Borsa düştüğünde, olarak bilinen bir strateji vergi kaybı hasadı gümüş astar olabilir. Ancak finans uzmanları, bunun tüm portföyler için bir anlam ifade etmediğini söylüyor.
Vergi kaybı hasadı şu şekilde çalışır: Aracılık hesabınızdan azalan varlıkları satabilir ve diğer karları mahsup etmek için zararları kullanabilirsiniz. Kayıplar kazançları aştığında, düzenli gelirden yılda 3,000 dolara kadar çıkarabilirsiniz.
Vergi kaybı hasadı artık daha çekici olabilir. S&P 500 Endeksi Ocak ayının tüm zamanların en yüksek seviyesinden bu yana yaklaşık %14 düştü. Ancak, bu stratejiden uzak durmanın daha iyi olduğu senaryolar vardır.
Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Vergi planlaması, portföyünüzü oluştururken başlar
İşte ödenmemiş 401(k) kredileri işlemek için seçenekler
Colleg düşündüğünüzden çok daha ucuza mal olabilir
Bir popüler hareket, kaybedilen bir varlığı satmayı ve orijinal portföy riskini korurken vergi indirimi elde etmeye benzer bir şeyle değiştirmeyi içerir.
Bununla birlikte, bu sözde yıkama satışı kuralı, IRS'ye göre, satıştan önceki veya sonraki 30 günlük pencere içinde "büyük ölçüde aynı" bir yatırım satın alırsanız bu zararı engeller.
Michigan, Jenison'daki Straight Path Wealth Management'ın yönetici ortağı olan sertifikalı finansal planlayıcı Matthew Boersen, “iyi bir eşdeğer ikame” bulamıyorsanız, vergi kaybı hasatını atlamayı düşünmek daha iyi olabilir.
Alternatif borsada işlem gören fonlar veya yatırım fonları bulmak daha kolay olsa da, bireysel hisse senetleri satmak için "önümüzdeki 30 gün boyunca kenarda oturmanız" gerekir.
Boston merkezli CFP ve Darrow Wealth Management'ın genel müdürü Kristin McKenna, "Piyasa bu süre zarfında çok hareket edebilir" dedi. Başka bir hisse senedi seçerek potansiyel olarak "hasat kayıplarının vergi avantajlarını ortadan kaldırabilirsiniz" dedi.
McKenna, “Bir varlık tahsisinde fonların rolünü ve farklı menkul kıymetler satmanın riski nasıl etkileyebileceğini düşünmek önemlidir” diye ekledi.