgunluğun geleceğini tahmin ederken, bunu tekrar gündeme getirmek uygun geliyor. . Peki bu küçük miktarları biriktirme yoluna tam olarak nasıl başlayacaksınız? 

WELLth'te sertifikalı finansal planlamacı Chris Diodato, her satın alma işleminizde küçük meblağları bir yatırım veya tasarruf hesabına yatıran toplu programları sevdiğini söylüyor. Diodato, "Acorns, yedek bozuk paraya yatırım yapmak için en iyi bilinen uygulamadır, Bank of America ve Chime ise tasarruflarınızı artırmak için kullanımı kolay programlara sahiptir" diyor.

Profesyoneller, tasarruflarınızın mümkün olduğunca çoğunu otomatikleştirmenin yararlı olduğunu söylüyor. “Gözden ırak, akıldan ırak (her maaş çekinin bir kısmını ayrı bir tasarruf hesabına yönlendirmek gibi), hiçbir şey yapmanıza gerek kalmadan veya bir şey kaçırıyormuş gibi hissetmeden para biriktirmenin iyi bir yolu olabilir. Bunun ötesinde, sizin için gerçekten önemli olan şeylere öncelik vermenin yollarını arayın," diyor Bankrate kıdemli endüstri analisti Ted Rossman.

Bu, bütçenizdeki para sızıntılarına bir göz atmak anlamına gelir. “Yaptığımız, abone olduğumuz ya da başka bir şekilde para harcadığımız, özellikle anlamlı olmayan şeyler, önce kesilmesi gereken iyi şeylerdir. İster gerçek arzudan çok algılanan zorunluluktan gittiğiniz indirimli içki saati olsun, ister üst üste gelen yayın abonelikleri, ister aşırı Uber yolculukları veya restoran yemekleri olsun," diyor Rossman. 

Daha bilinçli harcama yapmanın yanı sıra, tasarruf etmek için değiştirebileceğiniz başka davranışlar da var. “Her maaş çekinden tasarruf edin. Gelirinizin %1'i ile başlayın, her maaş çekinde doğrudan bir tasarruf hesabına yatırın. Buna alıştıktan sonra, mümkün olduğu kadar çok tasarruf edene kadar %1 artırmayı deneyin. Practical Financial Planning'de sertifikalı finansal planlamacı olan Kenneth Robinson, brüt gelirinizin %12 ila %15'ini tasarruf etme hedefine doğru çalışın” diyor. Tasarruf hesaplarında alabileceğiniz en yüksek oranları burada görün.

Orman'ın çok küçük miktarlarda tasarruf tavsiyesi gibi, Robinson da %1'lik artışlar çok büyükse, 5$ değil, 50$ tasarruf ederek başlayın diyor. “Öyleyse tasarruflarınızı bir seferde 5 $ artırın. Her maaş çekinden para biriktirmeye alıştıktan sonra, işvereninizin 401(k) veya Roth IRA gibi vergi avantajlı bir yaklaşımı düşünmenin zamanı geldi” diyor Robinson. 

Bazen, parayı tasarrufa yönlendirmek daha doğal bir şekilde gerçekleşebilir. Öğrenci kredilerini ödemekle yükümlü olanlar gibi genç yetişkinler, borçları ödendikten sonra bir tasarruf fırsatından yararlanabilir ve bu paraları birikime koyabilirler. “Ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğinin en iyi ölçüsünün harcamalarınızda olduğunu düşünmeyi seviyorum. İnsanların acil durum tasarruflarından ayrı olabilecek tasarruf hedeflerini göz önünde bulundurması önemlidir. Rossman, önümüzdeki bir veya iki yıl içinde bir ev satın almak isteyen birinin, bu ev peşinatı için ayrı bir tasarruf hesabı açmayı düşünmesi gerektiğini söylüyor.

Tasarrufta ne kadar olmalı? 

Şu anda yaşadığımız gibi enflasyonist bir ortamda bile uzmanlar, 3 ila 12 aylık bir acil durum tasarruf hesabına sahip olmanızı tavsiye ediyor. "İnsanlar, zorlu ekonomik zamanlarda daha büyük bir nakit rezervi veya acil durum fonu oluşturmaya çalışmalıdır. Diodato, söylemesi yapmaktan daha kolay, ancak ekonomi bir durgunluğa girerse iş kayıpları başlayabilir ve bir acil durum fonuna sahip olmanın değeri çok büyük olacaktır” diyor. Tasarruf hesaplarında alabileceğiniz en yüksek oranları burada görün.

Bununla birlikte, ne kadar ihtiyacınız olduğu, aile durumunuz, kariyeriniz, ev sahibi olup olmamanız ve daha fazlası dahil olmak üzere birçok faktöre bağlıdır. "20'li yaşlarında, eşi veya çocuğu olmayan, toplu taşıma araçlarını kiralayan ve kullanan birinin tasarruf ihtiyacı, 30'lu veya 40'lı yaşlarında, iki çocuğu ve evde oturan bir eşi, 2 araba ödemesi ve ipoteği olan birinden muhtemelen çok farklı" diyor. Rossman. 

Ve profesyoneller, olabildiğince erken tasarruf etmeye başlayın ve ne kadar tasarruf ettiğinizi artırmaya devam edin der. “Birçoğu 20'li yaşlarını göz ardı edebilir, ancak bu, finansal yolculuğunuza güçlü bir temel üzerinde başlamak için heyecan verici bir zaman. 30'lu veya 40'lı yaşlarınızda emeklilik birikimlerinizi düşünmüyorsanız, yeniden odaklanın çünkü bu, kariyerinizde daha yerleşik olduğunuz ve finansal geleceğinizde daha güçlü bir etki yaratabileceğiniz zamandır. Orta ve ileri yaşlarınızda, sağlam bir temeliniz yoksa kaybettiğiniz zamanı telafi etmek için daha stratejik olmanız gerekebilir” diyor topluluk bankalarına finansal ürünler sağlayan bir fintech olan Kasasa'nın CEO'su Gabe Krajicek.