Verim kovalamacası devam ediyor. İki yılı aşkın bir süredir tarihsel olarak düşük faiz oranlarının ardından, tasarruf sahipleri paralarını bekleterek para kazanabileceklerini yeniden keşfediyorlar.
Pandemi sırasında birçok tasarruf sahibi, çek hesaplarının çok az faiz ödediğini veya hiç faiz ödemediğini fark etti. Tasarruf hesapları da pek ödeme yapmadı. Belki parayı yüksek getirili bir tasarruf hesabına aktarmışlardır. Belki de çevrimiçi bankalardan gelen reklamların teşvikiyle, fazladan %0.5 veya %1'lik bir faiz elde etmenin zahmete değer olduğuna karar verdiler.
Son altı ayda, bazı para piyasası fonları daha da iyi bir getiri teklif etti. Para piyasası fonları, ABD Hazine bonoları ve diğer araçlarla birlikte kısa vadeli şirket ve belediye borçlarının bir karışımını tutan bir tür yatırım fonudur. Fidelity, Vanguard ve Charles Schwab gibi büyük aracı kurumlar, bunları Wealthfront gibi finansal hizmet firmalarıyla birlikte sunuyor ve şimdi %4'ün üzerinde ödeme yapıyorlar.
Parayı bir banka hesabından bir aracı kurumun para piyasası fonuna (bazen "nakit yönetimi" veya "süpürme" hesabı olarak adlandırılır) taşımak bazı riskler ve olası rahatsızlıklar taşır. Para piyasası fonları, anapara kaybı son derece nadir olmasına rağmen, FDIC sigortalı değildir. Genellikle bakiyenize karşı çek yazabilir ve elektronik olarak para transferi yapabilirsiniz.
Para piyasası fonlarının daha yüksek getirilerini çekici buluyorsanız, şu iki kelimeyi hatırlayın: "siyah kuğu." Bu, tahmin edilmesi ve ortalığı kasıp kavurması imkansız olan oldukça sıra dışı olayları ifade eder.
Newtown, PA'da sertifikalı bir finansal planlamacı olan Christopher Lyman, son 15 yılda iki siyah kuğu olayı olduğunu belirtiyor. 2008 mali krizinde, bir para piyasası fonu olan Rezerv Birincil Fon'un net varlık değeri hisse başına 1 doların altına düştü. Mart 2020'de Federal Rezerv, endişeli yatırımcıların fonlarını satmak için acele ettikleri erken pandemik paniğin ortasında para piyasası fonlarını kurtarmak için harekete geçti.
Lyman, "Para piyasası fonları potansiyel olarak değer kaybedebilir ve hatta aşırı piyasa dalgalanmaları nedeniyle dondurulabilir" diye uyarıyor. "İnsanlara 'Paranız hapse girebilir' diyorum."
Bir yatırımcının hedefleri devreye giriyor. Hisse senedi almak için doğru zamanı beklerken kenarda nakit tutuyorsanız, danışmanlar parayı bir para piyasası fonuna yatırmanızı önerebilir. Ama uzun yıllar bırakmayı düşünürseniz, başka bir siyah kuğu olayı olursa kararınızdan pişman olabilirsiniz.
Franklin Lakes, NJ'de sertifikalı bir finansal planlamacı olan David Haas, FDIC sigortalı yüksek getirili bir hesapta nakit tutmanızı önerir. "Müşterilere kesinlikle nakitlerini FDIC sigortalı bir hesapta daha yüksek getiri elde ettikleri yerde tutmaları gerektiğini söylüyoruz" dedi. Ancak bazı bankaların yeni müşterileri yüksek bir teaser oranıyla cezbettikleri ve ardından düşürdükleri konusunda uyarıyor.
Haas, verimleri çok agresif bir şekilde kovalamanın istenmeyen sonuçlara yol açabileceğini ekliyor. Yeni kurulan her hesabı ana banka hesabınıza bağlamak zor olabilir ve yavaş ilerleyen banka havaleleri, nakit paranıza erişimi geciktirebilir.
Haas, "Ve bir ipotek almaya çalışırsanız, borç verenler yaptığınız her depozitoyu gözden geçirebilir ve bunu açıklamanızı isteyebilir" diyor. Son yıllarda çok para taşıdıysanız, ev kredisi almak için başka bir baş ağrısı ekleyebilir.
Vergi döneminde, birden fazla finans firmasından 1099 formu toplamak ve faiz ve temettüleri takip etmek zaman alıcıdır. Ve ne zaman yeni bir şirkette hesap açsanız, Sosyal Güvenlik numaranız gibi hassas bilgileri ifşa etmelisiniz - bu da kendinizi bir veri ihlaline veya kimlik hırsızlığına maruz bırakabilir.
Herhangi bir yüksek getirili banka hesabına veya para piyasası fonuna para yatırmadan önce, minimum hesap boyutunu, aylık maksimum işlem sayısını, doğrudan para yatırma gerekliliklerini ve diğer kısıtlamaları kontrol edin.
Bakınız: Şu anda mevcut olan en iyi tasarruf hesabı oranları
Emekliler en yüksek oranlar için avlanmanın tadını çıkarabilirler. Ancak mirasçılarını bir karmaşa içinde bıraktıklarının farkında olmayabilirler. Charlotte, NC'de sertifikalı bir finansal planlamacı olan Geoffrey Owen'ın 80'lerinin sonunda 17 farklı banka hesabı olan getiri peşinde koşan bir müşterisi var. Tüm bu hesapları takip etmek zorlu bir iştir ve müşterinin mülkü için daha da büyük bir zorluk teşkil edebilir.
Haas, genel bir kural olarak verimdeki fark %0.50'yi aşarsa, bir hamle yapmaya değer olabileceğini söylüyor. Nakit paranızı %3.75'ten %4.25'e atlamak için transfer etmeye değip değmeyeceğini merak ediyorsanız, oranlar zamanla dalgalanabileceği için ekstra faizin “o kadar önemli olmadığını” söylüyor.
"Ancak %4.25 ile %0.1 arasında büyük bir fark var ki bu, bankamın hala ödediği miktardır" diyor. "%4.25 getiri sağlayan FDIC sigortalı bir hesapla, 50,000$'lık bir acil durum fonu bir yılda 2,125$ yerine 50$ kazanabilir."
Daha fazla: Tahminen 100 milyon dolar değerinde olan rapçi Nicki Minaj, "onu gerçekten anlayan insanlar" bunu yapmaz diyor. Profesyoneller, çoğumuz da bunu yapmayı bırakırsak kendimizin daha zengin olabileceğini söylüyor.
Ayrıca okuyun: 'Nakit kullanmıyorum': 70 yaşındayım ve evim ödeniyor. Sosyal Güvenlik ile yaşıyorum ve tüm harcamalarım için kredi kartı kullanıyorum. Bu riskli mi?
Para piyasası hesaplarında yüksek getirilerin peşine düşmek mi istiyorsunuz? Geçiş yapmak neden ödeme yapmayabilir?
Verim kovalamacası devam ediyor. İki yılı aşkın bir süredir tarihsel olarak düşük faiz oranlarının ardından, tasarruf sahipleri paralarını bekleterek para kazanabileceklerini yeniden keşfediyorlar.
Pandemi sırasında birçok tasarruf sahibi, çek hesaplarının çok az faiz ödediğini veya hiç faiz ödemediğini fark etti. Tasarruf hesapları da pek ödeme yapmadı. Belki parayı yüksek getirili bir tasarruf hesabına aktarmışlardır. Belki de çevrimiçi bankalardan gelen reklamların teşvikiyle, fazladan %0.5 veya %1'lik bir faiz elde etmenin zahmete değer olduğuna karar verdiler.
Son altı ayda, bazı para piyasası fonları daha da iyi bir getiri teklif etti. Para piyasası fonları, ABD Hazine bonoları ve diğer araçlarla birlikte kısa vadeli şirket ve belediye borçlarının bir karışımını tutan bir tür yatırım fonudur. Fidelity, Vanguard ve Charles Schwab gibi büyük aracı kurumlar, bunları Wealthfront gibi finansal hizmet firmalarıyla birlikte sunuyor ve şimdi %4'ün üzerinde ödeme yapıyorlar.
Parayı bir banka hesabından bir aracı kurumun para piyasası fonuna (bazen "nakit yönetimi" veya "süpürme" hesabı olarak adlandırılır) taşımak bazı riskler ve olası rahatsızlıklar taşır. Para piyasası fonları, anapara kaybı son derece nadir olmasına rağmen, FDIC sigortalı değildir. Genellikle bakiyenize karşı çek yazabilir ve elektronik olarak para transferi yapabilirsiniz.
Para piyasası fonlarının daha yüksek getirilerini çekici buluyorsanız, şu iki kelimeyi hatırlayın: "siyah kuğu." Bu, tahmin edilmesi ve ortalığı kasıp kavurması imkansız olan oldukça sıra dışı olayları ifade eder.
Newtown, PA'da sertifikalı bir finansal planlamacı olan Christopher Lyman, son 15 yılda iki siyah kuğu olayı olduğunu belirtiyor. 2008 mali krizinde, bir para piyasası fonu olan Rezerv Birincil Fon'un net varlık değeri hisse başına 1 doların altına düştü. Mart 2020'de Federal Rezerv, endişeli yatırımcıların fonlarını satmak için acele ettikleri erken pandemik paniğin ortasında para piyasası fonlarını kurtarmak için harekete geçti.
Lyman, "Para piyasası fonları potansiyel olarak değer kaybedebilir ve hatta aşırı piyasa dalgalanmaları nedeniyle dondurulabilir" diye uyarıyor. "İnsanlara 'Paranız hapse girebilir' diyorum."
Bir yatırımcının hedefleri devreye giriyor. Hisse senedi almak için doğru zamanı beklerken kenarda nakit tutuyorsanız, danışmanlar parayı bir para piyasası fonuna yatırmanızı önerebilir. Ama uzun yıllar bırakmayı düşünürseniz, başka bir siyah kuğu olayı olursa kararınızdan pişman olabilirsiniz.
Franklin Lakes, NJ'de sertifikalı bir finansal planlamacı olan David Haas, FDIC sigortalı yüksek getirili bir hesapta nakit tutmanızı önerir. "Müşterilere kesinlikle nakitlerini FDIC sigortalı bir hesapta daha yüksek getiri elde ettikleri yerde tutmaları gerektiğini söylüyoruz" dedi. Ancak bazı bankaların yeni müşterileri yüksek bir teaser oranıyla cezbettikleri ve ardından düşürdükleri konusunda uyarıyor.
Haas, verimleri çok agresif bir şekilde kovalamanın istenmeyen sonuçlara yol açabileceğini ekliyor. Yeni kurulan her hesabı ana banka hesabınıza bağlamak zor olabilir ve yavaş ilerleyen banka havaleleri, nakit paranıza erişimi geciktirebilir.
Haas, "Ve bir ipotek almaya çalışırsanız, borç verenler yaptığınız her depozitoyu gözden geçirebilir ve bunu açıklamanızı isteyebilir" diyor. Son yıllarda çok para taşıdıysanız, ev kredisi almak için başka bir baş ağrısı ekleyebilir.
Vergi döneminde, birden fazla finans firmasından 1099 formu toplamak ve faiz ve temettüleri takip etmek zaman alıcıdır. Ve ne zaman yeni bir şirkette hesap açsanız, Sosyal Güvenlik numaranız gibi hassas bilgileri ifşa etmelisiniz - bu da kendinizi bir veri ihlaline veya kimlik hırsızlığına maruz bırakabilir.
Herhangi bir yüksek getirili banka hesabına veya para piyasası fonuna para yatırmadan önce, minimum hesap boyutunu, aylık maksimum işlem sayısını, doğrudan para yatırma gerekliliklerini ve diğer kısıtlamaları kontrol edin.
Bakınız: Şu anda mevcut olan en iyi tasarruf hesabı oranları
Emekliler en yüksek oranlar için avlanmanın tadını çıkarabilirler. Ancak mirasçılarını bir karmaşa içinde bıraktıklarının farkında olmayabilirler. Charlotte, NC'de sertifikalı bir finansal planlamacı olan Geoffrey Owen'ın 80'lerinin sonunda 17 farklı banka hesabı olan getiri peşinde koşan bir müşterisi var. Tüm bu hesapları takip etmek zorlu bir iştir ve müşterinin mülkü için daha da büyük bir zorluk teşkil edebilir.
Haas, genel bir kural olarak verimdeki fark %0.50'yi aşarsa, bir hamle yapmaya değer olabileceğini söylüyor. Nakit paranızı %3.75'ten %4.25'e atlamak için transfer etmeye değip değmeyeceğini merak ediyorsanız, oranlar zamanla dalgalanabileceği için ekstra faizin “o kadar önemli olmadığını” söylüyor.
"Ancak %4.25 ile %0.1 arasında büyük bir fark var ki bu, bankamın hala ödediği miktardır" diyor. "%4.25 getiri sağlayan FDIC sigortalı bir hesapla, 50,000$'lık bir acil durum fonu bir yılda 2,125$ yerine 50$ kazanabilir."
Daha fazla: Tahminen 100 milyon dolar değerinde olan rapçi Nicki Minaj, "onu gerçekten anlayan insanlar" bunu yapmaz diyor. Profesyoneller, çoğumuz da bunu yapmayı bırakırsak kendimizin daha zengin olabileceğini söylüyor.
Ayrıca okuyun: 'Nakit kullanmıyorum': 70 yaşındayım ve evim ödeniyor. Sosyal Güvenlik ile yaşıyorum ve tüm harcamalarım için kredi kartı kullanıyorum. Bu riskli mi?
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo